25 maneiras incrivelmente fáceis de gerenciar seu dinheiro

Pronto para administrar seu dinheiro e voltar ao topo? Levei 3 anos para ficar sempre no controle das minhas finanças. Com certeza não é uma tarefa simples, mas na maioria das vezes tornamos a tarefa mais difícil do que realmente é.

Depois de implementar algumas tarefas simples, você estará no caminho certo. Abaixo estão 25 maneiras incrivelmente fáceis de gerenciar seu dinheiro e retomar o controle.

1. Comprometa-se com uma pequena meta de economia. Um pequeno passo à frente é melhor do que um casal gigante e desmotivado. Pense na tartaruga e na lebre - devagar e sempre ganha a corrida. Em vez de criar uma meta de economia massiva que é difícil de alcançar, assuma compromissos menores e transforme-os em metas diárias ou semanais menores. E automatize-o para torná-lo mais fácil de seguir. Use um aplicativo como o Qapital para te ajudar.

2. Conecte-se com uma comunidade com interesses semelhantes. Devo muito do meu sucesso em me tornar livre de dívidas à comunidade que construí nos últimos anos. Quer fosse um amigo online ou um membro da família, pude me conectar com pessoas que me apoiaram e minha jornada. É difícil travar uma batalha difícil, então concentre-se nas pessoas que podem estar no seu time de torcida e edifique-o!

3. Implemente um período de “esfriamento”. Se você é um comprador por impulso, uma das melhores maneiras de mudar seus hábitos de consumo é implementar um período de reflexão - espere uma semana ou um mês antes de comprar o item que você "desesperadamente" quer. Se você ainda achar que precisa depois do tempo pré-definido, vá em frente! Caso contrário, você provavelmente se esquecerá disso e economizará muito dinheiro.

4. Comece a ler blogs financeiros. Há muitos bons recursos que pode oferecer suporte, conselhos e histórias de inspiração. Nada me ajudou a manter o controle das minhas finanças como ler blogs (como este!) E me conectar com outras pessoas que estiveram na mesma posição.

5. Mantenha tudo em um só lugar. Organizar seus documentos financeiros é um processo contínuo quando você mantém tudo em um só lugar. Você tem menos probabilidade de perder contas ou perder o controle de recibos importantes, se designar um lugar para onde vai toda a sua papelada.

6. Realize manutenção regular. Implementar um bom sistema e designar um espaço para todas as finanças não adianta nada se você não se manter atualizado regularmente. A maioria das tarefas financeiras realizadas diariamente ou semanalmente deve levar apenas alguns minutos. Manutenção regular permite que você pague suas contas em dia e não seja pego de surpresa por uma despesa inesperada.

7. Pague dívidas lentamente, mas de forma consistente. Não importa quanta dívida você tenha acumulado, pode parecer uma montanha enorme para escalar. É virtualmente impossível fazer progresso durante a noite, o que pode levar a muita frustração e desânimo. A melhor maneira de evitar isso é saldar sua dívida lentamente, mas de forma consistente.

8. Faça login em sua conta bancária com frequência. Para ser honesto, eu nunca equilibrar meu talão de cheques. Na verdade, não faço isso há anos. Principalmente porque não preciso, já que acesso minhas contas bancárias algumas vezes por semana. Em qualquer dia eu sei exatamente o que está em minha conta e o que está pendente. Portanto, nunca fico surpreso com o quanto (ou quão pouco) tenho para gastar.

9. Traga dinheiro extra de um hobby. Graças à lenta recuperação do mercado de trabalho, cada vez mais pessoas têm encontrado formas alternativas de ganhar dinheiro extra. Um dos mais comuns é Transforme um hobby em renda secundária. Com a disponibilidade de criar e vender seus próprios produtos em sites como Etsy, para encontrar trabalho como freelancer em sites como Elance, é mais fácil do que nunca aproveitar um hobby para aumentar sua receita.

10. Aprenda a cozinhar. Eu sei que isso é algo que todos nós temos problemas em ajustar em nossa programação. Então, o que fazemos? Comemos fora, paramos para comer fast food e usamos os restaurantes como um local de entretenimento. Isso não é apenas saudável para o seu corpo, não é saudável para a sua carteira. Reserve um tempo para aprender refeições simples, saudáveis ​​e rápidas de fazer.

11. Encontre alternativas simples. A tecnologia tornou a busca de alternativas para quase tudo mais barata e acessível. Se você ainda está pagando pela TV a cabo, basicamente está jogando dinheiro pelo ralo todos os meses. Por menos de US $ 20 por mês, você pode economizar centenas de dólares a cada ano com serviços como Netflix, Hulu e Roku.

12. Desconfie de ofertas de cartão de crédito que parecem legítimas. As ofertas de cartão de crédito têm truques furtivos para fazer com que as pessoas se inscrevam em seus serviços. Um dos principais é o envio de ofertas legítimas “pré-aprovadas” com promessas de benefícios surpreendentes. Não caia nessa! Na maioria das vezes, você ainda precisa se inscrever e descobrir que não foi aprovado, ou o cartão vem com taxas absurdas.

13. Automatize tarefas financeiras. Uma das maneiras mais simples de se livrar da papelada e dos lembretes de pagamento de contas é automatizar as tarefas financeiras. Fazer uma transferência para poupança, configurar um depósito direto ou inscrever-se para obter extratos sem papel ajudará você a economizar tempo e dinheiro. Por exemplo, alguns bancos dispensam quaisquer taxas de serviço mensais quando os clientes configuram transferências automáticas recorrentes.

14. Aproveite as ferramentas e aplicativos online para gerenciar seu dinheiro. Essa é uma das minhas maneiras favoritas de manter o controle das minhas finanças. Os aplicativos móveis tornaram muito fácil manter-se atualizado sobre as suas finanças. Você pode verificar seu saldo bancário, depositar cheques, pagar a um amigo e administrar seu dinheiro em qualquer lugar. Agora você pode fazer as coisas enquanto espera na fila ou abastecendo seu tanque de gasolina. Uma dessas ferramentas para verificar é Truebill. Ele pode rastrear seus gastos e até encontrar maneiras de reduzi-los.

15. Não jogue o jogo da pontuação de crédito. Se você se concentra em corrigir seu crédito mais do que criar hábitos financeiros responsáveis ​​ou pagar dívidas, você não está se concentrando no que lhe permitirá criar um futuro de sucesso. Uma pontuação de crédito é apenas uma pontuação de dívida glorificada, uma vez que não faz nada, exceto aprová-lo para mais dívidas.

16. Lembre-se do objetivo final. Qual é o seu maior sonho? Para que você quer economizar seu dinheiro? Antes de definir qualquer meta financeira, é crucial ter a meta final em mente. É fácil ser entusiasmado por estar livre de dívidas, mas a jornada apenas começou. Você enfrentará muitos obstáculos. Uma boa maneira de superá-los é lembrar por que você está fazendo isso em primeiro lugar.

17. Ser paciente. Colocar suas finanças em ordem não vai acontecer da noite para o dia - assim como criar hábitos de consumo inteligentes ou se tornar livre de dívidas não acontece da noite para o dia. Seja paciente e não desanime com a quantidade de progresso (ou falta de) que você está fazendo. Lembre-se do quão longe você chegou.

18. Escolha o sistema certo para gerenciar seu dinheiro. Todo mundo detesta ouvir a palavra orçamento. Mas eu descobri que se você implementar o sistema certo, pode ser divertido! Quer você seja um geek digital, como eu, ou prefira usar o método confiável de caneta e papel, encontre o que funciona para você e cumpri-lo.

19. Junte-se a Tweetchats semanais. Sim, a mídia social pode realmente ajudá-lo a controlar suas finanças! Como? Procure tweetchats que enfoquem frugalidade, investimentos ou outras coisas financeiras e comece a interagir. Sempre recebo uma dica inteligente para economizar dinheiro ou uma ideia nova. Alguns dos meus favoritos incluem #WBchat, #Creditchat e #Debtchat.

20. Evite a tentação. É muito mais fácil - e menos estressante - evitar a tentação em vez de tentar resistir a ela. Se você gosta de fazer compras, mas tende a gastar mais, limite o número de vezes que você entra em uma loja. Se você gosta de comer fora, pegue um caminho diferente do trabalho para casa para não ter que dirigir em seu lugar favorito de fast food.

21. Concentre-se em um objetivo de cada vez. Para a maioria da população (incluindo eu), é quase impossível realizar multitarefas com sucesso. Da mesma forma, é difícil fazer qualquer progresso em suas metas financeiras se você distribuir seu foco. Você ganhará impulso muito mais rápido se concentrar seus esforços e se concentrar em uma meta financeira de cada vez.

22. Ajuste suas expectativas. Todo mundo luta com dívidas - pagando contas com atraso, excedendo os limites de crédito, e a lista continua. Não coloque muita pressão sobre si mesmo para atingir metas financeiras exorbitantes em uma semana. Ajuste sua mentalidade e suas expectativas para perceber um ponto de vista mais realista.

23. Não deixe que os termos financeiros o assustem. A maioria dos termos relacionados ao seu dinheiro, como 401k's, fundos mútuos e deduções fiscais podem ser assustadores. Mas eles não são nada que você deva temer. Na verdade, para ter sucesso, é importante enfrentá-los de frente. Existem milhares de recursos online, ou em livrarias, que fornecer explicações para esses termos de uma maneira simplificada (pense Gestão de dinheiro para leigos).

24. Encontre um mentor. Trate suas finanças como um investimento e encontre alguém que possa orientá-lo durante todo o processo. Nem todos nós podemos contratar planejadores financeiros caros, portanto, um membro da família ou amigo próximo tem experiência nessa área. Se você se sentir confortável se abrindo para eles, eles podem ajudá-lo a perceber o erro de seus caminhos e verificar seu progresso.

25. Faça uma ligação. Pegue o telefone e ligue para a administradora do cartão de crédito para solicitar uma tarifa mais baixa. Pegue o telefone, ligue para sua seguradora e peça um novo orçamento. Pegue o telefone e ligue para seu provedor de tv a cabo / internet e peça um desconto. Não é preciso muito esforço para ligar e a ação pode economizar centenas de pessoas.

E você? Tem uma dica para adicionar à lista? Que coisas incrivelmente fáceis você fez para administrar seu dinheiro e voltar ao topo financeiramente?

Sobre Carrie Smith

Carrie Smith é consultora de pequenas empresas e ex-contadora. Ela pagou $ 14.000 em dívidas e lançou uma carreira de escritora freelance e um blog de sucesso. Carrie agora aconselha profissionais de marketing online, startups e equipes virtuais sobre como iniciar, expandir e escalar seus negócios por meio de CarrieConsiders.com. Carrie contribuiu para Inc.com e Time.com e foi destaque na Glamour Magazine, NerdWallet, Refinery29, Yahoo! Finanças e Revista Redbook.