INCÊNDIO. - ou Independência Financeira, Aposentadoria Antecipada – é um tópico favorito aqui no Wallet Hacks (e em todos os lugares realmente!). Não apenas escrevemos sobre o conceito geral de FIRE, mas também sobre as diferentes variações.
Coast FIRE é uma das versões mais interessantes. Com o Coast FIRE, você constrói um portfólio no início da vida que pode crescer o suficiente para financiar sua aposentadoria e depois viver sua vida - ou costa – até chegar o grande dia. É aí que esse sabor FIRE recebe seu nome.
Nota de Jim: Eu ouvi pela primeira vez sobre este sabor de FIRE de Os Fioneers, que considero os pioneiros da FI lento. Foi discutido em esta entrevista com Robert de Stop Ironing Shirts. Embora seja realmente difícil dizer quem “investiu” no conceito, já que muitas pessoas têm feito várias versões do FIRE por décadas sem ter nomes, eu quero tirar meu chapéu para as pessoas que eu vi escrever sobre isso primeiro.
Índice
- Entendendo o básico do FIRE
- As cinco principais versões do FIRE
- FOGO Regular
- FOGO Gordo
- FOGO magro
- Barista FIRE
- O que é o Coast FIRE?
- Calculando seu “Número” de FOGO de Costa
- Por que você deve escolher Coast Fire?
- Prós e contras do Coast FIRE
- Considerações Finais sobre Coast FIRE
Entendendo o básico do FIRE
o Movimento de FOGO, em sua essência, é construir uma carteira de investimentos grande o suficiente para permitir que você se aposente mais cedo, ou pelo menos para alcançar um nível de independência financeira que lhe dará muitas opções em vida. Principalmente, libera os participantes bem-sucedidos de suas ocupações atuais, mesmo que nunca se aposentem totalmente.
O “molho secreto” do FIRE é viver bem abaixo de seus meios no início da vida, economizando e investindo o máximo de dinheiro possível para se aposentar muito antes da idade tradicional de 65 anos.
Mas, falando livremente, como isso funciona do ponto de vista dos números?
Primeiro, determine quanto dinheiro você precisa para viver a cada ano e depois multiplique por 25. O resultado é o tamanho do seu portfólio alvo.
O multiplicador de 25 é baseado nos 4% taxa de retirada segura. Ele sustenta que uma carteira investida em uma combinação de ações e títulos fornecerá uma fonte ilimitada de renda usando essa taxa de retirada.
Como exemplo, digamos que você preveja precisar de US$ 60.000 por ano para viver. Para chegar ao seu portfólio FIRE, você precisará de US$ 1,5 milhão. Isso é $ 60.000 X 25.
Como você pode imaginar, um portfólio desse tamanho levará vários anos e uma generosa ajuda para viver abaixo de suas posses. Mas os participantes do FIRE fazem isso porque determinam que a recompensa vale o sacrifício de curto prazo.
As cinco principais versões do FIRE
Além do Coast FIRE, existem outras quatro variações principais:
FOGO Regular
O FIRE regular está no centro do movimento FIRE. Construa um portfólio suficiente para cobrir suas despesas de vida. O objetivo é que a renda do investimento substitua sua renda do trabalho, eventualmente.
FOGO Gordo
FOGO Gordo é projetado para aumentar seu padrão de vida quando atingir seu objetivo. Por exemplo, você pode querer construir um portfólio grande o suficiente para produzir uma renda de $ 120.000 para substituir sua renda atual de $ 60.000. Não é fácil, mas você tem que admitir que a perspectiva é excitante!
FOGO magro
FOGO magro é exatamente o oposto de Fat FIRE. Em vez de aumentar seu padrão de vida, seu foco deve ser construir um portfólio para cobrir suas despesas básicas, como alimentação, moradia e transporte.
Use formas mais agradáveis de emprego para cobrir o resto, porque é mais sobre independência financeira do que aposentadoria precoce. Para muitos, esta é a versão FIRE mais atingível.
Barista FIRE
Barista FIRE está intimamente relacionado ao Lean FIRE. O objetivo é construir um portfólio projetado para cobrir a maior parte de suas despesas e planejar continuar trabalhando com capacidade reduzida para cobrir o restante. “Barista” é o termo que se aplica aos funcionários da Starbucks, famosa por contratar funcionários em regime de meio expediente e até mesmo fornecer seguro-saúde.
O que é o Coast FIRE?
O que mais distingue o Coast FIRE das outras quatro versões é que se desenrola em três fases:
- Acumulação da carteira inicial. Aqui é onde você constrói um portfólio grande o suficiente para crescer até sua meta FIRE na data especificada.
- A fase “Costa”. Depois de construir o portfólio inicial, você pode relaxar, pois não precisará mais financiá-lo – isso libera você para aceitar um trabalho menos desafiador.
- Conquista do FOGO. Seu portfólio atingiu o tamanho desejado e o FIRE se torna seu principal estilo de vida.
Coast FIRE pode ser indistinguível dos outros tipos de FIRE durante a primeira e terceira fases. Durante a primeira fase, você estará ganhando o máximo possível, vivendo bem abaixo de suas posses e economizando cada centavo possível. E durante a terceira fase, você terá alcançado o status FIRE completo.
A segunda etapa é a definitiva com o Coast FIRE.
Embora possa funcionar em praticamente qualquer idade, funcionará melhor para pessoas mais jovens. Claro, isso é verdade para todas as versões do FIRE.
Como você passará por seu período de sacrifício no início do processo, poderá relaxar depois de concluir esta fase. Você construirá um portfólio extenso o suficiente para que você só precise trabalhar para ganhar o quanto precisa para viver.
Como você não precisará mais de uma alta renda para acumular economias enormes, poderá viver com muito menos do que faz agora. Mesmo antes de atingir o FOGO completo, você pode viver uma vida muito mais emocionante e sem estresse.
Provavelmente há mais flexibilidade com esta versão também, especialmente em relação à idade de aposentadoria.
Como você alcançará um estilo de vida melhor no início da vida, pode não haver necessidade de se aposentar aos 40, 45 ou 50 anos. Se você terminar a Fase 1, digamos, aos 30 anos, você pode decidir continuar trabalhando até chegar aos 65.
Calculando seu “Número” de FOGO de Costa
Não importa qual versão do FIRE você busca, calcular um número FIRE é de missão crítica.
Faça esses dois números.
A primeira é a quantidade de renda que você precisa para viver, e a segunda é o tamanho do portfólio necessário para produzi-la.
Por exemplo, você tem 30 anos e gostaria de alcançar o FIRE Regular aos 55. Se você precisar de US$ 60.000 por ano ao vivo, precisará construir um portfólio de US$ 1,5 milhão (US$ 60.000 X 25).
Se você construir uma carteira de US$ 325.000 aos 35 anos e investir o dinheiro a 8% por 20 anos, terá pouco mais de US$ 1,5 milhão quando chegar aos 55.
Por que você deve escolher Coast Fire?
Como o Lean FIRE ou o Barista FIRE, o Coast FIRE normalmente será mais fácil para a maioria das pessoas alcançar. Você construirá seu portfólio no início da vida quando as despesas forem menores e você tiver mais energia para fazer o trabalho.
Mas a recompensa é que, assim que você atingir o tamanho inicial do portfólio necessário, você já começará a aproveitar muitos dos benefícios do FIRE. Você pode precisar de apenas dez anos para atingir esse nível, e menos ainda se já tiver economizado uma quantia decente de dinheiro.
O Coast FIRE é diferente das outras versões do FIRE que exigem uma fase de acumulação de 20 a 25 anos, e muito mais paciência e sacrifício do que a maioria das pessoas está disposta a fazer.
Enquanto isso, depois de atingir o tamanho inicial do portfólio necessário, você já poderá começar a voltar à vida. Isso pode significar trabalhar menos e gastar mais tempo em atividades que você gosta na vida.
Como você não se preocupará mais em acumular dinheiro para a aposentadoria, também poderá experimentar menos estresse relacionado ao trabalho. Seu principal objetivo será aproveitar sua vida e seu trabalho entre agora e então.
Prós e contras do Coast FIRE
Prós:
- Você pode alcançá-lo mais rapidamente do que outras versões do FIRE.
- Fornece uma versão suave do FIRE quando você atinge o requisito inicial do portfólio.
- A versão final do Coast FIRE pode ser Regular, Lean, Fat ou Barista FIRE.
- Ele remove a pressão do tempo para alcançar o FOGO.
- Você pode manter o emprego, mesmo em meio período, para fornecer isolamento contra a inflação e as quebras do mercado de ações.
- Um trabalho W-2 pode oferecer uma fonte de seguro de saúde de baixo custo em toda a fase costeira.
Contras:
- Leva mais tempo para alcançar a aposentadoria antecipada se esse for seu objetivo principal.
- Pode exigir uma redução drástica em seu estilo de vida atual durante a fase do portfólio de acumulação.
- Durante a fase “Costa”, o estresse financeiro é reduzido, mas não eliminado.
- Como todas as formas de FIRE, é difícil obter uma renda baixa se você tiver filhos ou entes queridos idosos para cuidar ou despesas adicionais, como pensão alimentícia ou pensão alimentícia.
- Inflação, quedas do mercado de ações e seguro saúde são problemas consistentes em todas as versões do FIRE.
Considerações Finais sobre Coast FIRE
Embora o Coast FIRE seja uma versão mais suave do FIRE, exigirá muitos dos mesmos sacrifícios. Isso incluirá passar vários anos trabalhando para ganhar o máximo que puder enquanto mora o mais próximo possível do solo. O objetivo será economizar e investir uma quantia desproporcional de sua renda, mesmo quando você assiste outros dedicando mais dinheiro para viver uma vida boa.
Mas se você puder se concentrar no objetivo final – independência financeira – ou até mesmo na aposentadoria, o resultado justificará o sacrifício que você precisa fazer.