Como iniciar um negócio: um guia passo a passo • Part-Time Money®

Sesde eu abri outro negócio no Texas, PT Money Conference, LLC, pensei em compartilhar minha experiência com vocês. Esperançosamente, este post ajudará a responder suas perguntas sobre como iniciar um negócio ou formalizar o que você já possui.

Em primeiro lugar, você precisará de uma ideia de negócio. Em seguida, conduza uma pesquisa de mercado e obtenha feedback dos clientes (ou clientes em potencial) que o ajudarão a formar um plano de ação sólido. Em seguida, torne as coisas legais criando uma entidade comercial como uma LLC.

Meu primeiro passo, é claro, foi ter um negócio de sucesso instalado e funcionando. Duvido que você precise seguir qualquer uma das etapas para tornar tudo oficial antes de provar que tem um negócio que vai ganhar algum dinheiro por pelo menos alguns anos.

Inicialmente, dirigia este negócio, juntamente com este blog que é o meu principal negócio, sob a PT Money, LLC. No entanto, decidi que precisava de uma estrutura de negócios separada para manter os dois negócios em crescimento e todos os seus empreendimentos em dois segmentos diferentes.

Assim nasceu a PT Money Conferences, LLC.

Como iniciar um negócio

Uma das melhores coisas sobre como começar um negócio é que você não precisa de um diploma universitário ou mesmo de experiência em negócios. O que você precisa é de uma ideia, de um plano forte e do ímpeto para tornar seu sonho realidade.

Quer saber como começar um negócio e o que fazer a seguir? Eu cuido de você. Aqui está um guia passo a passo para ajudá-lo a transformar sua ideia desde o conceito em um negócio de sucesso.

Comece com uma ideia de negócio

Você já tem uma ideia de negócio incrível? Ótimo! Você pode pular esta etapa e passar para a próxima seção. Caso contrário, aqui estão algumas maneiras de ter ideias boas para o seu próximo empreendimento:

• Olhe para os mercados emergentes: Considere alguns dos grandes avanços no horizonte, como novas tecnologias que estão surgindo. Você pode se juntar à revolução e oferecer um produto ou serviço que a complementa? Você tem um produto ou ideia que ajudará os consumidores a entender ou usar tecnologias emergentes?
• Resolver um problema: Muitas empresas de sucesso resolvem um problema ou satisfazem uma necessidade. Se você puder resolver um problema que muitas pessoas gostariam que fosse resolvido, então você tem uma ideia de negócio viável.
• Sê melhor: Você tem uma ideia de negócio que já foi feita antes? Esta é a sua chance de oferecer a versão melhor, mais rápida, mais barata e mais recente que irá vencer a concorrência.

Lembre-se de que ter uma ideia de negócio já concretizada é uma boa opção. Isso porque significa que alguém já está obtendo sucesso com este modelo de negócio. No entanto, você precisa dar seu próprio toque e se diferenciar para ter uma chance de sucesso.

Relacionado:20 ideias de negócios exclusivas (que você pode começar hoje!)

Faça uma pesquisa antes de decidir que o mercado está saturado. Identifique oportunidades em potencial e pense em como você pode oferecer uma solução exclusiva.

Realizar pesquisas de mercado

Agora que você tem uma ideia de negócio em potencial, é hora de passar para a próxima etapa. Para que sua ideia realmente tenha a chance de se transformar em um negócio, você precisará validá-la.

Comece com alguma pesquisa para ver o que outras empresas estão fazendo no setor que você está alvejando. Faça uma lista dos atuais líderes da indústria e concorrentes em potencial e descubra o que eles estão fazendo para ganhar a maior parte do mercado.

Relacionado:Comece um Side Hustle com Nick Loper da Side Hustle Nation

Seu produto ou ideia entrega algo que outras empresas não entregam? Como sua empresa vai melhorar em relação ao que já existe? Se você conseguir descobrir como se destacará e se promoverá, você tem uma ideia de negócio sólida.

Obter feedback

Antes de entrar em grande escala com um negócio ou produto, é bom testar e obter feedback. Muitas vezes você está tão envolvido na construção que perde questões óbvias. Ter um novo par de olhos pode ajudá-lo a identificar e solucionar problemas potenciais que você pode ter perdido.

Isso funciona especialmente bem com negócios baseados em produtos. Construa um protótipo do produto e use-o para ajustar, testar e aperfeiçoar sua ideia. Ter uma versão física de seu produto também pode ajudá-lo a garantir financiamento, pois você pode mostrá-lo a investidores em potencial para arrecadar dinheiro.

Relacionado:Como Organizar uma Conferência de Pares de Sucesso

Escreva um Plano de Negócios

Agora que você tem uma ideia clara do seu negócio, é hora de colocá-la no papel. Isso o ajudará a organizar seus pensamentos e a traçar um roteiro de como você alcançará seus objetivos. É basicamente um esboço de como sua empresa irá evoluir ao longo do tempo.

Uma das coisas boas de escrever um plano de negócios é que ele o força a pensar em algumas questões importantes. Isso inclui coisas como o propósito do seu negócio, seu cliente ideal, sua meta final, o financiamento do seu negócio, seus custos iniciais e assim por diante.

Ao elaborar seu plano de negócios, você desejará incluir uma seção de pesquisa de mercado completa que se aprofunde em seu nicho-alvo e nos dados demográficos de clientes em potencial. Isso o forçará a pensar sobre seus pontos fracos e como resolvê-los.

Você também precisará pensar sobre a melhor forma de alcançar seu cliente ideal e que parte do ciclo do consumidor você deve almejar.

Veja as finanças

Nem todas as empresas exigem capital inicial para começar. Na verdade, existem muitos negócios que podem ser iniciados com um investimento mínimo de sua parte. No entanto, outros tipos, como negócios baseados em produtos, exigirão algum financiamento.

Relacionado:Passando do modelo de negócios gratuito para o pago

Avalie suas necessidades de financiamento e pense em como você conseguirá o dinheiro, se necessário. Isso o ajudará a definir suas próximas etapas. Aqui estão algumas idéias sobre como financiar seu novo empreendimento sem se endividar.

A obtenção de financiamento para o seu negócio pode depender muito da pontuação de crédito do seu negócio. É uma boa ideia analisar como construir crédito empresarial e tomar essas medidas. Uma ferramenta para construir crédito empresarial é Nav.

Com o Nav, os proprietários de empresas podem construir seu crédito comercial, obter sugestões pesquisadas para as melhores opções de financiamento e obter acesso gratuito a pontuação de crédito pessoal e empresarial. Eles são um ótimo recurso para os empreendedores protegerem e monitorarem suas pontuações de crédito, ajudando a manter seu negócio em bases financeiras sólidas.

Assim como você constrói seu crédito pessoal ao longo do tempo, é benéfico aprender como construir seu crédito empresarial também. Contagens de crédito de negócios sólidas podem ajudá-lo a obter taxas de juros mais favoráveis ​​em todos os empréstimos que você fizer. (Confira Nav aqui.)

Dependendo de quanto capital você precisa, você pode querer considerar encontrar investidores ou fazer uma campanha de arrecadação de fundos. A rota de financiamento que você escolher dependerá muito de sua situação financeira atual, sua ideia de negócio, seu produto e suas necessidades de financiamento.

Relacionado:Obtenha pontuação de crédito pessoal e empresarial grátis em Nav.com

Selecionando uma Entidade Empresarial

Como você pode perceber pelo uso excessivo do termo LLC, escolhi a empresa de responsabilidade limitada (LLC) como o tipo de entidade. Os quatro tipos principais de entidade são sociedade unipessoal, sociedade em geral, corporação e sociedade de responsabilidade limitada.

É por isso que gosto da estrutura LLC: é fácil de formar (em vez de uma corporação), ajuda a criar alguma separação de seu bens pessoais e empresariais (versus propriedade individual), e é muito flexível quando chega a hora de arquivar seu impostos.

Se você está pensando em formalizar sua estrutura de negócios, reserve algum tempo para estudar os tipos de entidade e determinar qual irá atendê-lo melhor agora, na hora do imposto, quando você cresce significativamente, e quando você eventualmente vende seu o negócio.

A maioria dos novos proprietários de negócios pode tomar essa decisão por conta própria (ou com a ajuda de um mentor em sua linha de negócios), mas não vou criticar o conselho de um CPA ou advogado comercial nesta situação.

Porque eu cresci com um pai CPA, ele perfurou tipos de entidades na minha cabeça desde que eu era adolescente, então eu tenho uma perna para cima aqui.

Tipo de entidade e impostos

Uma última coisa sobre os tipos de entidade: como eles são tributados. A empresa unipessoal é tributada no Anexo C de seu retorno pessoal (Formulário 1040) de acordo com sua taxa. A parceria é tributada em um Formulário 1065 separado, onde a renda passa para o nível pessoal e tributada a taxas pessoais.

A corporação é tributada em um Formulário 1120 separado às taxas de imposto corporativo. O código tributário também permite outra entidade tributária chamada S-corporation, que tem uma estrutura tributária um pouco mais complexa e é relatada no Formulário 1120s.

Uma coisa importante a notar aqui é que o IRS não reconhece a LLC de membro único como uma entidade fiscal por padrão. A receita “passa” para sua própria declaração de imposto de renda e é relatada no Anexo C.

Além disso, as LLCs com vários membros são, por padrão, tributadas como uma parceria (em um Formulário 1065). Para uma LLC ser tributada como uma corporação, você precisa preencher um Formulário 8832 e “decidir” ser tratado de forma diferente. Finalmente, para uma LLC ser tributada como uma S-corporation (ou S-corp para abreviar), você precisa preencher um Formulário 2553.

Minha eleição seria tratada e tributada como um S-corp. Portanto, estou preenchendo o Formulário 2553. Por que o tratamento S-corp? O S-corp é ótimo porque não é tributado como uma corporação normal (com aquelas altas taxas de imposto corporativo), e não é tributado como uma LLC, pois você não paga imposto de trabalho autônomo sobre 100 por cento dos ganhos de sua empresa.

O S-corp permite que você pague imposto de trabalho autônomo apenas com um salário razoável que você mesmo paga, e então você paga taxas de impostos pessoais sobre o resto do dinheiro que é repassado a você pelo companhia.

Relacionado:Como iniciar uma produtora de vídeo

Forme a Entidade com o Seu Estado

Depois de decidir que tipo de entidade deseja criar, pesquise as regras em seu estado em relação à formação de entidades. O Secretário de Estado geralmente terá todas as informações de que você precisa.

Eu solicitei a formação de minha LLC com o Texas usando Formulário 205, o Certificado de Constituição para uma Empresa de Responsabilidade Limitada. Acabei pagando uma taxa única de $ 300. Algumas semanas depois, recebi uma cópia do meu certificado de arquivamento.

Editar: Como alguns dos comentários sugeriram, considere incorporar em outros estados que possam ser mais vantajosos por qualquer motivo.

Como obter um EIN

Minha próxima etapa foi solicitar um número de identificação do empregador (EIN). Isso, junto com o certificado de depósito, me permitiria abrir uma conta bancária comercial separada.

Obter o seu EIN é muito fácil hoje em dia. É grátis e pode ser completado online em menos de cinco minutos.

Abra uma conta bancária separada

Agora que sua empresa está formada, você precisa criar uma conta bancária separada para manter seus fundos pessoais e comerciais separados (isso é importante, quer você tenha uma LLC ou não).

Reserve pelo menos uma hora de seu tempo para passar pelo processo de abertura de conta bancária. Mais uma vez, você precisará de seu EIN e de uma prova de registro junto ao estado.

Optei por abrir esta conta corrente no Chase, onde tenho minha conta PT Money, LLC. Eles conseguiram colocar tudo no meu mesmo login pessoal. Então, agora, quando eu entrar em minha conta do Chase online, posso ver nosso Cartão de crédito Chase Freedom conta, mais minhas agora duas contas comerciais, poupança e de crédito.

Além disso, com uma conta separada, recebo cheques separados e um cartão de crédito anexado para usar no pagamento de despesas com este novo negócio.

Relacionado:Melhores contas correntes comerciais gratuitas (As contas comerciais estão no final da lista.)

Eleito para ser tratado como um S-corp

Na etapa final do meu processo de configuração, estou preenchendo um Formulário 2553 com o IRS para eleger minha LLC a ser tratada como uma S-corp.

Certifique-se de fazer isso em tempo hábil. Há um prazo a ser escolhido assim que sua entidade for formada e o ID criado.

Se você está optando pelo S-corp, sugiro que contrate um CPA para ajudá-lo com o aumento dos impostos que o acompanham.

Dicas para iniciar um negócio

Construir um negócio é uma tarefa desafiadora. Há muito o que saber e fazer. No processo de inicialização, erros podem custar dinheiro e tempo. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a evitar erros e colocá-lo em funcionamento.

Crie um Acordo de Parceria

Crie um acordo de parceria e um documento de funções e responsabilidades. Se você está compartilhando a carga de trabalho com outra pessoa, esta etapa é essencial. Não tenho experiência pessoal com isso, pois estou mais propenso a trabalhar sozinho, mas isso é tão importante quanto qualquer coisa diretamente financeira. O Wall Street Journal tem uma ótima peça sobre este tópico. A principal lição:

“Todo acordo deve abordar três áreas cruciais: compensação, cláusulas de saída e funções e responsabilidades. Inclua quem é dono de qual porcentagem do negócio, quem está investindo o quê, de onde vem o dinheiro e como e quando os parceiros serão pagos ”.

Todos nós já lemos histórias de terror sobre pessoas que abriram negócios juntas apenas para enfrentar uma separação feia. Não arrisque perder todo o seu dinheiro, ficar preso em um acordo de negócios que não funciona para você ou qualquer série de catástrofes. Criar um acordo de parceria sólido, com os deveres e remuneração de todos por escrito, pode ajudá-lo a evitar essas armadilhas.

Rastrear receitas e despesas comerciais

Acompanhe suas receitas e despesas usando Quickbooks online ou outro software. Você pode vincular este software à sua conta corrente, cartão de crédito e conta de pagamento. Isso o ajudará a saber qual é a sua posição em relação à sua empresa ao longo do ano e torna muito mais fácil para você e para o seu contador a tributação. Você também receberá relatórios profissionais e faturamento.

Sem uma contabilidade e registros claros para sua empresa, como você avaliará seu sucesso? É essencial controlar todas as despesas relacionadas ao seu negócio, assim como você deve fazer em sua vida pessoal. Fazer orçamentos para sua empresa pode ajudá-lo a identificar áreas de melhoria.

Se você gostaria de terceirizar este check-out Serviços de contabilidade online da Bench. Aqui está nossa análise completa do Bench.

Economize para aposentadoria

Eu entendi, acredite em mim. Seu negócio está em seus estágios mais novos, então você pode estar preocupado em não ter renda suficiente para sequer pensar em se aposentar.

Mas não fique nessa fase de inicialização por muito tempo! Sua aposentadoria é muito importante para ser adiada por anos, portanto, faça disso uma prioridade. No mínimo, assim que você puder, abra um Roth IRA e contribua com o máximo a cada ano. Se você quiser fazer mais, considere um SEP IRA ou Solo 401K (como eu), que o ajudará a proteger parte de sua receita de impostos.

Relacionado:Como evitar a falência na aposentadoria

outras considerações

Certifique-se de considerar quaisquer autorizações ou licenças que possam ser necessárias em sua linha de negócios.

Por fim, lembre-se de que a formação de um negócio não cria um bom negócio. Vendas altas e despesas baixas criam um bom negócio. Portanto, embora formar uma empresa possa ser um grande empreendimento por si só, mantenha-o em perspectiva.

Resultado

Eu sou um bootstrapper, então não sei nada sobre o mundo do financiamento ou da contratação de empréstimos. Meus negócios são muito simples... Certifico-me de que ganho mais do que gasto. Se você seguir uma regra financeira, é essa que deve escolher. Concentre-se nisso como sua principal meta de negócios e siga os conselhos financeiros sólidos para o resto dos detalhes.

Como você estruturou sua pequena empresa e por quê?