Sesde o início dos anos 2000, a CNN Money tem traçado o perfil da vida financeira de pessoas que se dirigem para milhões por causa de seus hábitos de poupança, gastos e investimento.
Adorei essa série porque mostrava números reais de famílias reais. Fui atraído pelo mesmo motivo pelo qual gostava de ler blogs anônimos de finanças pessoais: podia ver o que realmente estava acontecendo com alguém que estava tendo sucesso financeiro.
Foi interessante e inspirador. Eu te desafio a cavar em alguns desses perfis e estabeleça alguns objetivos para você mesmo.
Com a ajuda do meu amigo Google, reuni o que acredito ser a lista mais abrangente de esses perfis de milionários do futuro (a CNN Money não tem isso em seu site) que datam do início 2000s.
Eu também desenvolvi um banco de dados de suas informações e posso apresentar alguns fatos, estatísticas e tendências, juntamente com alguns dos meus favoritos. Aproveitar!
Milionário nas estatísticas e tendências de criação
Nos últimos 5 anos, esses indivíduos e casais enviaram suas informações ao CNN Money e foram perfilados online e impressos.
Os perfis seguiram um tema semelhante e continham pepitas de finanças pessoais específicas, como conta poupança saldos, receitas anuais e idades.
Peguei todas essas informações e construí um banco de dados completo. Agora vou compartilhar com vocês as informações financeiras compiladas dos mais de 60 perfis.
Idade Média, Tamanho da Família, Renda e Participações de Milionários
Aqui estão as estatísticas médias dos 60 perfis:
- Idade*: 35
- Número de crianças: 1.00 (sim, exatamente 1)
- Renda familiar: $121,046.15
- Poupança para aposentadoria **: $180,434.75
- Economia de Emergência***: $38,569.76
- Patrimônio imobiliário ****: $210,635.42
- Valor do negócio*****: $536,250.00
O que acho que podemos aprender com essas médias é que, de modo geral, para ser um milionário em formação, você deve planejar ter uma renda familiar de tamanho decente e apenas um filho.
* A idade é baseada no membro mais velho conhecido da família no momento da criação do perfil
** Inclui contas tributáveis e não tributáveis, bem como contas de educação
*** Inclui dinheiro em poupança (e cheques, se incluído), CDs e contas do mercado monetário
**** Inclui residência pessoal e propriedades para aluguel
***** Apenas quatro perfis listaram um valor comercial
Quer ver como você se sai? Conecte seus próprios números no software gratuito em PersonalCapital.com e determinar rapidamente seu patrimônio líquido e quão perto você está de um milhão.
Outliers estatísticos do milionário na série de realizações
Perfis com o maior valor em cada categoria:
- Idade: 52(gravata) - Jeff e Leonora Claudio, Mark e Lori Gorney, Rick e Victoria Woods
- Crianças: 7- George e Wendy Cicotte
- Renda: $300,000– Michael e Caslyn Huck, Escritório de Empréstimos e Contador
- Poupança de aposentadoria: $779,000 – Mark e Trish Crochet, Químico e Paralegal
- Economia de emergência: $195,148 – Rick e Victoria Woods, Treinador de tênis e engenheiro de sistemas
- Patrimônio imobiliário: $560,000– Todd French, Empreendedor
- Valor do negócio: $ 1,7M– Robert Criscuolo, Executivo de Staffing Company
Perfis com o valor mais baixo em cada categoria (exclui perfis com zero):
- Idade: 24(gravata) - Douglas Whipp e Kathleen Kaiser, Justin D’Angelo
- Renda: $55,000– Michael Wentzel, Militar
- Poupança de aposentadoria: $12,000 – Christopher Ortega e Alicia McDonald
- Economia de emergência: $1,157– Michael e Caslyn Huck
- Patrimônio imobiliário: $11,500– Justin D’Angelo
- Valor do negócio: $120,000– Todd French, Empreendedor
Idades e localizações de milionários em formação
Idade
Bubble Busted? Milionário com alta representação de portfólio de patrimônio doméstico
Esses cinco perfis tinham pelo menos $ 300.000 a mais em patrimônio imobiliário do que na aposentadoria e economias de emergência combinadas:
- Todd French, CA
- Rick e Lisa Chetram, NY
- Christopher Ortega e Alicia McDonald, CA
- James e Lisa DeLaGarza, TX
- Erk e Laura Sarman, CA
Observe os Estados. Quatro dos cinco são de um estado de bolha, e o texano é um corretor de imóveis. Seria ótimo verificar essas pessoas para ver como a apreensão de imóveis afetou seu status no MITM.
Milionários em formação com carteiras bem equilibradas
Esses cinco perfis tinham menos de $ 10.000 de diferença entre seu patrimônio imobiliário e suas economias (aposentadoria e emergência):
- Keith e Georgina Meulemans
- Brad e Lori Jarvis
- Scot e Heather Randol
- Han-Lin e Fu-Lin Lee
- Amy e Jesse Dickinson
A lista completa (60+) do milionário da CNN Money na série Making (2002-2007)
Blog Milionários no Making From 2007 (agora principalmente offline)
João e gena rodrigues
Matthew e Kristen Shifrin
Nate e Nicki Wisneski
Ryan e Hope Wells
Frank Furbeck e Trudi Morris
Justin e Emily Bergman
Tracy e David Seims
Aris e Maria Magtibay
Amy e Jesse Dickinson
Keith e Elizabeth Bevelacqua
George e Wendy Cicotte
Jeanette Courts
Jerry e Lynn Moser
Milionários em construção de 2007
Darren Fike
Sherelle Derico
Milionários em construção de 2006
Matt e Kristina Johnson
Sid e Divya Arora
Matt e Lori Marchbanks
Jeff e Leonora Claudio
Jeff e Jet Martin
Natalie e Greg Turner
Han-Lin e Fu-Lin Lee
Paul e Audrey Yazbeck
Milionários em construção em 2005
Justin D’Angelo
Christopher Ortega e Alicia McDonald
Mark e Kristi Johnson
Mike Rogalski
Hai Tieu
Mark e Lori Gorney
Amy Chan Hilton e Edgar Hilton
Dave e Annie Hall
Ryan e Danielle Quilling
Jeff e Anna Briere
Megan Murray
Milionários em construção em 2004
Gloria e Robert Randecker
Michael e Caslyn Huck
Brad e Sharon Oldham
Rick e Victoria Woods
Robert Criscuolo
Michael e Maria Beall
James e Lisa DeLaGarza
Douglas Whipp e Kathleen Kaiser
Dave Coursey e Diana Patterson
Carl e Tahana Smith
Diana e Ken Knox Wolfe
Sean Dolan e Shelly Hawk
Atualização sobre os milionários anteriores em formação
Mike e Christina Berretta
Milionários em construção em 2003
Brad e Lori Jarvis
Michael Wentzel
Scott e Kelly Ellman
Scot e Heather Randol
Erk e Laura Sarman
RJ e Tara Singh
Brett e Shannon Wask
Matt e Christy Shebuski
Mark e Trish Crochet
Keith e Georgina Meulemans
2002 Milionários em formação
Mark Merry
Tom e Mary Kemnitz
Todd French
Hillary e Mike Bernier
Rick e Lisa Chetram
Rich e Cathy Whalen
Steven e Erica Ploof
Em 2008, fiz uma entrevista de acompanhamento ao francês Todd:
Conversamos sobre o que o levou a compartilhar sua vida financeira com a CNN Money, como a entrevista mudou sua vida e todos os detalhes por trás de suas finanças, incluindo uma boa atualização sobre seu status de milionário!
Estatísticas de Todd French: antes e agora
Um Exemplo de Perfil Milionário: Os Rodrigues do Blog de 2007
À primeira vista, pensei os rodrigues eram apenas mais um casal típico de milionários do setor imobiliário da Califórnia para enriquecimento rápido. Grande grito, certo?
Se você olhar mais de perto, no entanto, verá que eles têm excelentes hábitos de poupança, gasto e doação que os levam a uma aposentadoria precoce.
Na minha opinião, porém, se eles não eliminarem alguns de seus riscos desnecessários, eles podem não chegar lá.
As estatísticas
John e Gina, ambos com apenas 27 anos, acumularam um patrimônio líquido de US $ 516 mil e têm a meta de se aposentar aos 40. Eles ganham US $ 174.000 anuais na Microsoft (John) e em uma butique (Gina) de sua propriedade.
Eles têm cerca de $ 150k em suas economias de 401 (k) e $ 140k em dinheiro. John também tem cerca de US $ 90 mil em estoque. Bom. O restante de seu patrimônio líquido é constituído principalmente de suposto patrimônio imobiliário e de sua pequena empresa.
Sua vida frugal
Embora a economia seja definitivamente impressionante (tanto em tamanho quanto em quão cedo eles começaram), seus hábitos de consumo parecem excelentes para alguém com sua renda.
Eles gastam apenas US $ 300 por ano em roupas, dividem as refeições quando jantam fora (o que é raro para eles) e vendem sua casa para pagar o aluguel por US $ 600 por mês (alguns estão lendo Pai rico Pai Pobre).
Eles estão realmente vivendo abaixo de suas possibilidades aqui.
O Negócio das Coisas
John e Gina têm tolerância ao alto risco e espírito empreendedor. Eles têm propriedades para alugar em Phoenix e San Antonio que estão atualmente operando com um fluxo de caixa negativo. Eles também contraíram uma dívida de US $ 75 mil para serem donos de uma butique.
Risco sem recompensa
No típico estilo da Money Magazine, os especialistas financeiros são liberados no portfólio de Rodridues. Eu concordo com o que eles têm a dizer.
A meu ver, os Rodrigues estão assumindo muito risco com o pequeno negócio e o aluguel de imóveis. Eles poderiam abandonar a pequena empresa e o mercado imobiliário agora e ainda ter um patrimônio líquido de cerca de US $ 375 mil.
Com a renda de John e algum trabalho de meio período para Gina, eles poderiam estar no caminho "seguro" para a aposentadoria precoce aos 40.
“Nunca vemos o dinheiro, então não o perdemos”
Isso é exatamente o que William e Cynthia Foust, de Mount, Carolina do Norte, disseram sobre suas economias automatizadas. De acordo com um perfil recente da revista MONEY, eles conseguiram economizar mais de $ 800.000 para a aposentadoria. Concedido, eles economizaram a uma taxa de 35% de sua renda, o que não é pouca coisa.
Mas uma façanha maior hoje em dia parece ser consistente com suas economias. A vida apenas atrapalha. Um mês você tem fundos excedentes e no final do mês você pode despejar algum dinheiro na poupança. No mês seguinte, você fica aquém e precisa economizar para ajudá-lo.
É por isso que adoro economia automatizada. Contanto que você continue no mesmo trabalho, não há nada que o tire do caminho. Você configura uma vez e esquece. Observe que os Fousts não fizeram isso apenas com 401Ks. Eles também usaram o Roth IRA, um corretor onlinee uma conta de poupança online para complementar seus esforços. Ótima jogada. Eles são meus heróis salvadores.
Lembre-se de que, se você decidir fazer isso, precisará de um pouco mais de disciplina para fazer a automação funcionar. Em vez de um depósito direto (como seu 401K), você provavelmente precisará configurar um saque automático de seu conta corrente. Comece pequeno e defina as transferências para um ou dois dias após a chegada do seu salário. Depois de se familiarizar com a mudança, você pode aumentar suas contribuições.
Como ser um milionário: conforme explicado por um aluno da 4ª série
Você é mais inteligente do que este aluno da 4ª série?
Jenna Fink, de Frisco, TX conhece as coisas dela. Ela desenhou o pôster vencedor da categoria de série do ensino fundamental no Fundação Nacional para Aconselhamento de Crédito (NFCC) Concurso Nacional de Cartaz sobre Literacia Financeira Be Money Wi $ e.
“O objetivo do concurso é apresentar aos jovens o conceito de alfabetização financeira e permitir que eles expressem sua compreensão por meio da arte. Este ano, mais de 4.000 pôsteres foram recebidos ilustrando o tema ‘Vou ser milionário porque ...”
Jenna superou um monte de outras entradas. E você pode ver porque…
A lista completa dos magnatas em construção da CNN Money (2004-2006)
Em algum momento do início de 2004, a CNN Money decidiu começar a apresentar perfis de pessoas que estavam construindo um portfólio sólido principalmente no setor imobiliário, ou Magnatas em formação, como eles os chamavam.
Embora os conjuntos do Milionário tivessem sua parcela da riqueza imobiliária, a maioria era verdadeiros protetores.
Esta lista de Tycoons é novamente apresentada em ordem decrescente de data e é (melhor posso dizer) uma lista completa dos perfis da série. Observe que a série termina em meados de 2006. Eu me pergunto quantos desses magnatas ainda estão "em formação?"
2006
Ted Theodoropoulos
Sky Minor
Ron e Yvette Godwin
Mary Buenavenura
Albert Cummings
2005
Jaz Wray
John Fragnito
Dave Goldoff
Bo Apostolache
Tamara Garber
Jim Elliott
Saverio Fulciniti
Os buquês
Rob e Nicole Adams
2004
Cody Kennedy
Chris Sontaie Ferrell
Saída de Todd e Suzanne
Stan Tafilaw
Susan Rodman
Lan Phan
Joe Becherer
Matthew Martinez
Richard Domaleski
Robert e Yvonne Cromer
Patrick Feeney
Esther Diller
Joshua Carlson
Ainda mais listas de milionários
Enquanto vasculhava a internet em busca dessas listas, tropecei em algumas outras listas que achei interessantes.
Os surpreendentemente ricos - Em 2003, a CNN Money elaborou uma lista de pessoas que têm dinheiro, mas não necessariamente o mostram ao longo de suas vidas.
Confira o Surprisingly Rich
AOL Young Millionaires
Os jovens milionários
Kiplinger - Milionários reais
5 milionários
13 milionários
“Centenas” em formação - John e Jane Spendalot
Esta lista não estaria completa sem incluir a paródia da Adventure Money.com (não está mais ativa, então apresento o artigo completo abaixo):
Nem sempre é fácil gerenciar suas finanças quando você trabalha de 80 a 100 horas por semana. Mas as longas horas não impediram John e Jane Spendalot de definir seus sites com algumas metas financeiras elevadas.
“Achamos que, quando tivermos 40 anos, podemos ter um patrimônio líquido positivo”, diz Jane, 28.
Advogados apaixonados
Os dois se conheceram há três anos como associados de primeiro ano no prestigioso escritório de advocacia Shall, Oh & Profligate de Los Angeles. A faculdade de direito, é claro, não é barata e os Spendalots sentiram todo o impacto de uma educação jurídica nos bolsos, graduando-se com quase $ 250.000 em dívidas de empréstimos estudantis combinadas. Felizmente, os grandes empréstimos estudantis permitiram que eles ganhassem salários ainda maiores - John, 28, e Jane ganham US $ 150.000 por ano, cada um. Apesar dos altos salários, economizar dinheiro não é tão fácil quanto se poderia esperar, dizem eles.
Para onde o dinheiro vai?
Os Spendalots são viajantes ávidos. Trabalhar muitas horas os deixa ansiosos pela estrada. Financiados principalmente por cartões de crédito, os Spendalots viram grande parte do mundo nos últimos anos - França, Alemanha, Japão, Tailândia, Espanha e Grécia, para citar alguns passeios recentes.
Os Spendalots também compraram recentemente seus Porsches. A quase US $ 70.000 a peça, os carros não eram baratos, mas eles dizem que esperam mantê-los por muito tempo.
“Pelo menos até que sejam pagos em quatro anos”, diz John. “A essa altura, o sistema de navegação provavelmente estará desatualizado. E eu pensei que seria um pouco extravagante ter os carros dele e dela, mas parafraseando Johnny Drama do Entourage:
_ Parecíamos idiotas no Jettas. Em Porsches, ficamos bem. '
“Cara, eu o amo”, diz John.
Investir em uma casa
Depois de se casar no ano passado, os Spendalots estabeleceram seus sites em uma casa em Manhattan Beach, CA. Eles finalmente decidiram por uma casa de cinco quartos e quatro banheiros por US $ 1,6 milhão.
“Meu pai sempre dizia que uma casa é um grande investimento”, diz John. “E eu queria ser responsável, então achei que devíamos conseguir a maior casa que pudéssemos encontrar.”
“Sim, não temos filhos, então realmente não precisamos de cinco quartos”, diz Jane. “Mas há uma chance de um dia decidirmos ter filhos; talvez quando terminarmos de exercer a advocacia. Embora eu ache que já esteja muito velho a essa altura. Talvez adotemos uma daquelas pobres crianças como Angelina. Eu amo-a."
A hipoteca
Quando chegou a hora de financiar a casa, os Spendalots escolheram uma hipoteca zero-down de 30 anos, com pagamentos somente de juros nos primeiros dez anos.
“Eu estava folheando os canais uma noite e aquela senhora Susie Gorman estava na CNBC. Ela estava falando sobre como os juros da hipoteca são dedutíveis ”, disse John. “Achei que quanto mais juros pagamos, maior será nossa dedução de impostos, então estamos economizando dinheiro lá.”
A estratégia, até agora, não funcionou a favor dos Spendalots. No ano desde que compraram a casa, casas semelhantes em seu bairro foram vendidas por até 10% menos. Uma vez que eles não investiram nenhum dinheiro na casa, os Spendalots agora suspeitam que devem um pouco mais do que sua casa realmente vale.
“No entanto, não estamos muito preocupados”, diz Jane. “Espero que no próximo ano os preços das casas comecem a aumentar 15-20% novamente. Você sabe, como normal. ”
O futuro
Do jeito que está, os Sepndalots atualmente têm um patrimônio líquido de - $ 600.000, uma quantia bastante baixa considerando seu poder aquisitivo. Eles reconhecem que é importante economizar para a aposentadoria e estão planejando uma estratégia.
“Gostaríamos de começar a economizar, mas realmente queremos sair das dívidas primeiro”, diz Jane.
“Estamos fazendo os pagamentos de nossos empréstimos estudantis e calculamos que, assim que forem liquidados, em 2034 — vamos pegar o dinheiro que estávamos pagando em empréstimos estudantis e, em seguida, aplicá-lo em nosso cartões de crédito. É chamado de "neve de dívidas" ou algo assim. Um cara no rádio estava falando sobre isso. Então, planejamos começar a guardar dinheiro para a aposentadoria ”.
Economizando dinheiro
Os Spendalots percebem que a melhor maneira de progredir é cortar seus gastos. Embora ela não vá muito às compras (o casal come fora a maior parte do tempo), Jane começou a levar cupons com ela para a mercearia quando ela vai.
“É muito divertido”, diz ela. “Nunca pensei que seria do tipo que cortaria cupons, mas realmente me interessei. Até comprei esta pequena bolsa Fendi fofa que chamo de ‘Cupom Caddy’ para carregar todas as minhas coisas. ”
"E a bolsa vai ficar ÓTIMA quando estivermos em Roma no próximo mês."
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Esperançosamente, você gostou de ver esses perfis e informações compiladas. Acho todos os perfis muito inspiradores de alguma forma e todos ajudaram a colocar alguma perspectiva sobre minha própria situação financeira.