Todo mundo sabe sobre seguro saúde, seguro de carro e seguro de vida; e, na maioria das vezes, achamos que essa é toda a cobertura de que precisamos.
E se eu lhe dissesse que existem vários tipos de seguro de que você precisa e que não conhece, e que são tão importantes quanto o seguro que você conhece. Vamos examinar alguns e ver como eles podem beneficiá-lo.
Nem todos são “estranhos” em si, mas muitos são muito menos comuns do que deveriam ser.
Seguro de invalidez
Há muito mistério em torno seguro de invalidez, mas para esclarecer as coisas, simplesmente me refiro a isso como seguro de contracheque. O motivo pelo qual prefiro esse termo é que ele vai direto ao ponto; não há dúvidas sobre o que o seguro cobrirá.
Normalmente, quando as pessoas pensam sobre obtendo cobertura de invalidez, uma tonelada de ideias não relacionadas surge em suas cabeças, como: “Preciso ser desativado para me qualificar para esta cobertura?” ou "A deficiência não tem algo a ver com a previdência social?"
O seguro de invalidez protege o seu salário no caso de você ficar incapacitado devido a um acidente ou doença.
Essas apólices geralmente cobrem até 70% (dependendo da empresa) de sua renda mensal se você ficar incapacitado.
Enquanto muitas pessoas se perguntam se o seguro de invalidez ainda vale a pena. A verdade é que, sem esse tipo de cobertura, você e sua família estão abrindo caminho para a ruína financeira.
Por que você precisa disso
Você pode não estar ciente disso, mas a maioria das pessoas com renda gasta de 65% a 75% de seu fluxo de caixa regular.
Isso significa que, em média, você tem apenas 25% de seu fluxo de caixa para lidar com todo tipo de coisa que possa surgir.
Se você ficar doente e não puder voltar ao trabalho, quanto tempo durarão esses 25%?
Você precisaria cobrir:
- Seu aluguel / pagamento da casa
- Pagamento / seguro do carro
- Contas de serviços públicos
- Conta de telefone celular
- Comida
- Pagamentos com cartão de crédito
- Cuidados infantis
- Outras despesas de subsistência
E, com toda a franqueza, esta é uma lista muito pequena.
Também é fácil pensar que a comissão de funcionários o cobriria se você se machucasse; no entanto, a maioria das deficiências acontece fora do trabalho.
E fica pior: 90% de todas as deficiências são causadas por doenças, não acidentes, o que significa que não importa o que você faz para viver.
Se você tem uma renda para proteger, precisa de uma apólice de seguro de invalidez para ajudá-lo a evitar um acidente prolongado ou doença.
Seguro de transporte oculto
O seguro de transporte oculto é provavelmente o único tipo de seguro do qual a maioria das pessoas nunca ouviu falar, mas é o que mais precisa se tiver uma arma de fogo.
Se você é como eu, você se cansa de ouvir todas as histórias sobre fuzilamentos em massa e se pergunta o que aconteceria se você se encontrasse nessa situação. Você estaria preparado?
Embora eu nunca queira ter que usar minha arma, eu a mantenho escondida ou não escondida sempre que saio de casa. É aqui que entra o seguro de transporte oculto, também conhecido como seguro de autodefesa.
Por que você precisa de seguro de autodefesa
Você sabia que se você atirar em alguém ou mesmo esfaquear alguém em legítima defesa, você ainda pode ser preso?
Sim, independentemente de estar se defendendo, você será preso e terá que pagar fiança para sair da prisão.
Você provavelmente terá que ir ao tribunal e precisar de um advogado. E adivinha? Mesmo que você seja considerado inocente, ou seja provado que você estava se protegendo, a família do lesado pode entrar com uma ação civil contra você!
O seguro de transporte oculto cobriria todos esses custos.
Esse seguro enviaria a você o dinheiro para pagar a fiança e o dinheiro para contratar um advogado. Eles também cobrirão você por perda de renda do trabalho devido a estar na prisão ou ter que ir a um tribunal. O melhor de tudo é que eles estarão com você durante todo o processo.
Um julgamento de autodefesa pode custar até US $ 100.000 quando tudo estiver dito e feito.
Não há absolutamente nenhuma razão para ficar sem essa cobertura se você carrega uma arma escondida. As taxas são super acessíveis, e você pode até incluir seu cônjuge na apólice por uma pequena taxa adicional.
Seguro para animais de estimação
Tornar-se um pai de estimação pode ser uma das coisas mais assustadoras e divertidas que você pode fazer.
Minha primeira experiência como pai de estimação veio da escola primária na forma de uma iguana. Eu tive que usar essas luvas super grossas para que suas garras não me arranhassem, e era minha responsabilidade limpar sua gaiola e garantir que ele fosse alimentado durante o dia.
No entanto, na vida real, suas responsabilidades vão um pouco mais longe do que apenas se certificar de que você limpe o animal ou de que você o alimente. Quando se trata de animais de estimação como cães e gatos, você terá que lidar com personalidades e também com acidentes.
Outro dia, eu estava lendo um post no Facebook sobre como alguém teve que desistir de seu cachorro porque não tinha dinheiro para operá-lo. Uma família diferente adotou o animal e pagou pela cirurgia, mas isso poderia ter sido evitado com o seguro para animais de estimação.
Por que você precisa disso
Quando se trata de seguro para animais de estimação ou seguro de saúde para animais de estimação, acidentes não são a única coisa com que você precisa lidar.
A doença é um grande problema quando se trata de nossos bebês de peles, e não ter dinheiro suficiente para cobri-los se ficarem doentes pode significar que você terá que largá-los.
O seguro de animais de estimação cobre coisas como:
- Visitas de Emergência
- Hospitalização e cirurgias
- Medicamentos Rx
- Ressonância magnética, CAT e raio-x
- Atendimento Especializado
- Terapias de reabilitação
- Testes de Laboratório
- Ambulatório
- Injeções de medicação
- Tratamentos de câncer
- Condições hereditárias e congênitas
- Acidente e doença
- Taxas de exame
- Terapias alternativas
- Condições crônicas
A lista pode continuar indefinidamente. Agora, é claro, esta não é a primeira coisa que vem à sua mente quando você está procurando seu animal de estimação; no entanto, deve estar sempre em sua mente, porque essas políticas não cobrir quaisquer condições pré-existentes.
Portanto, se o seu gato tiver uma doença crônica antes de você obter a cobertura, a seguradora não cobrirá nenhum tratamento relacionado ou causado por essa doença.
De acordo com Abraçar, os sinistros de gatos tendem a ser mais caros do que os de cães, portanto, ter seguro de saúde para seu animal de estimação é fundamental.
Seguro de senhorio
Se você decidiu começar a investir em imóveis, chegará a um ponto em que você precisará do seguro do proprietário.
Dependendo do estado em que você mora, pode ser necessário algum tipo de seguro do proprietário, até mesmo para permitir que alguém alugue seu porão. Este tipo de seguro cobre a construção física de suas propriedades de investimento, especificamente.
Como você não vai morar no prédio e vai alugá-lo para outra pessoa, você precisará desta cobertura para proteger seus ativos.
Por que você precisa disso
Quando se trata de imóveis para alugar, além de esperar que você tenha um locatário estável, você ainda precisa se preocupar com a destruição de sua propriedade.
O seguro do senhorio, também conhecido como seguro de aluguel, cobre coisas como:
Danos materiais:
A cobertura por danos materiais cobrirá a propriedade se o imóvel ou móveis forem danificados por:
- Incêndio
- Vandalismo
- Terremoto
- Desastre natural
- Inquilinos irresponsáveis
- Mau funcionamento elétrico / gás
Renda perdida de aluguel ou seguro de inadimplência de aluguel: Se sua propriedade for colocada em uma posição inabitável de coisas como:
- Um buraco de sumidouro
- Bolor
- Cupins
- Infestação de ratos
- Inquilinos irresponsáveis
- Mau funcionamento elétrico / gás
Seu seguro de inadimplência do aluguel cobriria o dinheiro do aluguel que você estaria perdendo se um locatário estivesse atualmente ocupando a propriedade.
Esta é uma enorme tábua de salvação, porque ninguém quer pagar o aluguel de uma propriedade da qual não pode tirar nenhum proveito.
Proteção de responsabilidade: A parte de proteção de responsabilidade da apólice funciona da mesma forma que com um plano de seguro residencial tradicional. Ele cobre os custos médicos ou legais que podem surgir se um inquilino ou visitante sofrer uma lesão devido a problemas de manutenção da propriedade, como:
- Passarelas geladas
- Colapso arquitetônico
- Colmeia de vespas fora de controle
Lembre-se de que se você alugar sua propriedade para alguém, essa pessoa será responsável por seus próprios seguro do locatário. O seguro do seu senhorio não cobrirá os bens pessoais deles; ele cobrirá apenas seus itens.
Não há necessidade de se colocar em uma situação tão arriscada por não ter algum tipo de seguro de aluguel.
Seguro de viagem
Claro, é super divertido tirar férias. Quando você viaja dentro dos Estados Unidos, a última coisa em sua mente são todos os diferentes tipos de seguro de que você precisa.
Você sabe que não importa onde você esteja, você receberá cuidados médicos adequados e, mais do que provavelmente, terá um seguro que é aceito pela maioria dos hospitais. Você provavelmente já tem seguro de automóvel, e se a viagem for cancelada... tudo bem, tente no próximo ano.
No entanto, o que acontece quando você está viajando para o exterior? O que você faz se ficar muito doente por causa de alguma coisa que comeu ou precisar de qualquer tipo de assistência médica? E se você decidir dirigir durante a sua estadia? Onde você encontrará seguro automóvel?
É por isso que algum tipo de cobertura de seguro de viagem é essencial quando você viaja para o exterior.
Por que você precisa disso
Quando a maioria de nós pensa em seguro de viagem, estamos pensando na cobertura de cancelamento de viagem; entretanto, provavelmente esse não é o único motivo para ter um seguro de viagem.
Alguns de meus amigos viajam para fora do país o tempo todo; e não apenas eles estão curtindo os locais, mas alguns deles também estão curtindo as atividades.
Como você lida com a perda de bagagem internacional? O que aconteceria se você caísse montanha abaixo enquanto esquiava e precisasse de um helicóptero de emergência para levá-lo a um hospital?
Existem cinco áreas diferentes de seguro de viagem:
Saúde e Medicina: Quando se trata da seção médica e de saúde de seguro de viagem, você terá que lidar com algumas opções diferentes, como:
- Cobertura de seguro médico para acesso interno a instalações médicas e de emergência.
- Planos de emergência odontológica para dentes quebrados, infecção, lesão ou perda de obturação
- Repatriação de Restos mortais para devolver seus restos mortais em caso de morte no exterior.
- Planos de Evacuação Médica para transporte para o hospital de sua escolha em todo o mundo.
- Seguro de vida AD&D em caso de morte acidental ou perda de membros ou anexos.
Seguro de automóveis: Cobrirá as mesmas coisas que o seguro automóvel nacional cobre, mas para aluguéis internacionais.
Cancelamento / interrupção:
A cobertura de cancelamento fornecerá reembolsos para despesas pré-pagas ou não reembolsáveis em uma viagem quando o segurado deve cancelar.
Seu cancelamento pode ser devido a uma emergência de saúde, desastre natural ou climático, evento terrorista, bem como muitos outros incidentes.
A cobertura de interrupção pagaria para você retornar à sua viagem se ela foi interrompida por um desastre natural, ataque terrorista ou doença.
A cobertura de cancelamento por qualquer motivo ou (CFAR) cobrirá até 75% do custo de sua viagem e permite o cancelamento por qualquer motivo.
Bagagem: Isso cobrirá bagagem perdida, roubada ou danificada e o reembolso do valor da bagagem perdida, roubada ou danificada.
Certifique-se de ler as letras miúdas e certifique-se de que a cobertura de bagagem é adequada e cobre seus eletrônicos.
De outros:
Existem outros tipos especiais de cobertura, como seguro contra sequestro e resgate.
Essa cobertura é normalmente usada apenas por pessoas muito ricas ou famosas; ou por empresas com funcionários de alto valor viajando para certas áreas sujeitas a sequestros.
Também há seguro de cruzeiro porque os cruzeiros geralmente fazem várias paradas internacionais durante a viagem.
Essas viagens às vezes podem durar meses e os passageiros precisam viajar para o porto de embarque nos Estados Unidos.
O seguro de cruzeiros é um produto único no setor, com cobertura de cancelamento aprimorada.
Em geral, se você planeja viajar para fora de seu país de origem, provavelmente deve ter algum tipo ou vários tipos de seguro de viagem para atender às suas necessidades.
Seguro de locatários
Se você não pulou sua leitura, provavelmente sabe que a apólice de seguro do seu senhorio não cobrirá seus itens pessoais se seu apartamento for destruído.
E se você pulou - bem, agora você sabe. Na verdade, se você não tiver o seu próprio política de aluguel individual, você pode ser responsável por uma tonelada de coisas fora do seu controle.
Por causa do mesmo fato, agora existem lugares que exigem que você adquira um seguro para locatários antes de poder entrar no seu aluguel.
Embora possa parecer mais um obstáculo entre você e a mudança para o novo local, a verdade é que é benéfico, tanto para você quanto para o proprietário, se você estiver coberto.
Por que você precisa disso
O Seguro de Locatários é a única forma de se proteger contra a perda de tudo se o seu prédio de apartamentos ou a casa alugada for danificada ou destruída por um incêndio.
Ele cobre você de coisas como:
- Perda de uso: Este é um tipo de cobertura que o protegerá se o aluguel não puder mais ser vivido. Quando isso acontecer, a seguradora pagará pelo seu quarto de hotel e algumas despesas diárias.
- Propriedade pessoal: Se o seu apartamento for destruído por um sinistro, a apólice cobrirá seus itens de propriedade pessoal, como móveis e eletrônicos.
- Responsabilidade pessoal: Se um hóspede em sua casa se machucar em sua propriedade e decidir entrar com um processo, a parte de responsabilidade pessoal de uma apólice de locatário cobrirá você.
- Contas médicas (de outros): Se o seu animal de estimação coberto morder alguém, esta parte da apólice cobrirá suas contas médicas, já que seu animal de estimação a mordeu. Certifique-se de confirmar se a raça do seu cão está incluída em sua política.
Como você pode ver facilmente, se você não tiver seguro locatário, estará se abrindo para um mundo de mágoa e decepção. Não há razão para ir sem algum tipo de seguro de locatário.
Seguro de Mensalidade
Se um aluno tiver um problema de saúde mental ou médico, o seguro de reembolso da taxa de matrícula fornecerá a ele uma rede de segurança, reembolsando-o naquele semestre.
Pense nisso se você planejava ser um programador de computador, mas foi diagnosticado com algo que o impediu de usar as mãos. Você pode ter que abandonar a escola, e um plano de seguro de ensino ajudaria a reembolsar quaisquer despesas relacionadas à escola.
Embora esse tipo de cobertura deva ser adquirido “por semestre”, ele pode evitar que você perca uma tonelada de dinheiro.
Por que você precisa disso
Existem muitos motivos pelos quais um aluno precisaria abandonar a escola; no entanto, essas políticas só os cobrirão se eles abandonarem a escola por:
- Doença ou lesão
- Em caso de morte
- Transtornos mentais ou psicológicos (como depressão e ansiedade graves, etc.)
- Qualquer razão inesperada
O seguro para sua mensalidade ou mensalidade de seu aluno não é tão caro, especialmente quando você pensa sobre o investimento que estará protegendo.
Agindo
Agora que você conhece os diferentes tipos de seguro que deve ter, é hora de agir.
Embora você possa não estar em uma posição em que precise de todos esses diferentes tipos de seguro, provavelmente precisará de alguns deles. Proteger-se financeiramente nunca é uma coisa ruim, especialmente se você tem uma família.
E existem algumas políticas de que você não precisará até muito mais tarde, como seguro de cuidados de longo prazo, mas ainda vale a pena pensar sobre eles agora.
Se você não tem nenhuma das coberturas que mencionamos e não sabe por onde começar, sugiro que comece com um seguro de invalidez.
Não arrisque seu salário. Porque sem ele, você não pode fazer muito mais nada.