Principais conclusões:
- A Progressive é uma das seguradoras de automóveis de menor custo na maioria dos estados.
- Eles oferecem cobertura de compartilhamento de viagens para trabalhadores de show.
- O Progressive apresenta um sistema de cotação fácil, online e sem obrigações, que não é comum entre as principais seguradoras de automóveis.
- A empresa oferece uma das mais extensas listas de descontos, que podem resultar no menor prêmio disponível.
- A ferramenta Nome-Seu-Preço permite que você crie uma apólice em torno do prêmio que você pode pagar.
Graças à sua campanha publicitária Progressive, a Progressive é uma das mais conhecidas - e mais populares - seguradoras de automóveis. Mas há muitos motivos para escolher a Progressive além de comerciais engenhosos. Eles se tornaram uma das maiores seguradoras de automóveis da América, graças a uma combinação de descontos generosos, opções de cobertura amigáveis ao cliente e alguns dos prêmios mais baixos do setor.
Depois de ler esta análise, você verá por que a Progressive precisa estar em sua pequena lista de opções para sua próxima apólice de seguro de carro.
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Obter uma cotação grátis hojeSobre a empresa
A Progressive é a terceira maior seguradora de automóveis, com base em prêmios diretos emitidos, com 13,3% de todos os seguros de automóveis em vigor nos EUA., atrás apenas da State Farm e Geico. A empresa tem mais de 18 milhões de clientes em todo o país, com mais de US $ 33 bilhões em prêmios diretos subscritos.
É fácil perceber por quê. A empresa é um dos fornecedores de menor custo na maioria dos estados, em grande parte devido aos muitos descontos que oferecem. Eles também oferecem produtos de nicho importantes, como cobertura de compartilhamento de viagens, que refletem as necessidades de mudança de sua base de clientes.
O produto principal da Progressive é o seguro de automóveis, embora ofereça seguro residencial e vários outros seguros e serviços não relacionados a seguros. Nesta revisão, vamos nos concentrar no seguro de carro progressivo e também passar algum tempo em suas ofertas de seguro residencial.
Produtos e serviços progressivos
Embora a Progressive seja mais conhecida pelo seguro de automóveis - seu principal produto - ela também oferece outros serviços. O mais proeminente entre eles é o seguro residencial, mas eles também oferecem uma ampla gama de outros produtos e serviços.
Embora esta revisão se concentre principalmente no seguro automóvel progressivo, também abordaremos o seguro residencial abaixo, uma vez que é relevante para o desconto de pacote que a empresa oferece.
Mencionaremos apenas brevemente outros produtos e serviços oferecidos.
Seguro automóvel progressivo
A Progressive é um dos fornecedores mais baratos na maioria dos estados, oferecendo os prêmios mais baixos em cerca de 10 estados.
As características básicas do seguro automóvel progressivo são as seguintes:
- Disponibilidade: Todos os 50 estados, mais o Distrito de Columbia
- Veículos cobertos: Automóveis, carros clássicos, motocicletas, Segways, veículos para neve, barcos, veículos recreativos, ATVs / UTVs e carrinhos de golfe
- Suporte ao cliente: 24/7 por telefone
- Satisfação das reivindicações: De acordo com o JD Power Estudo de satisfação de reclamações de veículos nos EUA de 2020 (lançado em outubro de 2020), a Progressive ocupa a 21ª posição entre as 24 empresas que oferecem seguro automóvel em todo o país. Eles marcam 856 de um potencial de 1.000 pontos, o que está abaixo da média do setor de 872.
- Avaliação de força financeira: A + (superior)
- Classificação do Better Business Bureau: A + (em uma escala de A + a F)
Como se inscrever com o seguro automóvel progressivo
O processo de inscrição pode ser concluído totalmente online, embora também possa ser feito por telefone.
Um dos recursos do processo de inscrição Progressive que realmente apreciamos é a capacidade de obter orçamentos online. Ao inserir informações básicas, pudemos obter cotações para vários perfis de motoristas sem a necessidade de inserir informações confidenciais, como número do Seguro Social ou telefone.
Esse é um recurso importante porque algumas seguradoras de automóveis apenas pedem informações básicas, mas apenas fornecem orçamentos entrando em contato com você, por telefone ou por e-mail. A experiência Progressive permite que você compre uma apólice sem incorrer em pressão de vendas ou contato repetido que você pode não querer.
Características únicas
Embora seja comum que os consumidores comprem a seguradora de automóveis com o prêmio mais baixo, existem vários recursos que fazem a Progressive se destacar da concorrência:
- Grande número de descontos. A Progressive oferece uma das mais amplas gamas de descontos no setor de seguros de automóveis e anuncia uma economia média de US $ 700 por ano.
- Nomeie sua ferramenta de preço. Você pode criar uma apólice com base no valor do prêmio que pode pagar. Essa é uma excelente vantagem para qualquer pessoa com um orçamento apertado.
- Perdão de Grandes e Pequenos Acidentes. Os prêmios não aumentam para reclamações abaixo de $ 500. Além disso, se você estiver livre de acidentes e violações por pelo menos três anos e for um cliente Progressive por pelo menos cinco anos, sua taxa não aumentará após um grande acidente. Este é um dos programas de perdão de acidentes mais flexíveis do setor.
- Cobertura Rideshare. Este é um complemento importante, com tantas pessoas trabalhando agora na economia de gig.
Opções de cobertura de seguro automóvel progressivo
A Progressive oferece provisões de cobertura de seguro automotivo padrão, incluindo responsabilidade, cobertura abrangente e colisão, motorista não segurado / com cobertura insuficiente e pagamentos médicos.
As disposições opcionais de cobertura incluem o seguinte:
- Pagamento de empréstimo / arrendamento (GAP). Para quitar a diferença entre o valor do veículo e o valor devido, até 25% do valor real à vista.
- Reembolso de aluguel de carro. Receba reembolso por um carro alugado enquanto seu veículo estiver na oficina sendo consertado.
- Peças personalizadas e valor do equipamento. Cobre até US $ 5.000 em componentes adicionados depois que o veículo foi fabricado.
- Cobertura de Rideshare. Fornece cobertura quando você está conectado ao seu aplicativo de compartilhamento de viagens e à espera de uma solicitação de viagem ou cliente. Observe que esta opção não está disponível em todos os estados.
- Assistência na estrada. Inclui serviços de reboque, serviço de bloqueio, troca de pneu furado, entrega de combustível / fluido e problemas relacionados.
- Caixa de Poupança Franquia. Subtrai $ 50 de sua franquia abrangente e de colisão para cada período de apólice sem um acidente ou violação. Uma franquia de $ 500 pode ser reduzida a zero após cinco anos (dez períodos de apólice de seis meses cada).
Descontos progressivos
A Progressive oferece uma das listas de descontos mais extensas do setor de seguros de automóveis.
Abaixo está uma lista dos descontos que eles oferecem e a economia média do prêmio que você pode esperar:
- Pacote com seguro residencial: 5%
- Políticas múltiplas: 5%
- Multi-car: 4%
- Seguro contínuo (mesmo quando você muda para progressivo pela primeira vez): Varia
- Instantâneo (monitoramento de driver seguro): $ 146 por ano
- Desconto para condutores adolescentes: Varia
- Bom desconto de estudante: 10%
- Desconto para estudantes distantes: Varia
- Desconto para proprietário: Quase 10%
- Cotação online: 7%
- Assine online: 9%
- Documentos sem papel: Varia
- Pague integralmente: Varia ***
- Pagamento automático: Varia
Com tantos descontos, é fácil ver por que a Progressive anuncia uma economia média de US $ 700 por ano.
(*** Com base em nossa experiência em obter cotações para esta revisão, o desconto de pagamento integral varia em média entre 10% e 15% do prêmio anual. Não refletimos esse desconto nas cotações que apresentamos.)
Amostra Premiums
Para fornecer estimativas razoáveis de prêmios de seguro automóvel progressivo, a tabela abaixo apresenta prêmios anuais para quatro motoristas em seis cenários cada. Nós os obtivemos por meio de citações diretas do site Progressive.
Três cotações são baseadas nos valores do passivo. Os limites de responsabilidade são expressos em uma sequência de três números que se parece com XX / XX / XX. O primeiro número na sequência é a quantidade de cobertura para uma lesão a uma pessoa em um acidente que foi determinado como sua culpa. O segundo número é o limite de cobertura para todas as partes feridas em um único acidente, enquanto o terceiro é a cobertura para danos materiais à propriedade de outras pessoas.
Os limites que usamos em nossa tabela são os seguintes:
- 30/60/25 (a cobertura mínima permitida no Texas)
- 50/100/50
- 100/300/100
Além disso, a tabela também apresenta cada valor de cobertura de responsabilidade com motoristas não segurados e com cobertura insuficiente, bem como colisão e cobertura abrangente adicionada à apólice de responsabilidade básica.
Obtivemos cotações para quatro perfis de motoristas individuais, incluindo um homem de 23 anos, uma mulher de 23 anos, um homem de 53 anos e uma mulher de 53 anos. Todos os quatro moram no subúrbio de Houston, Texas (CEP 77380), e dirigem um Toyota Camry 2018 por 12.000 milhas por ano. Nenhum dos motoristas teve uma reclamação de violação de movimento ou acidente com culpa nos três anos anteriores.
Para simplificar, cada motorista é solteiro, aluga sua casa e possui um diploma universitário.
Aqui estão os resultados:
| Cobertura / Perfil do Motorista | Masculino, 23 | Feminino, 23 | Masculino, 53 | Feminino, 53 |
| Mínimo estadual - 30/60/25 - Somente responsabilidade | $552 | $522 | $370 | $364 |
| Com Motorista Un / Sub-segurado e Colisão e Abrangente | $1,356 | $1,226 | $838 | $838 |
| 50/100/50 - Apenas Responsabilidade | $588 | $556 | $400 | $390 |
| Com Motorista Un / Sub-segurado e Colisão e Abrangente | $1,432 | $1,314 | $970 | $892 |
| 100/300/100 - somente responsabilidade | $654 | $616 | $436 | $422 |
| Com Motorista Un / Sub-segurado e Colisão e Abrangente | $1,548 | $1,444 | $1,012 | $912 |
Para quem é melhor progressivo
Não existe uma única seguradora de automóveis que seja a melhor para todos os motoristas. Mas Progressive pode ser a escolha certa para você se alguma das seguintes opções se aplicar:
- Progressive é o provedor de menor custo em seu estado para o perfil do seu motorista.
- Você participa de atividades de compartilhamento de viagens.
- Você tem uma família com vários motoristas e veículos que se qualificam para vários descontos por volume.
- Você é o tipo de consumidor que não gosta de solicitações da empresa e gosta da ideia do sistema de cotação totalmente online e do processo de inscrição.
- Você tem mais de 40 anos, onde a Progressive oferece alguns dos prêmios mais baixos do setor, provavelmente devido aos descontos por volume da família.
Progressivo vs. Outras companhias de seguros de automóveis
A tabela abaixo compara a Progressive com três das mais populares seguradoras de automóveis do país: Geico, State Farm e Allstate. Usamos comparações lado a lado de três níveis de cobertura populares, bem como a classificação de satisfação com sinistros e força financeira para cada empresa.
Esta é apenas uma comparação de alta altitude. A empresa que funcionará melhor para você dependerá do seu próprio perfil de motorista, do seu estado de residência e das necessidades e preferências específicas que você tem para a sua apólice.
| Categoria / Empresa | Progressivo | Geico | Fazenda Estadual | Allstate |
| Prêmio anual médio: mínimo estadual | $516 | $464 | $500 | $756 |
| Prêmio anual médio: 50/100/50 com colisão e abrangente | $1,106 | $1,006 | $1,190 | $1,754 |
| Prêmio anual médio: 100/300/100 com colisão e abrangente | $1,346 | $1,222 | $1,380 | $2,140 |
| Avaliação de satisfação de alegações de poder J.D. | 856/1,000 | 871/1,000 | 881/1,000 | 876/1,000 |
| SOU. Melhor Classificação de Força Financeira | A + (superior) | A ++ (superior) | A ++ (superior) | A + (superior) |
O que saber sobre seguro de automóveis
Ao comprar um seguro de carro, é comum fazer do prêmio mais baixo a consideração mais importante. Mas há muito mais no seguro de carro do que prêmio.
- Certifique-se de que você está adequadamente coberto - os limites de responsabilidade em sua apólice devem corresponder aproximadamente ao seu patrimônio líquido. A cobertura mínima estadual será inadequada se seu patrimônio líquido for de várias centenas de milhares de dólares.
- As seguradoras de automóveis consideram sua pontuação de crédito - quanto maior for, menor será o prêmio.
- Não economize nas opções de cobertura - disposições opcionais como GAP ou motoristas sem seguro / com seguro insuficiente são baratas em comparação com o benefício que oferecem.
- Uma grande franquia pode diminuir seu prêmio - mas pode colocá-lo em um dilema financeiro se você não tiver dinheiro disponível para cobri-lo.
- Pergunte a cada empresa sobre todos os descontos que elas têm - nem todos são publicados e pode haver mais que se apliquem a você.
- Compre, compre, compre - obter orçamentos de pelo menos três ou quatro empresas para avaliar a cobertura e o custo.
Seguro residencial progressivo
Esta é a linha de produtos secundários mais significativa da Progressive, pois combiná-la com uma apólice de seguro de automóveis aciona o desconto de pacote.
O seguro residencial da Progressive não é uma única linha de produtos, mas várias. Eles oferecem cobertura não apenas para proprietários de residências isoladas, mas também para condomínios e residências móveis. Além disso, a Progressive também oferece seguro para locatários. Qualquer uma dessas apólices se qualificará para o desconto de pacote com uma apólice de seguro de carro.
Ao contrário do seguro de automóveis, a Progressive não é a emissora de apólices de seguro residencial. Em vez disso, sua apólice será emitida por uma seguradora residencial parceira da Progressive. A empresa atualmente usa a ASI como seu parceiro de seguro residencial.
Mesmo que o seguro residencial seja fornecido por operadoras externas, o pacote residencial e de automóveis ainda será aplicável.
Disponibilidade: O seguro residencial progressivo está disponível em todos os 50 estados e no Distrito de Columbia.
Cobertura de seguro residencial básico
As apólices de seguro residencial progressivo fornecem os seguintes tipos básicos de cobertura:
Habitação. Paga para reparar ou reconstruir sua casa, condomínio ou casa móvel e outras estruturas danificadas ou destruídas por desastres naturais. A maioria dos perigos será coberta, mas as exclusões específicas incluem inundações, terremotos, deslizamentos de terra, deslizamentos de terra e ralos. Você precisará de uma política dedicada para cada um deles.
Despesas de vida temporárias. Oferece cobertura para despesas temporárias de moradia enquanto sua casa, condomínio, casa móvel ou apartamento está sendo reparado. Isso às vezes é conhecido como cobertura de “perda de uso”.
Responsabilidade. Muito parecido com a parte de responsabilidade de uma apólice de seguro de carro, esta cláusula cobre você se alguém se ferir em sua propriedade ou se você for considerado responsável por danos à propriedade. Pense nisso como o escorregar e cair parte de sua política. Também pode protegê-lo contra outras responsabilidades potenciais, como difamação e calúnia.
Propriedade pessoal. Esta parte de uma apólice cobre o conteúdo de sua casa. Isso inclui móveis, eletrônicos, eletrodomésticos, equipamentos de ginástica, ferramentas e objetos pessoais, entre outros bens. Se eles forem danificados ou destruídos, esta provisão fornecerá reembolso para permitir que você substitua esses itens.
As disposições acima são cobertas por uma apólice de seguro residencial padrão. As disposições opcionais incluem:
Pagamentos médicos. Pagará se alguém se ferir em sua casa ou em sua propriedade.
Reserva de água. Esta disposição se refere a backups envolvendo bombas de depósito e sistemas de esgoto. Cobrirá os danos causados à sua casa e bens do backup. Isso é diferente do seguro contra inundações, que resulta em danos causados pela água em eventos naturais.
Lesões pessoais. Isso vai além da provisão de responsabilidade padrão porque cobre processos e situações incomuns, mas caras. Os exemplos incluem ações judiciais por difamação ou difamação, ações judiciais contra você por entrada indevida ou processo malicioso, despejo ilícito e falsa prisão, detenção ou prisão.
Descontos em seguros residenciais
Os descontos de seguro residencial da Progressive são semelhantes aos disponíveis para seguro de carro e incluem:
- Pacote inicial e automático - Economia média de 5%.
- Descontos de segurança e alarme - inclui alarmes contra roubo e incêndio, sprinklers automáticos, câmeras e sistemas de segurança.
- Citar com antecedência - pelo menos 10 dias antes do início de sua apólice.
- Nova compra - isso significa comprar uma nova casa ou converter de uma política atual de locatários; a casa não precisa ser construída recentemente.
- Documentos recebidos por e-mail
- Nova construção de casa - quanto mais nova for a casa, maior será o desconto.
- Pague na íntegra - pagar uma apólice de 12 meses adiantado.
Quando você agrupa as apólices domésticas e automáticas, pode definir uma única franquia entre as duas. Isso significa que uma única franquia será aplicada a cada ano, seja o sinistro para sua casa ou carro. O recurso de franquia única está disponível apenas em algumas companhias de seguros residenciais com as quais a Progressive trabalha.
Você também pode economizar dinheiro usando um empreiteiro com um relacionamento estabelecido com a seguradora residencial. Isso pode resultar em um preço mais baixo do que você pagaria se escolhesse seu próprio contratante.
Classificações de seguro residencial progressivas e prêmio médio
A Progressive não tem uma boa pontuação quando se trata de classificações de seguro residencial, embora seja uma das provedoras de custo mais baixo.
- Satisfação das reivindicações: De acordo com o JD Power 2021 Estudo de Satisfação com Reivindicações de Propriedade nos EUA, A Progressive / ASI ocupa a 14ª posição entre as 20 empresas que oferecem seguro residencial em todo o país. Eles pontuam 879 dos 1.000 pontos potenciais, o que está abaixo da média do setor de 883.
- Avaliação de força financeira: A + (superior).
- Prêmio de seguro médio do proprietário: $ 1.740 por ano (FONTE: A zebra)
Como se inscrever com o seguro residencial progressivo
Assim como com o seguro de carro progressivo, você concluirá o processo de inscrição para seguro residencial online. Se preferir, você pode ligar para um número gratuito para obter informações mais específicas.
Outros serviços oferecidos pela Progressive
Embora os seguros de automóveis e residências sejam as principais linhas de produtos da Progressive, eles também oferecem o seguinte:
- Seguro empresarial
- Política do proprietário da empresa
- Seguro automóvel comercial
- Responsabilidade geral
- Responsabilidade profissional
- Compensação do trabalhador
- Seguro saúde, odontológico e oftalmológico
- Cobertura de dispositivo eletrônico
- Seguro de vida
- Seguro animal de estimação
- Seguro contra roubo de identidade
- Seguro de viagem
- Seguro guarda-chuva
- Seguro de casamento e eventos
Se alguma das situações acima se aplicar a você, convém discutir isso com um representante da Progressive ao adquirir sua apólice de seguro de automóveis, ou se você já tiver uma apólice em vigor.
The Bottom Line
A Progressive é uma das maiores seguradoras de automóveis do país, cobrindo mais de 13% de todos os motoristas. Apesar das classificações de serviço ao cliente abaixo da média que a empresa recebe, é óbvio que milhões de consumidores estão escolhendo a Progressive por causa de suas vantagens. A estrutura de baixo prêmio em muitos estados, bem como o grande número de descontos, são os principais motivos.
Ao comprar um seguro automóvel, certifique-se de obter orçamentos de vários fornecedores. A situação de cada pessoa é diferente, e você pode encontrar a melhor combinação de cobertura e prêmio baixo com uma empresa não necessariamente conhecida por tarifas baratas.
Mas quando você está procurando por essas cotações, Progressive deve ser uma das opções. Eles têm o que pode ser o sistema de cotação sem obrigações mais fácil do setor, que você deve aproveitar ao procurar uma apólice.
Perguntas frequentes progressivas
O seguro de carro progressivo é bom?
Taxa progressiva de satisfação com sinistros um pouco abaixo da média, mas com forte classificação de solidez financeira, indicando sólida capacidade de pagamento de sinistros. Na maioria dos estados, é uma das duas ou três seguradoras de automóveis de menor custo. Eles conseguem isso oferecendo uma das mais amplas seleções de descontos disponíveis no setor. Eles também oferecem opções de nicho importantes, como cobertura de compartilhamento de viagens.
Progressive é o seguro mais barato?
Na maioria dos estados, a Progressive é uma das duas ou três seguradoras de automóveis de menor custo. Mas isso não é verdade em todos os estados.
Por que o seguro progressivo é tão barato?
A Progressive tende a ser uma das seguradoras de automóveis mais baratas porque oferece muitos descontos. Enquanto isso, a ferramenta Nome-Seu-Preço permite que os motoristas selecionem um nível premium e, em seguida, tenham uma apólice construída em torno dessa taxa. Isso torna mais fácil obter um prêmio baixo de Progressivo.
A empresa também opera inteiramente online, o que significa que seus custos operacionais são menores do que os das seguradoras que possuem redes de filiais e um grande número de agentes.