Om das questões com as quais muitas pessoas se preocuparam durante este recessão é o que acontece quando um banco é apreendido pelo FDIC. Isso é motivo de preocupação porque a recessão gerou vários fechamentos de bancos e ainda há centenas de bancos na lista de observação do FDIC para possíveis falências. No final do mês passado (30 de julho), de acordo com o FDIC, ocorreram 108 fechamentos de bancos no ano. Embora se presuma que o pior já passou, você nunca sabe quando seu banco poderá ser assumido pelo FDIC.
Nota rápida: você pode ver o número de fechamentos de bancos no site do FDIC em seus lista de bancos falidos.
O FDIC fecha um banco
Quando o FDIC decide fechar um banco, ele tenta calar as coisas até o último minuto. Isso evita uma corrida ao banco, caso os consumidores fiquem sabendo da ação iminente. Quando estão prontos, o pessoal do FDIC vai até o banco e fecha as operações. Isso quase sempre ocorre em uma sexta-feira. O FDIC tenta fechar todas as agências do banco de uma vez, quando possível. O banco está fechado no fim de semana.
O FDIC se esforça para ter outro banco alinhado para assumir o banco falido. Se isso não acontecer, o banco é colocado sob a tutela do FDIC, e o FDIC administra o banco. Isso exige tempo e recursos, portanto, quando possível, o FDIC gosta que outro banco assuma o controle.
Quer o FDIC tenha ou não alguém alinhado, muitos bancos são abertos ao público na segunda-feira seguinte. O pessoal do FDIC passa o fim de semana com funcionários, gerentes e proprietários do banco, descobrindo o estado do banco, organizando ativos e passivos. Outras agências podem se envolver para ajudar, como o Escritório de Controladoria da Moeda (para lidar com cartões de crédito), o Escritório de Supervisão de Economia e até agências estaduais. Quando o banco for reaberto na segunda-feira, os clientes poderão continuar os negócios normalmente.
O que acontece com o seu dinheiro
Quando o FDIC apreende um banco, seu dinheiro geralmente está seguro. O FDIC garante contas de depósito por até $ 250.000 por depositante por banco (este valor tornou-se permanente), portanto, se o banco falir, você ainda poderá receber seu dinheiro. Se outra pessoa assumiu o controle do banco, então suas contas geralmente são transferidas para esse banco e você pode decidir se deseja ou não deixá-las lá. Se o FDIC tiver a tutela do banco, há uma boa chance de que ele simplesmente comece a cortar cheques para consumidores e tentar vender outros ativos.
Se o seu banco for fechado pelo FDIC e nenhum outro banco assumir, você receberá o seu dinheiro. Você pode ter que ficar na fila por horas ou esperar algumas semanas para receber seu cheque. Se o banco for fechado, as transações não compensadas podem ser devolvidas. Você pode ter as taxas reembolsadas, mas há uma grande confusão envolvida, e você precisará ter certeza de que todas as suas transações de débito automático são atualizadas (você pode precisar fazer isso mesmo se outro banco pegar sobre). Além disso, como você não tem acesso ao seu dinheiro enquanto espera pelo cheque, pode perder os juros que pode ter ganho em algumas contas de depósito. Um novo banco pode exigir que você obtenha um novo CD (a uma taxa possivelmente mais baixa) ou ajuste alguns de seus outros depósitos e contas.
A dívida não vai embora
Como você pode imaginar, sua dívida também permanece intacta. É administrado pelo novo banco que assumiu o controle ou é vendido a outro credor. Todos os empréstimos que você fez com o banco falido aparecerão no balanço patrimonial e serão tratados. Os investimentos feitos por meio do banco podem ser outra história, no entanto. Uma vez que estes não são segurados pelo FDIC, você pode arcar com os prejuízos. Você terá que verificar novamente.
Conclusão: Seus depósitos em dinheiro, contanto que você não ultrapasse US $ 250.000 segurados. No entanto, existem outros custos, incluindo aqueles de tempo e conveniência, associados à apreensão de um banco pelo FDIC. Você pode se preparar para tal eventualidade verificando o saúde do seu banco, e ter um plano de backup, apenas no caso de você ter acesso limitado ao seu dinheiro por algum tempo.