101 habilidades financeiras que todos deveriam ter

Você tem habilidade para pagar as contas?

Aqui estão algumas boas habilidades para você ter em sua jornada rumo à liberdade financeira.

“Você sabe, como habilidades de nunchuck, habilidades de caça com arco, habilidades de hacker de computador... As garotas só querem namorados com ótimas habilidades.” - Napoleon Dynamite

Boas habilidades para ter com seu dinheiro

1. Calcule seu patrimônio líquido–Seu patrimônio líquido são seus ativos, menos seus passivos. Saber seu patrimônio líquido pode ser um grande motivador para acelerar o pagamento de dívidas. Usa isto ferramenta gratuita para ver o seu patrimônio líquido.
2. Saldo um talão de cheques–Para equilibrar o seu talão de cheques, você precisa reconciliar o saldo que tem no seu registro de cheque com o saldo que o seu banco possui. As grandes diferenças geralmente se resumem a cheques não sacados e depósitos pendentes.
3. Criar uma orçamento baseado em zero–Esta técnica dá a cada dólar um emprego, então você sabe exatamente o que todo o seu dinheiro está fazendo por você.
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4. Monitore seus gastos-Usar software de orçamento ou outra ferramenta, como uma planilha do Excel, para monitorar e registrar todas as suas transações.
5. Liste suas despesas mensais–Para entender para onde seu dinheiro vai a cada mês, você deve criar uma lista de cada uma de suas contas e despesas.
6. Veja todos os seus contas em um só lugar–Encontre um aplicativo ou ferramenta que possa agregar todas as suas contas em um só lugar. Isso o ajudará a compreender melhor seus hábitos de consumo.
7. Elimine despesas não utilizadas–Isso pode incluir uma assinatura do Hulu que você usou apenas uma vez ou a assinatura da academia que você mantém querendo cancelar. Certifique-se de que cada despesa seja algo que você valoriza. Considere Truebill como um serviço para ajudá-lo com isso.
8. Obter uma taxa de atraso dispensada–Tente ligar para sua administradora de cartão de crédito ou banco quando se deparar com uma multa por atraso. Na maioria das vezes, eles estarão dispostos a trabalhar com você e renunciar ao pagamento.
9. Obter hardcore frugal–Viva o que você precisa em vez do que você deseja. Se você reduzir seus gastos ao básico, isso pode levar à eliminação de dívidas e a uma vida mais simples.
10. Ligue e diminua suas contas de TV, serviço de Internet e telefone–Os provedores de cabo e telefone estão dispostos a negociar devido à concorrência. Eles querem manter seu negócio por perto, então ligue e veja quão baixo você consegue pagar sua fatura.
11. Pechinche pelo preço mais baixo—Tente negociar os preços mais baixos para bens ou serviços. Seja educado e respeitoso.
12. Gaste com base em seus valores–Determinar os valores do seu dinheiro desde o início ajudará a criar um futuro financeiro sólido. Você quer ter certeza de que suas metas financeiras e seu orçamento estão alinhados com seus valores.
13. Implementar uma regra de “dormir com calma”–Espere 24 horas antes de fazer uma compra. Isso lhe dá tempo para ter certeza de que é uma compra bem planejada.
14. Aprenda com seus erros de dinheiro–Tem dívidas de cartão de crédito que você luta para saldar ou você fez um mau investimento? Use seu erro como uma experiência de aprendizado para o futuro para que você possa fazer melhor da próxima vez.
15. Localize um cupom ou código promocional online–Antes de comprar qualquer coisa online, certifique-se de pesquisar um código promocional. Às vezes, você pode pesquisar cupons no Google.
16. Use seu smartphone para economizar dinheiro–Tudo, desde cupons a localizadores de caixas eletrônicos, pode ser encontrado em seu telefone. Certifique-se de aproveitar essas oportunidades de economia.
17. Obter dinheiro de volta para as coisas que você já compra -1. Você sabia que se configurar certas compras para entrega automática, elas podem lhe dar um desconto? Certifique-se de fazer sua pesquisa antes de comprar algo que você compra com frequência.
18. Faça uma lista de compras–Ficar em uma lista de compras pode economizar centenas de dólares na loja. Isso dá uma direção à sua viagem de compras e você não comprarei itens desnecessários.
19. Cupons de clipes–Todo mundo recebe cupons enviados diretamente para sua casa. Gaste alguns minutos todos os dias procurando cupons para itens que você compra regularmente.
20. Receba frete grátis–Muitas empresas oferecem frete grátis com um valor de compra ou assinatura. Considere as letras miúdas para ver como você pode receber frete grátis em suas compras.
21. Encontre um caixa eletrônico sem taxas–Se você precisar sacar dinheiro, planeje com antecedência. Vá ao banco ou a um caixa eletrônico da rede.
22. Encontre o gás mais barato em seu código postal–Isso pode exigir um pouco de planejamento, mas vale a pena economizar até 10 centavos o galão.
23. Negociar um carro novo ou usado–Há muitos aplicativos que mostram o valor justo de mercado do carro que você está prestes a comprar. Faça sua pesquisa antes de ir para a concessionária.
24. Saiba quando é inteligente alugar um carro–É melhor adicionar milhas ao seu carro ou alugar de um provedor local? Determine quanto você estará dirigindo e se valeria a pena alugar um carro ao custo.
25. Viva dentro de suas possibilidades–Não tente acompanhar os Jones. Pelo que você sabe, eles estão lutando! Faça o que é certo para o seu orçamento e estilo de vida.
26. Crie responsabilidade por suas finanças–Ficar cercado de pessoas que pensam como você o encorajará a permanecer financeiramente responsável.
27. Cuide de suas coisas para que durem mais–Tudo, desde limpar suas roupas adequadamente até comprar estojos sem danos para seus eletrônicos, pode ajudá-lo a economizar dinheiro a longo prazo.
28. Atrasar gratificação–Você realmente precisa de um novo computador hoje ou pode economizar para os próximos 6 meses? Ao planejar grandes compras, você pode evitar dívidas.
29. Crie metas de dinheiro SMART–Os objetivos do SMART são específicos, mensuráveis, alcançáveis, realistas e limitados no tempo. Suas metas de dinheiro devem atender a esses critérios.
30. Obtenha seus três relatórios de crédito gratuitamente–Ao examinar seu relatório de crédito pode evitar roubo de identidade e erros que afetam sua pontuação de crédito.
31. Consiga seu pontuação de crédito de graça–Sua pontuação de crédito é uma boa métrica básica para sua saúde financeira. Você deve saber sua pontuação de crédito, porque credores, proprietários e até empregadores podem estar julgando você com base nela.
32. Corrija erros em seu relatório de crédito–Se houver um erro em seu relatório de crédito, você pode entrar em contato com uma agência de relatórios e explicar a situação - por escrito. Certifique-se de fornecer evidências adequadas.
33. Conheça os fatores que compõem sua pontuação de crédito–Entenda como ler sua pontuação de crédito. Isso o ajudará a entender onde você pode fazer melhorias. Confira Experian Boost para ver como sua pontuação pode ser melhorada. E dê uma olhada em nosso guia final para crédito.
34. Pare com o lixo eletrônico–Retire o seu lixo eletrônico. Isso não apenas salvará árvores, mas também reduzirá as tentações de gastos que entram em sua casa.
35. Encontre a taxa de juros do seu cartão de crédito–Se você tem $ 1000 em dívidas de cartão de crédito e seus juros são de 15%, você está desperdiçando $ 150 por ano. Isso vale a pena para você? Às vezes, você pode reduzir sua taxa apenas ligando e perguntando.
36. Priorize suas dívidas–Liste todas as suas dívidas para que você saiba exatamente o que você deve e a quem. Em seguida, decida em que ordem lidar com sua dívida para maximizar sua motivação para permanecer no caminho certo.
37. Compreender juros compostos–Quando você investe, os juros que você ganha sobre seu principal renderão seus próprios juros, o que faz seu dinheiro trabalhar ainda mais para você.
38. Crie uma bola de neve ou avalanche de dívidas–Pague suas dívidas na ordem do menor saldo para o maior (para a bola de neve da dívida) ou da maior taxa de juros para a menor (para a avalanche da dívida). De qualquer forma, você estará motivado para pagar totalmente sua dívida.
39. Transfira um saldo com juros altos–Existem vários cartões de crédito que oferecem uma transferência de saldo de 0%, o que pode ajudá-lo a reduzir os juros que você paga e motivá-lo a pagar o saldo rapidamente antes do fim do prazo.
40. Ligue e reduza suas taxas de juros–Você nunca saberá se não tentar. Muitas empresas estão dispostas a trabalhar com você nas taxas de juros se você simplesmente ligar e fizer um esforço.
41. Configure um cronograma de amortização–Este é um cronograma que detalha cada pagamento periódico de um empréstimo. É útil para ver sua dívida diminuindo.
42. Encontre o melhores taxas de hipoteca–As taxas estão constantemente mudando e sendo atualizadas. Faça uma pequena pesquisa e encontre a melhor tarifa para você e sua família.
43. Encontre o valor do Livro Azul do seu carro–O Kelley Blue Book é um recurso usado por consumidores e seguradoras que estabelece diretrizes de avaliação para a indústria automotiva. Saber o valor do Livro Azul do seu carro o ajudará a saber se você está carregando o valor do seguro adequado.
44. Faça a manutenção básica do carro–Ao realizar a manutenção básica em seu carro, você pode ajudar a prevenir danos. Pense nisso como manter seu carro saudável e em forma.
45. Venda seu carro pelo preço máximo–Como cuidar bem de seu carro ao longo de sua vida útil e manter o controle de todos os registros de manutenção, você tem uma chance melhor de vender seu carro por um bom preço.
46. Encontre o valor estimado da sua casa–Se você estiver pensando em se mudar ou planejando ficar onde está, é uma boa ideia saber o valor aproximado de sua casa. Isso ajudará a orientar suas decisões, tanto quando você vende quanto quando você decide se vale a pena reformar uma casa cara.
47. Realizar manutenção doméstica básica–Assim como com seu carro, você quer tomar medidas preventivas para manter sua casa “saudável”.
48. Evitar seguro hipotecário privado–Este tipo de seguro protege o credor, não você. Cuidado com o que você está comprando.
49. Determine quando é hora de refinanciar–O refinanciamento pode ser uma ótima decisão financeira dependendo da sua situação. Calcule todas as opções antes de prosseguir. Você pode verifique Fiona para comparare taxas de juros para vários credores ao mesmo tempo.
50. Explique que tipo de hipoteca você tem–Compreenda os prós e contras de sua hipoteca, para que você não tenha surpresas dispendiosas e possa planejar com antecedência o pagamento antecipado da hipoteca ou a possibilidade de refinanciamento.
51. Crie um plano para quite sua hipoteca mais cedo–Sente-se e avalie seu orçamento. Você verá que pode movimentar alguns fundos para pagar sua hipoteca mais cedo e investir mais em suas contas de aposentadoria.
52. Faça custódia de seus próprios impostos de propriedade e seguro–Ao lidar com seus próprios impostos de propriedade e seguro, você pode ter total controle de suas finanças.
53. Altere suas franquias de seguro–Quando você tiver uma franquia maior, sua taxa mensal será menor. Considere isso ao planejar seu orçamento
54. Solicite uma cotação de seguro de carro mais barato–A compra de seguros de automóveis pode economizar centenas de dólares por ano. Não é um retorno ruim para fazer um pouco de pesquisa. Você pode pesquisar empresas de seguros de automóveis diretamente como Esurance an Allstate Company.
55. Compre seguro de vida–A sua família que depende de você financeiramente? Nesse caso, você precisa encontrar o tipo certo de seguro de vida para sua situação financeira e protegê-los. Proteja seu ativo mais importante, você!
56. Crie o seu último desejo e testamento-Você nunca sabe o que pode acontecer. Criar um testamento pode proteger seus entes queridos caso algo aconteça com você.
57. Faça um inventário da casa para fins de seguro–Acidentes acontecem. Se você perdesse sua casa hoje, saberia tudo que vale a pena ter? Fazer um inventário pode garantir que você tenha tudo contabilizado.
58. Entenda o "pague-se primeiro" conceito–Faça suas economias e investimentos uma prioridade pagando-se primeiro. Gaste o que sobrar depois disso. Você vai agradecer a si mesmo mais tarde.
59. Configure um economia automatizada transferir–Automatizar suas economias elimina o incômodo de economizar todos os meses. Isso também garante que ele seja concluído a cada mês e que você não esteja entrando em curto.
60. Configure um depósito direto–O depósito direto de seu salário ajuda no fluxo de seus fundos. A automação torna o orçamento mais fácil e eficiente.
61. Criar um fundo de emergência–Você nunca sabe quando uma despesa extra vai surgir. Criar uma almofada para acidentes ajudará a evitar o estresse.
62. Obtenha mais com suas economias–Seu dinheiro deve trabalhar para você! Encontre um banco com melhores taxas de juros ou coloque suas economias em uma conta do mercado monetário que lhe permita crescer.
63. Crie um portfólio diversificado de aposentadoria–Sentando-se com um consultor financeiro ou Robo-Conselheiro, Como M1 Finance, pode ajudá-lo a determinar a alocação de ativos certa para o seu estilo de vida. A diversificação ajuda com a volatilidade do mercado.
64. Equilibre seu portfólio de aposentadoria–Balancear (e reequilibrar) seu portfólio significa manter sua alocação de ativos consistente com sua tolerância ao risco e combinação preferencial de investimentos. Você precisa reequilibrar seu portfólio uma ou duas vezes por ano.
65. Encontre a proporção de despesas de um fundo–Descubra a taxa anual que seus fundos cobram de seus acionistas.
66. Peça por um aumento–Você trabalhou muito, agregou valor à sua empresa e agora merece ser recompensado. Vá para o escritório do seu chefe preparado e pronto para a negociação.
67. Role o seu 401K–Mudar de emprego recentemente? Não se esqueça de transferir seus 401K de seu empregador anterior para que você permaneça no controle de suas contas de aposentadoria.
68. Mude sua contribuição de 401K%–Quando foi a última vez que você aumentou o valor que está economizando para a aposentadoria? Planeje aumentar sua economia em 1% a cada seis meses até maximizar suas contribuições anuais.
69. Obtenha seu empregador compatível–Se você está contribuindo com apenas 3% de sua renda para o 401k, mas seu empregador corresponde com até 6%, você está perdendo dinheiro grátis.
70. Calcule o seu limites de contribuição anual–As contas de aposentadoria com benefícios fiscais têm limites de contribuição anual. Você precisa saber quais são esses limites para maximizar suas contribuições.
71. Calcule o seu necessidades de renda na aposentadoria–Determine a quantidade de renda de que você precisará quando se aposentar. Inclua todas as suas dívidas que você terá pago quando se aposentar.
72. Calcule o seu “número”–Quanto você precisa para se aposentar? Defina uma meta de vida para a aposentadoria e, em seguida, calcule quanto você precisará para cumprir essa meta para descobrir o seu "número".
73. Fique tranquilo quando o mercado quebrar–Investir é um jogo de longo prazo. Não deixe a mídia assustá-lo e levá-lo a sacar seus investimentos. Fique calmo.
74. Custo médio em dólar–Investir seu dinheiro em um cronograma definido, com um valor fixo ou percentual de sua receita, maximizará o seu dinheiro investido.
75. Compreenda ações vs títulos–As ações são propriedade ou interesse em uma empresa, enquanto os títulos são uma forma de dívida de longo prazo de empresas que estão pagando ao longo do tempo.
76. Entender fundos de índice vs fundos mútuos vs ETFs–Qual desses investimentos você inclui em seu portfólio deve ser determinado por sua situação financeira e tolerância ao risco.
77. Encontre e fale com um Planejador financeiro certificado apenas com taxa–Você não quer um consultor que ganhe comissões vendendo produtos desnecessários. Falar com um consultor que paga apenas torna a questão do pagamento muito mais clara. Já tem um conselheiro? Veja sua pontuação de taxas usando StackUp.ai.
78. Encontre e fale com um Contador público Certificado–As taxas podem ser pegajosas. Certifique-se de ter um fiscal profissional de confiança que possa ajudá-lo a entender suas implicações fiscais.
79. Evite impostos desnecessários sobre seus investimentos–Trabalhar com um profissional tributário e um consultor financeiro o ajudará a entender como os impostos podem afetar seus investimentos.
80. Explique a diferença entre um Roth e IRA tradicional–As contribuições tradicionais do IRA são dedutíveis do imposto de renda federal e estadual. Roth IRAs não oferecem isenção de impostos para contribuições, mas retiradas e ganhos são normalmente isentos de impostos
81. Preencher sua declaração de imposto de renda–Você pode precisar usar algum tipo do Programas ou consulte um profissional, mas você precisa preencher sua declaração de imposto de renda a cada ano.
82. Maximize suas deduções–Considere doar para sua instituição de caridade favorita para ajudar a aumentar suas deduções fiscais.
83. Entenda o seu taxa de imposto marginal–Seus impostos são definidos por uma faixa de impostos. Quando você passa para a próxima faixa de imposto, tudo o que você ganha acima do teto da faixa anterior é tributado à taxa mais alta - mas tudo abaixo desse teto é tributado à taxa mais baixa.
84. Calcule sua taxa efetiva de imposto–Uma vez que a tributação americana é progressiva, sua taxa efetiva de imposto não é a porcentagem listada em sua faixa de imposto. A taxa efetiva de imposto é a taxa média pela qual sua renda auferida é tributada. Você pode determinar isso dividindo o valor em dólares que você pagou em impostos pelo valor em dólares de sua renda.
85. Liste coisas em craigslist.org e eBay–Hora de organizar. Quanto menos coisas você tiver, mais simples será sua vida, além de ajudá-lo a ganhar algum dinheiro extra.
86. Doe coisas para o Goodwill local–Downsizing seus armários pode ter benefícios fiscais. Quanto mais você doa, mais pode dar baixa.
87. Dê mais dinheiro a cada ano–Quanto mais dinheiro você doa para a caridade, mais você pode deduzir de seus impostos. Doar quantias maiores pode ter grandes benefícios fiscais.
88. Faça uma venda de garagem–Esta é uma ótima maneira de ganhar algum dinheiro extra após a organização. Você pode doar tudo o que não vende para a Goodwill.
89. Encontre uma instituição de caridade respeitável–O dar não só preenche a sua alma, mas também pode ter benefícios fiscais.
90. Configurar um Escada de CD–Os certificados de depósitos são investimentos de curto prazo que oferecem liquidez e podem ser uma boa estratégia para sua poupança. A estratégia do CD Ladder permite que você mantenha seu dinheiro crescendo e trabalhando para você.
91. Calcule seu salário diário e por hora–Saber isso pode ajudá-lo a determinar se uma compra vale a pena a quantidade de tempo que você teve de trabalhar por ela.
92. Descubra qual o salário que você deveria ganhar–Pesquise outros empregos em uma posição semelhante para ver se você está sendo pago de forma justa. Caso contrário, considere negociar seu salário com seu empregador.
93. Encontre legítimo oportunidades de renda extra–Encontre algo em que você esteja interessado e descubra como ganhar dinheiro fazendo isso.
94. Comece um negócio sem dinheiro–Só precisa uma ideia e vontade de trabalhar.
95. Arranje tempo para trazer dinheiro extra–Uma atividade paralela ajudará a aumentar sua receita. Você pode ganhar dinheiro fazendo algo que ama.
96. Compreenda a importância de diversificar a receita–O que você faria se perdesse o emprego ou não pudesse mais trabalhar? Ter vários fluxos de receita pode ajudar a aliviar sua mente e sua carteira.
97. Ensine seus filhos sobre dinheiro–Ensinar seus filhos a ter hábitos financeiros sólidos desde a primeira infância irá prepará-los para um futuro financeiro brilhante.
98. Converse com seu (futuro) cônjuge sobre dinheiro–Ter um diálogo aberto sobre dinheiro tornará seu relacionamento forte e garantirá que seus objetivos financeiros estejam alinhados. Afinal, as questões financeiras são uma das principais razões para o divórcio.
99. Configurar um FSA ou HSA para suas despesas médicas–Postar dinheiro em uma conta de despesas flexível ou conta poupança de saúde pode ajudar com os altos preços dos cuidados de saúde e cuidados familiares.
100. Negociar um preço à vista para serviços médicos–Muitas cirurgias ou procedimentos médicos podem ser negociados com antecedência. Certifique-se de fazer sua pesquisa antes de agendar sua cirurgia.
101. Coloque as pessoas e os relacionamentos antes do dinheiro–Fazer de seus relacionamentos uma prioridade levará a uma vida mais satisfeita e realizada. É por isso que você deve saber o que valoriza e fazer seus planos financeiros com base nesses valores.

Avalie o seu nível de habilidade de dinheiro

Some quantas habilidades você possui e use a lista abaixo para pontuar seu nível de habilidade de dinheiro.

0-20 Dinheiro goob
21-40 Money Dweeb
41-60 Dork Dinheiro
61-80 Money Geek
81+ Total Money Nerd

Quantas habilidades você possui? Eu sei que perdi alguns. Liste mais algumas boas habilidades para se ter com dinheiro nos comentários abaixo ...

Sobre Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, também conhecido como "PT", é contador, blogueiro, podcaster, marido e pai de três filhos. A PT é também fundadora e CEO da conferência e feira da indústria de finanças pessoais, FinCon.

Ele criou o Part-Time Money® em 2007 para compartilhar seus conselhos sobre dinheiro, manter-se responsável (enquanto pagando dívidas acima de $ 75.000) e para conhecer outras pessoas que desejam seguir em direção ao setor financeiro independência.