A sabedoria convencional é que você deve ser capaz de depositar seu dinheiro suado em uma conta de poupança tradicional e ganhar uma taxa de juros razoável para construir riqueza com risco mínimo.
Mas com as taxas de juros em mínimos históricos, os poupadores recorrem a contas de poupança com juros altos e outras alternativas bancárias para ganhar até 5% APY - e potencialmente mais.
Diversificar para essas contas pode ajudar seu dinheiro ocioso a trabalhar mais.
Índice
- Onde obter 5% de contas poupança
- Contas de poupança com juros altos
- Digital Credit Union
- Blue Federal Credit Union
- Service Credit Union
- Aspiração
- Recompensas verificando contas
- Consumers Credit Union
- HMBradley
- Emprise Bank
- Axos Bank
- Radius Bank
- T-Mobile MONEY
- Contas de poupança vinculadas a prêmios
- Yotta Savings
- PrizePool
- Empréstimos de criptomoeda
- BlockFi
- Celsius
- Gêmeos
- Títulos de pequenas empresas
- Bonds dignos
- SMBX
- Cartões de débito pré-pagos
- Manga
- Conta ACE Flare por MetaBank
- Conta Poupança Netspend
- Resumo
Onde obter 5% de contas poupança
Existem várias opções para ganhar mais juros sobre seus depósitos. No entanto, a taxa de juros mais alta pode se aplicar apenas a uma parte do saldo de sua conta.
Você também pode ter que realizar ações específicas, como fazer um número mínimo de compras com cartão de débito ou inscrever-se em depósito direto para ganhar uma taxa mais alta.
Embora você não ganhe 5% de juros com todas as opções, você pode ganhar mais juros do que uma conta tradicional ou até mesmo uma conta poupança online.
Contas de poupança com juros altos
Você pode apreciar a conveniência de ter suas economias em um único conta poupança de alto rendimento online.
Esse tipo de conta rende significativamente mais juros do que uma conta de poupança tradicional. No entanto, você pode ganhar mais juros movendo parte de suas reservas para essas contas de poupança que oferecem taxas de juros escalonadas.
Prós
- FDIC ou NCUA segurado até $ 250.000
- Sem taxas de serviço de conta
- Fácil de ganhar alta taxa de juros
Contras
- Tão pouco quanto $ 1.000 podem ganhar bônus de taxa de juros
- Excesso de saldo gera baixa taxa de juros
Digital Credit Union
Ganhe 6,17% APY nos primeiros $ 1.000 em Digital Credit Union com uma conta de poupança primária. Qualquer saldo restante ganha 0,25% APY.
Não há taxas de serviço e você precisará manter um saldo mínimo de $ 5.
Blue Federal Credit Union
Seus primeiros $ 1.000 ganham 5% com uma conta de poupança acelerada em Blue Federal Credit Union.
O saldo restante ganha entre 0,25% e 1,38%, dependendo da faixa de saldo.
Não há um depósito mínimo de abertura ou saldo contínuo a ser mantido. No entanto, um saldo de $ 5 com a Blue Federal pode ser necessário para manter sua associação à cooperativa de crédito.
Service Credit Union
Uma conta de poupança primária de Service Credit Union permite que você ganhe até 5% APY. Você precisará fazer um depósito inicial mínimo de $ 5 e os primeiros $ 500 ganham 5,00%.
Qualquer saldo restante ganha 0,25% APY, o que é melhor do que a maioria dos bancos locais, mas há lugares melhores para estacionar seu dinheiro extra.
Aspiração
Se você quer um banco com uma missão social, considere Aspiração apoiar causas sociais e ambientais com a sua atividade bancária. Eles doam 10% de seus lucros para instituições de caridade e compras com cartão qualificadas podem apoiar causas.
Comece abrindo uma conta de gerenciamento de caixa Spend & Save e assine o plano Aspiration Plus por $ 7,99 por mês ($ 5,99 mensais se você pagar anualmente).
Seus primeiros $ 1.000 em economia podem ganhar 1% APY sobre os primeiros $ 10.000. Saldos acima de $ 10.000 ganham 0,10% APY. No entanto, você deve fazer pelo menos $ 1.000 em compras com cartão de débito no mês para ganhar essa taxa de juros de bônus.
Outras maneiras de compensar a taxa mensal são usando os mais de 55.000 caixas eletrônicos gratuitos e compras nos parceiros da Conscience Coalition oferecendo 10% de reembolso nas compras.
Aqui está o nosso completo Revisão de aspiração.
Saiba mais sobre Aspiração
Recompensas verificando contas
Sua melhor opção para ganhar mais juros com risco mínimo podem ser contas correntes de recompensas seguradas pelo FDIC e podem dobrar como um conta corrente grátis.
Esse tipo de conta pode render mais juros do que uma conta poupança e também pode pagar suas contas mensais. Ao contrário das contas de poupança, essas contas não limitam você a saques de seis meses, como contas de poupança com juros altos.
Prós
- Pode render mais juros do que contas de poupança de alto rendimento
- Segurado FDIC
Contras
- Deve completar atividades mensais
- O rendimento do bônus só pode ser aplicado a uma parte do saldo da conta
Consumers Credit Union
UMA Verificação de recompensas da união de crédito dos consumidores conta ganha até 4,09% APY - e é grátis.
A taxa de juros aumentada se aplica aos primeiros $ 10.000.
Você precisará concluir essas ações para obter a taxa mais alta:
- Inscreva-se em documentos sem papel
- Faça pelo menos 12 compras com cartão de débito por mês
- Ter pelo menos $ 500 em depósitos diretos, depósitos em cheque móvel ou depósitos ACH
- Gaste pelo menos US $ 1.000 em um cartão de crédito Consumers Credit Union
Se não quiser um cartão de crédito desta instituição, você pode ganhar 2,09% sobre os primeiros $ 10.000 ao completar as três primeiras etapas.
Existem taxas de juros escalonadas para saldos superiores a US $ 10.000:
- 0.2%: $ 10.000,01 a $ 25.000,00
- 0.1%: $ 25.000,01 e acima
O não cumprimento das etapas necessárias significa que você ganha apenas 0,01% do saldo total do mês.
Dois outros benefícios incluem reembolsos ilimitados em caixas eletrônicos e cheques pessoais.
HMBradley
Você pode ganhar até 3,50% APY abrindo um HMBradley depositar na conta e completar essas ações a cada mês:
- Ganhe 3% de juros: Economize pelo menos 20% de seus depósitos diretos trimestrais
- Ganhe 0,5% de juros: Faça pelo menos $ 100 em compras mensais com um cartão de crédito HMBradley e tenha pelo menos $ 2.500 em depósitos diretos mensais
No mínimo, seu saldo ganha 1,00% APY, que é mais alto do que a maioria dos bancos online. Os primeiros $ 100.000 rendem juros.
Emprise Bank
Seus primeiros $ 10.000 com um Verificação de juros altos do Emprise Bank conta pode ganhar 1,75% APY e o saldo restante ganha 0,20%.
Os requisitos mensais para ganhar as taxas de juros de bônus são:
- Faça pelo menos 12 transações com cartão de débito
- Inscreva-se em eStatements
- Faça pelo menos um depósito direto, saque ou depósito automático
Não há nenhuma taxa de serviço mensal e o depósito inicial mínimo é de $ 100, mas não há exigência de saldo mínimo contínuo.
Axos Bank
O Verificação do Axos Bank Rewards prêmios em contas de até 1,25% APY.
Cada uma dessas ações ganha 0,4166% (1,25% total) ao mês:
- Receba pelo menos $ 1.000 em depósitos diretos
- Faça pelo menos 10 compras com cartão de débito (US $ 3 no mínimo para compra)
- Conclua outras 5 compras com cartão de débito (15 compras no total com cartão)
Você só precisa de $ 50 para abrir uma conta e a taxa de juros se aplica a todo o seu saldo.
Saiba mais sobre Axos
Radius Bank
Ganhe pelo menos 1% de volta com Verificação de recompensas de raio:
- Compras com cartão de débito ganham 1% de volta
- Saldos entre $ 2.500 e $ 99.999,00 ganham 0,10% APY
- Saldos acima de $ 100.000 ganham 0,15% APY
Outros benefícios incluem descontos em taxas de caixas eletrônicos em todo o mundo e nenhuma taxa de serviço mensal.
Aqui está o nosso revisão completa do Radius.
Saiba mais sobre o Radius Bank
T-Mobile MONEY
Os clientes pós-pagos da T-Mobile podem ganhar até 4,00% APY nos primeiros $ 3.000 depósitos em dinheiro com T-Mobile MONEY fazendo pelo menos 10 compras com cartão de débito por mês. Saldos acima de $ 3.000 ganham 1,00% APY, que é maior do que a maioria dos bancos online.
Se a T-Mobile não for sua operadora de celular, você pode ganhar 1,00% de volta sobre o saldo da sua conta.
Considerar contas de poupança vinculadas a prêmios se a poupança e as contas correntes online não o inspirarem a economizar mais dinheiro. Essas contas são gratuitas, podem render juros e ganhar prêmios em dinheiro.
Seus depósitos podem render juros, mas o APY é menor do que a maioria das contas de alto rendimento. Mas você pode ganhar prêmios em dinheiro fazendo depósitos semanais.
Prós
- Pode ganhar prêmios em dinheiro
- Depósitos rendem juros
Contras
- A taxa de juros pode ser menor do que contas bancárias de alto rendimento
- Pode não ganhar prêmios
Yotta Savings
Yotta Savings os depósitos ganham uma recompensa de poupança APY de 0,20%. Além disso, os primeiros US $ 250.000 têm o seguro FDIC do Evolve Bank.
A cada $ 25 que você depositar, você ganha ingressos para o sorteio semanal de até $ 10 milhões.
Use o código de referência JIM4 para obter 100 bilhetes de bônus ao se inscrever.
Uma segunda opção é depositar pelo menos $ 5 em um Crypto Bucket para ganhar uma taxa de juros média de 8% APY. A plataforma converte sua moeda fiduciária em stablecoins de criptomoeda, mas você perde o seguro FDIC.
Aqui está o nosso revisão completa do Yotta Savings.
Saiba mais sobre Yotta Savings
PrizePool
PrizePool concede 0,30% APY em todos os depósitos em uma conta segurada pelo FDIC. Cada dólar em sua conta rende um bilhete diário para o sorteio semanal de prêmios.
Além de ganhar potencialmente um dos 4.000 prêmios semanais em dinheiro, você também pode ganhar um grande prêmio mensal de $ 25.000.
Empréstimos de criptomoeda
Criptomoeda é um ativo altamente volátil que não é adequado para muitas estratégias de construção de riqueza. Mas se você é um detentor de longo prazo e pode tolerar as oscilações de preços selvagens, é possível ganhar juros fazendo empréstimos garantidos por criptografia para estes tipos de moedas:
- Moedas antigas: Bitcoin, Ether, Litecoin, Cardano
- Altcoins: Aave, Matic, PolkaDot, Dash
- Stablecoins: Moeda em USD (USDC), dólar Gemini (GUSD), dólar Binance (BUSD)
Os comerciantes que desejam empréstimos de margem pagam juros pelo empréstimo de suas posições. Embora seja possível ganhar mais de 5% de juros, o valor de seu portfólio é maior do que o rendimento de juros.
Como os empréstimos em criptomoedas são arriscados, você só pode alocar uma pequena parte do seu dinheiro, apesar das taxas de juros mais altas.
Existem várias plataformas de empréstimo que você pode aderir e talvez obter Bitcoin grátis pelo caminho. Os rendimentos e as opções de investimento podem variar de acordo com o serviço e a demanda atual do mercado.
BlockFi
BlockFi permite que você ganhe até 8,6% APY para empréstimos garantidos por criptografia ao financiar uma conta de juros. A plataforma premia juros mensais. Você pode fazer um saque grátis para uma criptomoeda e stablecoin a cada mês.
Você também pode abrir uma conta de negociação para negociar cryptos e stablecoins.
Prós
- Stablecoins são lastreados em dólares e têm volatilidade mínima
- Pode ganhar mais juros do que outras opções
Contras
- Extremamente volátil
- O valor do ativo pode diminuir mais do que o rendimento de juros
Saiba mais sobre BlockFi
Celsius
Celsius prêmios de até 17% APY com pagamentos de juros semanais para criptografados selecionados. Como outras plataformas, a maioria das moedas e stablecoins bem conhecidas ganham apenas entre 5% e 8%.
Esta empresa oferece interesse em mais criptomoedas do que seus concorrentes.
Você também pode obter $ 50 em Bitcoins gratuitos transferindo pelo menos $ 400 em acervos criptográficos existentes.
Gêmeos
Gemini é outra importante bolsa de criptomoedas com muitas opções de negociação ou ganhando até 8% de juros com o Gêmeos ganham característica.
A moeda estável de dólar Gemini (GUSD) é uma das opções mais lucrativas e pode ser menos volátil do que outros tokens.
Esta plataforma está disponível em todos os 50 estados dos EUA - muitas bolsas excluem pelo menos um estado.
Títulos de pequenas empresas
Se você não tem apetite pelo risco de criptomoedas, mas deseja obter retornos fixos, considere investir em títulos de pequenas empresas. O investimento mínimo começa em $ 10.
Esses empréstimos podem conceder juros de 5%, que são mais altos do que a maioria dos títulos governamentais ou corporativos. A garantia de ativos pode minimizar o risco de queda dos títulos de pequenas empresas, mas eles ainda podem ser mais arriscados do que títulos de grau de investimento.
O empréstimo ponto a ponto é outra maneira de ganhar mais com o pagamento de juros do que receber um pequeno corte do banco - os juros do empréstimo são a forma como os poupadores ganham dinheiro com contas de poupança e CDs.
Em vez de emprestar dinheiro a indivíduos sem garantia, você pode financiar empréstimos garantidos por ativos para pequenas empresas.
Prós
- O saldo total ganha 5%
- Baixo investimento mínimo
- Empréstimos garantidos por ativos
Contras
- Pode ser mais arriscado do que títulos corporativos ou governamentais
- Pode ser necessário investir durante todo o prazo de reembolso do título
Bonds dignos
Worthy Peer Capital permite que você invista em incrementos de $ 10 e o saldo inteiro ganha 5% APY.
Os títulos vencem após 36 meses, mas você pode resgatar suas ações sem pagar uma multa de resgate antecipado.
Se você gosta da simplicidade dos fundos de índice, apreciará o Worthy. A plataforma gerencia a carteira de investimentos, então você só precisa comprar notas e receber juros.
Saiba mais sobre Worthy Bonds
SMBX
É possível ganhar até 9% em títulos de pequenas empresas com SMBX (Small Business Exchange).
O investimento mínimo é de $ 10 por nota. A data de vencimento e os rendimentos variam de acordo com a oferta.
Você pode escolher a dedo seus investimentos e ver quanto dinheiro os outros investidores estão investindo. Pode não ser possível resgatar suas ações antecipadamente.
Cartões de débito pré-pagos
Cartões de débito pré-pagos são uma opção popular para os que não têm conta bancária e os adolescentes para pagar as compras e evitar gastos excessivos.
Alguns desses cartões oferecem contas de poupança com juros elevados para recompensar o dinheiro não gasto. Você precisará revisar as taxas de cartão de débito potenciais para decidir se a renda extra vale a pena.
Prós
- Contas de poupança não são gratuitas
- Pode ser mais flexível do que uma conta de poupança tradicional
Contras
- Difícil de evitar taxas de cartão de débito
- Deve haver atividade da conta a cada 90 dias
Manga
Manga ganha 6% APY sobre os primeiros $ 2.500 em depósitos com saldos excedentes ganhando 0,10%. Existe um limite mensal de seis retiradas.
Há uma taxa de serviço mensal de $ 5 que você pode renunciar fazendo pelo menos $ 800 em depósitos diretos mensais.
Você também paga $ 3 para saques em caixas eletrônicos nos Estados Unidos, mas sem taxas de compra com cartão. Além disso, você deve exibir a atividade da conta a cada 90 dias para evitar uma taxa de inatividade de US $ 8,00.
Ganhe 6% sobre os primeiros $ 2.000 e 0,50% sobre o saldo remanescente de um Conta ACE Flare por MetaBank. Você pode fazer retiradas de até seis meses, como a maioria das contas de alto rendimento.
Não há taxas de conta para esta conta poupança, mas você deve receber pelo menos $ 500 em depósitos diretos mensais para se qualificar.
O saldo só ganha 0,01% APY se você não tiver depósitos diretos qualificados.
Ter pelo menos $ 500 em depósitos diretos também reduz a taxa de serviço mensal de $ 9,95 para $ 5 para o cartão de débito Flare Account.
Outros benefícios incluem recompensas de retorno para ganhar recompensas de compras nos comerciantes participantes. Você também pode ganhar até $ 400 em saques gratuitos em caixas eletrônicos nas agências do ACE Cash Express.
Aqui está o nosso revisão completa da conta ACE Flare.
Saiba mais sobre a conta Ace Flare
Conta Poupança Netspend
Os primeiros $ 1.000 de um Conta Poupança Netspend ganha 5% APY. Qualquer saldo acima de $ 1.000 ganha 0,50% APY.
Você pode depositar em sua conta com um cartão de débito Netspend vinculado.
Não há taxas de serviço para a conta poupança, mas é provável que você pague taxas ao usar o cartão de débito da plataforma.
O plano pré-pago tem uma taxa de serviço mensal de $ 0, mas você paga $ 1,50 por compra com cartão. A atualização para o plano mensal dispensa a taxa de compra de $ 1,50, mas a taxa mensal é de $ 9,95 (ou $ 5 se você receber pelo menos $ 500 em depósitos diretos mensais).
Qualquer um dos planos cobra $ 2,95 para saques em caixas eletrônicos e $ 3,95 para recargas de dinheiro. Você também pagará uma taxa de inatividade de $ 5,95 após 90 dias sem uma transação. Mas esta é uma conta poupança, não uma conta corrente, então você só pode fazer seis saques por mês.
Observação: Obtenha um crédito de $ 20 após carregar seu cartão e ingressar na Netspend com uma referência.
Saiba mais sobre Netspend
Resumo
Como você pode ver, há muitas maneiras de ganhar pelo menos 1% de juros sobre seu dinheiro, em vez de uma fração minúscula.
Esses ganhos podem ser uma excelente adição à sua carteira de investimentos atual e podem ajudá-lo a dormir melhor à noite, sem o risco elevado de ativos alternativos.