Você não gostaria de saber o melhor segredo de investimento de alguns dos especialistas financeiros mais inteligentes do mundo? Bem, você está com sorte!
Pedimos a mais de 20 especialistas em investimentos que compartilhassem seus melhores “segredos” de investimento para quem está começando a investir. Portanto, seja você um investidor iniciante ou alguém com um pouco de experiência, encontrará um hack de investimento para você!
1. Foco na Gestão de Risco
Investir bem feito tem como foco a gestão de riscos. É uma verdade matemática simples embutida em como o dinheiro se compõe para criar riqueza. Uma perda de 20% requer apenas um ganho de 25% para voltar ao equilíbrio, mas uma perda de 50% requer um ganho surpreendente de 100% e uma perda de 90% requer um ganho impossivelmente grande de 900% - apenas para voltar ao equilíbrio. A matemática é inequívoca: não é quanto você ganha quando está certo que determina sua riqueza, mas quanto você perde quando está errado.
- Todd Tresidder, Coach Financeiro em FinancialMentor.com
2. Seja hesitante com conselhos amigáveis
Você sabe aquela dica que seu amigo / membro da família / colega de trabalho tem para você que é uma “coisa certa”? Newsflash: não é! Inúmeras pessoas me procuraram em busca de minha aprovação em alguma dica aleatória de ações que alguém (geralmente sem experiência em investimentos) lhes deu informações privilegiadas. Da próxima vez que isso acontecer, a maneira mais fácil de ganhar dinheiro é não investir nele.
- Jeff Rose CFP, fundador da Good Financial Cents e autor de Soldado das Finanças
3. Viva dentro de suas possibilidades
O melhor segredo que posso fornecer é economizar mais do que você ganha e viver de acordo com suas possibilidades. Embora esta não seja uma ideia nova e seja bastante simples, fico impressionado com o sucesso que meus clientes têm, quando fazem uma coisa simples. Uma renda elevada não o tornará rico, mas poupar e gastar de forma responsável, sim.
- Damian Rothermel, CFP em Rothermel Financial Services
4. Investir automaticamente
A maneira mais fácil de começar a investir é fazê-lo automaticamente, como um 401k. Se você quiser contribuir com o máximo para seu Roth IRA a cada ano, configure um depósito direto de seu cheque de pagamento para depositar automaticamente $ 192,30 (se pago duas vezes por semana) em sua conta IRA. A maioria dos corretores oferece essa opção, mas você pode simplesmente pedir o número de roteamento do corretor e, em seguida, o número da sua conta.
- Robert Farrington, fundador da The College Investor
5. Pense a longo prazo
Não tente cronometrar o mercado - você não terá sucesso. É impossível entender, levar em consideração e prever todas as forças que afetam os movimentos do mercado de curto prazo. Em vez disso, concentre-se em ganhar investimentos de longo prazo que você pesquisa cuidadosa e metodicamente.
- Anton Ivanov, fundador da Financessful.com
6. Encontre um mentor de investimento
Encontre alguém que está fazendo o que você deseja. Mesmo que pareçam intocáveis. Se você quiser aprender sobre investimentos, a melhor maneira que conheço é encontrar um mentor que possa lhe ensinar o que acontece na vida real, não apenas o que é brilhante e escrito.
- Jaime Tardy entrevistou mais de 120 milionários em EventualMillionaire.com
7. Siga a regra dos 20%
Depois de fazer sua pesquisa e comprar seu primeiro estoque, fique de olho nele e, uma vez que tenha ganhado ou perdido 20%, é hora de vendê-lo e passar para a próxima opção. Uma regra geral é se o estoque ficar acima de 20% ou mais por mais de 3 semanas, você pode mantê-lo por até 8 semanas, mas o objetivo é vender enquanto você ainda está à frente. Você sempre pode comprar as ações novamente depois que elas cairem e, então, ganhar mais dinheiro com elas novamente.
- Alexander Dolin, CT, M.Div, CLC, fundador da Coaching de Vida Totalmente Vivo
8. Seja paciente
Seja paciente. A menos que você tenha muita sorte, não ficará rico da noite para o dia. Invista no longo prazo e não se deixe influenciar pelas flutuações do mercado de curto prazo. Revise e ajuste seus investimentos uma ou duas vezes por ano, no máximo. Observe o desempenho de longo prazo de qualquer investimento específico (cinco ou dez anos) em vez de seu desempenho de curto prazo.
- David Bakke, especialista financeiro em Money Crashers
9. Não se esqueça de rolar seu 401 (k)
Enquanto você está em um empregador, o empregador geralmente paga taxas administrativas relacionadas à manutenção e manutenção de registros de seu plano 401 (k). Estes são surpreendentemente caros. Depois que você sai, seu (agora ex-empregador) não quer mais pagar essas taxas por você - e muitas vezes elas são cobradas diretamente em sua conta, na forma de aumento nas taxas de administração de ativos. Mais uma razão para mudar imediatamente sempre que mudar de emprego!
- Jon Stein, fundador e CEO da Melhoramento
10. Simplifique a alocação de ativos
Uma alocação de ativos apropriada é um princípio básico de investimento. Infelizmente, muitas pessoas lutam para otimizar sua alocação de portfólio para seu estágio de vida e perfil de risco. A alocação de ativos é ainda mais difícil, pois muitas pessoas têm contas espalhadas por diferentes instituições financeiras e provedores 401k. Serviços, como o Gerenciador de portfólio da Jemstep, fornecem às pessoas uma visão abrangente de todas as suas contas em um só lugar e são projetados para ajudar a otimizar a alocação geral de seus ativos. Ao selecionar fundos de qualidade a serem mantidos em cada uma de suas contas tributáveis, isentas de impostos e impostos diferidos, o serviço também garante que as recomendações de compra e venda ajudem a reduzir o impacto de taxas e impostos sobre o portfólio.
- Simon Roy, presidente da Jemstep
11. Você não consegue vencer o mercado
Meu maior "segredo" de investimento é que você não consegue vencer o "mercado". A pesquisa provou isso repetidamente. Em vez de tentar escolher o próximo fundo ou ações quentes, a maioria dos investidores é melhor possuir um carteira globalmente diversificada de fundos mútuos e / ou ETFs de baixo custo, administrados de forma passiva. E quanto a Warren Buffett? Ele não "venceu o mercado?" O motivo pelo qual Warren Buffett pode vencer o mercado é que ele não investe em negócios... ele os compra. Há uma GRANDE diferença.
- Tyler Gray, consultor financeiro da SageOak Financial
12. Invista em empresas sólidas
Procure uma empresa desfavorecida que não tenha ativos significativos em seu balanço patrimonial. Por exemplo, uma empresa com muitas patentes ou uma empresa com muitos imóveis. Quando o susto da vaca louca aconteceu no Japão, o estoque despencou com a notícia. Eu disse a um banqueiro de investimentos que o McDonalds seria uma boa compra porque, mesmo que nunca vendesse outra refeição feliz, pense em todos os imóveis de primeira linha que possuem. Também antes de tudo considero sempre a gestão de uma empresa. Se a equipe tem um histórico de sucesso, as chances de sucesso são grandes no futuro.
- John Paul Engel, presidente da Knowledge Capital Consulting
13. Remova as emoções
O segredo mais bem guardado sobre investimento é tirar suas emoções disso. Seja metódico, diversificado e ciente de sua tolerância ao risco.
- Jeremy Baldwin, Representante Financeiro da Journey Financial Corp.
14. Aproveite os retornos do mercado
Existem duas "religiões" de investimento fundamentais que você pode seguir: 1) tentar "vencer o mercado", (o que 90% dos investidores fazem) e 2) tentam simplesmente "aproveitar" os retornos do mercado (o que 10% dos investidores Faz). O primeiro é 5 a 8 vezes mais caro, expõe você a grandes erros que reduzem os retornos e tem poucas chances de sucesso, mas é empolgante e amplamente comercializado por Wall Street. O segundo é barato, leva pouco tempo, oferece retornos mais elevados com menor risco porque não tem como premissa a previsão do futuro, mas sim o crescimento do crescimento econômico global.
- Mitch Tuchman, fundador da Rebalance IRA
15. Rebalance seu portfólio frequentemente
Desenvolva uma alocação de ativos com a qual se sinta confortável (60% de patrimônio / 40% de renda fixa, etc.) de ativos diferentes classes (EUA, Internacional, Mercados Emergentes, Títulos, etc.) e, em seguida, reequilibrar uma vez por ano de volta ao ativo original alocação. Essa estratégia remove a emoção que cria um comportamento irracional do investidor e um cenário em que você compra na baixa e vende na alta.
- Michael Solari, CFP em Solari Financial Planning, LLC
16. Conheça os diferentes tipos de conselheiros
Entenda a diferença entre um corretor (ou um “consultor” em uma corretora) e um consultor de investimentos independente registrado e pago antes de tomar a decisão de trabalhar com qualquer um deles. A obrigação legal de um corretor é simplesmente recomendar investimentos que sejam “adequados” para você. Ao contrário, um consultor de investimento registrado tem a obrigação fiduciária legalmente imposta de agir no melhor interesse de seu cliente ao fazer recomendações de investimento. O padrão de adequação é muito inferior ao padrão fiduciário. Evite o risco e contrate um consultor de investimentos independente registrado que trabalhe somente com base em honorários.
- David G. Barnes, J.D., Presidente, Presidente e CEO da Heber Fuger Wendin, Inc.
17. Crie um portfólio saudável
Um portfólio saudável é um portfólio bem diversificado com alocações para ações, renda fixa e commodities e inclui uma variedade de geografias e mercados. Além disso, lembre-se de que a beleza de investir está na capacidade de seu patrimônio crescer por um longo período de tempo; o “ruído” do mercado de curto prazo não é o que importa. Com uma estratégia de investimentos sólida e um portfólio bem diversificado, não há necessidade de acompanhar os altos e baixos do dia a dia.
- Elle Kaplan, CEO e sócia fundadora da Lexion Capital Management
18. Dê o primeiro passo
Comece a investir com o seu primeiro salário, assim você nunca saberá que falta dinheiro. Apesar do que a mídia diz, nunca é um momento ruim para começar a investir. Começar é a etapa mais importante e mais difícil. Como disse Warren Buffet, “O melhor momento para investir é quando o mercado está aberto”.
- James R. Peters, CFA, CFP, CEO e diretor administrativo, Integress Financial LLC
19. Mantenha os custos de investimento baixos
Meu melhor “segredo” de investimento para novos investidores é começar a investir cedo e manter baixos os custos de investimento interno. Considere a utilização de fundos de índice diversificados e de baixo custo em seu portfólio para ajudar a conseguir isso. Reduzir custos costuma ser um método esquecido de aumentar os retornos de longo prazo de um portfólio.
- Taylor Schulte, CFP, Consultor de Wealth Management em Beverly Hills Wealth Management
20. Implementar imperfeitamente
Com isso, quero dizer começar, com o máximo que você puder pagar, o mais rápido possível. Faça com que ele seja automaticamente investido mensalmente em um fundo mútuo. Como você pode, aprenda sobre fundos mútuos e mova-os conforme você aprende mais, mas começar é metade da batalha!
- Shanna Tingom, Consultora Financeira da Edward Jones
21. Veja o dólar americano
Ao considerar se a economia está realmente indo bem, olhe para o dólar americano. Isso realmente dirá como os mercados e a economia dos EUA estão se saindo. Não dê ouvidos ao hype! Verifique seu ego na porta; ou seja, não deixe suas emoções comandarem suas decisões. Faça um plano e cumpra-o ao investir. Investir e obter um retorno positivo é como Economia 101; observe a oferta e a demanda para ajudá-lo a tomar suas decisões de investimento. Se houver uma grande oferta, compre. Se houver alta demanda, venda.
- Sam Seiden, diretor de educação da Academia de Negociação Online
22. Maximize os ganhos isentos de impostos
Para os militares que desejam investir, você precisa maximizar seu pagamento sem impostos na implantação. Ao investir em um Roth IRA e Roth TSP quando você é implantado, você ganha esse dinheiro livre de impostos, cresce sem impostos e é retirado isento de impostos após os 59,5 anos. Você também pode investir no Programa de Depósito de Poupança (SDP) e ganhar juros garantidos de 10% em até $10,000. Isso é $ 1.000 grátis por ano!
- Spencer, fundador da MilitaryMoneyManual.com
23. Apenas faça
O segredo mais importante para investir é apenas fazê-lo! Você nunca alcançará suas metas de economia se não começar. Lembre-se: quanto mais cedo você começar, melhor!
- Michael Prus, presidente da Grupo de Investimento em Escala