Esta instituição financeira foi fundada em 1971 como First Alabama Bancshares. Mudou seu nome para Regions Financial Corporation em 1994, batizando sua subsidiária bancária Regions Bank.
A Regions está sediada em Birmingham, Alabama, e oferece uma variedade de serviços financeiros, incluindo serviços bancários, de planejamento de aposentadoria e empréstimos para pessoas físicas e jurídicas de todos os tamanhos.
Nesta revisão, discutiremos tudo o que você precisa considerar antes de comprar uma hipoteca por meio do Regions.
Destaques da hipoteca do banco da região
- Embora o Regions Bank tenha sido fundado apenas em 1971, é um banco líder em 16 condados dos EUA no sul e centro-oeste dos EUA.
- Oferece uma seleção de opções de hipotecas e refinanciamento, como taxa fixa, taxa ajustável, VA, FHA, empréstimos para construção e reforma, entre outros
- Dois escândalos notáveis na última década, um em 2011 e outro em 2015
- Fornece uma Centro de compradores de residências, um conjunto online de recursos que podem ajudar os compradores a planejar suas opções de hipotecas e refinanciamento
- Tenha uma calculadora de hipotecas online para orçamentos e estimativas de pagamentos mensais
- Apoia o Regions Field, um estádio de beisebol da liga secundária em Birmingham, Alabama
- Estados atendidos: Alabama, Arkansas, Flórida, Geórgia, Illinois, Indiana, Iowa, Kentucky, Louisiana, Mississippi, Missouri, Carolina do Norte, Carolina do Sul, Tennessee, Texas, Virgínia
Banco de História das Regiões
Estabelecido há menos de cinquenta anos, o Regions Bank deixou sua marca no meio-oeste e no sul EUA Esta empresa financeira opera quase 2.000 caixas eletrônicos e aproximadamente 1.500 agências, atendendo a 16 nos EUA. estados. Ele oferece uma ampla variedade de opções de hipoteca e refinanciamento para compradores de casas novos e experientes.
O Regions Bank recebeu muitos prêmios e liderou algumas listas de principais credores hipotecários nos EUA. Geralmente, as avaliações de seus clientes são mistas, embora muitas das críticas negativas do banco venham de seus serviços bancários, e não de suas ofertas de empréstimos.
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Ver taxasEmpréstimos para habitação oferecidos pelo Regions Bank
O Regions Bank oferece aos seus clientes taxas competitivas em hipotecas padrão e menos convencionais e opções de refinanciamento. No entanto, como só atende às regiões Sul e Centro-Oeste, a localização do imóvel é um fator crucial ao decidir sobre este credor, uma vez que não pode oferecer hipotecas a compradores que se mudem para fora destes áreas.
Empréstimos de taxa fixa
Esses tipos de empréstimos são a melhor escolha para compradores que planejam permanecer na casa por muito tempo. Eles também são mais úteis para compradores que desejam uma taxa mensal previsível, pois as hipotecas de taxa fixa fornecem taxas de juros e pagamentos que não mudam durante a vida do empréstimo. As regiões oferecem uma variedade de opções de empréstimos de taxa fixa, mas hipotecas de taxa fixa de 15 e 30 anos são suas ofertas mais populares.
Empréstimos de taxa ajustável
Esses tipos de empréstimos para habitação são mais adequados para compradores que planejam viver em sua nova casa por apenas um curto período, provavelmente cinco anos. Eles também são uma opção viável para compradores que têm fundos para pagar o empréstimo rapidamente. As hipotecas de taxa ajustável começam com uma taxa fixa por um determinado conjunto de anos, provavelmente 1, 3, 5, 7 ou 10. Após esse período, os pagamentos flutuam com base nas tendências do mercado, mudando a cada ano.
Empréstimos de taxa fixa FHA
A Federal Housing Administration (FHA) oferece esses empréstimos a compradores que não se qualificam para outros programas de empréstimo. O Regions Bank oferece hipotecas FHA a uma taxa fixa, o que permite que os mutuários façam uma pequena entrada e tenham pagamentos mensais regulares e previsíveis ao longo do prazo do empréstimo.
Empréstimos de taxa fixa VA
Veteranos qualificados, militares e seus cônjuges podem se inscrever para Empréstimos VA através das regiões. As pessoas físicas podem usar esses tipos de empréstimos ao garantir uma hipoteca ou ao refinanciar sua casa. Os empréstimos VA com o banco vêm com pagamentos mensais fixos e uma baixa no pagamento.
Empréstimos para compradores de casas pela primeira vez
O Regions oferece muitas hipotecas para os compradores de primeira casa que não conseguem pagar a entrada típica de 20%, com descontos nos custos de fechamento para ajudar ainda mais os consumidores.
Empréstimos de construção para permanentes
Se você está planejando construir uma nova casa, você pode usar o "Programa de construção para permanente de fechamento único" da região para ajudar a financiar os custos de construção. As regiões podem converter um empréstimo para construção em um empréstimo permanente quando a construção for concluída, dando a você apenas um conjunto de custos de fechamento e um empréstimo.
Empréstimos para renovação
O “Programa de Renovação e Reparo” da região ajuda os proprietários de residências a arcar com os custos de reformas e reparos significativos em suas casas. Como seus empréstimos para construção, seus empréstimos para renovação têm apenas uma taxa de fechamento e um empréstimo.
Home Affordable Refinance Program (HARP)
A FHA criou este tipo de opção de refinanciamento de hipotecas em 2009 para ajudar os proprietários com empréstimos garantidos pela Fannie Mae ou Freddie Mac anteriores a 31 de maio de 2009. Este é um programa útil para mutuários com pouco patrimônio líquido em sua casa ou que devem mais do que o valor de sua casa. As regiões e o FHA capacitam os proprietários a refinanciar suas casas com uma hipoteca mais acessível.
Experiência do cliente de hipoteca de banco de regiões
O Regions Bank oferece uma variedade de maneiras para os clientes solicitarem hipotecas. Primeiro, há um formulário de inscrição online os consumidores podem preencher o formulário se preferirem renunciar às conversas telefônicas. Os consumidores também podem criar uma conta para que possam iniciar um aplicativo e retomá-lo posteriormente. Se você gostaria de falar com um funcionário do serviço ao cliente para perguntar sobre uma hipoteca, mas não quer esperar em espera, você pode preencher um formulário online para que eles possam entrar em contato no momento que for conveniente para você.
O Regions Bank também oferece outros recursos úteis online para ajudar os potenciais mutuários a compreender o processo de hipoteca. O calculadora de hipoteca pode te ajudar a decidir quanto em casa você pode pagar e estimar o custo de sua hipoteca. Também possui um Centro de Compradores de Imóveis, que inclui artigos que orientam você em cada etapa do refinanciamento e da contratação de uma hipoteca, além de fornecer outros conselhos práticos para os compradores de casas.
Regiões ficou em quarto lugar no estudo de 2017 da J.D. Power Primary Mortgage Originator, por trás da Guild Mortgage Company, Quicken Loans e Prime Lending. No entanto, Regiões classificadas em terceiro em 2016, seguindo Quicken Loans e Huntington National Bank. Durante os dois anos, foi classificado como “melhor do que a maioria”. A pontuação aumentou marginalmente de 810 em 2016 para 837 em 2017.
No entanto, o Relatório de reclamação mensal do Consumer Financial Bureau incluiu o Regions Financial na lista das dez mais reclamadas sobre as empresas no estado do Tennessee. Como o sétimo banco com mais reclamações neste estado, parece que a maioria das reclamações veio dos serviços bancários da Região, com apenas uma pequena quantidade de reclamações decorrentes de seus produtos hipotecários.
Reputação do credor do banco das regiões
O Regions Bank é uma empresa de serviços financeiros públicos que atende a 16 estados dos EUA há apenas 50 anos. O número do Sistema de Licenciamento de Hipoteca Nacional (NMLS) do Regions Financial Corporation é 174490.
As avaliações desse credor são relativamente variadas. LendingTree inclui uma classificação de 5/5 estrelas para o Regions Bank. No entanto, embora o Regions tenha uma classificação A + no BBB, tem uma classificação média de apenas uma estrela, com 556 reclamações apresentadas nos últimos três anos.
O Regions Bank enfrentou seu quinhão de escândalos nos últimos anos. Em 2011, as regiões tiveram que pagar uma liquidação de $ 200 milhões à Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos. Ele resultou dos preços enganosos do Regions em títulos hipotecários de alto risco como parte da subsidiária Morgan Keegan do banco.
Em 2015, o CFPB multou as Regiões em US $ 7,5 milhões depois de cobrar de clientes ilegais e imprecisos taxas de cheque especial, sem pedir a seus consumidores que optem voluntariamente por taxas de cheque especial durante transações. Não é isso: o Regions também foi pego deturpando as taxas de fundos insuficientes em seu negócio de empréstimos de curto prazo.
Apesar dessas controvérsias, Regions Financial Corporation recebeu um grande número de Prêmios e reconhecimento Ao longo das décadas. Pelo quinto ano consecutivo, o Regions se classificou entre os 10% principais das empresas listadas no Temkin Experience Ratings. A Greenwich Associates também concedeu às regiões 23 prêmios de Excelência e três prêmios de Melhor Marca em 2017. Pelo segundo ano consecutivo, o Regions ganhou o prêmio Javelin's Trust in Banking Leader como resultado da confiança e lealdade do banco para com seus consumidores.
* Informações coletadas em 4 de dezembro de 2018
Qualificações de hipoteca do banco da região
O Regions Bank tem as mesmas qualificações de hipoteca de muitos outros credores nos EUA. Ao qualificar clientes para empréstimos imobiliários, pontuação de crédito é o fator mais crítico. Os mutuários com pontuação de crédito acima de 760 devem esperar as melhores taxas de hipoteca.
| Pontuação de crédito | Qualidade | Facilidade de aprovação |
| 760+ | Excelente | Fácil |
| 700-759 | Bom | Um pouco fácil |
| 621-699 | Feira | Moderado |
| 620 e abaixo | Pobre | Um pouco difícil |
| n / D | Sem pontuação de crédito | Difícil |
Os mutuários com uma boa pontuação de crédito, uma relação dívida / renda de 36 por cento ou menos, economias suficientes e a capacidade de pagar 20 por cento na casa têm as melhores chances de sendo aprovado para uma hipoteca pelo Regions Bank. No entanto, os programas estaduais e federais de assistência no pagamento de entrada, como empréstimos VA e FHA, permitem que os compradores paguem menos de 20%.
Número de telefone do banco regional e detalhes adicionais
- URL da Página incial:https://www.regions.com/personal-banking
- Telefone da empresa: 1-800-734-4667
- Endereço da Sede: 1900 Fifth Avenue North, Birmingham, AL 35203