A geração do milênio costuma ser alvo de alguns estereótipos financeiros não tão bons:
- Ainda moramos com nossos pais
- Todos nós somos funileiros de trabalho
- Estamos todos quebrados (mesmo com empregos bem remunerados)
- Somos terríveis em economizar dinheiro
A lista continua e continua. Claro, alguns desses estereótipos são baseados em fatos. Mas eles nem começam a olhar para todo o quadro financeiro.
Felizmente, na maioria das vezes, os millennials provam que essas teorias estão erradas. Por exemplo, um novo estudo descobriu que os millennials estão saindo à frente dos baby boomers quando se trata de economizar para a aposentadoria no início de suas carreiras.
Na superfície, isso é uma ótima notícia. Mas os millennials ainda estão enfrentando seu quinhão de desafios financeiros que podem impedi-los de se aposentar mais ricos do que a geração anterior. Vamos olhar mais de perto.
A versão curta
- Os millennials economizam mais jovens e economizam mais do que seus pais baby boomers.
- Com mais dívidas e hipotecas mais altas, os millennials costumam economizar mais devido à alta ansiedade financeira.
- A maioria dos millennials acredita que continuará trabalhando até a aposentadoria.
Millennials economizam mais cedo do que boomers, de acordo com estudo
Um estudo recente de Charles Schwab mostra que os millennials começaram a economizar mais cedo do que as gerações de seus pais e avós.
Os millennials claramente têm uma visão diferente, mais pessimista, de seus anos dourados. E é fácil ver o porquê: não é segredo que há uma chance de a Previdência Social acabar muito antes de os millennials chegarem à aposentadoria.
Para lidar com a ansiedade de esgotar rapidamente os programas sociais e a inflação constantemente crescente, os millennials estão guardando dinheiro aos 20 e poucos anos, enquanto os baby boomers começaram mais comumente em seus 30 anos.
Por que os millennials estão economizando mais cedo?
Infelizmente, os millennials não estão economizando mais cedo apenas porque a alfabetização financeira melhorou. Os millennials simplesmente entendem as realidades que enfrentarão quando atingirem a idade da aposentadoria. Aqui estão algumas das razões pelas quais os jovens estão levando a poupança para a aposentadoria tão a sério.
Mais ansiedade em torno da aposentadoria
Com cerca de 72% dos millennials relatam que são pessimistas sobre suas finanças para a aposentadoria, poupar mais cedo é, em muitos aspectos, resultado da ansiedade financeira.
Os millennials estão acostumados a sentir essa ansiedade financeira. Muitos se formaram com grandes dívidas. E eles também viveram várias recessões.
Isso criou uma sensação de medo em muitos jovens investidores que sabem que provavelmente precisarão economizar significativamente mais do que seus pais se quiserem viver uma vida confortável durante a aposentadoria.
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Menos pensões
Meu avô vive da pensão dele há mais de 20 anos. Como funcionário de longa data do IRS, trabalhou durante anos para ganhar essa pensão.
Eu, no entanto, como a maioria dos millennials, não tenho intenção de receber uma pensão nos meus anos de aposentadoria. Talvez seja porque o Millennial médio permanece no mesmo emprego por pouco menos de três anos. E as pensões são reservadas para aqueles que trabalham grande parte de sua vida profissional para a mesma empresa.
Os millennials se tornaram parte integrante da economia gig. E isso não deve mudar tão cedo. Devido a isso, os millennials reconhecem que provavelmente serão os únicos responsáveis por financiar sua aposentadoria.
Menos segurança doméstica
Muitas pessoas que estão entrando na aposentadoria estão finalmente vivendo sem uma hipoteca. Os millennials estão tendo mais dificuldade em imaginar essa realidade por si mesmos, porque não podem nem conseguir a casa própria agora.
Millennials ficam significativamente atrás de seus colegas mais velhos quando se trata de casa própria. Portanto, eles podem não ter o mesmo luxo de viver sem hipotecas por anos quando forem mais velhos.
De acordo com o estudo da Schwab, três quartos dos baby boomers e da geração X esperam desfrutar de estabilidade por meio da casa própria durante seus anos de aposentadoria. Os millennials, no entanto, planejam priorizar outras oportunidades, como viagens.
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Como os millennials estão economizando em comparação com as gerações mais velhas?
O mundo dos investimentos mudou substancialmente com o surgimento de novas tecnologias. Com tantas opções e um prazo mais longo para investir, os millennials estão se aventurando em águas mais desconhecidas com seu dinheiro.
Criptomoeda
Criptomoeda é uma opção de investimento complicada, para dizer o mínimo. Mas é uma opção que é dominada pelo público mais jovem. Na verdade, 31% daqueles com idades entre 18 e 29 anos usaram criptomoedas, sendo os jovens especificamente o maior grupo que investe. A geração X está um pouco interessada em criptomoedas (19%), mas os baby boomers são ainda menos propensos a investir em moeda digital (5%).
Com os milionários do Bitcoin aparecendo da noite para o dia, a criptomoeda pode parecer uma opção de investimento atraente para investidores mais jovens. Além disso, como parece que a criptomoeda não vai desaparecer tão cedo, os millennials esperam que seus investimentos sejam recompensados no futuro. Claro, recomendamos verificando com seu consultor financeiro, ou pelo menos fazendo alguma pesquisa antes de considerar a criptomoeda como uma opção.
Investimentos SRI e ESG
Os investidores mais jovens querem que seus investimentos estejam alinhados com seus valores morais. É por isso SRI (investimento socialmente responsável) e ESG (investimentos ambientais, sociais e de governança) estão em ascensão.
Entre 2018 e 2022, Os investimentos em SRI cresceram 42%, indicando uma forte mudança no mundo dos investimentos para empresas que buscam uma sociedade melhor.
De acordo com o Morgan Stanley, 67% dos millennials participam de investimentos sustentáveis. Mas um estudo de Capital Pessoal descobriu que apenas 49% dos baby boomers estão interessados em SRI.
Consultores Robô
Os millennials aproveitam as plataformas de investimento online com muito mais frequência do que as gerações mais velhas. Consultores robóticos tornar o investimento mais acessível e, com empresas maiores e respeitadas entrando no negócio, é uma tendência que veio para ficar. No entanto, as gerações mais velhas que cresceram com menos tecnologia ainda não se sentem tão à vontade para fazer a troca.
Os millennials se aposentarão mais cedo do que os boomers e a geração X?
Enquanto os millennials estão economizando para a aposentadoria mais cedo, eles ainda podem ter dificuldade em salvar tanto quanto tanto quanto as gerações fizeram no passado. Empréstimos estudantis, hipotecas e aluguéis mais altos e oportunidades de renda mais baixa são os principais fatores que contribuem para essa incapacidade de economizar o quanto gostariam.
Se esse padrão continuar, os millennials podem acabar se aposentando mais tarde do que seus colegas mais velhos. Na verdade, um Pesquisa Harris, feito em nome da CNBC, descobriu que cerca de 61% dos millennials esperam trabalhar vários ou pelo menos um emprego de meio período durante seus anos de aposentadoria.
Que tal mais rico?
Os millennials estão tentando ao máximo preparar suas finanças para a aposentadoria. E, embora não possam confiar inteiramente nas pensões, estão a caminho de potencialmente economizar mais do que seus pais. Os millennials fazem, de acordo com um relatório do Pew, têm mais em suas contas de aposentadoria do que seus pais quando eram mais jovens.
A geração um pouco mais jovem (Geração Z) parece ser a geração com maior potencial para viver um estilo de vida rico durante a aposentadoria. Eles estão investindo desproporcionalmente mais jovens, com cerca de 28% da geração Z detendo ações em 2019.
A linha inferior
Os millennials estão economizando mais cedo do que outras gerações, mas isso não significa necessariamente que eles estarão prontos para a aposentadoria. Com outros problemas financeiros no caminho, eles ainda podem lutar para se aposentar mais cedo ou mais ricos do que as gerações anteriores.
A boa notícia é que os millennials, como um todo, são investidores proativos. E eles estão adotando uma abordagem criativa para seus investimentos, priorizando novas oportunidades, como criptomoedas e fundos que se alinham com seus valores.
Leitura adicional:
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- 4 coisas que os millennials podem ensinar aos aposentados sobre investimentos