Melhores planos de seguro saúde de curto prazo para 2021

O tratamento médico é caro quando você não tem seguro, tornando o seguro saúde essencial. Até que você obtenha seguro saúde de seu empregador ou de um mercado governamental, o melhor seguro saúde de curto prazo pode preencher sua lacuna de cobertura a um custo razoável. Embora você não desfrute de benefícios de seguro saúde permanente, como doenças pré-existentes ou cuidados de maternidade, essas apólices podem cobrir consultas médicas e cuidados de emergência por menos de US $ 100 por mês.

Índice

1. O que é seguro saúde de curto prazo?
2. Quanto custa o seguro saúde de curto prazo?
1. Sem créditos fiscais federais
3. Como funciona o seguro saúde de curto prazo?
1. Cobertura Individual ou Familiar
2. Duração do plano
3. Planear Franquias
4. Cosseguro
5. Benefícios de cobertura médica
6. Visão e cobertura dentária são separadas
7. Rede de Cobertura
8. Sem cobertura de condições pré-existentes
9. Sem Benefícios para Cuidados de Maternidade
10. Cobertura limitada de prescrições
11. Sem penalidade de cobertura ACA
4. Melhores planos de seguro saúde de curto prazo
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1. UnitedHealthcare (Golden Rule Insurance Company)
2. Everest
3. Pivot Health
4. Grupo IHC
5. General Nacional
5. FAQs
6. Considerações finais sobre seguro saúde de curto prazo

O que é seguro saúde de curto prazo?

O seguro saúde de curto prazo oferece cobertura médica temporária antes que você se qualifique para o seguro médico do empregador ou do governo. Também conhecido como “seguro catastrófico”, seu objetivo principal é cobrir despesas médicas caras, como uma viagem para o pronto-socorro, cirurgia e hospitalização.

Algumas políticas também podem cobrir visitas de rotina e cuidados preventivos, mas cobram prêmios mais elevados. Você pode adquirir essas apólices mensalmente quando não tiver seguro ou perder seus benefícios existentes. Por exemplo, você pode comprar uma apólice de curto prazo por um ou dois meses até começar um novo emprego. Algumas das razões para obter seguro saúde de curto prazo incluem:

• Esperando por inscrições abertas
• Não têm seguro e não se qualificam para um evento especial de inscrição
• Mudando de empregador
• Quer uma alternativa COBRA de baixo custo
• Faça 26 anos e não possa mais estar nos planos de seus pais
• Aposentados à espera do início da cobertura do Medicare

Esta cobertura pode ser mais barata do que o seguro saúde tradicional, então você pode decidir mantê-la produto de seguro pelo maior tempo possível se você estiver saudável e confortável com uma cobertura reduzida benefícios. Condições pré-existentes são inelegíveis, por exemplo. Dependendo do seu estado e opções de plano, é possível ter cobertura de curto prazo por até 36 meses.

Quanto custa o seguro saúde de curto prazo?

Os planos de saúde de curto prazo não se qualificam para nenhum crédito tributário, como um plano de câmbio federal que você adquire de health.gov. Mas o custo pode ser notavelmente mais barato do que um plano do Marketplace se seus créditos fiscais forem mínimos. Aqui estão alguns exemplos de citações de um homem não fumante de 35 anos:

• Provedor de curto prazo nº 1: $ 61,50
• Provedor de curto prazo nº 2: $ 88,50
• gov Marketplace: $ 418

Detalhes da cotação de amostra: Esses prêmios mensais estimados são para uma franquia de $ 5.000 e um benefício de cosseguro 60/40 (você paga 40% das despesas elegíveis após a franquia). As apólices podem custar entre US $ 200 e US $ 300 por mês para um plano individual quando você deseja um valor mínimo de US $ 1.000 Benefício de cosseguro dedutível e generoso em que a seguradora paga 80% ou 100% do valor pós-franquia Saldo.

Cada provedor oferece uma variedade de planos, portanto, você precisará gastar alguns minutos comparando os benefícios para obter o máximo de cobertura com o melhor preço. Além do prêmio mensal de 30 dias, você também pode esperar uma taxa de inscrição única. Essa taxa geralmente fica entre US $ 20 e US $ 50.

Sem créditos fiscais federais

Infelizmente, os planos de curto prazo não se qualificam para subsídios fiscais federais. Dependendo de sua renda anual, você pode ser elegível para um subsídio de crédito fiscal prêmio em um plano do Marketplace (infelizmente, planos de curto prazo não se qualificam para impostos federais subsídios.) No entanto, as apólices de curto prazo ainda podem ser significativamente mais baratas se você se sentir confortável em perder certos benefícios de cobertura, mesmo se for elegível para um subvenção.

Como funciona o seguro saúde de curto prazo?

Assim como o seguro saúde tradicional, você pode adquirir apólices de curto prazo para estes serviços:

• Médico: Visitas de emergência, atendimento hospitalar, medicamentos prescritos (somente internação), telessaúde e doença crítica
• Dental: Serviços preventivos, básicos e principais
• Visão: Exames oculares, óculos e contatos

Assim como o seguro de longo prazo, você precisará adquirir apólices complementares para benefícios dentários e oftalmológicos. Mas pelo menos é possível obter cobertura a qualquer momento. Você começa o processo de compra de seguro inserindo seu código postal para ver os provedores disponíveis. Você também deve decidir se precisa de cobertura individual ou familiar para ver o preço do plano preciso. Depois de escolher um plano, você pode pagar pela cobertura e obter imediatamente cobertura para novos eventos. Períodos de carência podem ser aplicados para procedimentos importantes com planos odontológicos e oftalmológicos.

Cobertura Individual ou Familiar

É possível obter políticas apenas para você e também para outras pessoas em sua casa. Você pode adicionar a idade de seu cônjuge e dependentes para atualizar seu preço. Para planos familiares, compare os benefícios de cobertura e franquias, para que você entenda seus benefícios de franquia e cosseguro. Pode haver algumas restrições de elegibilidade de idade.

Por exemplo, os adultos só são elegíveis para cobertura até os 64 anos e devem então se inscrever no Medicare. As crianças também podem ter de ter dois anos ou mais para serem elegíveis. Cada plano é subscrito por um médico, portanto, cada segurado deve passar por um questionário básico de saúde. Como as condições pré-existentes não são elegíveis, a qualificação pode ser relativamente fácil. Você pode não se qualificar se o seguro lhe foi negado recentemente ou se excedeu um determinado peso.

Duração do plano

A duração do seu plano também pode determinar seu prêmio mensal. A maioria dos provedores tem dois planos de preços diferentes:

• Seis meses ou menos
• Até 12 meses

Termos mais curtos podem resultar em prêmios mais baratos, portanto, escolha o plano de preços de seis meses se precisar de cobertura de gap por alguns meses. Você pode selecionar uma data de início e término específica para obter o preço total que pagará. Se você decidir cancelar sua cobertura antecipadamente, poderá obter um reembolso pelo período restante. Você terá a opção de pagar mensalmente ou fazer um pagamento antecipado único. Compare o custo total para ver se você pode obter um desconto pagando adiantado se você tiver economia adicional.

Planear Franquias

Seu prêmio mensal depende de seus benefícios de cobertura, duração do plano e franquia do plano, como seguro regular. Dependendo do provedor, sua franquia pode ser tão baixa quanto $ 1.000 ou tão alta quanto $ 15.000. Seus benefícios de cosseguro não entrarão em vigor até que você pague a franquia para ajudar a compensar o valor restante da fatura. Embora uma franquia mais alta reduza os custos do plano, você deve gastar mais adiantado antes que a seguradora comece a contribuir.

Cosseguro

Após atingir sua franquia anual, a seguradora começa a pagar parte do saldo remanescente com seu benefício de cosseguro. Por exemplo, um benefício de cosseguro 50/50 significa que você paga 50% do saldo e o provedor paga os outros 50%. Um nível de cosseguro de 80/20 significa que você paga 20% das despesas médicas. Depois de atingir o limite máximo de desembolsos, a seguradora cobre os custos restantes.

Benefícios de cobertura médica

Provavelmente, você terá vários planos diferentes para escolher. Também é importante comparar vários fornecedores para garantir que você obtenha o melhor preço pelos benefícios desejados. Alguns dos benefícios adicionais para comparar incluem:

• Visitas ao médico e cuidados preventivos (doenças e lesões)
• Medicamentos prescritos (paciente interno e externo)
• Cuidados de internamento
• Atendimento ambulatorial

A maioria dos planos não cobre cuidados de rotina. Como resultado, você provavelmente pagará do próprio bolso por cuidados primários e consultas de saúde.

Visão e cobertura dentária são separadas

O seguro de curto prazo não oferece benefícios dentários e oftalmológicos. Alguns planos podem oferecer um pacote que pode ser mais barato do que comprar cada apólice à la carte. No entanto, essas políticas não vêm com o empregador nem trocam planos médicos. A boa notícia é que você pode adquirir cobertura complementar. Se você fizer isso, poderá manter a cobertura odontológica e oftalmológica quando voltar a fazer um seguro médico de longo prazo. Um site de comparação de seguros também pode ajudá-lo a encontrar as melhores taxas de cobertura dentária e oftalmológica.

Rede de Cobertura

Se você tiver um médico de família preferido, poderá ver quais planos de seguro de curto prazo eles cobrem. Como os benefícios da cobertura para cuidados de rotina são relativamente escassos, suas visitas podem sair do bolso até que você volte para um plano permanente. Mas ainda pode valer a pena comparar as redes de provedores para maximizar seus benefícios com um médico de sua confiança.

Sem cobertura de condições pré-existentes

Embora você possa obter cobertura instantânea para novos incidentes médicos, este seguro não cobre doenças pré-existentes, como seguro saúde permanente. Se você encontrar um plano que ofereça alguma cobertura, os valores dos benefícios são relativamente mínimos. Outra desvantagem potencial é renovar sua apólice depois de buscar tratamento médico no prazo da apólice original. Quaisquer despesas de acompanhamento podem ser inelegíveis porque são para uma condição pré-existente.

Como resultado, este seguro não é uma solução de longo prazo se você ou um membro da família precisa de cobertura pré-existente. Se você tem uma condição atual ou anterior, deve pesquisar o período de espera desde a última vez que recebeu tratamento para que os cuidados futuros possam ser uma nova condição novamente. Este período é geralmente entre 2 a 5 anos e difere em cada estado. Outros eventos descobertos podem incluir:

• Despesas que excedem a Despesa Máxima Permitida (MAE)
• Incidentes acontecendo fora dos Estados Unidos
• Maternidade
• Tratamento não medicamente necessário
• Lesão ou doença autoinfligida ou durante a prática de um crime, ocupação perigosa ou esportes intercolegiais

Sem Benefícios para Cuidados de Maternidade

Infelizmente, os planos de curto prazo são tudo menos uma excelente opção de cobertura de saúde para cuidados de maternidade. Os cuidados de maternidade para mães grávidas e que logo ficarão grávidas serão provavelmente uma condição pré-existente inelegível para cobertura.

Cobertura limitada de prescrições

Os planos médicos de curto prazo geralmente cobrem apenas as prescrições que você recebe durante as hospitalizações cobertas. No entanto, você pode conseguir descontos para medicamentos ambulatoriais. Para medicamentos que não são cobertos, considere usar Obter recompensas para economizar em remédios.

Sem penalidade de cobertura ACA

Os planos de saúde de curto prazo são uma opção legítima de seguro saúde que já existe há anos. Mas, infelizmente, esses planos podem ser menos atraentes desde a aprovação do Affordable Care Act (Obamacare) porque esses planos não satisfaziam o mandato individual. Se você ficou muito tempo sem um plano de saúde em conformidade com a ACA ou se tivesse uma isenção de qualificação, pagaria uma taxa de Pagamento de Responsabilidade Compartilhada em sua declaração de imposto de renda federal.

Legisladores federais revogou o mandato individual começando com o ano fiscal de 2019 para que você possa ter uma apólice de curto prazo sem se preocupar com uma multa de IRS. Embora o governo federal não exija mais a cobertura mínima de seguro saúde, seu estado pode ter um mandato. Nesse caso, ter uma apólice de curto prazo por muito tempo pode resultar em uma taxa.

Melhores planos de seguro saúde de curto prazo

Ao contrário de um empregador que pode oferecer apenas uma ou duas seguradoras médicas, você provavelmente tem várias opções para encontrar a melhor cobertura e preço de curto prazo. Aqui estão vários provedores que podem oferecer planos em seu código postal.

UnitedHealthcare (Golden Rule Insurance Company)

A maioria das pessoas reconhece UnitedHealthcare por oferecer cobertura médica tradicional. Além disso, a transportadora oferece apólices de curto prazo subscritas pela Golden Rule Insurance Company. Políticas de curto prazo de 1 a 12 meses estão disponíveis na maioria dos estados. Também é possível obter cobertura de até 36 meses com um plano TriTerm Medical. Você pode ter que renovar seu plano anualmente para manter a cobertura. Alguns dos outros produtos que você pode comprar incluem:

• Dental
• Visão
• Hospital e médico (exames de bem-estar e visitas ao consultório)
• Telessaúde
• Seguro suplementar para lesões acidentais e hospitalizações

Você precisará verificar se o seu provedor de cuidados primários está na rede de serviços. Felizmente, você não precisa de uma referência para visitar especialistas.

Por que gostamos do seguro de curto prazo da UnitedHealthcare

• Políticas de curto prazo de até 12 meses
• Políticas de médio prazo de até 36 meses (TriTerm)
• Complementos de saúde suplementar

Everest

Um Termo de seguro Everest FlexHealth a apólice oferece cobertura médica de curto prazo por até 6 ou 12 meses. Seu plano pode cobrir visitas ao consultório médico e exames físicos anuais com copagamento de $ 50. Você também tem a opção de escolher qualquer provedor de cuidados primários (PCP) que desejar. Também é possível comprar essas políticas suplementares:

• Dental
• Visão
• Lesão acidental

Por que gostamos do Everest

• Cobertura de até 12 meses (364 dias)
• Pode usar qualquer provedor de cuidados primários
• Pode fazer co-pagamentos (em vez de cosseguro) para consultas médicas
• Algumas políticas complementares

Pivot Health

Pivot Health permite que você personalize suas opções de plano respondendo a cinco perguntas para recomendar uma política para suas necessidades de saúde. Seu plano pode cobrir estas despesas:

• Visitas ao médico
• Laboratórios ou testes
• Medicamentos prescritos
• Visitas ao hospital
• Visitas ao pronto-socorro

Você pode então falar com um agente por telefone ou chat ao vivo para comparar suas opções de plano e responder às suas perguntas de cobertura.

Por que gostamos da Pivot Health

• Pode facilmente personalizar planos de saúde
• Suporte de consultor por telefone e chat ao vivo
• Consultas de telemedicina gratuitas e ilimitadas

Grupo IHC

O Grupo IHC oferece uma variedade de produtos de seguros, além de cobertura médica de curto prazo. Você pode adquirir planos com prazo máximo de 12 meses, e os valores máximos de benefícios podem chegar a US $ 2 milhões.

Alguns provedores podem limitar o benefício máximo em US $ 1 milhão ou menos. Seu plano também pode oferecer um copagamento em prescrições ambulatoriais, enquanto outras plataformas podem oferecer apenas um desconto de farmácia. Por exemplo, seu copagamento para medicamentos genéricos pode ser de apenas $ 20. Várias políticas suplementares também estão disponíveis.

Por que gostamos do Grupo IHC

• Valores máximos de cobertura elevados
• Pode obter benefícios de prescrição de pacientes ambulatoriais
• Vários produtos de seguro suplementar

General Nacional

General Nacional planos podem ajudar a reduzir as seguintes contas médicas:

• Visitas ao médico
• Cuidado preventivo
• Sala de emergência
• Cobertura de ambulância
• Atendimento de urgência

Os períodos de cobertura variam de 30 dias a um ano e geralmente começam no dia seguinte. Ao contrário de algumas outras plataformas de seguro, você precisará enviar seu número de telefone em vez de um endereço de e-mail para obter uma cotação inicial. Se você não quiser receber chamadas, considere outro serviço.

Por que gostamos do National General

• Termos de cobertura de até 1 ano
• Franquias flexíveis e cosseguro

FAQs

Aqui estão algumas perguntas comuns sobre seguro médico de curto prazo.

Considerações finais sobre seguro saúde de curto prazo

O melhor seguro saúde de curto prazo é acessível e pode proteger suas finanças em caso de emergência médica. Essas políticas podem ajudá-lo a navegar pelos eventos da vida quando você não tem acesso à cobertura tradicional. Certifique-se de comparar a franquia certa e o cosseguro para seu poder de compra e necessidades médicas.