Devo interromper as contribuições de 401K para pagar a escola?

Eu sou um grande fã de tentar ter tudo quando se trata de metas financeiras (ou seja, se livrar de dívidas enquanto você salvar para emergências e seu futuro).

Eu sei que algumas pessoas gostam da abordagem hiper-focada, onde você se concentra em um objetivo de cada vez e não passa para o próximo até que você tenha alcançado o primeiro. Entendi.

Mas eu tive sucesso tentando fazer tudo também. E eu não evito dizer às pessoas para tentarem a abordagem multifacetada. Recentemente, recebi esta pergunta de um leitor:

“Você aconselharia alguém a suspender as contribuições de 401K para financiar a educação K-12 de uma criança?”

Vou supor que eles estão se referindo a algum tipo de ensino particular, porque em todos os lugares em que estive nos Estados Unidos, o ensino fundamental e médio é totalmente gratuito.

De qualquer forma, essa pessoa está obviamente tentando fazer uma escolha entre dois objetivos: economizando para a aposentadoria

ou usar esses mesmos fundos para pagar o custo de uma educação particular para seu filho.

Definitivamente, seria uma raridade para mim aconselhar alguém a fazer isso. Aqui está o porquê:

Eu sou um grande crente na educação pública

Eu entendo que algumas pessoas acham que uma educação particular é necessária, mas eu não vejo isso. Eu fui para uma das piores escolas públicas da Louisiana (classificada em 444º lugar entre 642 escolas primárias no Estadual), e concluí a graduação Magna Cum Laude com um diploma de mestrado em uma respeitada universidade estadual. Passei no exame de CPA, tive uma carreira em ascensão em serviços financeiros e agora tenho uma pequena empresa de sucesso.

Acredito firmemente que a escola é o que você faz dela. Acredito que, enquanto houver livros, professores, pais que o apoiem e um aluno disposto, haverá uma boa educação. Se você está pagando diretamente ou por meio de impostos, não parece fazer diferença. Os estudos apoiarão ambos os lados no debate público versus privado. Mas para mim, não há diferença.

Sua aposentadoria (ou seja, despesas de moradia no futuro) deve ter prioridade

Provavelmente, o motivo mais importante (e financeiramente relevante) pelo qual não sugeriria abrir mão das contribuições 401K é que você está negligenciando suas próprias necessidades. Ao não contribuir para a aposentadoria (por 12 anos, teoricamente), você está colocando seu futuro em risco.

Dê um passo para trás por um segundo e pense desta forma... Quando você fizer 70 anos e não puder mais trabalhar para si mesmo, você precisará de dinheiro para viver, certo? Esse dinheiro precisa vir de algum lugar. Se não for de você, quem será?

Como eu sempre digo sobre poupança para aposentadoria, não se trata de acumular riqueza, iates e vilas à beira-mar, mas sim de colocar comida na mesa e manter o calor.

Além disso, ao não contribuir para o seu 401K, você provavelmente também está perdendo contribuições de contrapartida do empregador (ou seja, dinheiro grátis).

Por fim, quando você para de contribuir para o seu 401K, tendo a achar que é difícil voltar a trabalhar. Não tenho dados para comprovar isso, mas se você permitir que uma despesa ocorra antes de sua aposentadoria, você continuará a fazê-lo. Sempre há outra despesa que surge. As crianças ficarão cada vez mais caras.

Você pode fazer ambos

Isso não precisa ser uma coisa ou / ou coisa. Você pode economizar para a aposentadoria e colocar seu filho em uma escola particular, se desejar. Você só precisa decidir se vale a pena lutar pelos dois. Você pode cortar outras despesas? Você pode aumente sua renda, seja em seu trabalho ou por meio de uma oportunidade de meio período ou negócio? Você pode esperar um ano e economizar algumas mensalidades enquanto espera para aumentar sua renda?

Meu conselho é ficar com as contribuições 401K e se é tão importante para você que mande seu filho para uma escola particular, então vá em frente. Mas não deixe de roubar de seu necessidade futura pagar por um atual quer para o seu filho.

O que você acha? A escola particular vale o custo? Vale a pena sacrificar suas próprias necessidades de aposentadoria?

Imagem por Michael 1952

Sobre Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, também conhecido como "PT", é contador, blogueiro, podcaster, marido e pai de três filhos. A PT é também fundadora e CEO da conferência e feira da indústria de finanças pessoais, FinCon.

Ele criou o Part-Time Money® em 2007 para compartilhar seus conselhos sobre dinheiro, manter-se responsável (enquanto pagando dívidas acima de $ 75.000) e para conhecer outras pessoas que desejam seguir em direção ao setor financeiro independência.