Você é um adolescente querendo saber como investir? Ou o pai de um adolescente se perguntando se você deve ou não deixar seu filho adolescente investir?
Há muitas razões pelas quais os adolescentes devem considerar investir seu dinheiro. No entanto, também há algumas coisas importantes que você precisa saber antes de começar a investir na adolescência, desde a compreensão do risco do investimento até os tipos de contas de investimento disponíveis.
Este artigo compartilhará alguns fundamentos de investimento que os adolescentes e seus pais precisam saber antes de começar.
Índice
- Por que você deve investir como um adolescente
- 1. Você tem menos responsabilidades financeiras
- 2. Você está protegido de cometer erros de investimento
- 3. O tempo está no seu lado
- Como você deve investir como um adolescente
- Opções de investimento de baixo risco
- Opções de investimento de risco moderado
- Opções de investimento de alto risco
- Entendendo a diversificação de investimentos
- Melhores empresas para investir na adolescência
- Nozes
- Investimento aliado
- Fidelidade
- Estoque
- Perguntas frequentes sobre como investir como adolescente
- Investir quando adolescente: Considerações finais
Por que você deve investir como um adolescente
Vamos começar com por que você pode querer considerar investir como um adolescente. A verdade é que a adolescência é o momento ideal para começar a investir. Aqui estão algumas razões pelas quais isso é verdade:
1. Você tem menos responsabilidades financeiras
Como adolescente, você provavelmente tem menos responsabilidades financeiras do que em alguns anos. Você provavelmente não tem um cônjuge e filhos para sustentar.
Se você ainda mora em casa, provavelmente não está pagando aluguel. Mesmo se você estiver pagando aluguel, é provável que seja uma quantia menor do que você pagaria se morasse sozinho.
Como suas responsabilidades financeiras provavelmente são bastante limitadas, você provavelmente tem uma porcentagem maior de seu dinheiro que não tem um lugar onde precisa estar.
Isso provavelmente mudará à medida que você envelhece. Você pode ganhar um pagamento de hipoteca, custos de faculdade e outras despesas.
Use esse tempo para colocar qualquer dinheiro que não tenha um propósito designado em uma conta de investimento.
2. Você está protegido de cometer erros de investimento
Outra razão pela qual você pode querer considerar começar a investir na adolescência é que estar sob o teto de seus pais é a hora de cometer erros financeiros.
Todo mundo comete erros de dinheiro que eles gostariam de não ter cometido. Gerenciar dinheiro e investir, como tudo o mais, envolve uma curva de aprendizado.
Navegar nessa curva de aprendizado como adolescente sob o teto de seus pais terá muito menos impacto negativo do que cometer erros quando você crescer e criar uma família.
Perder dinheiro com más escolhas de investimento, experimentar diferentes tipos de investimentos e se recuperar de possíveis perdas são melhores quando você é um adolescente com responsabilidades limitadas.
Por outro lado, assumir riscos de investimento e cometer erros de investimento quando você cresce e tem responsabilidades mais pesadas pode ter um impacto negativo muito maior em sua vida.
3. O tempo está no seu lado
Outra razão poderosa pela qual você deve tentar investir na adolescência é que o tempo está do seu lado na sua tenra idade.
Isso significa que quanto mais jovem você for quando começar a investir, mais tempo os juros compostos podem funcionar a seu favor.
Aqui está um exemplo do poder do tempo em investir, do fundador e proprietário do Wallet Hacks Jim Wang.
Observe esses dois cenários de investimento e compare a diferença entre o dinheiro investido no início e o dinheiro investido mais tarde.
“Vamos ilustrar isso com dois casos extremos… Early Ellie e Late Larry.
Ambos começam a trabalhar aos 20 e ambos querem se “aposentar” aos 60. O mercado rende 7% ao ano, capitalizado mensalmente.
- Early Ellie investe diligentemente US$ 100 por mês durante dez anos. Ela para de contribuir quando completa 30 anos, mas deixa o dinheiro no mercado pelos próximos trinta anos até os 60 anos.
- O falecido Larry espera dez anos antes de começar a investir US$ 100 por mês no mercado de ações pelos próximos trinta anos, até que também tenha 60 anos.
(a retorno médio do mercado de ações, a média industrial da Dow Jones especificamente, de 1965 a 2018 foi de 6,28%)
Early Ellie investe cedo, Late Larry espera e se atrasa.
Quem acaba com mais dinheiro? Ellie, que contribuiu pessoalmente com $ 12.000, ou Larry, quem contribuiu pessoalmente com $ 36.000?
- Ellie – $ 141.303,76
- Larry – $ 122.708,75
Ellie contribuiu com US $ 24.000 a MENOS que Larry, mas ela ganha porque o tempo é amigo de juros compostos... ela ganha. Por MUITO.”
Como você pode ver, tanto Ellie quanto Larry investiram apenas uma pequena quantia de dinheiro por mês: US$ 100 por mês.
No entanto, como Ellie começou cedo, ela poderia contribuir muito menos (e por um período muito mais curto) para sua conta de aposentadoria, mas ainda assim acabou com mais dinheiro do que Larry.
Veja a íntegra do artigo de onde veio este exemplo lendo O poder de investir cedo para mais fatos surpreendentes e divertidos sobre como investir cedo pode beneficiá-lo.
Então, você decidiu que é do seu interesse investir durante a adolescência: em que você deve investir?
Como você deve investir como um adolescente
Antes de começar a investir, seja adolescente ou adulto, é uma boa ideia estabelecer seu perfil de investidor, o que inclui avaliar seu nível de tolerância ao risco.
Você pode conseguir o último fazendo uma teste de tolerância ao risco. O questionário mostrará se você prefere investimentos de baixo risco, risco moderado ou alto risco. Lembre-se, sua tolerância ao risco pode variar para diferentes investimentos.
Os resultados irão ajudá-lo a determinar o investimento mais adequado. Aqui estão alguns exemplos de veículos de investimento de baixo, moderado e alto risco.
Opções de investimento de baixo risco
Os investimentos de baixo risco têm pouca ou nenhuma chance de você perder seu investimento inicial.
E enquanto a compensação vem na forma de retornos mínimos, você tem a tranquilidade de saber que provavelmente não perderá o principal que investiu.
Alguns exemplos de investimentos de baixo risco incluem:
- Contas de poupança de alto rendimento
- Títulos de poupança
- Contas do mercado monetário
- Certificados de Depósito
- Títulos municipais
Esses tipos de investimentos têm pouco ou nenhum risco de perda de contribuição inicial para o investimento. No entanto, as taxas de juros pagas são muito baixas.
Opções de investimento de risco moderado
Os investimentos de risco moderado destinam-se a produzir rendimentos regulares com algum potencial de valorização do capital. No longo prazo, os retornos devem ser favoráveis às melhores cadernetas de poupança de alto rendimento, que atualmente pagam apenas em torno de 0,40% a 0,50%.
Alguns exemplos de escolhas de investimento de risco moderado podem incluir:
- Títulos governamentais e corporativos
- Ações preferenciais
- Fundos de Renda Imobiliária (REITs)
- Imóveis com financiamento coletivo (em alguns casos)
- Empréstimos com financiamento coletivo (em alguns casos)
Embora os riscos nesses tipos de investimentos possam gerar um retorno moderado, você também tem uma chance de perda, tanto do investimento inicial quanto dos retornos que pode obter.
Opções de investimento de alto risco
Investimentos de alto risco vêm com uma chance de uma taxa de retorno muito maior do que os investimentos de baixo e moderado risco podem oferecer.
No entanto, seu risco potencial de “perder tudo” também é muito maior. Alguns exemplos de investimentos de alto risco podem incluir:
- Ações individuais
- ETFs de ações e fundos mútuos
- Criptomoedas
- Fundos de hedge
- Imóveis com financiamento coletivo, empréstimos ou investimentos em startups de negócios
- Estoques de moeda de um centavo
Entendendo a diversificação de investimentos
O fascínio dos retornos de investimentos históricos anunciados pode ser atraente, mas é importante investir com cuidado construindo um carteira de investimentos diversificada com um mix de títulos de baixo, médio e alto risco.
Você provavelmente já ouviu o ditado: “não coloque todos os ovos na mesma cesta”. Isto é especialmente verdadeiro com o investimento. Ao distribuir seus investimentos em várias classes de ativos ou categorias de investimento, o saldo de seu portfólio fornecerá estabilidade quando outras participações caírem de valor.
Pessoalmente, costumo ter uma tolerância de baixo risco, mas todo mundo é diferente. Você pode ter uma maior tolerância ao risco e optar por investir mais dinheiro em investimentos de maior risco. Seu horizonte de tempo de investimento também desempenha um papel importante. Em teoria, à medida que seu horizonte de tempo aumenta, sua capacidade de tolerar a volatilidade do portfólio também deve aumentar.
Para a maioria dos investidores, é aconselhável ter uma combinação de investimentos de baixo, moderado e alto risco em seu portfólio. Isso se chama “diversificação”. Ao diversificar seus investimentos, você ajuda a facilitar o equilíbrio entre obter retornos atraentes e proteger seu portfólio.
Em seguida, vamos falar sobre algumas empresas que você pode considerar usar se estiver pronto para investir na adolescência.
Melhores empresas para investir na adolescência
Embora essas empresas de investimento não sejam voltadas especificamente para adolescentes, elas são boas empresas de investimento em geral, com opções atraentes e taxas baixas.
Nozes
Nozes é uma plataforma de investimento que seus pais podem abrir por apenas US$ 5 por mês para toda a família.
Se você tem 18 anos ou mais, pode abrir sua conta Acorns por apenas US $ 3 por mês.
As contas Acorns incluem contas bancárias e contas de investimento automatizadas para investir em um portfólio diversificado criado por especialistas da Acorns.
Em seguida, vamos responder a algumas perguntas populares que você pode ter sobre como investir na adolescência.
Comece a investir com Acorns hoje.
Investimento aliado
Investimento aliado oferece contas de investimento de custódia autodirigidas (você gerencia a conta e decide sobre os investimentos, junto com seus pais) e gerenciadas (ajuda de um consultor de investimentos).
Esta conta não tem requisitos de saldo mínimo e não tem taxas mensais. Existem algumas taxas para a compra de ações de investimento; no entanto, também existem algumas opções de investimento sem taxas que você pode comprar.
Comece a investir com a Ally Invest hoje.
Fidelidade
O Conta Fidelidade Jovem é uma conta de custódia que permite que você gaste, economize e invista seu dinheiro.
Você não exige um saldo mínimo com esta conta e não há taxas de conta ou caixa eletrônico doméstico.
A Fidelity oferece várias opções de investimento, incluindo fundos mútuos e ações.
Estoque
Estoque oferece contas de investimento custodiadas e não custodiais sem saldo mínimo, sem mensalidades e taxas de negociação.
Você pode comprar ações inteiras ou fracionárias de ações da empresa com sua conta de investimento Stockpile, começando com compras tão pequenas quanto $ 1.
Perguntas frequentes sobre como investir como adolescente
Se você vai investir de forma independente, precisa esperar até completar 18 anos e ser um adulto legal.
No entanto, você pode investir em qualquer idade se seus pais abrirem uma conta de investimento de custódia em seu nome.
As contas de investimento de custódia se enquadram na UTMA (Uniform Transfers To Minors Act) ou UGMA (Uniform Gifts To Minors Act). As contas de custódia UTMA e UGMA têm algumas diferenças, mas ambas devem ser abertas por um administrador adulto, como um pai.
Com ambos os tipos de contas, o dinheiro pertence ao filho menor. No entanto, a criança não pode acessar a conta até a idade legal. Se você for menor de 18 anos, converse com seus pais ou responsáveis sobre a abertura de uma conta de custódia em seu nome.
De acordo com as regras do IRS, você terá que pagar impostos sobre a renda do investimento se tiver ganho mais de US $ 1.100 em 2021. Como você arquiva, incluindo os formulários usados, dependerá de toda a sua situação fiscal. Consulte este artigo do IRS sobre regras fiscais para crianças para obter mais informações.
Quando você escolhe começar a investir, você tem várias opções. Você pode abrir uma conta de investimento para começar a economizar para a aposentadoria (como um IRA). Ou você pode abrir uma conta de investimento designada para fundos da faculdade (como um 529).
Por fim, você pode abrir uma conta de investimento que não esteja vinculada a fundos de aposentadoria ou faculdade. O tipo de conta de investimento que você deve abrir depende de vários fatores. Converse com seus pais para ajudá-lo a decidir qual tipo de conta de investimento é melhor para você.
Investir quando adolescente: Considerações finais
Aprender a investir na adolescência pode ser uma tarefa assustadora. No entanto, com um pouco de tentativa e erro, você pode encontrar um caminho de investimento adequado para você. Se o objetivo é economizar para sua educação, sua primeira casa ou seu primeiro carro, use o tempo vivendo sob o teto de seus pais para descobrir seu estilo de investimento e navegar em seus sucessos de investimento e falhas.