Revisão do Stash: Economize e invista com o mesmo aplicativo

Se você queria investir, mas está com problemas para começar, Stash pode ser exatamente o que você precisa. Eles não apenas fornecem acesso a contas de investimento, mas também podem ajudá-lo a aprender como começar a investir.

Milhões de americanos não têm nenhum investimento. O principal culpado é a falta de economia para começar. Mas, uma vez que Stash pode ajudá-lo a aprender a fazer um orçamento e começar a investir, não há razão para atrasar mais.

Stash pode ser a plataforma perfeita para um novo investidor começar sua jornada de investimento.

Índice

1. O que é Stash?
2. Como o Stash funciona?
1. Auto-Stash
2. Conta bancária
3. Stock-Back®
4. Investimentos - Portfólio Inteligente de Stash
5. Adendo
6. Investindo em Acesso
7. Acesso bancário
8. Acesso seguro
3. Recursos do Stash
4. Planos de estoque
1. Stash Beginner
2. Stash Growth
3. Stash Plus
5. Preços do estoque
1. Outras taxas bancárias do Stash:
6. Como se inscrever no Stash
7. Para quem o Stash é mais adequado?
8. Prós e contras do Stash
1. Prós:
2. Contras:
9. Alternativas para esconder
1. Nozes
2. Melhoramento
3. M1 Finance
10. FAQs
11. Considerações finais sobre o Stash

O que é Stash?

Fundada em 2015, Stash é uma empresa de aplicativos de micro-poupanças e microinvestimentos com sede na cidade de Nova York. O aplicativo é usado por mais de 6 milhões de pessoas, conhecidas como “Stashers”.

Os fundadores da empresa, Brandon Krieg e Ed Robinson, são veteranos de Wall Street em uma missão para mudar o status quo do investimento que eles sentem estar contra os investidores comuns. No processo, eles criaram um aplicativo de economia e investimento projetado para tornar o investimento acessível e direto.

Saiba mais sobre o Stash

Como o Stash funciona?

Stash é principalmente um serviço de investimento, mas também é um aplicativo de micro-poupança que lhe dá a capacidade de acumular dinheiro para investir sem pensar nisso. O recurso é conhecido como Auto-Stash.

Auto-Stash

O Auto-Stash usa uma estratégia conhecida como Round-Ups para permitir que você economize dinheiro para investir. Ele funciona investindo seu troco sobressalente da atividade de compra.

Você conecta o aplicativo Stash a uma conta de gasto principal, como sua conta corrente. Cada vez que você gasta usando um cartão associado a essa conta, o valor da compra é “arredondado” para o próximo dólar inteiro, com o troco movido para sua conta de investimento.

Uma compra de $ 6,25 será arredondada para $ 7, com $ 0,75 reservados para investimento. Assim que o troco chegar a pelo menos $ 5, Stash irá transferi-lo para sua conta de investimento.

Além de Round-Ups, você também pode usar o recurso Set Schedule para fazer transferências automáticas de sua conta bancária para sua conta de investimento. Você escolhe o valor e a frequência da transferência.

Conta bancária

Este é um serviço bancário digital desenvolvido pelo Green Dot Bank. Você pode colocar dinheiro em sua conta bancária Stash por meio de sua conta bancária vinculada ou em qualquer uma das dezenas de milhares de lojas em todo o país. Você também receberá um cartão Stock-Back®¹, que você pode usar para acessar seu dinheiro e fazer compras, da mesma forma que faria com qualquer cartão de débito.

Você também pode usar seu cartão Stock-Back® para acessar dinheiro em mais de 19.000 caixas eletrônicos dentro da rede de caixas eletrônicos Allpoint. Não há taxa para acessar dinheiro em um desses caixas eletrônicos.²

Você pode se inscrever para uma conta bancária no site do Stash ou no aplicativo móvel.

Depois de ter o aplicativo instalado e funcionando, você poderá depositar cheques usando depósito móvel, ou até mesmo configurar transferências de outras contas, ou configurar depósitos diretos em sua conta.

Stock-Back®

Ao usar seu Cartão Stock-Back® para fazer compras, você pode ganhar pedaços de estoque de volta. Isso é semelhante a recompensas em dinheiro de volta ou pontos oferecidos por cartões de crédito, exceto que você ganhará investimentos em vez de dinheiro ou pontos. Stock-Back® pode ser ganho com cada compra.³

Quando você gasta dinheiro em uma empresa de capital aberto, você ganha com ações dessa empresa. Obviamente, o comerciante precisará estar disponível na plataforma Stash.

Se um comerciante não estiver disponível na plataforma Stash, você será recompensado com um investimento que escolherá como seu prêmio de estoque personalizado.

Você pode ganhar Stock-Back® com os seguintes comerciantes: Amazon, Apple, Applebees, AT&T, Baskin-Robbins, Burger King, Chevron, Coca-Cola, Comcast, CVS farmácia, Disney, Dollar Tree e Dollar General, Geico, General Motors, Hilton Hotels, Hulu, iTunes e muitos outros populares de capital aberto comerciantes.

Investimentos - Portfólio Inteligente de Stash

O Portfólio Inteligente de Stash é uma plataforma de consultor robótico. Os recursos incluem criação de portfólio, investimento de novos fundos conforme eles chegam e rebalanceamento de portfólio. Por ser uma conta totalmente gerenciada, você não terá a capacidade de alterar investimentos específicos em seu portfólio inteligente.

Dito isso, Stash se diferencia de outros robo-assessores por também ter a opção de gerenciar seu próprio portfólio pessoal, no qual pode escolher seus investimentos e alocações.

Em ainda outra saída, Stash não é primária ou inteiramente dependente do uso de fundos negociados em bolsa (ETFs) na construção de sua carteira. Eles fornecem acesso a mais de 400 ETFs que têm nomes exclusivos como “Women Who Lead,” “Social Media Mania” e “Robots Rising” que descrevem o que o ETF faz.

Além dos ETFs, eles incluem um grande número de ações individuais. Eles oferecem milhares de ações em vários setores, como bens de consumo básicos, energia, finanças, saúde, mídia, imóveis e tecnologia.

O Stash permite que você invista com apenas $ 5, pois fornece ações fracionárias. Isso dá a você a capacidade de comprar fatias de estoque em vez de ações totais. Por exemplo, em vez de comprar um estoque por $ 50, você pode comprar 1/50^º de uma ação por apenas $ 1. Isso permite que você construa um portfólio diversificado com uma pequena quantia de dinheiro.

Dependendo do plano Stash que você escolher usar, você terá acesso a alguns ou todos os seguintes recursos:

Adendo

Stash fornecerá conselhos com base no plano que você selecionar.⁴ Isso pode variar entre conselhos para investidores iniciantes, finanças familiares completas e percepções de mercado.

Investindo em Acesso

Fornece estratégias de investimento para uma carteira pessoal ou mesmo carteiras para seus filhos, se você tiver contas de custódia. A disponibilidade de contas de aposentadoria e contas de custódia dependerá do plano específico em que você se inscreveu.⁵

Acesso bancário

Todos os níveis de plano vêm com acesso ao recurso bancário, permitindo que você receba até dois dias antes por meio de depósitos diretos em sua conta.⁶ Você também terá seu cartão Stock-Back® e, dependendo do seu plano, um Stock-Back® 2X aprimorado.⁷

Acesso seguro

Você terá acesso a $ 1.000 ou $ 10.000 em seguro de vida, dependendo do plano que escolher.⁸

O seguro de vida é fornecido pela Avibra, que é parceira da Stash. Sua cobertura de seguro de vida em grupo está disponível para residentes dos Estados Unidos com idades entre 18 e 54 anos.

Saiba mais sobre o Stash

Recursos do Stash

Investimento inicial mínimo: $ 0 para abrir um portfólio pessoal ou um mínimo de $ 5 para começar a investir em um portfólio inteligente.

Contas disponíveis: Contas individuais de corretagem tributáveis, IRAs tradicionais e Roth e contas de custódia.

Disponibilidade: Todos os 50 estados dos EUA, mais o Distrito de Columbia.

Investimentos incluídos em seu portfólio: A composição atual dos investimentos oferecidos inclui mais de 400 ETFs e mais de 3.000 ações individuais.

Aplicativo móvel: Disponível na App Store para dispositivos iOS, 11.0 ou posterior, e no Google Play para dispositivos Android, 7.0 e superior.

Atendimento ao Cliente: Por telefone e chat ao vivo, de segunda a sexta-feira, das 9h às 17h, horário do Leste.

Agente de custódia / compensação da conta: Apex Clearing Corporation.

Segurança da conta: Os investimentos são mantidos pelo parceiro e custodiante de Stash, Apex Clearing Corporation, uma corretora registrada na SEC de terceiros e membro FINRA / SIPC, o que significa que seus investimentos em sua conta estão protegidos em até $ 500.000 no total, incluindo $ 250.000 para sinistros por dinheiro.⁹ Os fundos bancários são mantidos em contas bancárias seguradas pela FDIC por meio do Green Dot Bank.

Enquanto isso, Stash é um consultor de investimentos registrado na Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos (SEC).¹⁰ Seu cartão Stock-Back® vem com proteção zero de responsabilidade oferecida pela Visa, bem como monitoramento contínuo contra fraudes. Você também pode bloquear e desbloquear o acesso ao seu cartão de débito em caso de perda ou extravio.

Outras medidas de segurança empregadas pela Stash incluem o seguinte:

Planos de estoque

Stash oferece atualmente três planos diferentes. As descrições estão abaixo, com detalhes de preços na próxima seção.

Stash Beginner

Como o nome indica, esta é a conta Stash básica. Vem com Auto-Stash para ajudá-lo a acumular os fundos necessários para investir, bem como para acessar bancos. Este último fornece um Cartão Stock-Back® que permite que você ganhe ações por meio de gastos regulares com os estabelecimentos participantes. O plano também vem com ferramentas de economia, aconselhamento personalizado e acesso a cobertura de seguro de vida de $ 1.000 da Avibra.

Stash Growth

Este plano inclui todos os recursos do Stash Beginner, mas é projetado para investidores que desejam expandir sua construção de patrimônio a longo prazo. Ele vem com um portfólio pessoal e acesso a um portfólio inteligente e uma conta tradicional ou Roth IRA.

Stash Plus

Este plano inclui todos os mesmos recursos do Stash Growth. Mas dá a você estoque duplo no Cartão Stock-Back®, bem como acesso a um Portfólio Inteligente; contas de investimento para crianças, um relatório mensal exclusivo de percepções do mercado e US $ 10.000 em cobertura de seguro de vida da Avibra.

Preços do estoque

Stash tem uma tabela de taxas separada para cada um de seus três planos. A tabela de taxas é a seguinte:

Outras taxas bancárias do Stash:

• Taxa de depósito de varejo do Ponto Verde: varia de acordo com o varejista, até $ 5,95
• Taxa de ATM fora da rede: $ 2,50
• Taxa de retirada de dinheiro do caixa: $ 2,50
• Taxa de transação estrangeira de cartão de débito: 3%

Como se inscrever no Stash

Você pode abrir uma conta no Stash no site ou no aplicativo móvel. Você pode concluir o processo de inscrição em apenas dois minutos.

Depois de inserir seu endereço de e-mail e criar uma senha exclusiva, você clica em Criar conta e passa para a próxima tela.

Lá você será solicitado a fornecer seu nome completo, data de nascimento (você deve ter pelo menos 18 anos e ser cidadão dos EUA), bem como seu número de Seguro Social. Como é o caso da maioria das contas financeiras, você precisará verificar sua identidade, de acordo com a lei federal.

A seguir, você escolherá um dos três planos para sua conta. Você receberá uma série de perguntas destinadas a estabelecer seu perfil de investidor, incluindo sua tolerância ao risco e metas de investimento. Isso ajudará Stash a determinar a alocação de seu portfólio e os investimentos recomendados.

Por fim, se você planeja depositar em sua conta por meio de sua conta bancária, será necessário conectar essa conta bancária à sua conta Stash. Você verificará o link para sua conta bancária inserindo suas credenciais de login em sua conta bancária ou após dois pequenos depósitos de teste terem sido realizados e confirmados.

Você poderá então transferir fundos por meio de transferências ACH. Espere que as transferências cheguem à sua conta Stash em dois a quatro dias úteis.

Saiba mais sobre o Stash

Para quem o Stash é mais adequado?

Embora seja certamente possível para investidores de todos os níveis de experiência e riqueza tirar proveito dos serviços da Stash, a Stash direciona seu produto para novos e pequenos investidores.

Stash presume que você tem pouco ou nenhum conhecimento ou experiência em investimentos ao se inscrever no serviço. Stash fornecerá a orientação necessária.

Se você tem dificuldade para começar a colocar dinheiro de lado para investir, é aí que Stash se destaca. Por meio do recurso Round-Ups no Auto-Stash, você pode começar a construir os fundos para sua carteira de investimentos por meio de atividades de gastos regulares.

Dito isso, a estrutura de taxas oferecida por Stash pode provar ser um benefício significativo para investidores mais proeminentes.

Por exemplo, a taxa para Stash Growth é de apenas $ 3 por mês. Isso significa que você pode obter consultoria de investimento ou gerenciamento fornecido para uma carteira de $ 100.000 - ou mesmo $ 1 milhão - por apenas $ 36 por ano. É duvidoso que haja quaisquer serviços de investimento disponíveis em qualquer lugar que possam chegar perto de corresponder a uma taxa tão baixa.

Prós e contras do Stash

Prós:

• Abra uma conta sem dinheiro algum.
• O Stash ajuda você a acumular dinheiro para investir por meio de sua ferramenta Auto-Stash, que permite que você economize passivamente.
• Envolva-se em investimentos autodirecionados usando recomendações de Stash em um portfólio pessoal ou obtenha gerenciamento de portfólio abrangente por meio do portfólio inteligente de Stash.
• Oferece milhares de ações individuais, além de ETFs, para seu portfólio.
• As ações fracionárias permitem diversificar uma quantidade muito pequena de dinheiro em um grande número de fundos e ações.

Contras:

• Como o Stash trabalha com uma taxa mensal fixa, a taxa pode ser relativamente alta em contas com saldo pequeno.
• Nenhum recurso de colheita de prejuízo fiscal em contas de corretagem tributáveis.

Alternativas para esconder

Se Stash não for a escolha certa para você, existem muitas outras alternativas para escolher. Três dos melhores incluem o seguinte:

Nozes

Nozes é o aplicativo de investimento que mais se assemelha ao Stash. Isso porque ele funciona tanto como um aplicativo de micro-poupança quanto de microinvestimento. Semelhante ao Stash, o Acorns usa arredondamentos de gastos para permitir que você acumule fundos para investir passivamente. E, é claro, você pode adicionar contribuições de quantia total à sua conta regularmente ou uma única vez. A Acorns oferece gerenciamento completo de investimentos. Ou seja, tudo que você precisa fazer é depositar em sua conta.

Leia nosso completo revisão de bolotas.

Melhoramento

Melhoramento pode ser a melhor escolha se economizar dinheiro para investir não for um requisito. Betterment é um robo-consultor puro; na verdade, é o primeiro robo-consultor no espaço. Tudo que você precisa fazer é depositar em sua conta regularmente, e a Betterment fornecerá gerenciamento completo de investimentos, incluindo seleção de portfólio, rebalanceamento periódico, reinvestimento automático de dividendos e até estratégias para minimizar ganhos de capital impostos.

Você pode abrir uma conta sem dinheiro, e a Betterment cobra uma única taxa de porcentagem fixa baixa para gerenciar sua conta. E se você está procurando juros altos sobre suas economias, o Betterment Cash Reserve paga uma das taxas de juros mais altas do setor, atualmente em 0,30% APY.

Leia nosso completo revisão de melhoria.

M1 Finance

M1 Finance é a escolha perfeita se você gosta do conceito de consultor-robô, mas prefere escolher seus investimentos. M1 Finance usa uma estratégia que eles chamam de "tortas". Estes são pequenos portfólios que podem conter até 100 ações individuais ou ETFs. Você pode escolher uma das dezenas de tortas pré-construídas fornecidas por M1 Finance ou crie seu próprio. E você pode ter quantas tortas quiser em sua conta.

Não há um valor mínimo exigido para abrir uma conta, mas você precisará de pelo menos $ 100 para começar a investir. E há mais boas notícias sobre preços: M1 Finance não cobra taxas, seja para gerenciar sua conta ou para a compra de ações e ETFs que irão para suas tortas.

Leia nosso completo revisão do M1 Finance.

FAQs

Saiba mais sobre o Stash

Considerações finais sobre o Stash

Se você tem evitado investir porque não tem dinheiro para começar, não precisa esperar mais. Stash pode não apenas ajudá-lo a administrar seus investimentos, mas também reservar o dinheiro para começar a investir.

Isso também não é uma pequena vantagem. Milhões de pessoas não têm dinheiro economizado e investido para o futuro porque nunca começaram. Stash lhe dará a oportunidade de começar bem aqui, agora, mesmo que você não saiba nada sobre investimentos e não tenha dinheiro algum.

“Endosso de não cliente pago. Veja as análises da App Store da Apple e do Google Play. Veja divulgações importantes.”

¹ Todas as recompensas ganhas com o uso do cartão de débito Stash Visa (Stock-Back® Card) serão pagas pela Stash Investments LLC. As recompensas irão para sua conta de investimento pessoal Stash, que não é segurada pelo FDIC. Você arcará com as taxas e despesas padrão refletidas no preço dos investimentos que você ganha, mais taxas para vários serviços auxiliares cobrados pela Stash. O Stash Stock-Back® Rewards não é patrocinado ou endossado pelo Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A. ou qualquer uma de suas respectivas afiliadas.

² Acesso a ATMs sem taxas aplicado apenas a ATMs na rede. Para caixas eletrônicos e caixas de banco fora da rede, uma taxa de $ 2,50 será aplicada, mais qualquer taxa adicional que o proprietário do caixa eletrônico ou banco possa cobrar.

³ O que não conta: saques em dinheiro, ordens de pagamento, cartões pré-pagos e pagamento P2P. Se o estoque do comerciante não estiver disponível para uma compra qualificada, o título será em ações de um ETF predeterminado ou de uma lista de empresas de capital aberto disponíveis no Stash Plataforma. Veja os termos e condições completos.

⁴ Cada plano inclui Conselhos de Aconselhamento Financeiro, que são conselhos de investimento impessoais na forma de guias e materiais educacionais sobre investimento e planejamento financeiro, junto com a capacidade de visualizar os investimentos por meio do plataforma. A fim de obter aconselhamento de investimento personalizado, os clientes devem preencher o formulário de adequação questionário durante o registro, deve ser aprovado de uma perspectiva de verificação de conta e abrir um conta de corretagem.

⁵ Stash oferece três planos, a partir de apenas $ 1 / mês. Para obter mais informações sobre cada plano, visite nossa página de preços.

⁶ A disponibilidade antecipada depende do momento das instruções de pagamento do pagador e podem ser aplicadas restrições de prevenção de fraude. Como tal, a disponibilidade ou o momento do depósito direto antecipado pode variar de período de pagamento para período de pagamento.

⁷ O Double Stock-Back® Rewards está sujeito aos termos e condições.

⁸ Cobertura de seguro de vida em grupo fornecida pela Avibra, Inc. Stash é um parceiro pago da Avibra. Apenas indivíduos com idades entre 18 e 54 anos e residentes de um dos 50 estados dos EUA ou DC são elegíveis para cobertura de seguro de vida em grupo, sujeito à disponibilidade. Indivíduos com certas condições médicas pré-existentes podem não ser elegíveis para a cobertura total acima, mas podem receber menos cobertura. Todos os produtos de seguro estão sujeitos à disponibilidade estadual, limitações de emissão e termos e condições contratuais, podendo qualquer um deles ser alterado a qualquer momento e sem aviso prévio. Consulte os Termos e Condições para obter todos os detalhes. Stash pode receber compensação de parceiros de negócios em relação a certas promoções nas quais Stash encaminha clientes a tais parceiros para a compra de produtos de consumo que não sejam de investimento ou Serviços. Este tipo de parceria de marketing dá à Stash um incentivo para indicar clientes a parceiros de negócios em vez de empresas que não são parceiras da Stash. Este conflito de interesses afeta a capacidade da Stash de fornecer aos clientes promoções imparciais e objetivas sobre os produtos e serviços de seus parceiros de negócios. Isso pode significar que os produtos e / ou serviços de outras empresas, que não compensam Stash pode ser mais apropriado para um cliente do que os produtos e / ou serviços do negócio de Stash parceiros. Os clientes, entretanto, não são obrigados a comprar os produtos e serviços que o Stash promove.

⁹ A notar, a cobertura SIPC não oferece seguro contra a perda potencial de valor de mercado.

¹⁰ Embora esse registro não implique um determinado nível de habilidade, ele exige que sigamos os regulamentos federais que protegem você, o investidor. Por lei, devemos fornecer consultoria de investimento que seja no melhor interesse de nosso cliente.

Isso não é um endosso ou uma declaração de satisfação por qualquer cliente Stash.

Um “portfólio inteligente” é uma conta discricionária gerenciada por meio da qual Stash tem autoridade total para gerenciar. A diversificação e a alocação de ativos não garantem lucro, nem eliminam o risco de perda do principal. Stash não garante nenhum nível de desempenho ou que qualquer cliente evitará perdas na conta do cliente. “Smart” está disponível apenas em Growth ($ 3) e / ou premium ($ 9).

“Equilíbrio” está definido investindo depósitos recorrentes e futuros em ativos subponderados e, para retiradas, reduzindo as posições sobreponderadas. Conforme você deposita ou retira fundos, seu portfólio pode ser alinhado lentamente à alocação apropriada para seu perfil de risco por movimentos de dinheiro adicionais ao longo do ano.

Um “Portfólio Pessoal:” Você pode escolher seus próprios investimentos apenas em uma “carteira pessoal”, que é uma conta gerenciada não discricionária.

Partições fracionárias começam a $ 0,05 para investimentos que custam mais de $ 1.000 por ação.

“Kids Portfolio” é uma conta UGMA / UTMA de custódia. O dinheiro em uma conta de custódia é propriedade do menor. Este tipo de conta é uma conta gerenciada não discricionária.

“Carteira de Aposentadoria” é um IRA (tradicional ou Roth) e é uma conta gerenciada não discricionária. O Stash não monitora se um cliente é elegível para um tipo específico de IRA, ou dedução de imposto, ou se um limite de contribuição reduzido se aplica a um cliente. Eles são baseados nas circunstâncias individuais do cliente. Você deve consultar um consultor tributário.

Taxa de assinatura do Stash começa em $ 1 / mês. Você também arcará com as taxas e despesas padrão refletidas nos preços dos ETFs em sua conta, além de taxas para vários serviços auxiliares cobrados pelo Stash e pelo Custodiante. por favor veja o Acordo Consultivo para detalhes. Outras taxas se aplicam à conta bancária. por favor veja o Acordo de Depósito de Conta.

Serviços de consultoria de investimento oferecido por Stash Investments LLC, um consultor de investimentos registrado na SEC. Investir envolve risco e os investimentos podem perder valor.Serviços de conta bancária fornecido por e Stash Visa Debit Card (Stock-Back® Card) emitido por Green Dot Bank, Membro FDIC, de acordo com uma licença da Visa U.S.A. Inc. Visa é uma marca registrada da Visa International Service Association.