Proteja-se contra roubo de identidade e cartão de crédito

Vamos tirar as más notícias do caminho: nenhuma pessoa, ação, serviço ou produto pode evitar o roubo de identidade. O fato é que os ladrões de identidade podem e encontrarão vítimas.

Mas a boa notícia é que se proteger contra roubo de identidade é como tentar escapar de um leão da montanha. Embora você nunca seja mais rápido do que o leão, você realmente não precisa ser. O importante é ser mais rápido do que o pobre coitado bufando perto de você.

No caso de roubo de identidade, isso significa tornar-se menos atraente do que o próximo cara - porque o ladrão de identidade, como o leão da montanha, sempre terá sua presa. Existem várias maneiras de se tornar um alvo menos atraente e a maioria dessas estratégias é totalmente gratuita.

Proteger sua identidade começa em casa. Tome precauções como não permitir que sua correspondência permaneça na caixa de correio durante a noite e destrua informações pessoais antes de reciclá-las. Para proteção extra, você pode usar um serviço de monitoramento de crédito ou proteção contra roubo de identidade. Ou você pode bloquear totalmente seu crédito adicionando um congelamento de crédito. Estratégias para se proteger contra roubo de cartão de crédito incluem carregar seus cartões de crédito separadamente da carteira e nunca fornecer suas informações pelo telefone.

A proteção contra roubo de identidade começa em casa

A maneira mais simples de manter sua identidade segura é tornar a segurança um hábito. O roubo de identidade pode parecer um tipo de crime de alta tecnologia, mas a maioria dos ladrões de id depende de métodos de baixa tecnologia como lixeira e roubo de correio para obter suas informações.

Tomar algumas precauções simples irá protegê-lo desses ladrões. Isso significa não permitir que sua correspondência permaneça na caixa de correio durante a noite, destruindo informações pessoais antes de reciclá-las e não permitindo que jornais se acumulem enquanto você estiver fora da cidade.

Em particular, todos nós precisamos estar mais vigilantes sobre a segurança de nosso correio em janeiro. É quando recebemos uma grande quantidade de correspondências de “alto valor”. Recebemos W-2s e outras informações fiscais pelo correio, que os ladrões estão bem cientes. Apenas uma única correspondência relacionada a impostos pode fornecer a um ladrão de identidade um tesouro de informações.

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Uma das melhores coisas que você pode fazer para se proteger no Ano Novo é mudar para a entrega eletrônica de suas informações fiscais. Além disso, considere optando por não receber ofertas pré-selecionadas de cartão de crédito.

1. Use um serviço de monitoramento de crédito ou proteção contra roubo de identidade

O próximo nível de defesa é empregar um serviço que monitora seu crédito e / ou identidade. Existem dois níveis de serviço a serem considerados: monitoramento de crédito e proteção contra roubo de identidade.

O que é monitoramento de crédito?

Serviços de monitoramento de crédito como Carma de crédito rastreie a atividade em seu relatório de crédito de uma ou mais das três principais agências de crédito (Experian, TransUnion e Equifax).

Esses serviços podem mostrar seu histórico de pagamentos e taxa de utilização de crédito. Ele pode alertá-lo se um novo cartão de crédito ou empréstimo foi feito em seu nome. Se um item negativo fraudulento (como um pagamento atrasado, cobrança ou falência) foi colocado em um de seus relatórios de crédito, o monitoramento de crédito também pode ajudá-lo a descobrir e corrigir os erros mais rapidamente.

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Os serviços de monitoramento de crédito costumam ser gratuitos. Mas para ver todos os seus relatórios de crédito, pode ser necessário usar mais de um serviço. Carma de crédito, por exemplo, atualmente oferece apenas monitoramento de crédito TransUnion e Equifax.

O que é proteção contra roubo de identidade?

A vantagem do monitoramento de crédito é que geralmente é gratuito. A desvantagem é que não será capaz de ajudá-lo se suas informações pessoais forem usadas de outra forma que não seja para solicitar crédito.

Solicitar empréstimos e cartões de crédito é apenas uma das muitas maneiras pelas quais os ladrões de identidade podem usar suas informações pessoais. Eles também podem tentar abrir contas bancárias, cometer fraude fiscal, solicitar serviços sem fio ou outros serviços de utilidade pública e muito mais.

Os serviços de proteção contra roubo de identidade podem alertá-lo sobre esses outros tipos de fraude, pois ficarão de olho em quaisquer ocorrências de uso de suas informações pessoais online ou na Dark Web. Para saber mais sobre as diferenças entre monitoramento de crédito e proteção contra roubo de identidade, confira este guia da Federal Trade Commission (FTC).

Guarda de Identidade

Se você está procurando proteção extra além do que o monitoramento de crédito pode oferecer, você pode verificar Guarda de Identidade. Identity Guard® oferece proteção contra roubo de identidade para indivíduos e famílias, além de empresas. Eles são regularmente incluídos em nossa lista dos melhores serviços de proteção contra roubo de identidade.

Uma das coisas que define Guarda de Identidade à parte é que eles combinaram o monitoramento tradicional com um monitoramento ainda mais avançado desenvolvido pelo IBM Watson. O software deles está constantemente escaneando por atividades suspeitas em suas contas existentes, enquanto também monitora o Dark Web em busca de suas informações pessoais.

Os planos do Identity Guard para indivíduos variam de $ 7,50 a $ 20,83 por mês para indivíduos e de $ 12,50 a $ 29,17 para famílias. Todos os planos vêm com US $ 1 milhão em seguro com reembolso de fundos roubados. Comece a usar o Identity Guard.

2. Coloque um congelamento em seu relatório de crédito.

O congelamento de crédito está tirando seu relatório de crédito quase completamente de circulação. Um congelamento de crédito torna impossível para qualquer pessoa, incluindo você, abrir uma nova linha de crédito em seu nome.

No passado, os consumidores seriam obrigados a pagar uma pequena taxa (US $ 3 a US $ 12 por mês) pelo congelamento de crédito. No entanto, o Ato de crescimento econômico, alívio regulatório e proteção ao consumidor, aprovado em 2018, tornou-o totalmente gratuito para congelar seu crédito em todos os 50 estados.

O crédito congelado será um problema quando você realmente quiser comprar um carro ou uma casa ou abrir crédito de outra forma. Felizmente, você pode “descongelar ou“ descongelar ”seu relatório de crédito por um curto período de tempo e, em seguida, congelá-lo novamente.

Se você deseja descongelar seu crédito temporariamente, pode fazê-lo rapidamente por telefone ou online com cada uma das três principais agências de crédito. Você simplesmente precisará dizer a eles a data em que deseja que seu crédito descongele e quando deseja que ele congele novamente.

Recentemente, precisei descongelar meu crédito para abrir uma conta corrente comercial. Consegui fazer isso com todas as três agências de crédito em menos de 10 minutos no total. Honestamente, o inconveniente era muito pequeno - especialmente quando comparado com a paz de espírito diária que sinto por ter meu crédito bloqueado.

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Proteção contra roubo de cartão de crédito

Se você entregasse qualquer cartão de crédito ou débito na carteira do meu pai, você o encontraria de assinar seu nome na caixa de assinatura, ele havia escrito “Verificar identificação com foto”. Seu raciocínio era duplo:

1. Na chance de um caixa ou garçom tentar realmente comparar a assinatura do cartão com a do comprovante de cobrança (que, como um ex-funcionário de varejo, posso dizer que é um evento raro), eles seriam realmente capazes de determinar se a pessoa que estava usando o cartão era realmente o titular do cartão.
2. Se seu cartão de crédito foi roubado, meu pai não queria que os ladrões também tivessem uma cópia de sua assinatura para falsificar.

Esta é uma estratégia que eu imitei, mas à medida que a tecnologia avançou, esse truque se tornou cada vez menos útil. Afinal, as compras pela Internet não requerem assinatura. E, a partir de abril de 2018, todos quatro grandes emissores de cartão de crédito não exigem mais assinaturas (no entanto, os varejistas ainda podem optar por solicitá-los voluntariamente).

No entanto, fazer coisas simples e de baixa tecnologia como essa pode ajudar a proteger você e sua identidade no caso de seu cartão de crédito quebrar. Aqui estão mais quatro estratégias que você pode usar para se proteger contra roubo de cartão de crédito:

1. Fotocopie o conteúdo da sua carteira

Esta é outra estratégia que meu pai me ensinou. É muito mais fácil fazer agora que a maioria das pessoas tem impressoras que também fazem fotocópias. Faça uma cópia da frente e do verso de tudo o que você carrega na carteira. Dessa forma, você sabe exatamente o que perdeu no caso de sua carteira ser roubada ou sumir.

Além disso, ter fotocópias significa que você tem fácil acesso aos números de telefone e contas. Você precisará deles se precisar ligar para a administradora do cartão de crédito para cancelar o cartão. Obviamente, guarde essas fotocópias em um local seguro, como o cofre de sua casa.

2. Leve o número de telefone do atendimento ao cliente do seu cartão de crédito com você

O único problema com o método de fotocópia é a possibilidade de perder sua carteira durante uma viagem. É por isso que é uma boa ideia levar também os números de telefone gratuito do atendimento ao cliente com você. Então você sabe para quem ligar em caso de perda.

A opção mais fácil provavelmente seria programar o número gratuito em seu telefone celular para que você possa acessá-lo facilmente. Ou você pode criar um documento de “números de telefone importantes” que fica na plataforma de armazenamento em nuvem de sua escolha (Google Drive, Dropbox, etc.).

Uma coisa importante a observar: ao cancelar um cartão de crédito, será solicitado o número da conta. No entanto, é claramente inseguro carregá-lo, principalmente se você o tiver armazenado com o número de telefone gratuito. Por que tornar mais fácil para um ladrão ligar e alterar suas informações?

Mas, se estiver ligando para alertar a administradora do cartão de crédito sobre um roubo, você pode provar sua identidade e o status da sua conta, mesmo que não saiba de cara o número da sua conta. Portanto, tenha certeza de que simplesmente ter o número do telefone será suficiente se você perder o seu cartão.

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3. Transporte os cartões de crédito separadamente da sua carteira

O pensamento por trás desse truque é que você pode minimizar a probabilidade de ter seu cartão de crédito roubado se ele for separado do resto de sua carteira. Embora seja lamentável perder todo o dinheiro que você está carregando, isso não afetará suas finanças futuras como a fraude de cartão de crédito pode e afetará.

A Estratégia de “Duas Carteiras”

Veja como essa estratégia funcionou para mim: eu costumava carregar duas "carteiras". Uma era uma carteira tradicional, na qual guardei dinheiro, meu cartão de débito, minha carteira de motorista e outras formas de identidade. A outra era uma pequena caixa projetada para ser um porta-cartões de visita, na qual guardei meu cartão de crédito, cartões-presente e recibos.

Em uma viagem para a cidade de Nova York, a "carteira" do cartão de crédito foi retirada da minha bolsa no metrô e eu não percebi a perda até que eu voltasse para casa em Columbus, Ohio, já que eu estava usando dinheiro e meu cartão de débito exclusivamente no viagem.

Por um lado, carregar essas duas carteiras foi bom para mim. Só perdi meu cartão de crédito e, aparentemente, a única compra que os ladrões tentaram fazer antes de abandonar o cartão era grande o suficiente para ultrapassar o limite do meu crédito e foi recusada. No entanto, eu deveria estar carregando minha segunda carteira (ou apenas o cartão de crédito) mais perto de mim - como em um bolso confortável de calça. Se você usar essa estratégia, aprenda com meu erro e mantenha seu cartão de crédito separado em um lugar mais seguro do que eu.

A Estratégia de “Carteira Digital”

Outra maneira de separar os cartões de crédito da carteira seria carregá-los no telefone usando uma carteira digital como Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay. Algumas pessoas desconfiam dessa estratégia porque não gostam da ideia de um ladrão obter seus telefones e cartões de crédito se o telefone for perdido ou roubado.

No entanto, muitos telefones hoje oferecem criptografia forte e podem ser bloqueados ou apagados remotamente. Portanto, manter cartões digitais em seu telefone pode, de várias maneiras, ser mais seguro do que transportar todos os seus cartões físicos dentro da carteira. Finalmente, para compras online, você pode considerar o uso de um número de cartão de crédito virtual.

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4. Não divulgue suas informações

O começo do filme ladrão de identidade mostra como é fácil para os ladrões procurar informações. O personagem de Melissa McCarthy liga para sua vítima, fingindo informá-lo de um potencial fraudulento atividade em sua conta e oferecendo a ele proteção gratuita contra roubo de identidade - ele só precisa verificar seu em formação.

Este é o tipo de chamada que você pode esperar receber do seu banco ou cartão de crédito, mas nenhuma instituição legítima jamais ligará, enviará e-mail ou enviará uma mensagem de texto para você com um pedido de verificação de informações. Portanto, a menos que você tenha feito a ligação para um número de telefone que sabe ser legítimo, nunca forneça o número do seu cartão de crédito, número do Seguro Social, data de nascimento ou outras informações a alguém pelo telefone.

Além disso, não confie no número que você vê no seu identificador de chamadas, pois os números de telefone podem ser facilmente falsificados. Se você receber uma ligação alertando sobre atividades suspeitas em sua conta, pergunte se você pode pegar um número de telefone (que você verifica novamente) e vocês ligar eles.

O ponto principal da proteção contra roubo de identidade e cartão de crédito

O roubo de identidade é um dos “bicho-papões” mais assustadores do século 21. E temos um bom motivo para ter medo do espectro do roubo de identidade: pode custar tempo e dinheiro, e potencialmente muito mais.

No entanto, o medo de roubo de identidade ou fraude de cartão de crédito não é motivo para se sentir impotente. Nem é algo que você precise gastar muito dinheiro para prevenir.

Tomar algumas precauções simples e de bom senso pode ajudá-lo a manter a segurança de sua identidade e de seus cartões de crédito. E pode ajudá-lo a limpar a bagunça rapidamente, caso suas informações pessoais sejam roubadas.

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