euProcurando um lugar para guardar suas economias em dinheiro? Eu passo muito tempo falando sobre a necessidade de ter seu dinheiro com juros altos ou alto rendimento conta poupança online. Achei que já era hora de fazer uma lista das principais contas de poupança online de alto rendimento.
Esta não é, de forma alguma, uma lista completa das contas que existem. São apenas aqueles com os quais tive alguma experiência.
As taxas mudam constantemente, então não se concentre muito nisso.
Uma coisa a notar, porém, é que qualquer uma dessas contas seria ótima em comparação com as contas de poupança mantidas em instituições tradicionais do tipo tijolo e argamassa. Não se esqueça de que todas essas contas de poupança online de alto rendimento são seguradas pela FDIC.
Existem muitas contas de poupança de alto rendimento online agora disponíveis na web. Todos contêm características diferentes, positivas e negativas. Mas a maioria, senão todos, são segurados pelo FDIC, não cobram taxas e pagam uma taxa de juros significativamente melhor do que as contas de poupança tradicionais.
Você definitivamente deve encontrar um que seja certo para você e começar a economizar. E não considere apenas esta lista. Estes são apenas alguns dos meus favoritos.
Ok, aqui estão as melhores contas de poupança:
UFB Direct, uma divisão do Axos Bank, oferece uma conta poupança de alto rendimento superior. Não tem requisitos de depósito mínimo e não cobra taxas de manutenção ou serviço. Saldos de conta de $ 25.000 ou mais geram ganhos elevados a 1,90% APY.
O UFB Direct também é grande em segurança. Eles estão ativos com proteção antivírus e contra fraudes e utilizam criptografia SSL para proteger sua conta. Logouts automáticos também protegem contra uso não autorizado. Não apenas as informações da sua conta estão seguras com o UFB Direct, mas também o seu dinheiro. O dinheiro em sua conta UFB Direct é segurado pela FDIC até $ 250.000.
Outros recursos que tornam o UFB Direct uma ótima escolha para sua próxima conta poupança incluem um cartão de caixa eletrônico de cortesia, opções de banco on-line e móvel e transferências gratuitas entre depósitos diretos contas.
Se você está procurando uma conta de poupança online com alto potencial de ganhos, o UFB Direct pode ser a escolha perfeita.
Mais contas de poupança
360 Poupança por Capital One
360 Savings by Capital One é, em minha opinião, o líder reinante em economia on-line por causa de seu ótimo site, excelente atendimento ao cliente e uma infinidade de outros produtos financeiros.
Eles oferecem uma grande conta poupança, um bônus para começar e uma conta 360 corrente. Como outros, não há mínimo para abrir uma conta.
Eles também têm hipotecas, seguro de vida e também investimentos de baixo custo por meio de seu produto Capital One Investing. Eles são segurados pelo FDIC e não têm taxas absurdas.
Estou bancando o 360 Savings by Capital One há vários anos e estou completamente feliz com a conta poupança. Tanto é que eu os tornei meu banco principal, abrindo uma conta corrente lá, e também fazendo alguns investimentos usando Capital One Investing.
Leia nossa análise do Capital One 360.
Ally Bank
O Ally Bank oferece alguns serviços muito bons com o objetivo de tratar seus clientes com responsabilidade.
Eles têm uma poupança e uma conta corrente com juros. Eles também oferecem alguns dos melhores CDs disponíveis hoje. Não apenas por causa das taxas, mas por causa de sua flexibilidade. Eles têm um CD sem penalidade e um CD de ajuste de taxa único. Eles são segurados pelo FDIC e não cobram taxas ridículas.
Leia nossa análise do Ally Bank.
O BBVA A conta do mercado monetário rende uma taxa de juros muito alta e você pode abrir uma conta com apenas $ 25. Há uma taxa de serviço mensal de $ 15, que é dispensada se você tiver $ 10.000 ou mais em sua conta ou se tiver uma transferência automática recorrente de pelo menos $ 25 de uma conta corrente do BBVA.
Clique aqui para começar com o BBVA.
Banco CIT
O CIT Bank oferece um ótimo Conta de poupança online gratuita chamada Savings Builder. Essa conta poupança online é boa para dois tipos de pessoas: poupadores de alto saldo e poupadores mensais. Para receber a taxa de juros mais alta, você precisa manter um saldo de $ 25.000 ou fazer um depósito inicial mínimo de $ 100 e continuar depósitos únicos mínimos de $ 100 todos os meses.
O CIT Bank também tem uma boa conta no mercado monetário, bem como CDs, IRAs e contas de custódia de que os clientes vão gostar.
Discover Bank
A Discover oferece regularmente algumas das taxas mais altas em suas contas de poupança. Eles não têm exigência de saldo mínimo e taxas excessivas e são segurados pela FDIC. O que mais você pode pedir?
Além da conta poupança, eles têm um conjunto realmente atraente de CDs e seus CDs IRA únicos.
Leia nossa análise do Discover Bank.
O FNBO Direct é um produto do antigo e estável First National Bank of Omaha. Eles oferecem uma boa conta de poupança segurada pelo FDIC com uma taxa de juros líder. Também não há valor mínimo para abrir uma conta poupança, o que significa que você pode abrir uma com apenas um dólar.
O site deles é muito amigável, mas talvez não seja tão fácil de manobrar quanto os outros. Eles são segurados pela FDIC e não têm quaisquer taxas incorretas.
Leia nossa análise do FNBO Direct.
Clique aqui para começar a usar o FNBO Direct.
PurePoint Financial
PurePoint Financial oferece uma conta poupança online simples, sem taxas, sem frescuras e com juros altos. Este banco emparelhou suas contas de depósito para apenas uma conta de poupança e CDs. Sim, sem contas correntes aqui.
O depósito mínimo é de $ 10.000, o que é bastante alto para esta lista, mas eles oferecem uma alta taxa de juros. PurePoint também tem alguns locais físicos, o que é sempre bom. Eles estão atualmente na Flórida, Illinois, Nova York e Texas.
Suas taxas de economia são realmente impressionantes e o fator local híbrido os torna uma ótima opção.
Leia nossa análise do PurePoint Financial.
Synchrony Bank oferece uma taxa de juros muito saudável em sua conta de poupança sem taxas / sem mínimo.
Não só você pode abrir uma conta sem depósito mínimo, mas também não há taxas para acessar seu dinheiro via caixa eletrônico. Se você for atingido por uma taxa de sobretaxa de caixa eletrônico separada, a Synchrony irá até mesmo reembolsar essa taxa para você, até um máximo de $ 5 por mês.
Além disso, se você acabar fazendo um saque a descoberto, em vez de permitir que o saque a descoberto seja processado e cobrado você uma taxa pesada de cheque especial, a Synchrony se recusará a honrar a retirada - então você realmente não precisa se preocupar com tarifas.
Clique aqui para começar a usar o Synchrony Bank.
Banco TIAA
O TIAA Bank oferece uma excelente conta do mercado monetário. Eles têm uma alta taxa de juros introdutória, bem como um Compromisso de Rendimento que promete que seu rendimento permanecerá entre os 5% principais das contas competitivas.
Seu depósito inicial mínimo é de $ 500 e não há taxas mensais e é segurado pelo FDIC. Um dos melhores recursos dessa conta é o recurso de depósito em cheque online, disponível em seu aplicativo de banco móvel.
Leia nossa análise completa das contas do mercado financeiro de alto rendimento da TIAA.
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Por que precisamos de contas de poupança online de alto rendimento
Eu amo a conta de poupança online. Tem muitos usos. Basicamente, ele simplesmente ajudará você a economizar mais do seu dinheiro. Quando comecei a me apaixonar por minhas finanças e a fazer mudanças no gerenciamento de meu dinheiro, uma das primeiras coisas que fiz foi abrir uma conta poupança online.
Aqui está o porquê de eu ter feito isso e alguns dos benefícios de ter um. Esperançosamente, esta lista o convencerá a abrir um.
Coloque suas economias atrás da parede
Uma vez que essas contas de poupança on-line de alto rendimento geralmente são apenas on-line, obter seus fundos não é tão fácil como, digamos, uma conta de poupança regular. Com contas de poupança regulares, você pode entrar no banco ou mover o dinheiro em um segundo para um conta corrente usando um recurso online.
Os bancos online normalmente não têm localizações físicas. Para colocar e tirar suas economias dessas contas, geralmente você precisará transferir seu dinheiro para outro banco e, em seguida, fazer um saque e / ou usar o caixa eletrônico.
Eu sei que isso soa como negativo, mas não é. Sua economia é o dinheiro que você só precisa para emergências ou para uma meta de economia de curto prazo. Não o mataria ter uma barreira de 1-2 dias para receber seu dinheiro.
Saiba mais sobre por que as transferências bancárias online demoram tanto aqui.
Eu descobri que essa barreira muitas vezes me dissuade de gastar dinheiro que eu não deveria, ou me impede de invadir o fundo de emergência para algo frívolo. Como você pode ver, essa parede falsa para suas economias na verdade o ajuda a economizar mais no longo prazo.
Sem taxas ou mínimos para se preocupar
Vamos encarar. Os grandões do bloco bancário comandam o show há muito tempo. Uma grande conta bancária e poupança pode custar centenas em taxas todos os anos.
Não há nenhuma razão para que você deva aceitar taxas e mínimas ridículas dos bancos, só para poder emprestar seu dinheiro. Eles deveriam estar pagando você. Mas eles não podem porque são gordos e inchados e precisam do seu dinheiro e taxas para cobrir as despesas do gato gordo.
Não jogue mais esse jogo. Mude para um banco online onde você pode desfrutar de um ambiente sem taxas.
Alto interesse / alto rendimento
Se você fizer como eu fiz por tanto tempo e mantiver suas economias em uma caderneta de poupança regular, você receberá uma quantia muito pequena de juros sobre suas economias. Normalmente, isso é algo em torno de 0,10%. Isto cheira mal.
Com uma conta poupança online com juros elevados, você pode ganhar muito mais. Observe o gráfico de taxas acima para ver o rendimento percentual anual atual dessas contas.
Essas taxas também flutuam com a taxa LIBOR. Assim, à medida que as taxas de juros sobem, você verá que essas taxas voltam a subir. Lembro-me de quando as taxas eram algo em torno de 5,00%. Uau!
Você ainda pode chamá-los de contas de poupança de alto rendimento?
Pedi a um leitor que deixou um comentário perguntando se essas contas de poupança ainda poderiam ser classificadas como de “alto rendimento”, já que as taxas eram muito baixas. É uma pergunta justa e pensei que abordaria aqui.
As taxas de juros estão atualmente oscilando em torno de 2%, mais ou menos. Lembro-me de quando essas contas de poupança de alto rendimento atingiram seu pico (2007-2008). Eles estavam divulgando taxas na faixa de 4% a 5%. Certamente parece que as taxas não são mais altas.
Mas você não pode parar sua comparação aí. O que torna essas contas tão especiais é que elas não têm as despesas internas que a maioria dos bancos tradicionais. Como resultado, eles são consistentemente capazes de oferecer uma taxa melhor em contas de poupança do que bancos como o Chase e o Bank of America, nenhum dos quais chega perto de 1%.
Tudo isso para dizer que, em todo o setor, as taxas bancárias são baixas. Portanto, a questão é: onde você deve recorrer para obter uma taxa melhor sem sacrificar a segurança do produto bancário segurado pelo FDIC? Você não pode recorrer ao mercado de ações ou empréstimos de pares. Ambos são muito arriscados. Alguns optaram pela verificação de recompensas, o que provavelmente é uma boa opção para aqueles que podem trabalhar dentro dos requisitos de tal conta.
Meu dinheiro está ficando guardado em minha conta de poupança de alto rendimento. Estou lá em primeiro lugar para obter o seguro FDIC que recebo. Também gosto que essas contas proporcionem uma separação clara de minha conta corrente e forneçam a liquidez para realmente usar o dinheiro, se necessário. Se minha conta ficar muito cheia, vou pegar o excesso e colocá-lo em ações.
As taxas retornarão. Assim que as principais taxas bancárias mencionadas acima retornarem aos níveis normais, as taxas de alto rendimento estarão de volta. Eu estou bem esperando até que eles o façam.
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Philip Taylor, também conhecido como "PT", é contador, blogueiro, podcaster, marido e pai de três filhos. A PT é também fundadora e CEO da conferência e feira da indústria de finanças pessoais, FinCon.
Ele criou o Part-Time Money® em 2007 para compartilhar seus conselhos sobre dinheiro, manter-se responsável (enquanto pagando dívidas acima de $ 75.000) e para conhecer outras pessoas que desejam seguir em direção ao setor financeiro independência.