Nossa revisão dos serviços do Vanguard Personal Advisor: Peça a um conselheiro humano para revisar o seu plano • Part-Time Money®

Sesde John Bogle fundou a Vanguard em 1975, eles se tornaram uma das empresas mais confiáveis ​​na indústria de investimentos. Eles têm mais de 20 milhões de clientes e gerenciam mais de US $ 5 trilhões em ativos.

Ao longo de sua história, a Vanguard defendeu a ideia de que a pessoa média pode ser um investidor de sucesso ao implementar uma estratégia de comprar e manter e manter seus custos baixos. Mas até mesmo a Vanguard percebe que nem todo mundo quer seguir sozinho quando se trata de investir para sua aposentadoria ou outros objetivos. É por isso que, em 2015, eles lançaram um novo serviço, denominado Vanguard Personal Advisor Services.

O Vanguard Personal Advisor Services oferece aos clientes um plano financeiro baseado em metas que inclui alocação de ativos, reequilíbrio e investimento com eficiência fiscal e, em seguida, administrará seu plano para esses metas. O Vanguard Personal Advisor Services tem uma conta mínima de $ 50.000 e cobra uma taxa anual de 0,30%. Além das recomendações e conselhos dos Serviços de Consultor Pessoal, você pode falar com uma pessoa a qualquer momento. Os assessores da Vanguard são fiduciários e nunca recebem comissões pelas recomendações que fazem.

Continue lendo nossa análise completa do Vanguard Personal Advisor Services para saber mais.

Os serviços do Vanguard Personal Advisor seriam adequados para você?

Os Serviços de Consultor Pessoal do Vanguard podem ser uma ótima opção para os fãs do Vanguard que têm mais de $ 50.000 para investir. Se você já acredita muito na estratégia de investimento de fundos de índice de baixo custo da Vanguard, com certeza vai adorar como eles são capazes de oferecer serviços de Personal Advisor Services e conselhos de consultores registrados de forma acessível.

Mesmo se você não for um cliente Vanguard atual, os Serviços do Vanguard Personal Advisor podem ser um serviço pelo qual vale a pena trocar. Você terá dificuldade em encontrar um serviço de aconselhamento que ofereça acesso a um consultor humano por apenas uma taxa de 0,30% e um depósito mínimo de $ 50.000.

Melhoria e riqueza simples, por exemplo, exigem investimentos de pelo menos US $ 100.000 para obter acesso a um consultor. E ambos cobram uma taxa anual de 0,40% nessas camadas. E a Wealthfront não oferece acesso a nenhum consultor financeiro humano. Confira nossa análise completa de Melhoria aqui.

Mas se você tiver menos de US $ 50.000, precisará de um serviço de aconselhamento com mínimos de conta mais baixos. Betterment e Wealthsimple, por exemplo, têm um mínimo de conta de $ 0 e o mínimo de conta do Wealthfront é de apenas $ 500.

Relacionado: Melhoria vs. Vanguard: Ambos são ótimos, mas qual é o melhor?

Como começar a usar os serviços de consultor pessoal Vanguard

Você pode começar a usar os Serviços de Consultor Pessoal Vanguard online preenchendo o questionário.

Você começará contando ao Vanguard sobre suas necessidades e objetivos. Em ordem de escolha uma estratégia de investimento apropriada para você, o Vanguard precisa saber se você está economizando para a aposentadoria, um pagamento inicial em uma casa, a educação universitária do seu filho ou qualquer outra despesa.

Depois de terminar o questionário, você agendará uma ligação telefônica com um consultor. O consultor com quem você falar fornecerá um plano personalizado com base em suas preferências. Seu plano também fornecerá uma probabilidade de sucesso se você implementá-lo.

Não acha que o plano é adequado para você? Sem problemas. Não há absolutamente nenhuma obrigação.

Investimentos

Como você provavelmente esperaria, os consultores financeiros da Vanguard Personal Advisor Services recomendam principalmente fundos da Vanguard. E isso é bom porque os fundos de índice da Vanguard têm algumas das taxas mais baixas do mercado hoje.

Outras empresas recentemente tentaram entrar no trem de fundos de índice de baixo custo, mas é o que a Vanguard sempre fez. E uma vez que eles não têm investidores externos que precisam obter uma parte dos lucros, seus fundos geralmente só mais barato hora extra.

Mesmo em um cenário mais competitivo do que há 20 anos, a Vanguard diz que seus fundos mútuos e ETFs são ainda 84% mais barato do que a média do setor. * E eles dizem que 88% de seus fundos mútuos e ETFs superaram seus concorrentes diretos nos últimos 10 anos. **

Portfólios Personalizados

Os fundos e títulos específicos que serão recomendados para sua carteira dependerão de sua trajetória de investimento. As faixas de investimento variam de muito conservador, conservador, moderado, agressivo e muito agressivo.

Os algoritmos de portfólio da Vanguard combinam sua alocação de ativos com seu apetite de risco e o tempo restante para cada um de seus objetivos. Mas seu portfólio incluirá alguma combinação de fundos da Vanguard (e ETFs) em diferentes tipos de ativos.

• Fundos de ações: Destina-se a acompanhar o desempenho de um determinado benchmark do mercado de ações
• Fundos de títulos: Sirva para compensar alguns de seus riscos
• Fundos internacionais: Exponha você a investimentos de todo o mundo

Fundos Socialmente Responsáveis

Há um movimento crescente de investidores que querem ter certeza de que seu dinheiro está sendo investido em empresas “socialmente responsáveis”. As pessoas querem saber que seu dinheiro está ajudando a apoiar negócios que protejam o meio ambiente, sigam práticas comerciais éticas e tenham padrões trabalhistas justos.

Alguns dos novos participantes do espaço de serviços de consultoria, como a Wealthsimple, promovem fortemente suas escolhas de investimento socialmente responsáveis. Mas você pode se surpreender ao saber que a Vanguard também oferece fundos socialmente responsáveis. Eles os chamam de fundos ESG (Ambientais, Sociais e de Governança).

Aqui estão os quatro fundos ESG que a Vanguard oferece.

• Fundo ESG Select Stock Global (VEIGX)
• ESG US Stock ETF (ESGV)
• ESG International Stock ETF (VSGX)
• Fundo de Índice Social FTSE (VFTAX)

Os portfólios de serviços do Vanguard Personal Advisor oferecem reequilíbrio automático?

Sim, eles oferecem rebalanceamento automático trimestralmente, conforme necessário.

Mínimos da conta

Para se qualificar para os Serviços de Consultor Pessoal Vanguard, você precisará de um tamanho de conta de pelo menos $ 50.000. E certas contas não contam para o mínimo exigido. Esses incluem:

• 401 (k) contas
• 403 (b) contas
• contas i401 (k)
• 529 contas, contas UGMA / UTMA
• Contas de investimento mantidas fora do Vanguard

Acesso a consultores de investimento registrados

Se sua conta estiver na faixa de $ 50.000 a $ 500.000, você terá acesso a uma equipe de consultores de investimento. Se o tamanho da sua conta for maior que $ 500.000, você receberá um consultor dedicado.

Os consultores da Vanguard não apenas ajudam você a construir seu portfólio, mas também atuam como treinadores de investimento ao longo do caminho. Se o mercado está em baixa e você está tentado a vender todos os seus investimentos, seu consultor pode ajudar a acalmar seus medos, resolver suas preocupações e ajudar a determinar qual deve ser o próximo passo.

Às vezes é útil ter alguém do seu lado dizendo "Aguente firme, vai ficar tudo bem." Esse pouco de encorajamento pode ser tudo de que você precisa para evitar tomar uma decisão errada.

Este tipo de acesso a consultores financeiros humanos é uma grande vantagem dos Serviços de Consultor Pessoal Vanguard. E é algo que muito poucos serviços de aconselhamento oferecem para contas menores que US $ 100.000. Ellevest é um dos poucos que é capaz de igualar o mínimo de $ 50.000 da conta Vanguard para acesso de consultor de investimento. Mas você vai pagar uma taxa anual maior de 0,50%.

O Sofi oferece acesso de consultor de investimento em sua plataforma Sofi Invest (que não cobra nenhuma taxa). Mas é importante apontar que Sofi se tornou um nome conhecido no refinanciamento de empréstimos estudantis e eles são muito novos no serviço de aconselhamento indústria.

Os Vanguard Personal Advisors são fiduciários?

Sim, todos os consultores pessoais da Vanguard são considerados um padrão fiduciário. E eles não recebem nenhuma comissão pela venda de produtos específicos.

Também é importante ressaltar que os consultores do Vanguard vão querer olhar para o seu quadro financeiro completo - mesmo as contas que não são do Vanguard. Portanto, se você tiver uma conta 401k ou 529 mantida fora do Vanguard, avise seu consultor para que eles podem garantir que isso seja levado em consideração ao calcular a taxa de sucesso de sua plano.

Quanto custam os serviços do Vanguard Personal Advisor?

Conforme mencionado anteriormente, a taxa anual para Serviços de Consultor Pessoal Vanguard começa em 0,30%.

* Fonte: PriceMetrix. As taxas médias são baseadas em dados contidos no banco de dados proprietário da PriceMetrix, representando mais de 20 empresas de gestão de fortunas norte-americanas que atendem a mais de 12 milhões de investidores de varejo. O conjunto de dados da PriceMetrix cobre mais de um terço dos ativos de varejo gerenciados por consultores financeiros de serviço completo. As taxas médias são baseadas em famílias com ativos de US $ 1 milhão a US $ 1,5 milhão. Os clientes PAS no mesmo nível de ativos serão cobrados uma taxa de consultoria de 30bps. Observe que os consultores de serviço completo, incluindo PAS, podem fornecer uma estrutura de taxas escalonadas com base no nível de ativos sendo gerenciados e podem exigir um nível mínimo de ativos para gerenciar as contas. As taxas médias não consideram outros custos, incluindo custos de produtos subjacentes, custos de transação ou outros custos de conta. Salvo indicação em contrário, todos os dados são relatados em 31 de dezembro de 2017.

Tamanhos de conta que são $ 5 milhões ou mais são elegíveis para descontos conforme mostrado abaixo.

• 0,30%: menos de $ 5 milhões
• 0,20%: $ 5 milhões a menos de $ 10 milhões
• 0,10%: $ 10 milhões para menos de $ 25 milhões
• 0,05%: mais de $ 25 milhões

Além da taxa anual para os Serviços de Consultor Pessoal Vanguard, os fundos em seu portfólio terão uma proporção de despesas. Felizmente, você normalmente receberá os mesmos fundos de índice Vanguard de baixo custo e ETFs que os clientes passaram a conhecer e adorar.

VTI (Vanguard’s Total Market ETF), por exemplo, atualmente tem um índice de despesas de 0,03%, em 6 de dezembro de 2019.

The Bottom Line

A Vanguard é conhecida como a corretora “faça você mesmo”. Mas você não tenho para fazer você mesmo. Se você tem mais de $ 50.000 para investir e está no mercado em busca de conselhos, não ignore os Serviços de Consultor Pessoal Vanguard. Ele tem muito a oferecer.

Com o Vanguard Personal Advisor Services, você obterá um plano financeiro personalizado, economia de impostos, rebalanceamento automático e acesso a consultores humanos - tudo por uma taxa anual de 0,30%.

Isso é muito valor por um preço baixo. E, uma vez que este é um serviço Vanguard, é exatamente o que todos deveríamos ter esperado.

* Fundo mútuo médio Vanguard e índice de despesas com ETF: 0,10%. Fundo mútuo médio da indústria e índice de despesas com ETF: 0,58%. Todas as médias são ponderadas por ativos. As médias da indústria excluem o Vanguard. Fontes: Vanguard and Morningstar, Inc., em 31 de dezembro de 2018.

** Para o período de dez anos encerrado em 30 de setembro de 2019, 9 de 9 fundos do mercado monetário Vanguard, 49 de 62 fundos de obrigações, 22 de 23 fundos equilibrados e 130 de 146 fundos de ações, ou 210 de 240 fundos Vanguard, superou seu grupo de pares médias. Os resultados irão variar para outros períodos de tempo. Apenas fundos mútuos e ETFs (fundos negociados em bolsa) com um histórico mínimo de 10 anos foram incluídos na comparação. Fonte: Lipper, uma empresa Thomson Reuters. Os dados de desempenho competitivo mostrados representam o desempenho passado, o que não é uma garantia de resultados futuros. Visite vanguard.com para obter o desempenho atualizado do fundo Vanguard.

*** Fonte: PriceMetrix. As taxas médias são baseadas em dados contidos no banco de dados proprietário da PriceMetrix, representando mais de 20 empresas de gestão de fortunas norte-americanas que atendem a mais de 12 milhões de investidores de varejo. O conjunto de dados da PriceMetrix cobre mais de um terço dos ativos de varejo gerenciados por consultores financeiros de serviço completo. As taxas médias são baseadas em famílias com ativos de US $ 1 milhão a US $ 1,5 milhão. Os clientes de Personal Advisor Services no mesmo nível de ativos pagarão uma taxa de consultoria de 30 bps. Observe que consultores de serviço completo, incluindo Serviços de Consultor Pessoal, podem fornecer uma estrutura de taxas escalonadas com base no nível de ativos sendo gerenciados e pode exigir um nível mínimo de ativos para gerenciar as contas. As taxas médias não consideram outros custos, incluindo custos de produtos subjacentes, custos de transação ou outros custos de conta. Salvo indicação em contrário, todos os dados são relatados em 31 de dezembro de 2017.

A Vanguard é propriedade do cliente, o que significa que a empresa é propriedade de seus fundos, que por sua vez são propriedade de seus acionistas.

Todo investimento está sujeito a risco, incluindo a possível perda do dinheiro que você investe. Os serviços de aconselhamento são fornecidos pela Vanguard Advisers, Inc., um consultor de investimentos registrado, ou pela Vanguard National Trust Company, uma empresa fiduciária de finalidade limitada, licenciada pelo governo federal.

Para obter mais informações sobre os fundos da Vanguard, visite vanguard.com para obter um prospecto ou, se disponível, um prospecto resumido. Os objetivos de investimento, riscos, encargos, despesas e outras informações importantes sobre um fundo estão contidos no prospecto; leia e pondere cuidadosamente antes de investir.