Se você precisa criar (e cumprir) um orçamento, monitorar sua pontuação de crédito ou até mesmo pagar suas contas em dia, o software de finanças pessoais pode ajudar. Existem centenas de aplicativos de contabilidade pessoal que podem facilitar muito o gerenciamento de dinheiro. Mas qual você deve escolher? Aqui está a nossa melhor lista de software de finanças pessoais.
Melhores aplicativos de finanças pessoais e gerenciamento de contas
Análise detalhada de aplicativos de finanças pessoais
Esteja você procurando um software de contabilidade pessoal ou um aplicativo de pagamento de contas, as opções de software listadas aqui devem ajudá-lo. Não importa o tipo de serviço que você precisa, há um aplicativo para isso!
Aqui no Investor Junkie, testamos e analisamos dezenas de opções de software de finanças pessoais. Neste guia, destacaremos os sete que consideramos os melhores e compartilharemos como eles podem ajudá-lo a gerenciar seu dinheiro.
Capital Pessoal — Melhor para gestão de patrimônio
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O Personal Capital é um dos melhores aplicativos de finanças pessoais do mercado.
A ferramenta de orçamento gratuita do serviço permite que você acompanhe a receita, os gastos e a economia ao longo do tempo. Em seguida, ele divide seus hábitos de consumo em categorias, permitindo que você visualize as transações por data, comerciante ou fornecedor para que você possa analisar cada compra.
Além do recurso de orçamento, você pode visualizar suas contas e extratos de cartão de crédito e projetar seus gastos com base em pagamentos mínimos e datas de vencimento. E a melhor parte é que todos os recursos estão disponíveis gratuitamente no software já gratuito da Personal Capital.
Por que é o melhor: Além de ser uma ótima ferramenta de orçamento, Capital Pessoal rastreia seus investimentos também. A cobertura do bolo? Ele faz os dois de graça!
- Visão completa de suas finanças
- Check-up de investimento poderoso
- Suporte através de muitos aplicativos
- A alocação de ativos não é personalizável
- A ferramenta de orçamento precisa de melhorias
- Não é possível reconciliar
YNAB — Melhor para orçamento e gerenciamento de dinheiro
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O YNAB codifica suas compras e metas por cores para que você possa ver quando está no caminho certo ou está gastando demais (ou subfinanciando uma meta). Ele ajuda você a definir suas metas e categorias financeiras e atribuir a cada dólar um trabalho. O YNAB oferece recomendações para ajudá-lo a alcançar as metas que você definiu.
Este software de gerenciamento de dinheiro ajuda você a gerenciar seu dinheiro e suas contas, ajudando você a examiná-las sem toda a conversa interna negativa. Ele ensina como planejar suas contas e ter o dinheiro para elas quando essas datas de vencimento chegarem. O aplicativo é fácil de usar e seu sistema tem tudo a ver com a construção de um relacionamento saudável com o dinheiro.
Por que é o melhor: O YNAB ajuda os novos orçamentistas a configurar e realizar um plano de orçamento completo e mais aprofundado.
- YNAB é tudo sobre orçamento
- Vai além da mecânica do orçamento
- Baixo custo
- Nenhum telefone ou contato de e-mail
- Não é um balcão único para todas as coisas financeiras
Riqueza de Facetas — Melhor planejamento financeiro a um preço acessível
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Riqueza de facetas é um serviço de taxa fixa para aqueles que desejam obter a experiência de um planejador financeiro. Todos os seus planejadores financeiros são certificados e fiduciários, o que significa que eles têm a obrigação legal de colocar seus interesses acima dos seus. Riqueza de facetas oferece inúmeros serviços e nós gostamos que você possa ter toda a sua aposentadoria, impostos, seguros e até planejamento de vida em um só lugar. Além disso, eles podem gerenciar suas contas de investimento para você.
- Consultor financeiro dedicado - Os clientes são atribuídos a um consultor dedicado que trabalha com eles individualmente. Você pode entrar em contato diretamente com seu consultor.
- Modelo fiduciário de taxa única – Taxas previsíveis com uma estrutura projetada para colocar suas necessidades em primeiro lugar e evitar conflitos de interesse.
- Funciona com corretoras populares - Os consultores da Facet Wealth podem gerenciar suas contas diretamente por meio de quatro custodiantes populares.
- O preço pode ser alto para algumas pessoas - Embora US $ 100 por mês para um consultor financeiro não seja um mau negócio, pode não valer a pena para muitas pessoas.
Impulso Experiano — Melhor para ajudar sua pontuação de crédito
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O Experian Boost é um programa criado por uma das três principais agências de crédito dos EUA. Está comprovado que ajuda 62% dos usuários a melhorar suas pontuações de crédito rapidamente. (Nota: Os resultados podem variar. Alguns podem não ver melhores pontuações ou chances de aprovação. Nem todos os credores usam arquivos de crédito da Experian e nem todos os credores usam pontuações afetadas pelo Experian Boost.)
Ter uma pontuação de crédito baixa pode afetar negativamente sua vida. Uma pontuação baixa não apenas pode impedir que você obtenha taxas de juros decentes em um novo cartão de crédito ou empréstimo, mas às vezes pode até prejudicar suas chances de emprego.
O Experian Boost funciona considerando seu histórico de serviços públicos e de cobrança de telefone em sua pontuação de crédito. Ele usa apenas informações positivas – então não se preocupe se você estiver atrasado em uma conta de cabo aqui e ali. Além disso, o Experian Boost é gratuito.
Por que é o melhor: O Experian Boost oferece aos usuários uma maneira fácil e gratuita de aumentar potencialmente sua pontuação de crédito.
- Novas pontuações de crédito entram em vigor imediatamente
- Acompanhamento de pontuação FICO
- Criptografia SSL de 256 bits
- Não é uma garantia para aumentar sua pontuação de crédito com outras agências
Acelerar — O aplicativo de finanças pessoais mais abrangente
 Revisão Rápida
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Quicken é o avô do software de finanças pessoais. Mas ao longo dos anos, ele fez algumas grandes mudanças.
Era uma vez, você tinha que ir à loja de software para comprar uma edição do Quicken. Agora o software opera em um modelo de assinatura, então você só precisa se inscrever e baixá-lo online. Você vinculará e sincronizará todas as suas contas com sua conta Quicken.
O Quicken não apenas exibirá seu conjunto completo de contas mensais (desde que o cobrador seja um dos mais de 11.000 empresas no sistema da Quicken), mas ele enviará alertas pelo app e e-mail, para que você não perca o pagamento devido datas. Quicken também pode ser usado como um aplicativo de pagamento de contas.
O Bill Pay é oferecido gratuitamente aos assinantes que escolhem a associação nos níveis Premier ou superior. Você receberá os primeiros 15 meses de graça (quase um valor de $ 150). Outros usuários do Quicken podem se inscrever no Bill Pay pelo preço de US$ 9,95 por mês.
Por que é o melhor: Quicken é o aplicativo de finanças pessoais mais completo disponível no mercado.
- Mais abrangente
- Forte Gestão de Portfólio
- Pagamento de contas
- Futuro desconhecido
- Problemas de sincronização para alguns usuários
- Péssimo atendimento ao cliente
Hortelã - Ótimo aplicativo geral
 Revisão do Mint.com
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A Mint construiu seu império ajudando as pessoas a se organizarem e manterem o controle de seu dinheiro. Existe desde 2006 e ainda é um dos maiores nomes do jogo. Mint.com é uma excelente opção para rastrear gastos e definir metas financeiras. Você pode configurar facilmente um orçamento para cada categoria de gastos, receber lembretes por e-mail quando se aproximar ou exceder esse orçamento e comparar os gastos de um mês para o outro.
Mint organiza todas as suas contas financeiras para você. Ele também cria um gráfico de pizza com todas as categorias de gastos que você fez no mês passado. O Mint rastreia seus gastos mensais anteriores em um gráfico de barras para que você possa ver em quais meses gastou mais ou menos. O aplicativo categoriza automaticamente cada compra que você faz, embora você sempre deva verificar as categorias para garantir que elas sejam precisas. Você pode inserir manualmente os gastos em dinheiro.
Por que é o melhor: Mint é excelente para orçamento simplificado e definição de metas.
- Resumos semanais por e-mail
- Alertas por e-mail ou SMS
- Orçamento e definição de metas
- Falta de recursos de investimento
- Problemas de sincronização
ContarSobre — Melhor para orçamento sério
 Contar Sobre a Revisão
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Se você está pronto para receber sério sobre orçamento, confira Contar Sobre. Ele não rastreia seus investimentos e não é um aplicativo de pagamento de contas, mas esse software permite que você se esforce quando se trata de analisar seus padrões de gastos.
CountAbout é uma das opções de software de finanças pessoais mais personalizáveis que já vimos. Você pode construir categorias, criar gráficos e até mesmo dividir transações.
Também gostamos do CountAbout porque é a única opção de software de gerenciamento de dinheiro que permite importar suas informações diretamente do Quicken ou do Mint. Portanto, quando você decide mudar para CountAbout, não precisa começar do zero.
Há uma taxa mensal para usar o CountAbout, mas se você levar a sério o orçamento, achará essa ferramenta inestimável.
Por que é o melhor: CountAbout é uma plataforma incrivelmente personalizável que pode ajudá-lo a rastrear e analisar seu comportamento financeiro.
- Acesso a smartphones
- Importar transações Quicken ou Mint
- Sem anúncios
- Sem pagamento de contas
- Taxa anual
Os prós do crédito - Gestão de crédito mais completa
 A revisão dos profissionais de crédito
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Os prós do crédito é não uma solução rápida para uma pontuação menos do que estelar. Em vez disso, é um sistema que funciona para mudar a maneira como você pensa sobre o crédito como um todo
Este software de finanças pessoais fornece aos usuários ferramentas de monitoramento e reparo de crédito. Mas The Credit Pros leva isso um pouco mais longe, com serviços como rastreamento na dark web.
Existem vários pacotes que você pode comprar, dependendo das suas necessidades de crédito. Os pacotes variam de US$ 19 a US$ 149 por mês (o nível mais alto vem com uma linha de crédito garantida de US$ 1.500).
Por que é o melhor: Se você leva a sério a reparação de seu crédito e mantê-lo impecável, os profissionais de crédito provavelmente podem lidar com o trabalho.
- Transparência
- Bilíngue
- Fácil de usar
- Caro
- Formas limitadas de pagamento
PocketSmith — Melhor Previsor Financeiro
 Visite o PocketSmith
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Se você é um maníaco por controle como eu, não gosta de muita incerteza quando se trata de suas finanças futuras. Isso e onde PocketSmithpode ajudar.
Esta é uma opção de software de contabilidade pessoal que pode não apenas ajudá-lo a acompanhar suas finanças atuais, mas também prever como elas serão no futuro. Ele faz isso por meio de seu calendário de orçamento, que é tão fácil de navegar quanto o Google Agenda.
Um recurso que diferencia o PocketSmith do resto é a capacidade de criar um orçamento a qualquer momento, por qualquer período de tempo. Você tem total flexibilidade na criação do seu orçamento; não há necessidade de esperar pelo início do mês. Eles também têm um recurso "Planeje com antecedência" que o orienta no orçamento, na previsão financeira e na criação de cenários hipotéticos.
Agora mesmo PocketSmith tem uma promoção de 50% de desconto, para que você possa obter dois meses de serviço premium pela metade! Basta usar o código: 50OFFPREMIUM-F4RG.
Por que é o melhor: O PocketSmith permite planejar e prever seu futuro financeiro.
- Flexibilidade
- Rastrear eventos únicos
- Crie suas próprias categorias
- Você não vai dominá-lo em um dia
- A versão gratuita é limitada