Seu relatório de crédito pode ser uma parte de sua vida na qual você raramente pensa, mas ignorá-lo pode voltar a incomodá-lo no final. Isso ocorre porque as informações em seu relatório de crédito podem afetar suas finanças de inúmeras maneiras, economizando ou custando dinheiro a longo prazo. É hora de prestar atenção a isso.
Acredite ou não, mas você tem três relatórios de crédito principais das três agências de relatórios de crédito - Experian, Equifax e TransUnion. Cada relatório lista uma série de informações, desde detalhes sobre todos os seus empréstimos e saldos de cartão de crédito até seu histórico de pagamento, garantias colocadas contra você e informações pessoais como seu endereço e local de emprego. As informações em cada um de seus relatórios de crédito são usadas para calcular sua pontuação de crédito, que é uma manifestação de três dígitos de sua saúde de crédito geral.
Onde crédito bom ou excelente pode ajudá-lo a se qualificar para empréstimos com as melhores taxas e termos, crédito ruim pode significar ser negado imediatamente ou ter que pagar mais juros e taxas mais altas. E é por isso que as informações em seu relatório de crédito são tão importantes. Ter informações corretas e positivas em seus relatórios com certeza manterá sua pontuação de crédito na melhor forma possível, o que traz mais benefícios financeiros do que muitas pessoas imaginam.
Se sua meta é melhorar seu crédito ou mantê-lo na faixa boa ou excelente, você deve verificar seus relatórios de crédito regularmente. Mas, quais relatórios de crédito você deve verificar a cada ano? E como você os acessa de maneira acessível?
Embora recomendamos AnnualCreditReport.com para os consumidores que desejam ver seus relatórios de crédito de todas as três agências de crédito gratuitamente a cada ano, comparamos e contrastamos os principais relatórios de crédito e sites de relatórios de crédito abaixo para ajudá-lo decidir.
Fatores mais importantes a considerar
- Considere as opções gratuitas e pagas. Ao comparar os principais sites de relatório de crédito disponíveis hoje, você notará que a maioria permite que você veja seu relatório de crédito e até mesmo sua pontuação gratuitamente. No entanto, alguns oferecem opções pagas que incluem monitoramento contínuo de crédito e serviços de proteção contra roubo de identidade. Embora valha a pena considerar as opções gratuitas, você pode considerar pagar pelo monitoramento contínuo de crédito de uma empresa terceirizada.
- Certifique-se de verificar seus relatórios com freqüência. Verificar seus relatórios de crédito regularmente é a melhor maneira de notar informações fraudulentas ou incorretas, bem como sinais de roubo de identidade. Se você verificar seus relatórios apenas uma vez por ano, estará se deixando vulnerável a fraudes de uma maneira importante.
- Inscreva-se para atualizações de crédito, se puder. Alguns sites de relatório de crédito oferecem atualizações gratuitas de pontuação de crédito e relatórios de progresso contínuo. Esses serviços podem ajudá-lo a controlar sua pontuação de crédito ao longo do tempo, incluindo tendências negativas.
Os melhores relatórios de crédito de 2021
Os melhores sites de relatórios de crédito permitem que você veja todos os detalhes importantes usados para ajudar a determinar sua pontuação de crédito e a saúde geral do crédito.
- Melhor para verificar relatórios de crédito em um só lugar
- Melhor para verificar seu relatório de crédito Experian
- Melhor para disputar imprecisões
- Melhor para verificar seu relatório de crédito da TransUnion
- Melhor para monitoramento de crédito gratuito
- Melhor para monitoramento de crédito gratuito da American Express
- Melhor para monitoramento de crédito pago
- Melhor para se preparar para comprar uma casa
Resenhas dos melhores sites de relatórios de crédito
Os melhores sites de relatórios de crédito fornecem uma visão interna de seus relatórios de crédito e todos os detalhes internos, geralmente de graça. No entanto, alguns sites da nossa lista também oferecem serviços pagos que podem ajudá-lo a monitorar seu crédito e evitar o roubo de identidade ao longo do tempo. Abaixo você encontrará uma revisão de todos os destaques de cada serviço, o que você pode esperar e as desvantagens de cada serviço que você deve conhecer.
Annualcreditreport.com
AnnualCreditReport.com é o único site autorizado por lei federal a dar uma olhada gratuita em cada um de seus relatórios de crédito uma vez por ano. Isso significa que você pode usar este site para ver seus relatórios Experian, Equifax e TransUnion a cada 12 meses. Você também não precisa verificar todos os seus relatórios ao mesmo tempo. Em vez disso, você pode escaloná-los e verificar relatórios diferentes a cada 3-4 meses ao longo do ano.
Por que fez nossa lista: Este site permite que você veja todos os três relatórios de crédito uma vez por ano gratuitamente, e não há pegadinhas.
Onde fica aquém: AnnualCreditReport.com apenas permite que você veja cada relatório gratuitamente a cada 12 meses, o que pode não ser o suficiente para evitar roubo de identidade. Observe também que este site não permite que você veja sua pontuação de crédito, apenas as informações em seus relatórios.
Experian
Experian permite que você veja uma cópia gratuita de seu relatório de crédito Experian gratuitamente a cada 30 dias, e você pode até mesmo se inscrever para alertas de conta que notificam sobre alterações em seu relatório Experian. Você também obtém um relatório de vigilância da dark web com este serviço gratuito e pode usar o site da Experian para contestar qualquer informação incorreta ou fraudulenta que encontrar. Se você está inclinado para o monitoramento de crédito pago, além de verificar seus relatórios, a Experian também oferece um serviço pago por $ 19,99 por mês. Depois de se inscrever, você receberá uma pontuação de crédito e relatórios de todas as três agências, resolução de fraude e até US $ 1 milhão em seguro contra roubo de identidade, monitoramento de roubo de identidade, vigilância dark web e mais. O serviço pago também vem com um teste gratuito de 30 dias.
Por que fez nossa lista: Você pode acessar seu relatório de crédito Experian e se inscrever para alertas gratuitos.
Onde fica aquém: Observe que você terá que pagar por serviços contínuos de monitoramento de crédito para acessar relatórios de outras agências de relatórios de crédito, TransUnion e Equifax.
FreeCreditReport.com
FreeCreditReport.com é outra empresa online que permite que você acesse seu relatório de crédito Experian gratuitamente. Você não precisa de um cartão de crédito para se inscrever em uma conta gratuita e pode obter atualizações sobre o seu relatório a cada 30 dias ao fazer login. FreeCreditReport.com permite até mesmo contestar imprecisões em seu relatório online e gratuitamente, o que pode ajudá-lo a impedir o roubo de identidade e prevenir danos à sua pontuação de crédito.
Por que fez nossa lista: Este site oferece acesso gratuito ao seu relatório de crédito da Experian e funciona em parceria com a agência.
Onde fica aquém: FreeCreditReport.com não oferece acesso a relatórios de crédito da TransUnion ou Equifax, então você terá que verificá-los em outro lugar.
TransUnion
TransUnion promove uma análise “gratuita” do seu relatório de crédito e pontuação da TransUnion, mas você só obtém essas vantagens gratuitamente se se inscrever no serviço de monitoramento de crédito pago, que custa US $ 24,99 por mês. Com o serviço pago deles, você também receberá relatórios e atualizações de todas as três agências de relatórios de crédito, alertas por e-mail que notificam sobre mudanças em seus relatórios ou pontuação de crédito, a capacidade de bloquear e desbloquear seus relatórios de crédito TransUnion e Equifax, até $ 1 milhão em seguro contra roubo de identidade e mais.
Por que fez nossa lista: TransUnion permite que você acesse seu relatório de crédito TransUnion diretamente da fonte, e você pode se inscrever para monitoramento de crédito pago no processo.
Onde fica aquém: Alguns serviços pagos de monitoramento de crédito oferecem uma lista mais robusta de benefícios incluídos por um prêmio mais baixo a cada mês, portanto, compare as empresas nesse nicho antes de se inscrever.
Sesame de crédito
Sesame de crédito oferece uma associação gratuita que inclui acesso à sua pontuação de crédito TransUnion, monitoramento de crédito básico e ferramentas que podem ajudá-lo a aumentar sua pontuação de crédito ao longo do tempo. Você também pode se inscrever para alertas personalizados que avisam quando ocorre uma alteração em sua pontuação, seja ela boa ou ruim. A associação gratuita do Credit Sesame vem com US $ 50.000 em seguro contra roubo de identidade. Se você quiser pagar uma taxa mensal, também pode pagar por uma assinatura premium que inclui atualizações diárias ilimitadas de pontuação de crédito, um relatório de crédito mensal, monitoramento do número da Previdência Social, US $ 1 milhão em seguro contra roubo de identidade, resolução de disputas ao vivo e mais por US $ 19,95 por mês. O Credit Sesame também oferece dois planos de monitoramento de crédito de nível inferior por $ 9,95 por mês e $ 15,95 por mês.
Por que fez nossa lista: Credit Sesame permite que você dê uma olhada gratuita em sua pontuação de crédito TransUnion a cada mês, e você também pode se inscrever para receber alertas que ajudam a controlar sua pontuação de crédito ao longo do tempo.
Onde fica aquém: As assinaturas gratuitas do Credit Sesame não permitem que você veja os detalhes em seus relatórios de crédito, apenas sua pontuação.
Guia MyCredit
Guia MyCredit é um serviço gratuito oferecido pela American Express, embora você não precise ser um cliente American Express para se inscrever. Esta conta gratuita vem com um VantageScore® 3.0 gratuito da TransUnion e uma visão gratuita do seu relatório de crédito da TransUnion. Você também pode se inscrever para receber alertas que avisam quando mudanças ocorreram em seu relatório TransUnion, como novas aberturas de contas ou atualizações de endereços.
Por que fez nossa lista: Este serviço é totalmente gratuito e você não precisa ser um cliente American Express para abrir uma conta.
Onde fica aquém: O guia MyCredit só permite que você acesse seu relatório de crédito TransUnion e VantageScore® 3.0 da TransUnion, o que significa que você terá que verificar seus relatórios de crédito Equifax e Experian em outro lugar.
MyFICO
MyFICO.com não oferece pontuação de crédito gratuita ou uma análise gratuita do seu relatório de crédito, mas oferece três níveis de monitoramento de crédito pago que incluem esses recursos. Um plano básico de monitoramento de crédito se concentra apenas em seu relatório Experian por $ 19,95 por mês, mas você pode obter cobertura de três agências com um plano avançado ou premier por US $ 29,95 por mês ou US $ 39,95 por mês, respectivamente. O plano intermediário do MyFICO.com pode ser o melhor negócio por US $ 29,95 por mês com base no que você recebe em troca. Com este serviço pago, você receberá relatórios de todas as três agências de crédito a cada três meses, pontuação de crédito e monitoramento de relatórios, US $ 1 milhão em seguro contra roubo de identidade, restauração de identidade, monitoramento de identidade e mais.Por que fez nossa lista: O MyFICO.com oferece serviços abrangentes de monitoramento de crédito e roubo de identidade que também permitem que você monitore seus relatórios de crédito ao longo do tempo.
Onde fica aquém: O MyFICO.com não oferece uma análise gratuita de nenhum de seus relatórios de crédito. Além disso, observe que o plano de monitoramento de crédito mais acessível inclui apenas seu relatório de crédito Experian.
RocketHQ
RocketHQ é um serviço gratuito patrocinado pela Rocket Mortgage e Quicken Loans, o que significa que seu foco principal é ajudar os consumidores a melhorar sua pontuação de crédito para que possam comprar uma casa. Depois de se inscrever para uma conta gratuita, você pode acessar seu relatório de crédito da TransUnion e VantageScore® 3.0 da TransUnion. Você também terá acesso a ferramentas gratuitas e educação financeira que podem ajudá-lo a construir um histórico de crédito positivo duradouro.
Por que fez nossa lista: O RocketHQ oferece uma visão absolutamente gratuita do seu relatório de crédito da TransUnion e do VantageScore® 3.0 da TransUnion, e não é necessário nenhum compromisso.
Onde fica aquém: Você terá que verificar seus relatórios de crédito Experian e Equifax usando outro serviço.
O que você precisa saber sobre relatórios de crédito
- Verificar seus relatórios de crédito é a melhor maneira de detectar sinais de fraude com antecedência, incluindo sinais de roubo de identidade. De acordo com um Relatório de 2019 da Javelin Strategy and Research, mais de 14,4 milhões de consumidores foram vítimas de roubo de identidade em 2018. No mesmo ano, as vítimas também enfrentaram US $ 1,7 bilhão em custos diretos relacionados a esse tipo de fraude.
- Você pode contestar informações incorretas e removê-las de seus relatórios. Se você encontrar informações incorretas ou fraudulentas em qualquer um de seus relatórios de crédito, é bastante fácil contestar essas informações incorretas e removê-las. Este guia pode ajudá-lo a contestar quaisquer erros que encontrar, o que ajudará a manter sua pontuação em melhor forma ao longo do tempo.
- O monitoramento de crédito pago pode assumir parte do trabalho pesado para você. Se você não quer ter que se lembrar de verificar todos os seus relatórios de crédito ao longo do ano, você também pode fazer alarde para o monitoramento de crédito pago. As empresas que oferecem esse serviço tendem a ser acessíveis e muitas oferecem até US $ 1 milhão em seguro contra roubo de identidade, além de monitoramento e suporte contínuos.
- Você também pode utilizar alguns serviços gratuitos de relatório de crédito ao longo do ano. Se você não quiser pagar pelo monitoramento de crédito, considere também se inscrever em alguns serviços gratuitos para ter certeza de que está coberto. Você pode verificar todos os três relatórios de crédito uma vez por ano usando AnnualCreditReport.com, por exemplo, junte alguns outros serviços gratuitos para verificar cada um de seus relatórios de forma intermitente para o restante do ano.
Como escolhemos os melhores relatórios de crédito
Muitos sites prometem permitir que você veja seus relatórios de crédito de graça, mas alguns vêm com letras pequenas e “pegadinhas” que a maioria das pessoas deseja evitar. Por exemplo, algumas empresas neste nicho usam suas informações para que possam comercializar fortemente seus cartões de crédito e outros produtos financeiros. Outros podem oferecer uma visão gratuita de sua pontuação de crédito, mas tentam vender a você um plano caro de monitoramento de crédito assim que tiverem suas informações. É por isso que comparamos cada um dos sites de relatório de crédito para ver o que eles oferecem e o que os consumidores podem esperar. Aqui estão os principais critérios que consideramos para chegar a esta lista dos melhores sites de relatórios de crédito de 2021.
Opções gratuitas disponíveis
Embora algumas das empresas que fizeram nosso ranking só ofereçam relatórios de crédito se você pagar pelo monitoramento de crédito, definitivamente demos preferência a sites que oferecem algum tipo de assinatura gratuita. E, realmente, é por isso que AnnualCreditReport.com ficou no topo de nossa classificação. Este site permite que você verifique cada um de seus relatórios de crédito uma vez por ano gratuitamente, por isso é um acéfalo para todos, mesmo para aqueles que pagam pelo monitoramento de crédito a cada ano.
Serviços Incluídos
Também verificamos para quais outras vantagens os consumidores podem se qualificar com associações gratuitas de relatórios de crédito ou planos pagos. Demos preferência a serviços gratuitos de relatório de crédito que oferecem benefícios adicionais, como atualizações de pontuação de crédito, e-mails ou alertas de texto e ferramentas que podem ajudá-lo a melhorar sua pontuação ao longo do tempo.
Reputação e Afiliação
Também nos certificamos de incluir apenas relatórios de crédito de empresas conceituadas ou das próprias agências de relatórios de crédito. Existem muitos sites de terceiros que oferecem um relatório de crédito gratuito a cada ano, mas muitos vendem suas informações para anunciantes ou bombardeiam você com anúncios próprios. Examinamos as empresas cuidadosamente para garantir que suas informações sejam mantidas em segurança e usadas apenas para fins de solicitação com o seu consentimento.
Resumo: Melhores relatórios de crédito de 2021
| Companhia | Melhor para… |
| AnnualCreditReport.com | Verificando relatórios de crédito em um só lugar |
| Experian | Verificando Seu Relatório de Crédito Experian |
| FreeCreditReport.com | Disputas de imprecisões |
| TransUnion | Verificando Seu Relatório de Crédito TransUnion |
| Sesame de crédito | Monitoramento de crédito grátis |
| Guia MyCredit | Monitoramento de crédito gratuito da American Express |
| MyFICO | Monitoramento de crédito pago |
| RocketHQ | Preparando-se para comprar uma casa |