Se você está pensando em se aposentar mais cedo - ou se apenas deseja estar mais preparado para o seu ouro anos - você precisa de um plano para levar você e seu dinheiro a um lugar onde possa sustentá-lo sem um período integral trabalho.
Existe uma coisa chamada “regra 25x” que surge frequentemente quando falamos sobre o planejamento geral da aposentadoria. É especialmente popular entre os da comunidade FIRE. Estas são as pessoas que pretendo sair do trabalho antes dos 65 anos.
A regra 25x pode ajudá-lo a descobrir quanto dinheiro você precisará para se aposentar mais cedo?
O que é FOGO?
FIRE significa independência financeira, se aposentar mais cedo e é definido como um estilo de vida e uma meta financeira. A ideia é reduzir o número de anos que você precisa passar trabalhando, vivendo drasticamente sob seus meios. Os adeptos do FIRE tentam construir o suficiente em economias, investimentos e, possivelmente, renda passiva que eles podem se tornar financeiramente independente de trabalho.
Em outras palavras, com o FIRE, você acumula reservas financeiras o suficiente para não precisar mais trocar tempo por dinheiro.
Por vários motivos, houve uma pequena explosão de pessoas interessadas nesse caminho nos últimos anos. Algumas pessoas adotam o estilo de vida FIRE porque estão esgotadas no trabalho. Outros querem poder passar mais tempo com seus filhos ou pais idosos, em vez de ficarem em uma mesa.
Independentemente do que o traz ao FIRE, primeiro você precisa informar o seu número FIRE. Qual é a quantidade de dinheiro que você precisa em economias e investimentos para deixar o trabalho em tempo integral?
O que é a regra 25x?
É aqui que a regra 25x entra na equação. Em termos gerais, a regra para planejamento de aposentadoria de qualquer tipo (mas especialmente FIRE) é economizar 25 vezes seus gastos anuais de aposentadoria esperados.
Se você planeja gastar $ 30.000 anualmente na aposentadoria, precisará de $ 750.000 em seu portfólio. Se você planeja gastar US $ 50.000 anualmente, precisará de US $ 1,25 milhão.
Existem alguns detalhes muito importantes para a regra 25x:
- Não leva em consideração o seu Seguro Social, pensões ou qualquer tipo de renda auferida na aposentadoria (como um emprego de meio período ou um propriedade alugada).
- Além disso, pressupõe um retorno anual de 7% sobre os investimentos em ações.
- Ele estima apenas quanto você precisa no sua carteira de investimentos se aposentar, nãoquanto você pode sacar durante a aposentadoria.
- Não inclui inflação, então você terá que incluir manualmente esses cálculos.
A regra 25x funciona?
Você deve considerar a regra 25x como um estabelecimento de metas ferramenta, em vez de uma previsão precisa. Como não é muito específico, pode ser um ponto de partida número da aposentadoria para trabalhar.
A regra 25x pode ajudá-lo a refinar seus planos de aposentadoria. Mas você provavelmente não deveria depender toda a sua aposentadoria apenas dessa fórmula.
Para ter certeza de que está no caminho certo para cumprir suas metas de aposentadoria, você também pode usar um software de finanças pessoais como o CountAbout. Com CountAbout, você pode usar o widget FIRE para rastrear sua receita passiva potencial ao longo do tempo e compará-la com quanto você gasta mensalmente.
O que considerar no seu planejamento de aposentadoria
Comece pensando no quadro geral e, em seguida, circule em mais detalhes.
As perguntas gerais que você pode fazer a si mesmo podem ser:
- Vou morar na mesma área e na mesma casa em que estou agora ou vou me mudar depois de me aposentar?
- Estou pensando em ter filhos?
- Qual será o custo do meu plano de saúde? De quanto vou precisar para pagar despesas não cobertas por ela?
- Eu vou viajar na aposentadoria ou fica mais tempo em casa?
Essas perguntas o ajudarão a formar um plano de aposentadoria e a ter uma ideia de quais serão seus gastos.
No momento, sua vida pode não ser um bom reflexo de como será em 60 anos.
Se você tem uma casa agora, provavelmente está pagando a hipoteca. Se você pagar a hipoteca antes de se aposentar, isso provavelmente diminuirá significativamente seus gastos. E isso significa que seu número 25x também pode ser menor.
Some o que você espera gastar a cada ano na aposentadoria. Em seguida, multiplique esse número por 25 para obter o seu número 25x específico.
Agora que você tem seu número 25x, você pode voltar a partir daí e decidir quais contas de investimento de aposentadoria você precisará financiar e por quanto. Lembre-se de incluir qualquer renda adicional que você espera na aposentadoria, como Seguro Social e pensões.
Custos de saúde
Aqui está uma grande consideração sobre aposentadoria para qualquer pessoa nos Estados Unidos: custos de saúde. Os custos de saúde na aposentadoria são muito difíceis de prever. Como tal, eles podem ser uma grande chave para o seu planejamento de aposentadoria.
Embora possa não ser empolgante, quanto mais pesquisas você puder fazer sobre as políticas de saúde do seu estado, bem como as políticas federais, provavelmente ficará em melhor situação. Descobrir se você se qualifica para algum subsídio ou se poderá participar de planos específicos pode economizar muito.
Outra boa tática é pegar seus custos estimados de saúde e dobrá-los. À medida que envelhecemos, nossos corpos tendem a exigir mais cuidados. Acrescente a inflação, bem como os custos crescentes dos cuidados de saúde, e é uma boa aposta que os cuidados de saúde no futuro custarão mais do que agora. Portanto, para ter a ideia mais precisa possível de seus gastos, preencha seus números de saúde antes de implementar a regra 25x.
A palavra final
Comece a se preparar para seus anos dourados agora. A regra 25x ajuda você a saber o que buscar. Quanto mais cedo você começar, melhor. Mesmo apenas alguns dólares por semana, se isso é tudo que você pode pagar agora.