O crowdfunding imobiliário tem surgido rapidamente nos últimos anos como uma forma alternativa de comprar um investimento alternativo. O setor imobiliário oferece uma diversificação poderosa em um portfólio de investimentos totalmente em papel. É um "ativo tangível", em vez de ações e títulos, que representam uma propriedade fracionária de uma empresa ou parte da dívida da organização. Além disso, o setor imobiliário tem o potencial de ter um bom desempenho quando os ativos de papel estão indo na direção errada.
Do ponto de vista de um investidor, os problemas com imóveis são tanto o tamanho do investimento quanto a natureza prática de gerenciá-lo. O crowdfunding imobiliário permite que você invista em imóveis sem enfrentar nenhuma dessas limitações.
A questão se resume em qual plataforma de crowdfunding imobiliário você investirá. Isso abre nosso debate de Modiv vs. Arrecadação vs. Rua dos pares.
Sobre Modiv
Modiv era anteriormente conhecido como tios ricos. Uma das coisas interessantes sobre essa plataforma de crowdfunding é que ela realmente envolve alguns “tios ricos”. Os dois tios são o investidor fundador Ray Wirta e o CEO Harold Hoffer. Cada um traz uma vasta experiência de investimento imobiliário comercial para a plataforma, o que é um benefício claro para os investidores.
Quando você investe com a Modiv, você investe em fundos de investimento imobiliário (REITs), cada um dos quais é um portfólio de propriedades. Uma das vantagens de um REIT é que, por lei, 90% dos lucros devem ser distribuídos aos investidores. E como o setor imobiliário envolve despesas como depreciação, algumas dessas distribuições voltam com isenção de impostos.
Uma das principais vantagens de investir com Modiv é que você não precisa ser um investidor credenciado. Você também pode começar a investir com apenas US $ 500 e às vezes menos, dependendo do REIT em que investe.
Sobre o Fundrise
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Sobre o PeerStreet
 Revisão do PeerStreet
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PeerStreet é um serviço peer-to-peer (P2P) para financiamento imobiliário. Quando você investe dinheiro através da PeerStreet, você está investir em empréstimos feitos a imóveis empreendedores que utilizam o serviço para obter financiamento. Mas como esses empréstimos são garantidos pelos imóveis subjacentes, eles são, na verdade, de menor risco do que os investimentos que você pode fazer em plataformas P2P de empréstimos ao consumidor.
PeerStreet permite que os investidores invistam diretamente em empréstimos imobiliários individuais. E uma vez que são empréstimos, em vez de posições de capital, proporcionam rendimentos mais previsíveis. No entanto, PeerStreet não é um credor direto. Em vez disso, fornece um mercado secundário para empréstimos existentes feitos por credores estabelecidos. Isso reduz o risco dos empréstimos, uma vez que são considerados “temperados” (ao contrário de empréstimos novinhos em folha sem histórico de pagamento).Como eles são iguais?
Todos os três serviços têm alguns recursos semelhantes.
| Liquidez Limitada | Os investimentos em crowdfunding imobiliário são de natureza de longo prazo e normalmente não podem ser liquidados até que o negócio seja pago. |
|---|---|
| Potencial para perder dinheiro | Verdade com todas as três plataformas. |
| Contas IRA | Oferecido por todos os três. |
| Distribuições de renda | Modiv e PeerStreet distribuem renda duas vezes ao mês, enquanto as distribuições do Fundrise são trimestrais. |
Como eles são diferentes?
Vamos dar uma olhada nas áreas onde Modiv, Fundrise e PeerStreet diferem.
| Objetivo da plataforma | A Modiv investe em imóveis comerciais, a PeerStreet investe em imóveis residenciais e a Fundrise investe em ambos. |
|---|---|
| Requisito do Investidor Credenciado | Não para Modiv e Fundrise, sim para PeerStreet. |
| Investimentos oferecidos | A PeerStreet oferece notas de empréstimo, enquanto a Modiv e a Fundrise oferecem REITs (mais eFunds da Fundrise). |
| Honorários | A Modiv cobra efetivamente 3% em seus REITs, a Fundrise cobra 1% em seus REITs e fundos e a PeerStreet cobra de 0,25% a 1,00%. |
| Atendimento ao Cliente | Modiv e PeerStreet estão disponíveis por telefone durante o horário comercial; O Fundrise está disponível apenas por e-mail. |
| DisponibilidadeModiv | está disponível para investidores em 24 estados; Fundrise e PeerStreet estão disponíveis em todos os 50 estados. |
Características únicas
Recursos exclusivos do Modiv
Uma das grandes vantagens da Modiv é a qualidade dos imóveis em que a empresa investe. Aluga principalmente para grandes empresas, usando o que é conhecido como arrendamentos líquidos triplos. São arrendamentos em que o inquilino paga os impostos sobre a propriedade, seguro e reparos e manutenção – além do aluguel base. Isso remove grandes despesas do lado do Modiv do livro-razão.
O Modiv tem três REITs diferentes nos quais você pode investir, com base em sua preferência pelos tipos de propriedades que eles incluem.
Recursos exclusivos do Fundrise
Arrecadação investe seu dinheiro por meio de seus eREITs e eFunds proprietários. Oferece opções de renda, crescimento ou ambos. Ao contrário das outras duas plataformas, investe tanto em imóveis comerciais quanto residenciais. Está disponível em todos os 50 estados.
Recursos exclusivos do PeerStreet
PeerStreet os investimentos são em dívida imobiliária, não em capital. Ao contrário das hipotecas, elas são de curto prazo, com duração entre seis e 36 meses. Em vez de investir em grandes projetos comerciais, os empréstimos são concedidos principalmente a investidores imobiliários, que compram casas unifamiliares para renda de aluguel ou acordos de conserto. Essa é a principal razão pela qual os termos do empréstimo são tão curtos.
O investidor não compra o empréstimo inteiro, mas compra partes dele, chamadas de “notas”, por US$ 1.000 cada. E como o PeerStreet tem muitos empréstimos em potencial, você pode escolher em quais investir e até definir critérios para quais tipos deseja comprar. Isso lhe dará maior controle do que você terá na maioria das plataformas de crowdfunding imobiliário.
Investimento mínimo
A Modiv normalmente tem um investimento mínimo de US$ 500 para cada um de seus REITs. No entanto, você pode investir no BRIX Student Housing REIT com apenas US $ 5. É um fundo que investe em propriedades construídas recentemente em campi de faculdades e universidades.
O Fundrise e o PeerStreet exigem um investimento inicial mínimo de US$ 1.000 para um único investimento.
Vencedora - Modiv é o vencedor, com um requisito mínimo de apenas US$ 500 e – com um investimento – US$ 5.
Taxas anuais
Não há taxas para investir com Modiv. Enquanto os REITs típicos pagam 10% de sua renda anual por taxas, como gerenciamento de propriedades, o Modiv cobra apenas 3%. Isso significa que 97% da receita de um REIT virá diretamente para você como investidor.
O Fundrise cobra 1% do seu investimento em um eREIT ou eFund.
Não há taxas para investir com PeerStreet. Mas a plataforma cobra entre 0,25% e 1,00% em cada investimento de empréstimo. O valor exato que você paga será específico para o empréstimo específico em que está investindo.
Vencedora - PeerStreet com taxas anuais entre 0,25% e 1,00%.
Recursos de destaque
Modiv
A Modiv distribui dividendos aos investidores duas vezes por mês. É uma excelente plataforma de crowdfunding para investidores que buscam renda regular.
Arrecadação
Arrecadação permite que você invista em imóveis comerciais ou residenciais, incluindo imóveis unifamiliares. Você pode investir para renda, crescimento ou ambos. Assim como Modiv, seu investimento é feito através de um REIT ou um fundo.
PeerStreet
PeerStreet também se concentra na geração de renda de investimento estável. Mas faz o trabalho investindo em empréstimos imobiliários existentes. Isso os torna investimentos mais seguros, porque os empréstimos existentes têm um histórico comprovado de pagamento. Os empréstimos também são de curto prazo por natureza, uma vez que são feitos para pequenos investidores para aluguel de imóveis e transações fixas.
Vencedora - Captação de recursos para o potencial de investimento em crescimento, que geralmente produz um retorno mais alto a longo prazo. Mas PeerStreet e Modiv funcionam melhor para renda, já que cada um paga distribuições duas vezes ao mês. (Fundrise paga distribuições apenas trimestralmente.)
Atendimento ao Cliente
- O atendimento ao cliente da Modiv está disponível por telefone, e-mail ou contato online durante o horário comercial.
- O atendimento ao cliente da Fundrise é feito por e-mail, embora você possa ter acesso por telefone se aderir ao serviço.
- O atendimento ao cliente da PeerStreet está disponível por telefone ou por mensagens online durante o horário comercial. No entanto, as respostas de mensagens on-line geralmente não chegam até o próximo dia útil.
Vencedor — Modiv, pois oferece várias formas de contato com a empresa.
Segurança
A Modiv mantém sistemas de gestão de tecnologia e informação projetados para proteger a confidencialidade e segurança de suas informações pessoais. A empresa também restringe o acesso a informações pessoais não públicas apenas àqueles que têm uma necessidade comercial legítima ou quando exigido por lei.
O Fundrise oferece autenticação de dois fatores como um recurso de segurança opcional. Ele também usa segurança no nível do banco criptografando as informações do investidor com uma chave simétrica AES. Todas as conexões com a plataforma são criptografadas em “https” com segurança da camada de transporte (TLS).
As transações online do PeerStreet são feitas em uma conexão segura e criptografada usando SSL/TLS, que é usado por todos os bancos e empresas financeiras. Os dados pessoais são armazenados usando a tecnologia de criptografia de chave pública no data center da empresa. Enquanto isso, o provedor de serviços de hospedagem na web passa por testes de penetração regulares em avaliações de vulnerabilidade.
Vencedora - É um empate entre Fundrise e PeerStreet.
Para quem são melhores?
Modiv funcionará melhor para investidores que procuram renda estável. Você não apenas receberá dividendos duas vezes por mês, mas também obterá 97% dos lucros gerados pelo REIT em que investiu. É também um excelente investimento para novos e pequenos investidores que querem entrar no mercado imobiliário comercial. O investimento mínimo de $ 500 e a falta de requisito de status de investidor credenciado abrem a plataforma para investidores em todos os níveis.
O Fundrise é para investidores que buscam crescimento, seja como objetivo principal ou junto com a renda. Isso exigirá uma maior tolerância ao risco, uma vez que a valorização imobiliária nunca é garantida e o investimento deve ser mantido até o final antes que o ganho seja realizado.
O PeerStreet é ótimo para quem quer investir em negócios imobiliários fixos e rápidos. Isso é assim como você vê no HGTV. Você não precisa sujar as mãos ou assumir todos os riscos envolvidos nesse processo. Ao fazer empréstimos para as pessoas que o fazem, você pode ganhar taxas de juros bem acima do que está disponível nas fontes tradicionais.
Qual é o melhor?
No geral, o vencedor parece ser Arrecadação.
- Primeiramente, você não precisa ser um investidor credenciado para participar da plataforma.
- Em segundo lugar, requer um baixo investimento inicial mínimo de apenas $ 1.000. Terceiro, a taxa anual de 1%, embora não seja a mais baixa desta lista, é certamente razoável.
- E provavelmente o mais importante, Fundrise é a única das três plataformas que oferece potencial de crescimento.
Quem já investiu em imóveis sabe que a valorização do capital é a chave. As outras plataformas podem oferecer fluxos de renda mais seguros na forma de distribuições mensais, mas não conseguem igualar os ganhos globais proporcionados pela valorização dos preços dos imóveis.