Como verificar seu saldo 401(k)

O plano 401(k) é o maior ativo que muitos investidores possuem, respondendo por 36,2% de seu patrimônio líquido total, de acordo com o Agência do Censo dos EUA.

Verificar regularmente sua conta 401(k) pode ajudá-lo a manter-se atualizado sobre seus investimentos e garantir que seu dinheiro esteja trabalhando para você da melhor maneira possível.

O que é um 401k?

Um 401(k) é um tipo de plano de poupança para aposentadoria oferecido por muitos empregadores a seus funcionários. É um plano de poupança com vantagens fiscais que permite que os funcionários reservem dinheiro de seu contracheque antes dos impostos ou depois de impostos (Roth) base, em conta individual aberta em seu nome.

O dinheiro da conta é investido e cresce com o tempo, e o funcionário pode usar o dinheiro da conta durante os anos de aposentadoria.

Os empregadores também podem optar por igualar uma parte das contribuições do funcionário, o que pode fornecer um incentivo adicional para que os funcionários participem do plano.

Os planos 401(k) são regidos pelo Lei de Segurança de Renda de Aposentadoria do Funcionário de 1974 (ERISA) e são administrados pela Employee Benefits Security Administration (EBSA).

Os planos 401(k) têm limites de contribuição estabelecidos pelo governo (consulte Limites de contribuição anual 401(k) aqui) e o dinheiro na conta normalmente é investido em uma variedade de opções de investimento, como ETFs, fundos mútuos, ações e títulos.

Os saques da conta antes dos 59 anos e meio podem estar sujeitos a multas e impostos, mas a partir dos 59 anos e meio, o funcionário pode começar a sacar dinheiro sem multas. Existem regras especiais que permitem desistir aos 55 anos se você se aposentar mais cedo.

Os planos 401(k) tornaram-se extremamente populares nos EUA e por um bom motivo - eles oferecem uma excelente maneira de economizar para a aposentadoria e praticamente substituíram a pensão.

Por que é importante verificar seu 401k?

É importante verificar seu 401k regularmente porque é a principal forma de economizar para a aposentadoria.

Investir em um 401k permite que você aproveite o crescimento com impostos diferidos, o que significa que você não pagará impostos sobre quaisquer ganhos ou contribuições até retirar os fundos.

A maioria dos empregadores fornecerá acesso online à sua conta 401(k), onde você poderá verificar o desempenho de seus investimentos e fazer os ajustes necessários.

Além disso, se você está mudando de emprego ou se aposentando, é essencial verificar seu 401(k) para entender exatamente quanto dinheiro economizou e quais opções você tem para gerenciá-lo no futuro. Especialmente, se você planeja transferindo seu 401 (k) para um IRA.

Também é importante monitorar seus investimentos e reequilibrá-los conforme necessário para garantir que suas economias sejam devidamente investidos para o crescimento a longo prazo. A vida vai jogar muitas bolas curvas em você e seus objetivos financeiros muitas vezes terão obstáculos gigantes para superar.

Não desanime - cada revés é uma oportunidade para você aprender, crescer e voltar mais forte. Você deve ter uma visão para o seu futuro e se esforçar para torná-lo realidade.

Verificar seu 401k rotineiramente também pode ajudá-lo a acompanhar o progresso em direção a metas financeiras, como marcos de poupança para a aposentadoria e outras aspirações.

Por que você precisa verificar seu 401k com frequência

Verifique seu 401k:	Razão:
Monitore o saldo da conta	Ao verificar o saldo da sua conta, você pode garantir que seus investimentos estejam no caminho certo para a data desejada de aposentadoria.
Revise participações de investimento	Ao revisar suas participações de investimento, você pode garantir que seus investimentos estejam alinhados com sua tolerância ao risco e metas de investimento.
Verifique as contribuições	Ao verificar suas contribuições, você pode garantir que está no caminho certo para atingir suas metas de economia e que suas contribuições estão sendo investidas com sabedoria.
Monitore o desempenho	Ao acompanhar o desempenho da sua conta, você pode compará-la com investimentos semelhantes e verificar se são necessários ajustes para sua estratégia de investimento.
Verifique as taxas da conta	Certifique-se de que seu 401k seja econômico

Quantas vezes você precisa verificar seu 401k?

Geralmente, é recomendável verificar sua conta 401(k) pelo menos uma vez por trimestre ou quatro vezes por ano. Isso permite que você fique de olho no saldo da sua conta, investimentos, contribuições e desempenho e faça os ajustes necessários à sua estratégia de investimento.

No entanto, alguns especialistas recomendam que você verifique sua conta mensalmente ou até com mais frequência, especialmente se estiver se aposentando ou fazendo mudanças significativas em sua estratégia de investimento.

Todas são boas sugestões sobre com que frequência verificar seu 401k. Faça o que fizer, saiba disso:

Além disso, é uma boa ideia revisar seus extratos de conta assim que os receber, para garantir que todas as informações estejam corretas e verificar se há erros.

Se você notar alguma discrepância ou tiver alguma dúvida, é importante entrar em contato com o administrador do plano ou um consultor financeiro o mais rápido possível.

E se você tiver várias contas 401k?

Se você tiver várias contas 401(k), é importante acompanhar cada uma delas.

Capital Pessoal é uma ferramenta de gerenciamento financeiro que permite rastrear todas as suas contas financeiras, incluindo 401(k) s, em um só lugar.

Ao vincular sua conta 401(k) ao Personal Capital, você pode visualizar o saldo da conta, o investimento participações, contribuições e desempenho, bem como obter uma visão holística de sua situação financeira geral situação.

O Personal Capital também fornece rastreamento de investimentos, planejamento de aposentadoria e ferramentas de orçamento para ajudá-lo a gerenciar suas finanças e atingir suas metas financeiras.

uma vez que você vincule sua conta 401(k) ao Capital Pessoal, você pode verificar o saldo da sua conta e o desempenho do investimento em tempo real e acompanhar seu progresso em relação às suas metas de aposentadoria.

É importante observar que você deve sempre verificar a conta 401(k) com o provedor ou administrador do plano para obter as informações mais precisas e atualizadas, O Capital Pessoal pode ser uma ótima ferramenta para ficar de olho na sua conta 401(k), mas deve ser usado como complemento ao provedor da conta.

Pode encontrar seu 401k online?

Verificar o saldo da sua conta 401(k) é uma etapa importante para acompanhar o progresso da sua poupança para a aposentadoria. Se você não conseguir encontrar o saldo da sua conta online, verificar o extrato mais recente pode ser uma opção útil.

Um extrato 401(k) é um documento que descreve os detalhes de sua conta, incluindo saldo, contribuições, investimentos e quaisquer taxas ou despesas associadas ao plano. A declaração geralmente cobre um período específico, como um trimestre ou um ano, e é enviada a você eletronicamente ou pelo correio.

Para encontrar o saldo da sua conta no seu extrato, procure a seção que mostra o resumo da sua conta. Revisar seu extrato regularmente pode ajudá-lo a se manter informado sobre sua conta 401(k) e garantir que você esteja no caminho certo para atingir suas metas de aposentadoria.

Seu 401k também pode usar um portal online para acessar seu portfólio, acompanhar as mudanças nos investimentos e verificar as taxas associadas ao plano. Esses portais também podem fornecer recursos educacionais e ferramentas de análise para ajudá-lo a entender melhor sua situação financeira e tomar decisões mais informadas sobre como administrar seu dinheiro 401k.

Aqui está um exemplo do portal online da Vanguards:

Se você não conseguir encontrar o saldo da sua conta 401(k) on-line ou por meio de seu extrato, ligar para o número de atendimento ao cliente do seu provedor de planos pode ser uma opção útil. Um representante pode acessar as informações de sua conta e fornecer seu saldo por telefone. Para obter as informações necessárias, pode ser necessário fornecer algumas informações de identificação pessoal para confirmar sua identidade.

Lembre-se de que alguns provedores de planos podem cobrar uma taxa por consultas telefônicas, por isso é importante verificar se há alguma taxa antes de fazer a ligação. Também é uma boa ideia verificar a exatidão do saldo fornecido pelo representante comparando-o com seu extrato mais recente ou resumo da conta online.

Verificar regularmente o saldo da sua conta 401(k) pode ajudá-lo a se manter informado sobre suas economias de aposentadoria e fazer os ajustes necessários em suas contribuições ou investimentos.

Conclusão sobre como verificar seu 401 (k)

Você trabalhou duro e economizou para o futuro, por isso é importante que você fique por dentro de seu investimento 401(k). Fazer check-in com seu 401k ocasionalmente pode ajudar a garantir que você aproveite ao máximo.

Etapas simples, como revisar as demonstrações trimestrais, reequilibrar regularmente, manter a combinação certa de investimentos e O investimento em piloto automático pode ajudá-lo a acompanhar o desempenho de seus fundos de aposentadoria sem ter que se concentrar nisso o tempo todo. tempo.

Também é importante lembrar de revisar outras taxas cobradas pelo gerenciamento ou balanceamento de um 401(k) – cobranças extras ao longo do tempo podem realmente aumentar.

Saber o que procurar é fundamental ao verificar seu 401k – manter-se informado ajudará a garantir que você aproveite ao máximo suas economias para a aposentadoria.