(VFORX) Um lindo fundo que uso para a aposentadoria

Somos tão chatos quando se trata de investimento e aposentadoria.

Mas acho que chato é bom.

Fazemos a grande maioria de nossos investimentos de aposentadoria por meio de um único fundo: Vanguard Target Retirement 2040 Fund (VFORX).

Investimos neste fundo dentro do meu Rollover IRA (meu antigo 401K), nosso Roth IRAs, e no meu novo Solo 401K.

Nosso objetivo a cada ano será maximizar essas duas últimas contas usando este fundo.

O fundo de aposentadoria 2040 da Vanguard’s Target (VFORX) é conhecido como um fundo de aposentadoria com data-alvo, que é um tipo de fundo mútuo. Ou seja, é uma coleção de vários fundos de ações, fundos de títulos e fundos em dinheiro.

Especificamente, este fundo-alvo contém estes três fundos:

• Ações de investidores do Vanguard Total Stock Market Index Fund
• Ações de investidores do Vanguard Total Stock Index Fund
• Ações de Investidores do Fundo de Índice Vanguard Total Bond Market II

O que torna os fundos de data-alvo diferentes de

outros fundos mútuos é que eles ajustam automaticamente seus Alocação de ativos entre esses tipos de fundo à medida que o fundo envelhece. Por exemplo, um fundo-alvo pode ser investido em 90% ações / 10% títulos agora, mas até a hora que você se aposentar, pode ser investido em 40% ações / 40% títulos / 20% dinheiro.

O que faz sentido, porque conforme você envelhece, seu risco aceitável (% em ações) deve diminuir porque você está cada vez mais perto de realmente precisar desses fundos. O Vanguard tem mais fundos-alvo do que apenas este. Aqui está sua lista completa:

• Alvo Fundo de Aposentadoria 2010 da Vanguard
• Alvo Fundo de aposentadoria de 2015 da Vanguard
• Alvo Fundo de aposentadoria para 2020 da Vanguard
• Vanguard’s Target Retirement 2025 Fund
• Alvo Fundo de aposentadoria para 2030 da Vanguard
• Vanguard’s Target Retirement 2035 Fund
• Vanguard’s Target Retirement 2040 Fund
• Vanguard’s Target Retirement 2045 Fund
• Vanguard’s Target Retirement 2050 Fund
• Vanguard’s Target Retirement 2055 Fund
• Vanguard’s Target Retirement 2060 Fund

Escolhi esse fundo específico do Vanguard por vários motivos. Aqui estão alguns:

1. Minha idade

O Vanguard Target Retirement 2040 Fund (VFORX) foi criado para alguém que está se aposentando em ou com alguns anos do ano 2040. Meu palpite é que não poderei trabalhar (ou pelo menos não quero trabalhar) quando tiver 65 anos. Eu completei 65 anos no ano de 2040. Sra. PT vai fazer 60 anos (casei jovem, eu sei).

Como um lembrete, eu não invista para a aposentadoria para ficar rico necessariamente. Eu invisto na aposentadoria para cuidar de mim (comida, abrigo, cuidado) quando não consigo mais me levantar e ir trabalhar ou trabalhar.

2. Minha Tolerância ao Risco

Mais uma vez, o Vanguard Target Retirement 2040 Fund é supostamente construído para quem está se aposentando ou com alguns anos do ano 2040. Eu olhei para a alocação de ativos do fundo e estou confortável com isso com base na minha própria tolerância ao risco.

Idade e tolerância ao risco andam de mãos dadas. O número do fundo (ou seja, minha idade) não é a única coisa que me orienta na escolha da alocação de ativos. Também considero minha própria tolerância ao risco, algo que descobri recentemente por reunião com um planejador financeiro.

3. Despesas VFORX

Ao contrário de alguns outros fundos com data-alvo, que costumam ser criticados por suas despesas, este fundo específico (como a maioria dos fundos Vanguard) é barato. Atualmente, tem um índice de despesas de 0,19%. Isso é realmente baixo para algum fundo mútuo, período.

Gosto de manter minhas despesas de investimento baixas, porque, ao contrário do desempenho, é algo que posso controlar completamente. Quanto você paga para investir em questões de aposentadoria.

4. Conveniência

Se não houvesse fundos com data-alvo, eu teria que criar esse tipo de produto de investimento, investindo em vários fundos mútuos para chegar ao nível certo de alocação e diversidade de ativos. Eu também teria que reequilibrá-los a cada ano para manter a alocação adequada. Não vejo razão para brincar com esse tipo de trabalho.

5. Desempenho VFORX

Não tenho motivos para acreditar que este fundo não terá o mesmo desempenho ou melhor do que qualquer outro investimento de aposentadoria nos próximos 28 anos. Ninguém sabe o que vai acontecer. A história não é garantia de desempenho futuro, mas nós posso olhe para a história como um guia.

Este fundo está investindo em ações e títulos, as duas classes de ativos historicamente mais comuns para investimentos de aposentadoria. Por que eles são os mais comuns? Porque eles tiveram o melhor desempenho historicamente. Bom o suficiente para mim por enquanto.

Uma palavra de cautela se você vai investir para a aposentadoria e está considerando um fundo com prazo determinado, lembre-se de que nem todos são criados iguais. Estude os índices de despesas e certifique-se de entender a alocação de ativos subjacentes, para que você possa ter certeza de que concorda com isso. Não se limite à data de aposentadoria.

Embora você possa se aposentar por volta de 2040 como eu, você não tem necessariamente a mesma tolerância ao risco que eu. Por exemplo, em 2038, você pode não gostar que 50% do seu dinheiro esteja amarrado em ações e pode estar sujeito a turbulências no mercado como vimos em 2008.

Além disso, existem outros fatores (como o tipo de conta que você está usando, o tamanho do seu portfólio, etc.) que podem impedir que os fundos da data-alvo sejam a melhor escolha para você.

Um último ponto... Enquanto eu estava estudando isso hoje, comecei a me perguntar sobre o risco, e o risco que pode estar presente nesses tipos de fundos porque (1) você está mantendo seus fundos com uma empresa de fundo mútuo e (2) está permitindo que apenas alguns (neste caso, três) gestores de fundos decidam seu destino. Não tenho certeza do quanto isso é uma preocupação e não consegui encontrar nenhum comentário sobre o assunto. Se você tem uma opinião, adoraria ouvir sua opinião nos comentários.

Falando em comentários, eu adoraria ouvir sua opinião sobre VFORX e suas idéias gerais sobre fundos de aposentadoria com data prevista.

Como sempre, o acima exposto não foi um conselho de investimento. Não sou um investidor profissional. Procure aconselhamento profissional em investimentos antes de tomar decisões sobre sua própria aposentadoria. Estou simplesmente compartilhando com vocês minhas próprias escolhas e filosofias de investimento.

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Sobre Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, também conhecido como "PT", é contador, blogueiro, podcaster, marido e pai de três filhos. A PT é também fundadora e CEO da conferência e feira da indústria de finanças pessoais, FinCon.

Ele criou o Part-Time Money® em 2007 para compartilhar seus conselhos sobre dinheiro, manter-se responsável (enquanto pagando dívidas acima de $ 75.000) e para conhecer outras pessoas que desejam seguir em direção ao setor financeiro independência.