Como estamos cobrindo as economias da faculdade e planos de 529 aqui recentemente, achei que faria sentido ter uma discussão rápida sobre como você pode considerar investir seus fundos com o seu plano de poupança 529. Vamos discutir como alcançar um bom alocação de ativos dentro de seu plano 529.
O que é alocação de ativos?
A alocação de ativos está distribuindo seu dinheiro por diferentes tipos de classes de ativos. Os três tipos de classes de ativos são ações, títulos e dinheiro. Se você está investindo no longo prazo, pode reduzir seu risco alocando seus fundos entre esses diferentes ativos. Cada ativo responde de forma diferente às várias mudanças na economia / mercado. Portanto, é menos provável que você veja todo o seu dinheiro de investimento cair porque todas as três classes de ativos provavelmente não cairão ao mesmo tempo.
Duas coisas normalmente afetam sua decisão de alocação de ativos: a sua própria Horizonte temporal e o seu próprio tolerância de risco. Esta é uma decisão muito pessoal.
A alocação de ativos deve ser diferente para um plano 529 versus uma poupança para aposentadoria?
Pode não ser. Mas, normalmente, como o horizonte de tempo para a necessidade de fundos para a faculdade está vinculado à idade de seu filho e como sua tolerância ao risco para esses fundos pode ser diferente, a alocação de ativos é diferente. Você pode demorar 25 anos para se aposentar, mas seu filho de 5 anos precisará das economias da faculdade em 13 anos.
Da mesma forma, você pode estar mais disposto a arriscar suas economias para a aposentadoria do que arriscar as economias para a educação de seus filhos. Só você sabe. Mas, existem algumas sugestões por aí. Me deparei com essas porcentagens de alocação de ativos sugeridas enquanto classificava minha correspondência do CollegeAdvantage 529 Savings Plan:
Alocação de ativos sugerida para seu plano 529
| Idade da criança | Conservador | Moderado | Agressivo |
|---|---|---|---|
| 5 e abaixo | 50% Ações / 50% Títulos | 75% Ações / 25% Títulos | 100% ações |
| 6-10 | 25% Ações / 75% Títulos | 50% Ações / 50% Títulos | 75% Ações / 25% Títulos |
| 11-15 | 75% de ações / 25% de dinheiro | 25% Ações / 75% Títulos | 50% Ações / 50% Títulos |
| 16-18 | 75% títulos / 25% dinheiro | 75% títulos / 25% dinheiro | 25% Ações / 75% Títulos |
| 19 e acima | 100% dinheiro | 75% títulos / 25% dinheiro | 75% títulos / 25% dinheiro |
Fonte: CollegeAdvantage.com
Lembre-se de que suas próprias decisões de alocação de ativos podem variar muito. Estas são apenas sugestões.
Sra. PT e eu acabamos de abrir nosso plano de poupança 529 e temos as contribuições indo para um fundo agressivo Vanguard baseado em idade (taxa de despesa de 0,23%). Estamos longe de precisar de fundos (17 anos) e estamos confortáveis em investir 100% em ações, então achamos que esta era uma opção inteligente.
Veja a terceira coluna abaixo para saber como nossa alocação de ativos mudará ao longo do tempo. Claro, estamos apenas começando e, portanto, podemos ajustar e investir diretamente em fundos para ter um pouco mais de controle.
Como você tem seus ativos alocados em sua carteira de planos de poupança 529? É semelhante ao gráfico acima?
Philip Taylor, também conhecido como "PT", é contador, blogueiro, podcaster, marido e pai de três filhos. A PT é também fundadora e CEO da conferência e feira da indústria de finanças pessoais, FinCon.
Ele criou o Part-Time Money® em 2007 para compartilhar seus conselhos sobre dinheiro, manter-se responsável (enquanto pagando dívidas acima de $ 75.000) e para conhecer outras pessoas que desejam seguir em direção ao setor financeiro independência.
Olá, sou Philip Taylor (também conhecido como “PT”), contador, blogueiro e fundador da FinCon.
Começar uma confusão secundária levou a mudanças surpreendentes em minha vida.
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