Quais são as desvantagens de uma hipoteca reversa?

Uma das “ferramentas” da aposentadoria que está sendo apregoada agora é a hipoteca reversa.

A ideia é esta: você investiu muito em sua casa, construindo patrimônio líquido.

Agora, você pode usar sua casa para financiar uma aposentadoria. Com uma hipoteca reversa, o banco paga a você todos os meses (ou você pode obter uma quantia única), proporcionando-lhe uma renda na sua aposentadoria.

Claro, o hipoteca reversa é na verdade um empréstimo; precisa ser pago de volta com juros. No entanto, a hipoteca reversa não é paga até que a casa seja vendida.

Embora as hipotecas reversas possam ser tentadoras, é importante não entrar em uma. Considere cuidadosamente as desvantagens que podem advir de uma hipoteca reversa.

Taxas altas e juros

Quando você obtém uma hipoteca reversa, paga taxas altas e juros altos. Porque sua renda não importa e seu crédito é praticamente um problema com uma hipoteca reversa, você estará pagando por isso. O valor da hipoteca reversa é quase inteiramente dependente do patrimônio líquido que você tem em sua casa. No entanto, isso tem um custo.

Muitas das taxas cobradas - de taxas de originação de empréstimos a outros custos - são bastante altas. E a taxa de juros de uma hipoteca reversa também costuma ser bastante, especialmente em comparação com outros empréstimos imobiliários com base na equidade. Você verá uma enorme diferença entre o patrimônio líquido da sua casa e a quantidade de dinheiro que você realmente recebe.

O que acontece com seus herdeiros?

Algumas pessoas não estão particularmente interessadas em quais bens seus herdeiros acabam adquirindo, mas você pode se preocupar com o que acontece com sua propriedade. Quando você tem uma hipoteca reversa da casa, ela deve ser reembolsada quando você morrer.

Isso significa que sua casa deve ser vendida para quitar o empréstimo ou, se quiserem manter a casa na família, seus herdeiros precisarão arranjar dinheiro para quitar o empréstimo. Isso pode reduzir significativamente o dinheiro que seus herdeiros recebem.

Você pode ter que pagar a hipoteca reversa

Infelizmente para você, a morte não é a única coisa que aciona a exigência de reembolsar sua hipoteca reversa. Se você não mora na casa há mais de um ano, precisa começar a reembolsar a hipoteca reversa - ou vender a casa. Isso significa que, se você tiver que passar por um plano de assistência de longo prazo, terá que começar a fazer arranjos para pagar a hipoteca reversa.

Tentar pagar a hipoteca reversa também pode reduzir seus ganhos se você decidir vender sua casa para que possa reduzir o tamanho. Se você não mora em casa até morrer, uma hipoteca reversa pode se tornar um problema real.

O credor é respeitável?

Finalmente, você deve estar atento a golpes. A Federal Housing Administration aprova alguns credores para hipotecas reversas, e isso pode limitar alguns de seus riscos. No entanto, nem todos os credores são respeitáveis ​​e as hipotecas reversas oferecem todos os tipos de oportunidades para golpistas.

Você pode obter uma hipoteca reversa - apenas para ser atingido por taxas ainda mais altas, juros quase usurários, e até mesmo ser completamente expulso de casa. Esses são alguns grandes riscos a assumir.

Existem muitas desvantagens nas hipotecas reversas e, em muitos casos, elas só devem ser usadas como último recurso. Existem muitas outras ferramentas de aposentadoria para recorrer primeiro.

Sobre Miranda Marquit

Miranda Marquit é autora, jornalista e escritora freelance premiada sobre finanças pessoais. Seu trabalho pode ser encontrado em The Hill, Investopedia, Student Loan Hero, US News & World Report, The Huffington Post e muitos outros veículos.