UMATodos os motoristas frugais acabarão por atingir esse marco um tanto nada invejável. Old Faithful, o automóvel que você cuidou e manteve pelos últimos 160.000 quilômetros ou mais, agora requer reparos caros apenas para mantê-lo em movimento.
Aqui está a pergunta: vale a pena canalizar mais dinheiro para o seu carro envelhecido ou é hora de usar esse dinheiro para comprar um carro mais novo? Esta é uma decisão difícil com muitos fatores a serem considerados. Esperançosamente, consertar seu carro lhe dará mais vários anos de segurança na estrada, mas esse reparo pode ser apenas a ponta do iceberg entre muitos outros problemas iminentes.
Quando você tem que decidir se vale a pena pagar para manter seu veículo mais antigo funcionando, não há garantia de que você escolherá a melhor opção financeiramente. Faça a si mesmo estas perguntas-chave para ajudá-lo a decidir se deve consertar ou substituir seu carro antigo.
Quão seguro e confiável é o carro?
A segurança é uma preocupação fundamental para todos os motoristas. Se você está dirigindo um carro muito mais antigo (com mais de duas décadas), é provável que esteja gastando uma boa quantia em reparos e manutenção.
Os padrões de segurança automotiva evoluíram muito nos últimos 20 anos, portanto, quanto mais antigo for o seu veículo, maior será a probabilidade de você precisar considerar uma atualização. Manter você e sua família seguros é uma alta prioridade.
Mesmo que os padrões de segurança sejam adequados, a confiabilidade pode ser um grande problema com carros mais antigos. O seu veículo está passando mais tempo na oficina do que na garagem? Nesse caso, pode ser hora de encontrar um carro mais novo e evitar o incômodo e as despesas de reparos frequentes.
Quanto custará esse reparo?
Antes de concordar com qualquer trabalho feito em seu carro, faça um orçamento por escrito. Isso o ajudará a decidir várias coisas - como você vai pagar pelo conserto, quanto mais tempo você precisará para dirigir o carro para fazer o conserto vale a pena e quanto carro aquele mesmo dinheiro para conserto seria capaz de comprar se você decidir começar de novo com um novo carro.
Quanto vale o carro?
Esta parte da equação não é tão simples quanto parece. Para seguradoras de automóveis, é uma subtração direta: o valor do carro menos o custo dos reparos. Se esse número for 0 ou negativo, eles totalizam o carro.
Para o resto de nós, no entanto, o valor do carro também abrange a ideia de quanto vale a pena ser livre do pagamento do carro, não ter que usar transporte público para o trabalho e o quanto você ama o carro. (Não ria! Conheci muitos adultos responsáveis, inclusive eu, que eram loucamente apaixonados por seus carros.)
Também é uma boa ideia verificar o Kelley Blue Book ou Edmunds para saber o valor do seu carro. Certifique-se de representar fielmente o histórico do seu carro ao preencher as informações, incluindo quilometragem, manutenção e qualquer histórico de acidentes. Isso resultará na avaliação mais precisa possível.
O valor do carro é uma medida altamente subjetiva quando inclui essas métricas, por isso é importante sentar e decidir com antecedência quanto você pode pagar para consertar.
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Quanto você deve?
Você ainda pode dever algum dinheiro no carro. Claro, se você já possui seu veículo por uma década ou mais, você não terá um saldo de empréstimo restante. Mas se o seu carro ainda estiver no período de reembolso, você deseja saber exatamente qual é o saldo do seu empréstimo.
Basta entrar em contato com o banco ou a empresa de empréstimo de automóveis para perguntar qual seria o valor total do pagamento hoje. Em seguida, você pode comparar esse número com as estimativas de reparos para avaliar suas opções.
Quanto tempo o carro provavelmente durará?
Para descobrir a melhor decisão de carro para você, determine quanto tempo seu carro provavelmente durará. Graças à internet, essa é uma pergunta muito fácil de responder. Com algumas palavras em uma barra de pesquisa, você pode fazer muitas pesquisas sobre quando a marca, o modelo e o ano do carro normalmente se tornam um fardo.
Se você tiver uma estimativa de reparo em mãos, combine essas informações com o que você pode aprender sobre a vida útil normal do seu carro. Provavelmente, outra pessoa encontrou um problema semelhante com um carro comparável. Vá para o fórum online do carro para descobrir algumas informações de clientes reais sobre sua experiência com o veículo. Outros clientes podem ajudá-lo a descobrir quanto tempo mais ao dirigir você terá se for em frente e consertar seu carro.
Uma boa regra é gastar apenas cerca de US $ 1.000 por ano em serviços e manutenção adicionais. É quase garantido que isso seja menor do que você teria que gastar em um pagamento de carro mais recente.
Infelizmente, com esses tipos de decisões de dinheiro, você realmente não saberá com certeza se está fazendo a melhor escolha. O melhor que você pode fazer é reunir informações sólidas para ajudá-lo a decidir, além de economizar para reparos e / ou um carro novo.
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Alternativa: descartar o pagamento do carro e o aluguel em vez disso
Fazemo-lo com a nossa habitação. Por que não transporte? Você já pensou em alugar um carro ocasionalmente em vez de comprar?
Isso é o que Tomi Grover faz.
Conheci Tomi em um evento de networking de um empreendedor online no fim de semana passado. Ela confiantemente disse a um grupo de nós que ela não possui um carro. Em vez disso, ela aluga um carro apenas quando precisa.
Sabendo que Tomi morava nos amplos subúrbios de Dallas / Fort Worth Metroplex, onde todo mundo precisa de um carro, achei isso impressionante.
Todos nós já ouvimos falar de pessoas perto de centros urbanos que usam serviços de compartilhamento / aluguel de carros como ZipCar e Car2Go. Mas esses serviços ainda não chegaram aos subúrbios.
Alugar ocasionalmente x comprar um carro definitivo
Em vez de comprar um carro, que viria com seguro e custos de manutenção - sem falar no empréstimo do carro ou em grandes despesas em dinheiro -, Tomi decidiu alugar.
Tomi aluga principalmente da Enterprise, que fica a apenas três quilômetros de sua casa. A Enterprise irá "buscá-lo", o que, no caso de Tomi, dá a eles uma vantagem na competição.
Muitas pessoas estão aceitando esta oferta do Enterprise. Falei com um representante e ele disse que cerca de metade dos clientes que alugam em suas locadoras de “bairro” usam o serviço “pegue-me”.
Enterprise também tem taxas de fim de semana tão baixas quanto $ 9,99 por dia. Isso é limitado a 160 quilômetros por dia, mas Tomi diz que muitas vezes é mais do que suficiente para seus shows de fim de semana.
Participar do programa de recompensas Enterprise, Enterprise Plus, também tem sido uma boa maneira de reduzir os preços de locação e, ocasionalmente, qualificar-se para locações gratuitas e atualizações, diz Tomi.
Estou certamente inspirado pela história de Tomi. Isso me fez refletir sobre minha própria situação. Talvez uma solução de veículo fora da caixa funcione melhor para você!
Quando você precisa comprar um carro mais novo
Se alugar não é uma opção viável e consertar seu carro não parece compensar a despesa, então você vai querer comprar um carro mais novo.
Aqui é onde você precisa ter cuidado - você precisa manter o custo de um carro novo razoável, ou você perderá qualquer benefício que obtenha ao descartar o carro antigo. Os preços dos carros variam amplamente, mas você provavelmente gastará pelo menos vários milhares por um veículo usado decente.
Depois de decidir ir com um carro mais novo para substituir o seu velho e surrado, pense cuidadosamente sobre o que você pode gastar.
Entenda a armadilha da dívida do empréstimo de carro
Quando você rola o saldo devido de seu empréstimo de carro antigo para um novo, você está em um ciclo arriscado. Às vezes é inevitável, como se seu carro fosse destruído sem que você tenha culpa e não devolvesse dinheiro suficiente para comprar um carro novo.
Um carro é um bem, mas ao contrário de uma casa que tende a aumentar de valor, um carro perde valor no minuto em que você o tira do estacionamento! Este é o motivo pelo qual algumas pessoas se encontram "de cabeça para baixo" em um empréstimo de carro - elas podem precisar vender um carro antes de comprá-lo por tempo suficiente para utilizar seu valor. Então você deve mais do que o carro vale.
Alguns de nós ficam atolados em dívidas de carro porque, bem, os carros são caros e você nem sempre tem dinheiro para comprar um carro imediatamente. Além disso, os fabricantes de automóveis são adeptos do marketing da imagem de um carro estiloso (e caro!).
Os credores também oferecem períodos de empréstimo realmente longos para veículos, às vezes até 7 ou 8 anos. Estar endividado por tanto tempo torna bastante improvável que você dirija o carro durante o período do empréstimo.
Enquanto algumas pessoas mantêm seus carros por uma década ou mais, outras podem ficar entediadas com um carro depois de 3 ou 4 anos. Quanto mais rápido você correr para trocar um veículo por um modelo mais novo, mais dinheiro você perde.
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Fuja do ciclo da dívida
Para ajudá-lo a adquirir um hábito melhor com o carro, esforce-se para comprar seu carro com dinheiro para escapar do ciclo da dívida. Se você tem um carro que precisa de reparos sérios agora, isso pode não ser possível, mas, eventualmente, seu objetivo pode ser ter seu carro sem dívidas.
Um passo importante é manter qualquer carro que você comprar pelo menos enquanto durar o período do empréstimo. Tente mantê-lo por mais tempo, se possível! Isso o ajudará a se lembrar de escolher um carro confiável (e possivelmente um período de empréstimo mais curto no momento da compra).
Se você está em uma situação em que ainda deve dinheiro pelo seu carro, veja se pode refinanciar a dívida por meio de um banco local ou cooperativa de crédito. As instituições locais costumam oferecer taxas de juros mais baixas do que as concessionárias. Economizar 2% ou mais em juros a cada mês pode ajudá-lo a pagar o saldo mais rápido, com mais dinheiro indo para o principal em vez de juros.
Outra dica é investir todo o dinheiro “extra” que você tem no empréstimo de um carro. Concentre-se em pagar a dívida para liberar sua renda futura. Para ganhar ainda mais dinheiro extra, tente vender itens ou começar uma corrida lateral.
Vender Itens
Uma estratégia para trazer algum dinheiro extra é vender itens indesejados online, em vendas de garagem ou em lojas de remessa.
A maioria de nós tem mais coisas do que precisamos ou até mesmo queremos. Provavelmente, se você não organiza há algum tempo, você tem coisas à espreita em sua casa ou garagem que podem ter um preço.
Tente se concentrar primeiro em itens caros, como móveis, eletrônicos ou joias. Talvez você ainda tenha itens novos na caixa que recebeu de presente. Procure vendê-los para ganhar o máximo de dinheiro possível. Coisas de menor valor, como livros ou roupas, também podem valer a pena vender; cada pequena ajuda!
Comece uma corrida lateral
Obviamente, gosto da ideia do lance lateral para ganhar mais dinheiro. Você pode iniciar seu próprio pequeno negócio, assumir turnos extras em seu trabalho de tempo integral ou assumir projetos ou atribuições freelance.
Toneladas de pessoas ganham de algumas centenas a alguns milhares de dólares por mês fazendo trabalho extra em shows e negócios paralelos. Essas são opções excelentes porque você pode dedicar tanto tempo adicional de trabalho quanto desejar.
Quando você está trabalhando para escapar do ciclo da dívida do empréstimo de carro, uma fonte secundária de renda é uma escolha inteligente. Ganhe algum dinheiro extra que você pode aplicar diretamente no pagamento do saldo do empréstimo do seu carro, deixando-o mais perto de adquiri-lo de forma gratuita e livre.
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Como economizar para um carro e pagar em dinheiro
Assim que o empréstimo for quitado, continue dirigindo o carro o máximo que puder e continue fazendo os mesmos pagamentos - para você mesmo. Como você está acostumado a enviar o pagamento de um carro mensalmente, basta desviar esses fundos para uma conta poupança reservada para sua próxima compra de veículo!
Você sabe que precisará substituir seu veículo eventualmente, então a escolha sábia é economizar agora. Então você poderá pagar em dinheiro pelo próximo. Pode não ser um carro novo, mas você terá escapado do ciclo da armadilha do empréstimo de carro!
Economize mais rápido com uma conta de poupança com juros altos
Já se foi o tempo em que você tinha que enfiar seu dinheiro embaixo do colchão ou levá-lo a um banco com juros de 0,01%. Agora, você tem opções que realmente pagam apenas para economizar dinheiro!
A conta do mercado monetário do banco CIT oferece um alto rendimento em suas economias, o que ajuda você a atingir suas metas de economia com mais rapidez. Não há taxas para abrir uma conta CIT Savings Builder, e sem taxas de manutenção também. Você vai ganhar uma taxa de juros sólida desde o primeiro dia de abertura de sua conta.
Para ganhar a taxa superior de 1,30% APY com o CIT Bank, você precisa de um saldo mínimo de $ 25.000 ou de um depósito mensal mínimo de $ 100.
Para muitos poupadores, manter um saldo de $ 25.000 em uma conta poupança é um grande desafio. Mas um depósito de $ 100 por mês não é tão difícil de administrar (especialmente se você iniciar uma nova atividade paralela).
Esteja você trabalhando para pagar seu carro ou economizar para comprar um novo em dinheiro, uma boa taxa em sua conta de poupança o ajudará a atingir essas metas muito mais rápido.
Por que você deixaria suas economias para ganhar quase nada quando poderia obter uma taxa de retorno decente? Saiba mais sobre o Conta CIT Money Market.
Você escapou do ciclo de dívidas de empréstimos para automóveis? Você decidiu economizar para comprar um carro e pagar em dinheiro? Qual é a sua opinião sobre empréstimos para automóveis e pagamento em dinheiro?