UMAVocê é um investidor credenciado e está procurando uma maneira de se envolver em investimentos imobiliários sem realmente possuir e administrar um imóvel?
Eu tenho meu próprio imóvel alugado (foto à direita), mas não consigo me imaginar enfrentando outro neste momento. E as coisas do turnkey parecem obscuras ou muito complicadas. Então, tenho olhado para todos os as várias opções, e perguntando a alguns amigos.
Treinador Carson, autor de Aposente-se cedo com o setor imobiliário, sugeriu que eu procurasse PeerStreet. Então eu fiz. Gostei do que encontrei e em abril comecei a trabalhar com eles.
Aqui está minha experiência com PeerStreet, uma plataforma de crowdfunding imobiliário, que tenho usado nos últimos seis meses, que me ajudou a coçar minha coceira imobiliária. Tudo isso enquanto ganha um retorno anual de ~ 5%.
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O que é PeerStreet?
PeerStreet é um empréstimo ponto a ponto ou plataforma de crowdfunding. Ele fornece um estágio que conecta os credores (ou seja, você) aos mutuários que procuram empréstimos de curto prazo para imóveis.
Os mutuários são conhecidos como "investidores imobiliários", o que significa que são investidores profissionais que compram uma casa ou propriedade, consertam rapidamente e vendem novamente a um preço mais alto.
Os credores que investir no PeerStreet estão colocando seu dinheiro em empréstimos garantidos por imóveis e recebem uma posição de primeira garantia. O primeiro titular de seguro é a primeira pessoa a receber o reembolso no caso de um negócio dar errado, o que significa que seu dinheiro está mais protegido em caso de inadimplência ou outro problema grave.
Este tipo de investimento é diferente de um REIT mais tradicional porque oferece mais transparência e flexibilidade para o investidor. Com o PeerStreet, você pode selecione de vários portfólios de empréstimos imobiliários. Esses empréstimos são constituídos por diferentes tipos de propriedades, localizações geográficas, datas de vencimento dos empréstimos e muito mais.
O PeerStreet também afirma ter uma estrutura de taxas mais baixa do que um REIT tradicional, o que permite ao investidor capitalizar sobre os retornos mais elevados oferecidos pela PeerStreet. Você pode esperar pagar uma taxa de manutenção entre 0,25% e 1,00% com o PeerStreet para cada empréstimo em que você investir.
Tudo empréstimos imobiliários através do PeerStreet foram selecionados em instituições financeiras privadas examinadas nos Estados Unidos. Os mutuários aos quais você vai emprestar são especialistas comprovados no setor imobiliário.
O PeerStreet não é uma plataforma de investimento para todos. Existem critérios extensos para os investidores com quem trabalham. Esses investidores são conhecidos como investidores credenciados.
O que é um investidor credenciado pelo PeerStreet?
Em ordem de investir com PeerStreet, você deve se qualificar como um investidor credenciado. De acordo com a SEC, para ser um investidor credenciado, você deve obter uma renda que exceda US $ 200.000 por ano ou US $ 300.000 se o depósito for feito em conjunto com o cônjuge. Se você não atender aos requisitos de renda, poderá ter um patrimônio líquido superior a US $ 1 milhão individualmente, sem incluir qualquer patrimônio líquido em sua residência principal.
Aqui está a lista completa de as qualificações exigido para o credenciamento.
Como funciona o financiamento do PeerStreet?
PeerStreet trabalha com credores privados de confiança para obter empréstimos imobiliários. Antes de trazerem os empréstimos aos investidores, eles também revisam o histórico de empréstimos dos credores privados como executar cada empréstimo por meio de seus algoritmos de subscrição, além da subscrição tradicional métodos.
Depois que os credores e empréstimos privados forem avaliados, os investidores podem selecionar seus investimentos. Você tem a opção de examinar as opções individualmente para escolher seus investimentos ou pode especificar critérios de investimento, como a taxa de empréstimo, a relação entre o valor do empréstimo, o prazo do empréstimo e o valor que você investirá por empréstimo.
O que são PeerStreet Returns?
Por PeerStreet, a taxa média de hipoteca é de cerca de 5%, no entanto; eles afirmam oferecer uma TAEG média de 6% -9%. Isso ocorre porque eles estão usando agiotas privados, que tendem a oferecer taxas de juros mais altas. Os mutuários aceitarão taxas mais altas dos credores porque esses empréstimos podem fornecer mais flexibilidade e acesso rápido ao dinheiro.
Recursos e taxas do PeerStreet
PeerStreet está se diferenciando ao dar aos investidores mais flexibilidade e transparência do que eles poderiam obter com os investimentos imobiliários mais tradicionais.
Alguns dos recursos que você pode esperar encontrar no PeerStreet incluem:
Opções de investimento: A maioria dos empréstimos oferecidos por PeerStreet são empréstimos de curto prazo, geralmente cerca de 6-24 meses. No entanto, ao abrir uma conta, você pode selecionar diferentes critérios para atender aos seus requisitos de diversificação. Algumas dessas preferências incluem localizações geográficas, datas de vencimento, tipos de propriedade, risco de investimento e muito mais.
Investimento automatizado: Outra forma que o PeerStreet permite que você cumpra a diversificação do seu portfólio é automatizar seus investimentos. Se o PeerStreet não tiver um empréstimo disponível que atenda às suas preferências, você pode escolher ser colocado em uma lista de espera. Quando esse empréstimo estiver disponível, PeerStreet irá investir automaticamente seus fundos nesse investimento específico. Seu saldo deve ser superior a US $ 1.000 para participar do investimento automático.
Vários tipos de conta: Você pode escolher abrir uma conta tributável ou um IRA autodirigido. Seu IRA autodirigido atuará como uma conta de aposentadoria. Você pode transferir fundos de seu plano anterior 401 (k), 403 (b) ou 457 para financiar sua conta.
Integrações:PeerStreet anunciou recentemente sua integração com Betterment e Wealthfront. Isso agora lhe dará a capacidade de visualizar todos os seus investimentos em um local e ver todo o seu portfólio e mix de ativos.
Segurança e proteção da conta: Os fundos dos investidores são mantidos em contas fiduciárias de investidores com o City National Bank. Todas as contas são seguradas pela FDIC até $ 250.000.
Padrões de empréstimo: Se ocorrer um default, PeerStreet trabalha em nome do investidor para garantir que o processo maximize os rendimentos do investidor. Eles trabalham para proteger os melhores interesses do investidor em cada etapa do processo de inadimplência. Além disso, o programa tranquiliza os investidores de que, se o próprio PeerStreet fechasse, um o terceiro entrará como um “membro especial” e gerenciará todos os investimentos restantes do empréstimo como um fiduciário.
Peerstreet vs Realtyshares
PeerStreet tem uma variedade de concorrentes, incluindo RealtyShares.
Uma das maiores diferenças entre essas duas empresas são os tipos de investimentos oferecidos. PeerStreet adere apenas à dívida, enquanto a RealtyShares oferece investimentos em dívida e patrimônio.
Essas duas empresas também oferecem diferentes investimentos mínimos necessários para abrir uma conta.
- Com a RealtyShares, a maioria das contas exige um investimento de $ 5.000 e você deve ser um investidor credenciado. A RealtyShares não está mais aceitando novos investidores.
- Embora os investidores do PeerStreet também devam ser credenciados, ele tem um investimento mínimo de US $ 1.000, o que permite mais diversificação porque você pode ter uma pequena fatia de vários empréstimos, investindo o mínimo em vários diferentes empréstimos.
PeerStreet vs Fundrise
Outro concorrente popular do PeerStreet é o Fundrise.
Ambas as empresas estão disponíveis para investidores em todos os 50 estados. Ambos também permitem investimentos por meio de contas IRA. Além disso, são empresas muito diferentes.
Enquanto O PeerStreet se concentra estritamente em propriedades residenciais, Fundrise oferece oportunidades de investimento residencial e comercial.
Outra grande diferença é que você não precisa ser um investidor credenciado para investir com Fundrise. Qualquer pessoa pode começar com apenas $ 500. As taxas de angariação de fundos correspondem a 1% de cada investimento. Os investimentos feitos por meio do Fundrise são normalmente configurados com um foco de longo prazo em mente, já que cobram uma taxa se você sacar seu dinheiro antes de ter sido investido por cinco anos.
Cada empresa de empréstimo ponto a ponto pode variar. Faça sua pesquisa e compare todas as empresas antes de prosseguir com sua decisão financeira.
Confira nossa análise completa do Fundrise aqui.
Prós e contras do PeerStreet
Pro: requisito mínimo de investimento mínimo:
PeerStreet requer um investimento mínimo de $ 1.000.
Pro: oportunidade de diversificar
Todos os investimentos no PeerStreet são empréstimos imobiliários, no entanto, dentro desta classe de investimento, você pode selecionar várias localizações geográficas, tipos de propriedade, datas de vencimento e muito mais.
Pro: risco limitado
Investimentos do PeerStreet estão mais próximos de títulos do que ações. Isso minimiza parte de sua exposição à volatilidade e ao risco. Basicamente, é menos provável que você perca todo o seu dinheiro com esse tipo de investimento.
Pro: Maturidade de curto prazo
Todos os empréstimos têm taxas de vencimento de curto prazo entre 6 e 24 meses. Isso pode oferecer uma opção melhor do que um investimento em um imobilizado. Com ativos fixos, você corre o risco de as taxas de juros subirem acima de sua taxa fixa, sem ser capaz de liquidar seu investimento sem penalidades. Os investimentos com maturidade de curto prazo oferecem mais flexibilidade para fazer alterações em sua estratégia de investimento conforme as taxas mudam, uma vez que seu dinheiro nunca ficará empatado por mais de 24 meses.
Contra: Ativo Não Líquido
Embora o vencimento de curto prazo seja um grande recurso de vendas, é importante lembrar que, uma vez que você investe em um dos Empréstimos imobiliários do PeerStreet, você precisará permanecer investido até o vencimento do empréstimo. Ao contrário de títulos semelhantes, não existe um mercado secundário para você vender seu ativo. Se você precisa de liquidez, esta pode não ser a escolha certa de investimento.
Contra: Deve ser um investidor credenciado
O requisito de investidor credenciado remove muitos investidores menores da plataforma PeerStreet. Muitos investidores podem não atender aos requisitos da SEC.
Minha abordagem com PeerStreet
É assim que eu fiz investir em imóveis através do PeerSteet.
Primeiro, abri minha conta, verifiquei meu status de credenciado e depositei $ 10.000.
Ao longo de três meses, investi US $ 2.000 por vez em vários negócios. Meu objetivo era diversificar um portfólio de cinco investimentos por geografia (Costa Leste, Costa Oeste, Coração), tempo horizonte (três meses, seis meses, doze meses e dezoito meses) e tipo de empréstimo (aquisição vs refinanciar).
Aqui está um instantâneo do meu portfólio seis meses depois (você pode ver que alguns dos meus empréstimos originais foram fechados e eu peguei mais):
| Empréstimo | Status | Investimento | Avaliar | Amadurece | Principal destacado | Interesse |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Washington, DC Aquisição | PAGO | $2,000.00 | 3.00% | 5/7/2018 | $0.00 | $5.00 |
| Capitola, Aquisição CA | PAGO | $2,000.00 | 7.25% | 6/6/2018 | $0.00 | $19.33 |
| East Hampton, NY Cash-Out Refinance | PAGO | $2,012.00 | 3.00% | 6/11/2018 | $0.00 | $5.03 |
| Sacramento, Aquisição CA | ATUAL | $2,000.00 | 7.25% | 4/1/2019 | $1,635.43 | $24.38 |
| Aquisição de San Antonio, TX | ATUAL | $2,000.00 | 7.00% | 4/1/2019 | $2,000.00 | $48.62 |
| The Colony, TX Acquisition | ATUAL | $2,000.00 | 7.00% | 5/1/2019 | $2,000.00 | $58.74 |
| Refinanciamento de saques em Beverly Hills, CA | ATUAL | $2,074.00 | 8.25% | 1/1/2020 | $2,074.00 | $46.11 |
| Edmond, OK Refinance | ATUAL | $2,000.00 | 7.00% | 3/1/2020 | $2,000.00 | $65.74 |
Os amigos podem notar que escolhi uma dessas propriedades perto da minha cidade natal para que eu pudesse realmente ir ver a propriedade, se eu quisesse. Ao todo, ganhei $ 272,95 em juros sobre meu investimento total de $ 10.000 em cerca de seis meses. Isso é cerca de 5,5% de retorno anual. Nada mal.
Estou um pouco desequilibrado e provavelmente financiarei minha conta nas próximas semanas para obter até $ 1.000 em dinheiro para investir. Então tentarei pegar um investimento de três meses na Costa Leste para completar o portfólio.
Tenho medo de que ocorra uma inadimplência? Certo. Mas, em caso de inadimplência, você é o primeiro titular da garantia, o que significa que será o primeiro a receber os fundos de uma futura venda da propriedade. Além disso, anedoticamente, eu ouvi que PeerStreet faz um esforço para trazer os investidores de volta a uma posição completa sobre negócios ruins, mas isso não é prometido. É por isso que estou diversificando com mais de 5 investimentos.
A longo prazo, vejo o PeerStreet como uma forma de aumentar a taxa de juros que estou ganhando com meu excesso de caixa e permanecer um tanto envolvido no mercado imobiliário além da minha única propriedade de aluguel.
Em algum ponto, posso ativar o investimento automático e deixar o PeerStreet fazer seu trabalho, mas por agora, estou feliz em vasculhar as opções. Experimente investir no PeerStreet hoje mesmo.
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Philip Taylor, também conhecido como "PT", é contador, blogueiro, podcaster, marido e pai de três filhos. A PT é também fundadora e CEO da conferência e feira da indústria de finanças pessoais, FinCon.
Ele criou o Part-Time Money® em 2007 para compartilhar seus conselhos sobre dinheiro, manter-se responsável (enquanto pagando dívidas acima de $ 75.000) e para conhecer outras pessoas que desejam seguir em direção ao setor financeiro independência.