Eu realmente odeio a palavra "orçamento".
É claro que, como tantas coisas na vida, minha aversão à palavra orçamento tem mais a ver com minha bagagem pessoal do que com qualquer problema real com a própria palavra.
No caso da palavra orçamento, minha bagagem de finanças pessoais é bastante pesada.
Quando estou falando sobre como gerencio meu dinheiro, prefiro usar a frase "plano de gastos".
Parece, eu acho, transmitir um melhor senso de controle e propósito. Eu sei que um plano de gastos é, na verdade, apenas mais uma técnica de orçamento, mas me sinto melhor com isso de qualquer maneira.
Orçamento = Restrições
Um dos maiores problemas que tenho com o conceito de orçamentos é o fator de restrição. Eu sei que, como um blogueiro de finanças pessoais, eu deveria estar ok com cortes, mas eu realmente não gosto a ideia de impor restrições aos meus gastos - mesmo quando sou eu quem cria as restrições com um despesas. Minhas estilo de dinheiro pessoal é o de um gastador, e um orçamento restringe meu estilo.
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Para mim, os orçamentos são limitações. Com um orçamento, tento estabelecer um limite para diferentes categorias de gastos. Assim que atingir esse limite, devo terminar. Não há espontaneidade. A menos, é claro, que eu planeje isso também. Mas parece meio inútil fazer um orçamento para o que deveria ser um gasto divertido e espontâneo.
Depois de um tempo, o orçamento começa a se desgastar, você se sente restrito e um pouco atormentado, forçado a contar cada centavo - e possivelmente beliscar cada centavo também. É exaustivo e, no meu caso, suga a alegria de gastar dinheiro.
Plano de gastos: flexibilidade após atender às prioridades de financiamento
Em vez disso, com um plano de gastos, acho que há um pouco mais de flexibilidade. Só porque não gosto de fazer orçamentos e gosto de gastar, não significa que ignore os princípios básicos das boas práticas financeiras. Em vez disso, planejo alguns dos meus gastos com antecedência para garantir que minhas prioridades de financiamento mais importantes sejam atendidas.
Antes de gastar com entretenimento, recreação, jantar fora e viagens, certifico-me de que o essencial foi abordado. Minhas prioridades de financiamento incluem:
- Dízimo para minha igreja
- Doações de caridade
- Obrigações mensais (hipoteca, prêmios de seguro, serviços públicos, mantimentos, etc.)
- Conta de aposentadoria
- Fundo de emergência
- Esforço para construir portfólio de receitas de dividendos
- Metas de gastos de longo prazo (férias, entrada do carro, reforma da casa, etc.)
No que me diz respeito, uma vez que essas prioridades de financiamento sejam atendidas, outras categorias de gastos não importam. Eu automatizo a maioria das minhas prioridades de financiamento, de forma que tudo seja resolvido sem esforço consciente e registrado no meu software de finanças pessoais.
Não há necessidade de planejar quanto dinheiro posso gastar comendo fora ou indo ao cinema. Eu não tenho que adiar a compra de material de acampamento com preços promocionais, só porque não está no orçamento do mês. Contanto que eu não vá além de minhas possibilidades, não há necessidade de uma restrição formalizada nas categorias de gastos.
Reativo vs. Planejamento Financeiro Proativo
Outra diferença que vejo entre orçamentos e planos de gastos é que um parece reativo, enquanto o outro é mais proativo. Para mim, um orçamento parece reativo. É como se você estivesse na defensiva financeira, cortando gastos e tentar evitar “gastos excessivos” em cada categoria.
É uma posição que parece encorajar a falta de controle. Na minha opinião, ter um orçamento é muito parecido com estar à mercê do seu dinheiro.
Você faz um orçamento?
Por outro lado, um plano de gastos evoca sentimentos de gasto proposital. Em minha mente, um plano de gastos consiste em assumir o controle de minhas finanças e direcionar meu dinheiro. Posso escolher a forma como direciono meus recursos, planejando financiar minhas prioridades mais importantes.
Parece mais positivo concentrar esforços na criação de um plano de gastos que o coloque diretamente no controle de seu destino financeiro. Em vez de pensar: "Eu não posso apenas fazer tanto assim este mês ”, como um orçamento o incentiva a pensar, um plano de gastos permite que você diga:“ Vou fazer isso com meu dinheiro ”. Talvez não seja uma grande diferença, mas revela muito sobre a mentalidade.
Com a mentalidade orçamentária, o dinheiro sempre é escasso. Mesmo que o dinheiro não seja escasso em sua situação, a mentalidade orçamentária parece configurar a escassez financeira, já que você sabe que há um limite para o que você pode gastar em certas categorias.
Seu plano de gastos, porém, indica que você tem algum tipo de direção e propósito para (pelo menos parte) de seus gastos. Isso implica que você tem o dinheiro para cumprir seus objetivos e que está no comando de seus hábitos de dinheiro, decidindo onde seus recursos devem ser usados a seguir.
O que você acha?
Muitos podem dizer que há pouca escolha entre um orçamento e um plano de gastos. Para mim, porém, o plano de gastos é preferível.
O que você acha? Você acha que existe uma diferença psicológica entre dizer "orçamento" e "plano de gastos?" Qual você acha que é essa diferença?
Miranda Marquit é autora, jornalista e escritora freelance premiada sobre finanças pessoais. Seu trabalho pode ser encontrado em The Hill, Investopedia, Student Loan Hero, US News & World Report, The Huffington Post e muitos outros veículos.