Melhores empresas de refinanciamento de automóveis 2021

As melhores empresas de refinanciamento de automóveis tornam mais fácil economizar dinheiro em seu empréstimo, e você pode até obter um pagamento mensal mais baixo no processo. Você precisa ter um forte histórico de pagamentos pontuais de automóveis para se qualificar, e sua nova taxa dependerá de sua pontuação de crédito, sua renda e outros fatores.

A LendingTree Auto Refinance conquistou o primeiro lugar em nossa classificação devido às taxas baixas e ao fato de facilitar a compra, mas há outras empresas de refinanciamento de automóveis que valem a pena explorar. Se você está ansioso para economizar dinheiro no seu empréstimo para compra de automóveis, pague-o mais rápido ou garanta um menor pagamento do carro que você realmente pode pagar, continue lendo para saber como refinanciar seu empréstimo para obter os melhores resultados.

Os fatores mais importantes para refinanciamento de automóveis:

• Certifique-se de comparar as empresas de refinanciamento de automóveis com base nas taxas de juros que oferecem, sua seleção de planos de reembolso e seus requisitos de pontuação de crédito.
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• Os consumidores normalmente se qualificam para taxas preferenciais de refinanciamento de automóveis se tiverem um crédito “bom” ou uma pontuação FICO de 670 ou superior. No entanto, as melhores taxas geralmente vão para aqueles com crédito “muito bom” ou melhor, ou uma pontuação FICO de 740+.
• Quando você se inscreve para refinanciar seu carro, os fatores adicionais em consideração incluem sua renda e capacidade de reembolso, sua pontuação de crédito e os detalhes de seu automóvel.
• Algumas empresas de refinanciamento de automóveis têm regras que determinam quais carros eles irão ou não refinanciar. Certifique-se de verificar os critérios de automóvel do credor antes de aplicar.

As melhores empresas de refinanciamento de automóveis de 2021

LendingTree Auto Refinance Review

LendingTree é um popular site de comparação de empréstimos que torna mais fácil verificar as taxas de empréstimo de um hipoteca, um empréstimo pessoal, um empréstimo de carro e muito mais. Seu portal de refinanciamento de empréstimos para automóveis é extremamente útil, pois permite que os consumidores verifiquem as taxas de empréstimos para automóveis entre vários credores, tudo em um só lugar.

O LendingTree permite que os usuários escolham um novo empréstimo para automóveis com prazo de dois a sete anos, o que ajuda os consumidores a adequar o pagamento do novo empréstimo às suas necessidades. Como o LendingTree permite que você compare as taxas de vários credores, eles não têm critérios definidos para a aprovação do empréstimo ou quaisquer requisitos específicos para automóveis.

Avaliação do RateGenius

RateGenius é outro site de comparação de empréstimos popular que permite verificar as taxas de refinanciamento de automóveis em vários credores em uma única plataforma. A empresa tem uma classificação média de 4,9 em 5 estrelas em suas avaliações certificadas e já financiou mais de 400.000 empréstimos desde sua fundação.

Você pode preencher um pedido de empréstimo de refinanciamento de automóveis em questão de minutos, e a RateGenius trabalha com 150 credores parceiros para encontrar as melhores taxas. Os empréstimos de refinanciamento podem durar de 36 a 72 meses e as taxas de juros começam em apenas 2,48%.

Observe que a RateGenius só oferece empréstimos de refinanciamento para veículos de uso pessoal com menos de 12 anos e menos de 120.000 milhas.

Revisão LightStream

LightStream é um credor direto conhecido por seus populares empréstimos para automóveis e empréstimos pessoais. Com seu produto de refinanciamento de empréstimo de automóvel, os consumidores tomam emprestado até $ 100.000 e pagam o empréstimo em 36 a 84 meses.

As taxas de juros do LightStream são especialmente competitivas, embora esse credor seja conhecido por ter requisitos rigorosos de pontuação de crédito. Com isso dito, este credor não exige uma avaliação de seu veículo, nem tem quaisquer restrições de idade ou quilometragem para seus empréstimos de refinanciamento de automóveis.

Revisão PenFed Credit Union

PenFed Credit Union exige assinatura para empréstimos de refinanciamento de automóveis, mas a adesão é fácil e todos são bem-vindos. As taxas de refinanciamento de empréstimos para automóveis também estão entre as mais baixas, e os mutuários podem refinanciar veículos com valores de empréstimo de até US $ 100.000.

Você pode reembolsar o seu novo empréstimo para compra de automóveis em 36 a 84 meses, embora veículos de modelos mais antigos (anteriores a 2020) só sejam oferecidos empréstimos com duração de até 72 meses. Os empréstimos para automóveis existentes do PenFed não são elegíveis para refinanciamento com a cooperativa de crédito.

Revisão RefiJet

ReFiJet é outro site de comparação de empréstimos que possibilita aos consumidores comparar várias ofertas de empréstimos de refinanciamento de automóveis com uma única consulta. Esse site de comparação possibilita o refinanciamento de empréstimos para automóveis em valores de até US $ 150.000, e os mutuários podem escolher refinanciar empréstimos que duram de 36 a 72 meses.

Infelizmente, o RefiJet obriga você a preencher um formulário de contato ou ligar para solicitar um novo empréstimo, o que significa que você não pode começar com um aplicativo online. Eles também limitam seus empréstimos de refinanciamento a veículos com 10 anos ou mais.

Avaliação do LendingClub

Finalmente, não se esqueça de verificar as taxas de refinanciamento de automóveis com LendingClub. Essa plataforma de empréstimo possibilita o refinanciamento de empréstimos para automóveis em valores de $ 5.000 a $ 55.000, e os mutuários podem escolher um novo plano de reembolso com duração de 36 a 72 meses.

Ainda assim, os mutuários devem observar que algumas restrições se aplicam. Por exemplo, seu veículo deve ter 10 anos ou mais com menos de 120.000 milhas para refinanciar. Empréstimos para refinanciamento de automóveis também estão disponíveis através do LendingClub em apenas 35 estados,

Outras empresas que consideramos

Alguns outros credores quase chegaram ao nosso ranking das melhores empresas de refinanciamento de automóveis, mas não exatamente. Aqui estão alguns financiadores vice-campeões que você pode querer considerar.

MyAutoLoan

MyAutoLoan é outro site de comparação de empréstimos que permite aos consumidores comparar taxas sem ter que fazer compras em vários sites. Eles oferecem empréstimos de refinanciamento que duram de 24 a 72 meses, embora outros requisitos e termos de empréstimo variem de acordo com o credor.

Consumers Credit Union

A Consumers Credit Union exige a adesão para se qualificar para seus produtos financeiros, embora a adesão seja relativamente fácil se você estiver disposto a pagar uma taxa de adesão de $ 5. Esta cooperativa de crédito oferece novos empréstimos e refinanciamento de empréstimos automotivos com taxas competitivas e opções de reembolso flexíveis.

Como encontramos os melhores empréstimos para refinanciamento de automóveis

Existem centenas de empresas que oferecem empréstimos de refinanciamento de automóveis, mas as melhores firmas de refinanciamento têm vários fatores em comum. Aqui estão os atributos que procuramos ao selecionar os credores para nossas melhores classificações de credores de refinanciamento de automóveis.

Taxas competitivas

O principal fator para o refinanciamento de empréstimos para automóveis é a obtenção de uma taxa de juros mais baixa para automóveis. Com isso em mente, procuramos credores e sites de comparação de empréstimos que ofereçam as melhores e mais competitivas taxas de juros do mercado atualmente.

Termos Flexíveis de Reembolso

Também procuramos credores que ofereçam uma ampla gama de opções de reembolso e, de preferência, opções que durem de 24 a 84 meses. Quanto mais condições de reembolso forem oferecidas, mais flexibilidade os mutuários terão para escolher um prazo de empréstimo e um pagamento mensal adequado a seu orçamento e metas.

Restrições mínimas

Alguns dos credores em nossa classificação definem padrões mínimos para seus empréstimos de refinanciamento de automóveis, como apenas o refinanciamento de veículos com uma determinada idade ou quilometragem. Embora tenhamos escolhido credores com restrições para nossa classificação, selecionamos apenas empresas que refinanciam carros de até 10 anos com até 120.000 milhas.

Disponibilidade ampla

Também procuramos financiadores de automóveis que oferecem empréstimos de refinanciamento em âmbito nacional ou, pelo menos, com amplo alcance em pelo menos 30 estados.

Quando refinanciar seu empréstimo para automóveis

Você pode estar se perguntando quando faz sentido refinanciar seu empréstimo para compra de automóveis, ou se seria melhor continuar com o empréstimo que você fez. Embora as circunstâncias individuais determinem os benefícios do refinanciamento do seu empréstimo para automóveis, pode fazer sentido refinanciar em qualquer uma das seguintes situações.

• Sua pontuação de crédito melhorou dramaticamente. Se sua pontuação de crédito melhorou desde que você comprou seu carro, é possível que você possa refinanciar a uma taxa muito mais baixa do que a qual se qualificou originalmente. Isso pode significar refinanciamento para garantir um pagamento mensal mais baixo, economias substanciais de juros ou ambos.
• Você precisa de um pagamento de carro mais baixo. Se você está lutando para manter os pagamentos do empréstimo para o carro, o refinanciamento pode ajudá-lo a reduzir o pagamento mensal. Lembre-se de que estender a duração do seu empréstimo para compra de automóveis pode significar pagar mais juros ao longo do tempo.
• As taxas de juros caíram desde que você comprou seu veículo. Se as taxas de juros caíram desde que você fez um empréstimo para comprar um carro, o refinanciamento com as taxas baixas de hoje pode ajudá-lo a economizar.
• A taxa de empréstimo do revendedor de automóveis é mais alta do que deveria. Talvez você tenha acabado de comprar um carro novo de uma concessionária apenas para descobrir que foi cobrada uma taxa mais alta do que a anunciada em outro lugar. Nesse caso, o refinanciamento de um novo empréstimo pode ajudá-lo a economizar dinheiro ao longo da vida do empréstimo.