As melhores opções de refinanciamento de empréstimos estudantis • Part-Time Money®

Sa dívida de empréstimo tudent é uma besta complicada.

Não apenas os empréstimos estudantis agora respondem por US $ 1,5 trilhão, mas a dívida estudantil também é a segunda maior fonte de dívida pessoal depois das hipotecas.

A grande diferença entre uma hipoteca e um empréstimo estudantil, no entanto, é o fato de que refinanciar uma hipoteca é um processo (relativamente) simples e conhecido, enquanto o refinanciamento de empréstimos estudantis é uma opção nova e confusa.

Felizmente, muitos novos bancos e outros tipos de credores têm surgido para preencher essa necessidade real de refinanciamento de empréstimos estudantis. No entanto, nem todos os refinanciadores são iguais e é importante entender quais custos estão associados à sua decisão de refinanciar.

Consolidação do empréstimo de estudante vs. Refinanciamento

A primeira questão a entender em sua jornada para o alívio do empréstimo estudantil é a diferença entre a consolidação do empréstimo federal e o refinanciamento do empréstimo estudantil. As duas opções são semelhantes e os termos

refinanciar e consolidar às vezes são usados ​​indistintamente, mas todos os mutuários devem saber a diferença entre eles.

Consolidação Federal de Empréstimo Estudantil

Essa opção é exatamente o que parece. Os mutuários podem consolidar vários empréstimos federais a estudantes em um único empréstimo com um único cronograma de reembolso. Esse tipo de consolidação está disponível apenas para empréstimos federais - você não pode consolidar um empréstimo privado.

Em geral, a consolidação de empréstimos estudantis federais não economiza dinheiro, uma vez que é cobrada a taxa de juros média ponderada de todos os empréstimos combinados. No entanto, a consolidação pode trocar um empréstimo de taxa variável por um empréstimo fixo e pode reduzir os pagamentos mensais (embora isso geralmente signifique um prazo de pagamento mais longo).

A principal razão para considerar a consolidação de um empréstimo federal estudantil é manter os benefícios disponíveis para o governo federal mutuários, como perdão de empréstimo de serviço público, planos de reembolso baseados em renda e diferimento e tolerância opções.

Refinanciamento de empréstimos estudantis privados

O refinanciamento de um empréstimo permite que o mutuário solicite um novo empréstimo que será usado para pagar um ou mais empréstimos existentes - o que é notavelmente semelhante à consolidação. A diferença é o fato de que você pode refinanciar empréstimos federais e privados e pode potencialmente melhorar sua taxa de juros e / ou seu pagamento mensal por meio do refinanciamento.

O refinanciamento de empréstimos estudantis federais significa que você não tem mais direito aos benefícios federais. Além disso, o refinanciamento pode aumentar seu pagamento mensal, dependendo do prazo de reembolso.

Ferramentas de comparação de refinanciamento de empréstimos de estudante

As ferramentas a seguir oferecem um mercado para opções de empréstimos estudantis. Os benefícios de usar um mercado: você pode comparar rapidamente ofertas reais de vários credores, eles têm os critérios de elegibilidade mais amplos e você pode comparar as taxas antes de finalizar a inscrição processo. Um mercado também compara uma ampla gama de históricos financeiros com alguns credores aceitando pontuações de crédito mais baixas com um co-signatário. Antes de começar, você pode querer verifique Experian Boost para ver como sua pontuação de crédito poderia ser melhorada.

Mercado em destaque: credível

Credível

O Credible oferece um mercado de credores estudantis para os mutuários que desejam refinanciar. O painel exclusivo do Credible permite comparação lado a lado de empréstimos refinanciados, que você pode classificar e comparar por APR, pagamento mensal ou valor total de reembolso.

Como funciona a credibilidade

O Credible possui um processo de inscrição simples que fornece resultados em dois minutos fáceis de entender. Aqui estão as etapas para comece com credível.

1. Preencha sua inscrição: você precisará fornecer detalhes sobre sua educação, renda e suas informações de contato pessoal.
2. Compare seus resultados: o Credible oferece até 10 resultados personalizados pré-qualificados para comparação.
3. Escolha sua opção: analise seus resultados e determine a melhor escolha para sua situação atual.

A Credible trabalha com uma seleção de credores que oferecem taxas de juros competitivas e uma variedade de termos de empréstimo. Você pode encontrar uma lista de credores e ler cada uma de suas avaliações aqui.

Para provar que estão oferecendo as menores taxas de juros do mercado, Credible oferece uma garantia de melhor tarifa. Se você encontrar uma taxa de juros melhor em outro lugar, eles lhe darão $ 200.

É credível legítimo?

Sim, o Credible é um mercado legítimo para os consumidores fazerem comparações lado a lado de produtos financeiros. Credible não é um credor ou um banco. Eles ganham dinheiro referindo os mutuários (vocês) aos seus parceiros credores, pelos quais os credores lhes pagam uma taxa. Credible não cobra pelo uso de seus serviços.

Com mais de 3.000 avaliações, a satisfação do cliente da Credible recebe as principais honras no site de avaliações do consumidor, Trustpilot. Sua classificação “excelente” é o resultado de avaliações feitas sobre seu serviço. Mais de 86% dos revisores consideram o atendimento ao cliente e negócios da Credible cinco estrelas.

Os benefícios de usar o Credible foram apresentados em vários veículos de notícias. De acordo com EUA hoje, Fidelity está conectando os mutuários ao Credible por meio de sua Ferramenta de Dívida Estudantil para ajudá-los a saldar dívidas de empréstimos estudantis. E em um segmento de vídeo, o NBC Nightly News compartilha como o Credible está ajudando pais e alunos a reduzir suas taxas de juros em uma média de 37% apenas usando seu mercado competitivo.

Os mutuários devem ter pelo menos US $ 5.000 em empréstimos estudantis federais ou privados que desejam refinanciar. O site do Credible permite que você saiba imediatamente se a taxa de juros oferecida a você é competitiva, o que o ajudará a determinar se você é um bom candidato para refinanciamento.

• Honorários: Nenhum
• Prós: Em menos de dois minutos, o Credible permite que você veja se você se qualifica para o refinanciamento de empréstimos estudantis e exatamente para quais taxas você se qualifica. O painel do Credible faz um excelente trabalho ajudando você a classificar e comparar cada oferta sem ter que passar por vários aplicativos.
• Contras: A Credible trabalha com um grupo maior de credores, mas nem todos estão representados. Dito isso, sua plataforma contém uma ampla gama de taxas e produtos disponíveis para que os usuários tenham a oportunidade de encontrar o empréstimo certo para eles.
• Compare ofertas com credibilidade

LendingTree

LendingTree

LendingTree é uma agregação das principais empresas de empréstimo. LendingTree dá a várias empresas a oportunidade de competir pelo seu negócio e dar a você a melhor oferta possível. Se você está procurando um empréstimo para sua graduação ou mesmo para seu Ph. D., este é um ótimo lugar para começar.

A LendingTree fará a pesquisa para você e fornecerá os melhores resultados com base na sua localização e no valor do empréstimo. Você não precisa ter crédito para se inscrever.

• Termos de Reembolso do Empréstimo:5, 10, 15 e 20 anos
• Cotações: As taxas dependem de quando você se inscreve e se você escolhe um empréstimo federal ou privado para estudantes. Se você escolher um empréstimo federal, o Congresso adiciona 2,05 pontos percentuais à taxa das novas notas do Tesouro de 10 anos.
• Honorários: Nenhum
• Prós: Você receberá várias ofertas de empréstimo. É um balcão único. LendingTree também oferece muitas ferramentas e recursos para ajudá-lo com suas necessidades de financiamento. Isso inclui calculadoras financeiras, ferramentas interativas de treinamento, boletins informativos mensais e classificações e análises de credores.
• Contras: Você pode receber chamadas telefônicas ou e-mails indesejados. Para evitar que isso aconteça, o LendingTree o colocou em sua lista de DNC, contatando [email protected].

Melhores opções de refinanciamento de empréstimos estudantis

Cada uma das seguintes opções de refinanciamento tem diferentes requisitos e alternativas para os tomadores de empréstimos estudantis. Continue lendo para ver qual funcionará melhor para você:

SoFi

SoFi é um credor não tradicional que usa um novo processo de subscrição. Sua abordagem se concentra apenas em empréstimos a tomadores financeiramente responsáveis, e eles analisam fatores "prospectivos" para determinar o potencial futuro de cada requerente e sua capacidade de pagamento. Por exemplo, desde o início do ano passado, a SoFi não usa mais a pontuação de crédito FICO na subscrição, mas leva em consideração o histórico de empregos e outros fatores.

A SoFi oferece aos mutuários taxas competitivas, bem como outros serviços, como proteção contra desemprego, aconselhamento de carreira e mentoria de startups. Você deve pedir um empréstimo mínimo de $ 5.000.

• Termos de Reembolso do Empréstimo: 5, 10, 15 e 20 anos
• Cotações: Variável tão baixa quanto 2,31% e fixa tão baixa quanto 3,46%
• Honorários: Nenhum
• Prós: Proteção contra desemprego, aconselhamento de carreira, mentor de startups, economia de 0,25% se você pagar por meio do AutoPay.
• Contras: O processo de subscrição da SoFi torna mais difícil para os mutuários se qualificarem, o que significa que você tem menos probabilidade de ser aprovado pela SoFi em comparação com outros credores privados.

Ligação comum

Esta plataforma de estilo ponto a ponto oferece refinanciamento para alunos de graduação e pós-graduação para graduados em mais de 2.000 universidades. De acordo com a literatura promocional do CommonBond, os mutuários economizam mais de $ 14.000 ao longo da vida do empréstimo, refinanciando com eles.

O produto que realmente faz o CommonBond se destacar é seu empréstimo “híbrido”. Este é um empréstimo com uma taxa fixa inicial que muda para uma taxa variável após um determinado período. Para os mutuários que antecipam o pagamento rápido do empréstimo, o empréstimo híbrido pode ser uma opção importante para economizar dinheiro.

Além disso, a CommonBond oferece atendimento ao cliente de alto contato e uma comunidade de alunos, graduados e ex-alunos, o que permite networking. CommonBond também oferece CommonBridge, um serviço que combina mutuários desempregados com oportunidades de consultoria até que eles encontrem um novo emprego, bem como tolerância em dificuldades financeiras.

Finalmente, o CommonBond oferece algo que eles chamam de Promessa Social: para cada grau que é totalmente financiados por meio de sua plataforma, eles financiam as mensalidades de um aluno necessitado por meio de lápis de Promessa.

• Termos de Reembolso do Empréstimo: 5, 10, 15 e 20 anos
• Cotações: Tão baixo quanto 1,85%
• Honorários: Nenhum
• Prós: Tolerância de dificuldades financeiras, oportunidades de networking, serviço de consultoria para mutuários entre empregos, promessa social, economia de 0,25% se você pagar por meio do AutoPay
• Contras: A lista de escolas elegíveis não pode incluir sua alma mater.
• Comece a usar CommonBond

Subir na vida

O Upstart é voltado para graduados recentes e futuros, portanto, avalia seu potencial com base em fatores que incluem a faculdade que você frequentou, seu GPA e até mesmo suas pontuações no SAT. Isso significa que os mutuários que não tiveram tempo para construir um histórico de crédito podem usar seu histórico acadêmico e outra prova de responsabilidade financeira para se qualificar para um refinanciamento. No entanto, se você tiver uma pontuação de crédito, ela deve ser de pelo menos 640 para que seja elegível para um empréstimo Upstart.

Upstart é uma plataforma de empréstimo ponto a ponto que conecta mutuários a investidores credenciados que financiam seus empréstimos. A plataforma cobra uma taxa de originação que varia com base no histórico e na subscrição do mutuário. Além disso, todos os empréstimos têm prazo de três ou cinco anos, com um mínimo de $ 1.000 e um máximo de $ 50.000 em empréstimos.

• Termos de Reembolso do Empréstimo: 3 anos
• Cotações: 6,14% - 35,99% APR
• Honorários: Taxa de originação entre 1% e 6%. Esta taxa é acumulada em sua APR.
• Prós: Os jovens adultos que não acumularam um histórico de crédito podem se qualificar para o refinanciamento com a Upstart.
• Contras: O prazo do empréstimo é relativamente curto e o valor máximo a ser emprestado é relativamente baixo, tornando esta uma escolha ruim para um graduado com muitas dívidas estudantis. Além disso, devido à subscrição incomum, a qualificação para um empréstimo Upstart pode demorar mais do que levaria com outros credores.

Séria

Como Upstart, Earnest é um credor criado para pessoas sem um longo histórico de crédito. Em vez de se concentrar em pontuações de crédito, Earnest olha para outros marcadores de responsabilidade financeira, como histórico de emprego e salário, poupança, relação receita / despesa e poupança para a aposentadoria. Earnest analisa mais de 80.000 pontos de dados para cada mutuário em potencial, o que significa que você deve se sentir confortável em conceder ao credor permissão para digitalizar sua conta bancária.

Earnest também está comprometida com a flexibilidade para seus tomadores. Ao contrário de qualquer outro credor, o Earnest permite que os clientes escolham seu prazo exato, em vez de apenas a partir de um intervalo de ano definido, o que pode levar a economias significativas. Depois de ter sido aprovado para um empréstimo, você pode alterar facilmente o valor do pagamento mensal ou o cronograma de pagamento. Não há multas por atraso se você perder um pagamento. Em vez disso, a equipe de felicidade do cliente de Earnests trabalhará com você para evitar inadimplência ajustando os termos ou configurando planos de pagamento. Você pode refinanciar um empréstimo estudantil existente a partir de US $ 5.000.

• Termos de Reembolso do Empréstimo: 5 anos a 20 anos
• Cotações: Variável (com autopay) começa em 1,99% e fixa (com autopay) começa em 3,19%.
• Honorários: Nenhum
• Prós: Mutuários de empréstimos estudantis que de outra forma tente evitar dívidas pode obter uma APR muito melhor com Earnest do que com um empréstimo refinanciado tradicional. A flexibilidade pode ser uma vantagem para qualquer mutuário responsável com um emprego não tradicional ou renda irregular.
• Contras: Você deve estar disposto a oferecer a Earnest um olhar muito íntimo sobre suas finanças para se qualificar.

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