Toda a ideia de cartões de crédito de metal pode parecer desnecessária, até mesmo um pouco narcisista. No entanto, se você é um fã de ganhar prêmios de cartão de crédito, não deve ignorar os benefícios potenciais.
Afinal, alguns dos melhores cartões de recompensas têm um exterior de metal em vez de plástico. Muitos desses cartões ganham mais pontos em compras e podem incluir vantagens de viagem-prêmio aprimoradas.
Índice
- Melhores cartões de crédito de metal
- Chase Sapphire Preferred
- Reserva Chase Sapphire
- Cartão Platinum da American Express
- American Express Gold Card
- Cartão Marriott Bonvoy Brilliant American Express
- Cartão de assinatura Visa BlockFi Rewards
- Reserva de altitude do banco dos EUA
- Visa Amazon Prime Rewards
- FoundersCard
- Cartão de Luxo
- Cartão Apple
- Perguntas frequentes sobre cartões de crédito de metal
- O resultado final dos cartões de crédito de metal
Para ajudá-lo a encontrar o cartão de crédito de metal certo, compilamos a seguinte lista dos principais cartões para viagens e prêmios em dinheiro. Lembre-se de que não existe um cartão “melhor” na lista. Isso vai depender do tipo de recompensa que você está procurando.
Chase Sapphire Preferred
Muitos saudam o Chase Sapphire Preferred como um dos melhores cartões de crédito para viagens, uma vez que ganha os pontos de cartão de crédito mais valiosos (Chase Ultimate Rewards), opções de resgate flexíveis e uma taxa anual de US $ 95 econômica.
Alguns dos benefícios apresentados incluem:
- Os pontos valem 25% a mais para viagens-prêmio (1,25 centavos contra 1 centavo em dinheiro e cartões-presente)
- 1: 1 passagens aéreas e pontos de transferência de hotel
- Crédito anual de $ 50 no extrato do hotel
- Ganhe até 5 compras no Ultimate Rewards
O cartão também tem um dos bônus de inscrição de cartão de crédito mais valiosos - você ganha 60.000 pontos do Ultimate Rewards depois de gastar $ 4.000 em compras nos primeiros três meses. Além desses elogios, o Sapphire Preferred pesa aproximadamente 12,41 gramas. Embora este seja um dos cartões de metal mais leves, é significativamente mais pesado do que um cartão de crédito de plástico de 5 gramas.
Saiba mais sobre Chase Sapphire Preferred
Reserva Chase Sapphire
Os passageiros frequentes irão se beneficiar mais com o Reserva Chase Sapphire do que o Sapphire Preferred. O Sapphire Reserve se enquadra na categoria de cartão premium, pois tem uma taxa anual de US $ 550 e US $ 75 por usuário autorizado.
Alguns dos melhores benefícios do cartão incluem:
- Crédito anual de $ 300 na fatura da viagem
- Acesso ao lounge do aeroporto Priority Pass
- Os pontos valem 50% a mais para viagens-prêmio (1,5 centavos)
- 1: 1 passagens aéreas e pontos de transferência de hotel
- Crédito de taxa de inscrição Global Entry ou TSA PreCheck
O bônus é de 50.000 pontos do Ultimate Rewards (de seus Chase Ultimate Rewards programa) depois de gastar $ 4.000 em compras nos primeiros três meses em comparação com o Sapphire 60.000 pontos Ultimate Rewards do Preferred depois de gastar $ 4.000 em compras nos primeiros três meses.
Este cartão tem o mesmo peso que seu irmão Sapphire Preferred (12,41 gramas). Para obter mais informações, consulte nosso Comparação direta dos cartões Chase Sapphire Preferred e Sapphire Reserve.
Saiba mais sobre Chase Sapphire Reserve
Cartão Platinum da American Express
o Cartão Platinum da American Express é a outra opção principal para cartões de crédito premium para viagens. É também uma das cartas mais pesadas com 18 gramas. Aplicam-se termos.
Este cartão é melhor para passageiros frequentes, mas também oferece vários benefícios de estilo de vida:
- Crédito anual de $ 200 de taxa aérea
- Crédito anual de $ 200 em hotel
- Até $ 200 em Uber Cash para passeios e refeições
- Acesso ao lounge do aeroporto (inclui Centurion, Priority Pass e Delta Sky Club)
- Crédito de taxa de entrada global / TSA PreCheck
- Crédito de taxa CLEAR
- Ganhe até 5x Membership Rewards em compras
- 1: 1 pontos de transferências
Cada ponto vale 1 centavo cada para voos-prêmio e cartões-presente. O bônus de boas-vindas é de 100.000 Membership Rewards depois que você gastar $ 6.000 em compras nos primeiros seis meses. Você terá mais desafios para encontrar outro cartão de crédito para viagens com mais benefícios.
No entanto, esteja pronto para pagar uma taxa anual de $ 695 pelo cartão principal. Você obtém um desconto no preço de cartões adicionais, pois paga US $ 175 por até três cartões secundários.
Leia nosso Crítica Amex Platinum para decidir se este cartão é para você.
Saiba mais sobre American Express Platinum
American Express Gold Card
o American Express Gold Card equilibra estilo de vida e recompensas de viagens. Você também pode escolher entre um design de cartão Gold ou Rose Gold. Qualquer esquema de cores pesa 15 gramas. Aplicam-se termos.
Os benefícios apresentados incluem:
- Ganhe 4x Membership Rewards em jantares em todo o mundo
- Ganhe 4x em supermercados dos EUA (nos primeiros $ 25.000 por ano e depois 1x)
- 3x em voos que você reserva diretamente da companhia aérea ou em amextravel.com
- Até $ 120 em Uber Cash por ano
- Até $ 120 em créditos para refeições a cada ano (nos restaurantes participantes)
- Crédito de $ 100 no local no Hotel Collection da American Express
- 1: 1 pontos de transferências
O bônus de boas-vindas é de 60.000 pontos Membership Rewards depois que você gastar $ 4.000 em compras qualificadas com seu novo cartão nos primeiros 6 meses.
Seus pontos são mais valiosos para reservar voos-prêmio e cartões-presente (1 centavo cada). Os parceiros de transferência 1: 1 Membership Rewards também valem a pena usar para voos domésticos (Delta Airlines) e internacionais. A taxa anual é para o cartão principal, mas US $ 0 para os cartões secundários. Este cartão híbrido premium é mais caro do que os cartões de consumidor, mas torna mais fácil maximizar as compras de estilo de vida. Como resultado, é um excelente Alternativa de cartão American Express Platinum. Escolha este cartão se desejar mais recompensas em refeições do que em viagens.
Saiba mais sobre American Express Gold
Cartão Marriott Bonvoy Brilliant American Express
o Cartão Marriott Bonvoy Brilliant American Express é um atraente cartão de crédito de hotel que oferece certificados de diárias gratuitas e outras vantagens de fidelidade Marriott Bonvoy. Aplicam-se termos.
Alguns dos melhores benefícios do cartão incluem:
- Crédito anual de $ 300 no extrato do Marriott Bonvoy
- Crédito de $ 100 na propriedade para estadias qualificadas no The Ritz-Carlton ou St. Regis
- Um prêmio de noite grátis a cada aniversário do cartão (50.000 pontos ou menos)
- 15 créditos Elite Night por ano
- Status Marriott Bonvoy Gold Elite
- Priority Pass Select Membership
- Entrada Global Gratuita ou TSA PreCheck
Bônus de boas-vindas de 75.000 pontos Marriott Bonvoy e um prêmio de diária gratuita de bônus depois de gastar $ 3.000 em compras nos primeiros três meses. Além disso, ganhe até US $ 200 em créditos de extrato para compras qualificadas em restaurantes nos EUA nos primeiros 6 meses após a assinatura do cartão.
Suas compras com cartão ganham até 6X pontos Bonvoy. A taxa anual é de $ 450.
Saiba mais sobre o Marriott Bonvoy Brilliant
Cartão de assinatura Visa BlockFi Rewards
o Cartão de assinatura Visa BlockFi Rewards permite que você ganhe recompensas Bitcoin em vez de dinheiro de volta ou recompensas de viagem. Aqui está o quanto você pode esperar ganhar nas compras
- 5% de volta nos primeiros $ 50.000 por ano
- 2% de volta em todas as compras após US $ 50.000 em gastos anuais
- 5% de volta nos primeiros $ 5.000 durante os primeiros 90 dias (depois, 1,5% de volta)
As recompensas são depositadas em seu BlockFi conta.
Outra vantagem exclusiva de ser um titular de cartão é receber um bônus de negociação Bitcoin de 0,25% ao trocar diferentes criptomoedas em sua conta de negociação BlockFi. O limite de bônus mensal é de $ 500. As transações de Stablecoin para Stablecoin não se qualificam.
Saiba mais sobre BlockFI
Reserva de altitude do banco dos EUA
o Reserva de altitude do banco dos EUA também vale a pena dar uma olhada se você quiser uma alternativa para a regra do Chase 5/24 quando tiver muitas novas linhas de crédito em um curto período de tempo. Além de ser de metal e pesar 16 gramas, esta é uma das cartões de crédito mais exclusivos. Você deve ser um cliente de um banco dos EUA para solicitar este cartão. Os benefícios de viagens premium incluem:
- Até $ 325 em créditos anuais para viagens e refeições
- Acesso ao lounge do aeroporto Priority Pass
- Crédito de taxa de inscrição global / TSA
- 12 passes de Wi-Fi da GoGo a bordo a cada ano
- Ganhe até 5x pontos em compras de viagens
O bônus de inscrição atual é de 50.000 pontos de bônus no valor de até $ 750 em viagens-prêmio. A taxa anual de $ 400 também é significativamente menor do que os cartões de viagem premium da concorrência. Ainda não é cliente do banco dos EUA? Verificação de saída Promoções do U.S. Bank para ganhar bônus em dinheiro.
Visa Amazon Prime Rewards
Nem todo cartão de crédito de metal cobra uma taxa anual. Por exemplo, o Visa Amazon Prime Rewards é grátis, pesa 13 gramas e é apenas para membros do Amazon Prime. A versão não Prime é de plástico e ganha menos recompensas. Você também não pagará uma taxa de transação estrangeira, mas pode preferir um cartão de crédito de viagens para recompensas de viagens mais robustas. Os benefícios do cartão incluem:
- 5% de volta na Amazon.com e Whole Foods
- 2% de volta em postos de gasolina, restaurantes e drogarias
- 1% de volta em todo o resto
- Sem resgate mínimo para créditos de compra da Amazon.com
Você receberá um Vale-presente da Amazon quando Chase aprovar seu aplicativo. Parece que este cartão está sujeito às diretrizes de inscrição 24/05. Leia nosso Análise do cartão de crédito Amazon Prime Rewards aprender mais.
FoundersCard
o FoundersCard descreve-se como uma comunidade de membros com mais de 500 vantagens para pequenas empresas em vez de ser um cartão de crédito de recompensas. Você receberá um cartão de metal, mas não poderá usá-lo para compras em lojas locais ou na maioria das lojas online. No entanto, a plataforma tem muitos parceiros de viagens e varejo, e você pode fazer compras no portal online. Então, é como um cartão de cobrança de loja, mas com muito mais benefícios. Algumas das vantagens incluem:
- Status elite da companhia aérea
- Descontos em companhias aéreas e hotéis
- Descontos em serviços para pequenas empresas
Os relatórios online indicam que a taxa anual é de $ 595 mais uma taxa única de $ 95 de iniciação. Você pode se qualificar para o acesso com desconto quando você inscrever-se em um cartão de crédito American Express qualificado.
Cartão de Luxo
o Cartão de Luxo oferece três composições metálicas diferentes. Cada um pesa 22 gramas, o que os torna os cartões de crédito de metal mais pesados disponíveis para os consumidores. A construção de metal que você escolher determina sua taxa anual e os benefícios do cartão. Aqui está uma análise mais detalhada das três cartas, da mais cara à mais barata.
Mastercard Gold Card
o Mastercard Gold Card tem um revestimento de ouro 24k. A taxa anual é de US $ 995 para o cartão principal e US $ 295 por usuário autorizado. Este cartão pode valer seu peso em ouro se você quiser estes benefícios:
- Ganhe 1 ponto por $ 1 em todas as compras
- Resgates de passagens aéreas e prêmios em dinheiro valem 2% a mais
- $ 200 de crédito anual para compra de companhia aérea
- Crédito de taxa de inscrição global
- Priority Pass Select acesso ao lounge
- Presentes de luxo de marcas altamente reconhecidas
As recompensas de viagens são semelhantes à Reserva Chase Sapphire. No entanto, você paga uma taxa mais alta porque seu cartão é feito de ouro em vez de metal.
Mastercard Black Card
O mid-tier Mastercard Black Card tem um corpo de cartão de aço inoxidável revestido de preto. Sua taxa anual é de $ 495 para o cartão principal e $ 195 por usuário autorizado. Os benefícios apresentados incluem:
- 2% de bônus de resgate para voos-prêmio
- 5% de bônus de resgate em dinheiro de volta
- Crédito anual de $ 100 na compra de uma companhia aérea
- Crédito de taxa de inscrição global
- Priority Pass Select acesso ao lounge do aeroporto
- Presentes de luxo de marcas altamente reconhecidas
Considere este cartão se você gosta dos benefícios de viagem e resgate de pontos do Luxury Card, mas não quer pagar a taxa mais alta para ter um cartão de crédito gold. Este cartão é provavelmente a melhor opção completa para a linha de cartões de luxo da Mastercard.
Mastercard Titanium Card
O nível de entrada Mastercard Titanium Card tem aço inoxidável escovado. Sua taxa anual é de $ 195 mais $ 95 por usuário autorizado. Considere esta carta se você quiser apenas os bônus de resgate de pontos. Como as outras duas cartas, cada compra ganha 1 ponto ilimitado por $ 1. Suas duas opções de resgate mais valiosas são:
- 2% de bônus para voos-prêmio
- 1% para resgates em dinheiro de volta
Um benefício adicional de viagem digno de nota é o recebimento de uma média de US $ 500 em benefícios na propriedade em cada estadia no resort do programa Luxury Card Travel. Este cartão não oferece acesso à sala de espera do aeroporto, créditos de extrato de viagem e benefícios da sala de estar, como a oferta Gold Card e Black Card.
Cartão Apple
o Cartão Apple é outro cartão livre de taxas. É feito de titânio, pesa 15 gramas e permite que você resgate suas recompensas de compra diariamente. Este cartão pode ser o melhor para clientes Apple, mas também pode ser uma boa opção se seus gastos corresponderem às categorias de bônus:
- 3% de volta para os comerciantes participantes
- 3% de volta nas compras da Apple
- 2% de volta ao pagar com um iPhone ou Apple Watch
- 1% em todas as compras sem bônus
Os comerciantes participantes com 3% de participação incluem Exxon, T-Mobile, Uber / Uber Eats e Walgreens. Outra vantagem exclusiva é a opção de resgate do Daily Cash, que deposita seu dinheiro de volta em sua Apple Wallet ou conta bancária vinculada para usar em sua próxima compra.
Os cartões de crédito de metal têm maior probabilidade de oferecer melhores recompensas em viagens do que seus concorrentes de plástico. No entanto, esses cartões também podem cobrar uma taxa anual mais alta. Cartões plásticos são melhores para recompensas em dinheiro de volta já que você pode ganhar uma taxa de devolução de dinheiro mais alta em mais compras e também é improvável que pague uma taxa anual. Duas exceções à regra incluem o Chase Sapphire Preferred e Visa Amazon Prime Rewards. Quer você prefira dinheiro ou prêmios de viagem, é melhor comparar os benefícios e a taxa anual com seus hábitos de consumo e preferências de resgate de pontos.
Quando seu cartão de crédito de metal atual expira (ou você fecha sua conta), o banco pode fornecer um envelope de remessa pré-pago. Você pode enviar seu cartão para reciclagem em vez de jogá-lo no lixo. Você também pode decidir manter seu cartão antigo como lembrança, se o banco não exigir que você o devolva.
A maioria dos cartões de crédito de metal cobra uma taxa anual entre US $ 95 e US $ 995 por ano. No entanto, três cartões de crédito de metal gratuitos incluem Amazon Prime Rewards Visa, Apple Card e BlockFi Rewards Visa Signature Card.
Os cartões de crédito de metal mais leves (Chase Sapphire) pesam aproximadamente 13 gramas, e os mais pesados 22 gramas (Cartão de Luxo). A maioria dos cartões de crédito de metal fica entre 15 e 17 gramas. Os cartões de crédito de plástico pesam 5 gramas.
Cada cartão de crédito de metal requer um crédito bom ou excelente. Você deve se inscrever com uma pontuação de crédito mínima de 700. O banco pode permitir que você se pré-qualifique com uma verificação de crédito suave para verificar sua elegibilidade se você não tiver certeza sobre suas chances de aprovação.
A maioria dos cartões de crédito de metal são ideais para viagens de luxo, mas vêm com uma taxa anual que muitas pessoas não estão dispostas a pagar. No entanto, se você puder se qualificar e planejar gastar dinheiro suficiente com seu cartão de metal para justificar as taxas, as recompensas podem valer o custo anual. Lembre-se de que alguns cartões de crédito de metal são gratuitos ou têm uma taxa anual baixa, tornando mais fácil para qualquer pessoa com crédito qualificado adicionar essa novidade à carteira.
Para ver as taxas e taxas dos cartões American Express apresentados, visite os seguintes links: Cartão American Express Platinum: (Ver taxas e taxas). Cartão American Express Gold: Ver taxas e taxas. Cartão Marriott Bonvoy Brilliant American Express: Ver taxas e taxas.