Dallas é uma das principais metrópoles do Texas, parte da movimentada área de Dallas-Fort Worth. Se você deseja começar de novo no Estado da Estrela Solitária ou se aproximar da ação na cidade grande, pode estar procurando uma hipoteca em Dallas.
Se você já mora na cidade, ainda pode ficar de olho nas tendências do mercado imobiliário para determinar se agora é o momento certo para refinanciar. Uma série de forças financeiras atualmente ativas em torno de Dallas parece destinada a tornar 2019 muito diferente de 2018 no que diz respeito aos preços e disponibilidade de residências.
O preço médio de casa mais recente para os EUA, em geral, é $ 309.700, de acordo com o Census Bureau. O preço médio é $ 395.000. De acordo com os dados de mercado mais recentes da Zillow, o valor residencial médio em Dallas é muito menos $ 206.400.
O preço das casas listadas no mercado, entretanto, é de US $ 378.975. O agregador lista o mercado como “legal”, o que significa que favorece mais os compradores do que os vendedores.
O Home Buying Institute observou que Dallas é, paradoxalmente, um dos mercados imobiliários "mais quentes" do país, ao mesmo tempo em que passa por uma tendência de crescimento de preços de "esfriamento". Os preços das casas estão subindo mais rápido do que a média nacional, mas as novas construções estão aceleradas de forma semelhante, com 35.000 casas iniciadas no terceiro trimestre de 2018.
Mais estoque disponível deve reduzir os aumentos de preços e promover a acessibilidade. Quando você está pensando em sua próxima compra, vale a pena lembrar que vários fatores podem afetar sua capacidade de obter um empréstimo e a quantidade de dinheiro disponível.
5 elementos críticos que afetam a taxa de hipoteca e taxas de refinanciamento em Dallas
À medida que a oferta de casas disponíveis em Dallas aumenta e os preços se estabilizam junto com este aumento em inventário, pode em breve ser o momento ideal para procurar a casa dos seus sonhos em Dallas-Fort Worth área metropolitana. Para garantir que você tenha um quadro preciso e atualizado de suas opções de compra na área, há fatores financeiros pessoais a serem considerados.
Embora as forças de mercado em uma determinada região sejam determinantes importantes de preços e acessibilidade, existem outras características que determinam o que tipo e tamanho da hipoteca você poderá receber, e por extensão, quanta casa você pode comprar ou refinanciar.
A seguir estão cinco elementos separados de suas finanças que você deve considerar ao solicitar sua hipoteca ou refinanciar uma propriedade:
Seu valor de adiantamento
Quanto dinheiro você está pronto para pagar adiantado por uma casa? O valor padrão há muito citado é de 20% do preço de compra. Se você puder gastar um quinto do valor da casa no início da hipoteca, muitos credores oferecerão vantagens, como não exigir que você pague pelo seguro da hipoteca todos os meses.
O Instituto de Compra de Imóveis explicou que as taxas de juros também tendem a ser vinculado ao valor do pagamento inicial. Os credores assumem menos riscos quando você dá uma entrada grande, o que lhes permite oferecer juros preferenciais.
Com isso dito, existem tipos de empréstimos que facilitam pagamentos baixos, mas não possuem os mesmos requisitos. Empréstimos VA, por exemplo, pode negar a necessidade de seguro hipotecário.
Pontuação de crédito FICO
Há mais de uma medida de pontuação de crédito, mas o número mais popular é o seu Pontuação FICO. O Consumer Financial Protection Bureau especificou que uma boa pontuação de crédito é uma maneira de garantir uma taxa de juros preferencial.
A pontuação representa seu histórico de crédito ao longo do tempo e um número mais alto transmite aos credores que você é um tomador de empréstimo confiável. O CFPB recomendou não se candidatar a muitas novas linhas de crédito durante um curto período de tempo, pois isso diminui sua pontuação. Os credores hipotecários que observarem essa atividade podem hesitar em oferecer taxas ideais.
Tipo de casa
Os produtos hipotecários variam de acordo com o tipo de casa em que você está interessado e a finalidade para a qual pretende colocá-la. Se você está comprando uma residência unifamiliar para servir como sua residência principal, representa um risco menor de inadimplência do que alguém que está considerando uma casa de férias, de acordo com o Instituto de Compra de Casa.
Como as segundas propriedades têm registrado taxas de inadimplência de empréstimos historicamente mais altas, os credores podem ter restrições mais rígidas para essas casas, bem como taxas de juros mais altas.
Relação dívida / renda
Determinar como sua renda se compara a sua dívidas totais é uma maneira de determinar quais tipos de taxas de juros de hipotecas você poderá garantir e quais tipos de hipotecas estão disponíveis. Você calcula a relação dívida / renda totalizando os pagamentos mensais da dívida e dividindo-os por sua renda nesse período.
De acordo com o CFPB, os proprietários devem estar cientes do significância de um DTI de 43 por cento. As empresas que oferecem hipotecas qualificadas, que são definidas por seus recursos de baixo risco, normalmente oferecem esses produtos a pessoas com 43% de DTIs ou menos.
Embora existam ofertas além de hipotecas qualificadas, a marca de 43 por cento continua sendo uma medida chave de disponibilidade financeira.
Fatores Especiais
Sua participação em certos grupos pode abrir novas opções de hipoteca, assim como sua escolha de local de residência. Por exemplo, se você for elegível para benefícios militares, poderá solicitar um empréstimo do VA, qualificando-se para recursos especiais que podem incluir pagamentos adiantados baixos e falta de seguro hipotecário.
Quando você procura casas em uma área rural, como uma das pequenas cidades do Texas que se estendem além dos limites da cidade de Dallas, você pode se qualificar para um Departamento de Desenvolvimento Rural de Agricultura dos EUA Hipoteca. Trabalhar com os credores para ver se você se qualifica para esses produtos pode apresentar novos valores e possibilidades à sua busca por imóveis.
Como obter as melhores taxas de hipoteca e refinanciamento em Dallas
Considerando os fatores mencionados acima, juntamente com as tendências exclusivas que afetam o mercado de Dallas, você pode trabalhar em estreita colaboração com um hipoteca credor para obter a melhor taxa possível para o seu novo empréstimo à habitação. Nem todo provedor de hipotecas é igual em ofertas, apólices e cobertura regional.
Se você pesquisar seu próximo empréstimo hipotecário, escolhendo entre várias ofertas, poderá descobrir que uma dessas instituições financeiras é a vencedora com as taxas e ofertas certas para você.
O CFBP divulgou uma estatística de advertência: ao comprar uma casa nova, 47 por cento das pessoas não comparam vários credores, escolhendo sua primeira escolha. Esses compradores podem estar perdendo milhares de dólares em economias.
A agência explicou que uma mudança na taxa de juros de apenas 0,5% poderia gerar uma economia de US $ 3.500 nos primeiros cinco anos de um empréstimo de 30 anos a taxa fixa. Se você não deseja recusar a economia potencial, deve considerar vários credores ativos na área de Dallas para sua próxima compra ou refinanciamento.
Além disso, a primeira oferta que você recebe de um credor específico pode não ser a melhor taxa possível que a empresa está disposta a oferecer. Se você negociar com a instituição financeira, poderá conseguir uma oferta melhor. RefiGuide apontou que muitos dos encargos associados ao refinanciamento de uma casa, como uma taxa de preparação de documento ou taxa de inscrição, são negociáveis.
Empresas Recomendadas em Dallas
Existem numerosos credores, local e nacional em escopo, ativo em Dallas. A seguir estão quatro possíveis combinações para a próxima vez que você comprar ou refinanciar uma casa na área. Lembre-se de que vale a pena comparar as taxas de mais de um credor.
- Ally Bank: Este credor em grande escala oferece empréstimos em todos os estados dos EUA, exceto no Havaí. O banco oferece dicas para quem está comprando uma casa pela primeira vez e possui um portal online projetado para conceder acesso digital a todos os documentos de empréstimo.
- J.G. Wentworth: Com alcance nacional, J.G. A Wentworth oferece vários produtos especializados de empréstimo à habitação que podem ajudá-lo a mudar-se para a casa dos seus sonhos. De Empréstimos para Desenvolvimento Rural do USDA a empréstimos VA e Empréstimos da Administração Federal de Habitação com baixos pagamentos iniciais, existem várias ofertas à sua escolha, além dos empréstimos convencionais.
- Banco de Poupança da América do Norte: Quando você trabalha com a NASB, está interagindo com um dos maiores credores dos EUA em escala. O banco é especialmente ativo como credor VA, com 15.000 clientes veteranos usando seus empréstimos desde 2010. É um dos 15 maiores credores VA do país.
- Rocket Mortgage: Rocket não é seu próprio credor, mas uma subsidiária da Quicken Loans. O Rocket foi projetado para ser uma forma digital rápida de se qualificar para um empréstimo. Ele recebe informações financeiras de forma rápida e automática e fornece uma taxa de empréstimo que você pode travar por 90 dias.