Desde 2014, Riqueza simples ofereceu aos canadenses um excelente serviço como o maior consultor de robôs no Great White North.
Agora, Wealthsimple vem para os EUA (junto com um doce Bônus de inscrição de $ 50 para leitores PTMoney) com a mesma missão prática de levar “serviços financeiros mais inteligentes para todos, independentemente da idade ou patrimônio líquido”.
Continue lendo para saber mais sobre o que Wealthsimple pode oferecer a você e o que o torna diferente de outros robo-conselheiros:
O que o Wealthsimple faz
Como outros consultores robóticos, Wealthsimple depende da tecnologia para ajudá-lo a investir seu dinheiro, em vez do que ter um gerente de dinheiro com cabelo penteado para trás e suspensórios vermelhos escolhendo seus investimentos para vocês.
A Wealthsimple baseia sua estratégia de investimento e gestão no trabalho vencedor do Prêmio Nobel na Teoria Moderna de Portfólio por Harry Markowitz. Em seu cerne, a Teoria Moderna de Portfólio (e a estratégia de Wealthsimple) visa minimizar a volatilidade e maximizar recompensas ao encontrar uma combinação de ações que não terão grandes oscilações de valor, mas fornecerão retorna.
O que torna o Wealthsimple diferente?
Existem vários robo-consultores por aí. A Wealthsimple fez questão de se destacar, oferecendo opções e serviços que outros não oferecem, como:
- Reinvestimento automático da receita de dividendos
- Rebalanceamento automático
- Depósitos automáticos que você pode definir de acordo com sua programação preferida
- Especialistas disponíveis por texto, e-mail, telefone ou chat de vídeo
- Divisões fáceis de entender e totalmente interativas das informações da sua conta
- Uma interface de usuário bonita e intuitiva, incluindo aplicativos móveis para Apple e Android
- Pagamento de quaisquer taxas de transferência que seu banco cobra para transferir sua conta para Wealthsimple
- Coleta automática de perdas fiscais para contas acima de $ 100.000
Riqueza e desempenho simples
De acordo com Site da Wealthsimple, a abordagem deles é gerenciar o que está sob o controle do investidor:
“Os retornos esperados são impossíveis de prever e estão fora do seu (e do nosso) controle. Preferimos nos concentrar nas coisas que podemos controlar: taxas, diversificação e emoções. O mercado de ações cuidará dos retornos a longo prazo. A chave é permanecer disciplinado e seguir sua estratégia para construir riqueza. ”
Isso significa que os investidores da Wealthsimple colocarão seu dinheiro em investimentos de baixo custo, diversificados e de longo prazo - especificamente Fundos negociados em bolsa (ou ETFs). O programa ajuda você a criar um portfólio diversificado que é definido para o nível de risco com o qual você se sente confortável.
Opções de aposentadoria simples de riqueza e outras opções de conta
Os investidores com Wealthsimple podem abrir um de três tipos diferentes de contas:
- IRA tradicional. Essas contas de aposentadoria com imposto diferido são uma excelente maneira de economizar para seus anos dourados. A partir de 2019, existe um Limite de $ 6.000 ($ 7.000 para pessoas com mais de 50 anos) sobre as contribuições para quaisquer IRAs.
- Roth IRA. Esse tipo de conta é financiado com dólares pós-impostos, mas os saques são isentos de impostos, desde que você espere para fazer um saque até ter pelo menos 59 anos e meio. A contribuição anual máxima para Roth IRAs é de $ 6.000 ($ 7.000 se você tiver mais de 50 anos), assim como suas contrapartes tradicionais.
- Conta pessoal. Este é o tipo mais comum de conta com o Wealthsimple e não oferece nenhuma vantagem fiscal como as oferecidas com os IRAs tradicionais ou Roth. No entanto, não há limite de contribuição, e você pode retirar seu dinheiro a qualquer momento, mas você precisa estar ciente de como os impostos sobre ganhos de capital podem afetá-lo quando você vende títulos nesses contas.
Honorários
Existem três estruturas de preços para saldos de contas Wealthsimple:
- Para saldos de contas de até US $ 5.000, não há nenhuma taxa, o que torna esta conta inicial excelente para investidores iniciantes.
- Contas com saldos entre $ 5.001 e $ 99.999, há uma taxa anual fixa de 0,5%.
- Contas com saldos acima de $ 100.000 têm uma taxa anual fixa de 0,4%.
A maioria dos investidores Wealthsimple pagará 0,5%, e é importante notar que essas taxas não incluem as taxas de gestão cobradas pelo gestores de fundos dos investimentos que você detém Espera-se que essas taxas de administração de fundos, conhecidas como índice de despesas de gestão (MER) sejam de cerca de 0,2% anualmente.
Embora as taxas de Wealthsimple sejam um pouco mais altas do que as de outros robo-consultores, é definitivamente mais barato do que um consultor tradicional, e o programa tem várias ofertas que você não consegue encontrar com outro robo-conselheiros.
Wealthsimple Funds
Como a maioria dos robo-consultores, a Wealthsimple oferece aos investidores uma variedade de ETFs de baixo custo. Quando você se inscreve na Wealthsimple, você receberá um consultor de investimentos que o ajudará a combinar os fundos certos com seus objetivos e riscos de longo prazo tolerância. Você poderá se conectar com seu consultor por telefone, e-mail, mensagem de texto ou chat de vídeo.
Além das opções tradicionais de ETF, Wealthsimple é um dos poucos robo-consultores que oferecem opções de Investimento Socialmente Responsável (SRI).
Investimento socialmente responsável
Aumentar sua riqueza não é apenas uma decisão financeira, mas também ética. Antes do advento do SRI, cabia ao investidor individual determinar quais empresas refletiam sua valores ambientais, sociais ou morais, o que era assustador, para dizer o mínimo.
Você não precisa se preocupar com o impacto social de seus investimentos ao escolher uma das carteiras SRI da Wealthsimple, que oferece os seguintes ETFs:
| ETF | Símbolo | Descrição |
|---|---|---|
| iShares MSCI ACWI Alvo ETF de Baixo Carbono | CRBN |
Ações globais com menor exposição ao carbono do que o mercado mais amplo |
| Portfólio PowerShares Cleantech | PZD | Inovadores de tecnologia limpa no mundo desenvolvido |
| ETF social iShares MSCI KLD 400 | DSI | Exposição a empresas americanas socialmente responsáveis |
| SPDR ** ** SSGA Índice de Diversidade de Gênero ETF | ELA | Empresas que alcançam níveis maiores de diversidade de gênero na liderança sênior |
| PowerShares Build America Bond Portfolio | BAB | Títulos emitidos por municípios para apoiar iniciativas locais |
| iShares GNMA Bond ETF | GNMA | Títulos lastreados em hipotecas emitidos por agências governamentais para promover moradias populares |
As carteiras SRI têm MERs ligeiramente mais elevados do que as carteiras Wealthsimple regulares. Os MERs do portfólio SRI têm uma média ponderada de 0,25% a 0,40%, em comparação com os MERs do portfólio regular de 0,2% a 0,3%.
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O Wealthsimple é seguro?
Embora possa parecer um pouco opressor pensar em confiar às suas finanças um robo-consultor, Wealthsimple certifica-se de proteger seus investidores e oferecer-lhes paz de espírito sobre seus investimentos. Especificamente, seu dinheiro é SIPC (Securities Investor Protection Corporation) segurado por até $ 500.000 por meio do consultor de corretagem da Wealthsimple, Apex Clearing Corporation.
Wealthsimple também usa segurança em nível de banco para criptografar e proteger seus dados, incluindo todas as informações de sua conta, suas senhas e suas informações pessoais. O programa também usa backup de última geração e tecnologia de firewall para garantir que suas informações estejam sempre disponíveis, não importa o que aconteça.
A equipe da Wealthsimple também adere às estratégias de segurança nos bastidores que são o padrão do setor para proteger seus dados, proteger seu site e processar todas as transações.
Atendimento ao Cliente
Qualquer pessoa nova em aconselhamento robótico pode se preocupar com o atendimento ao cliente, mas isso não é um problema com o Wealthsimple.
Os e-mails enviados para o suporte ao cliente recebem respostas imediatas e completas, e a equipe de especialistas da Wealthsimple pode ajudá-lo com quaisquer dúvidas financeiras que você possa ter. Isso inclui conselhos sobre outras contas de investimento.
O serviço de revisão de portfólio é uma avaliação gratuita e objetiva de suas contas financeiras não Wealthsimple.
The Bottom Line
Riqueza simples oferece uma estratégia de investimento de longo prazo abrangente e inteligente que é muito adequada para todos os níveis de investimento - de novos investidores ou aqueles com pequenos investimentos iniciais a investidores de alto valor que buscam com base em metas planejamento financeiro.
Embora a taxa fixa de 0,5% seja um pouco mais alta do que as taxas que você encontrará em outros consultores robóticos, o Wealthsimple oferece um grande valor, sem mencionar o prêmio Nobel estratégia de investimento vencedora, por esse preço.
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Emily Guy Birken é uma escritora premiada, autora, treinadora de dinheiro e especialista em aposentadoria. Seus quatro livros incluem Os cinco anos antes de se aposentar, Escolha sua aposentadoria, Fazendo a Previdência Social Trabalhar para Você, e Acabar com o estresse financeiro agora.