Capitalize a revisão: ajuda gratuita para mover seu antigo 401 (k)

Milhões de pessoas têm planos 401 (k) de empregadores anteriores, geralmente com a mesma conta antiga. Às vezes, esses planos são esquecidos por vários anos. Se isso descreve um ou mais planos que você tem com empregadores anteriores, você pode querer dar uma olhada em um serviço chamado Capitalizar.

A Capitalize é especializada em ajudá-lo a transferir seus planos 401 (k) antigos - com suas altas taxas - para contas IRA protegidas por impostos e de baixo custo, onde você pode monitorá-los mais de perto.

A melhor parte - eles fazem isso de graça.

Índice

1. O que é Capitalize?
2. Como funciona a capitalização
3. Por que mover um plano de aposentadoria antigo para um IRA?
4. Capitalize recursos e benefícios
5. Como capitalizar faz dinheiro
6. Como se inscrever com Capitalize
1. Escolhendo um novo IRA 
7. Capitalize prós e contras
1. Prós
2. Contras
8. Capitalize Alternativas
9. Você deve se inscrever com Capitalize?

O que é Capitalize?

Capitalize Money, Inc. – Capitalizar Resumindo - é um serviço que facilita a rolagem de um plano de aposentadoria mantido com o empregador anterior. Eles podem ajudá-lo com o rollover de um plano 401 (k) ou 403 (b). Eles podem até ajudar a converter um plano tradicional em um Roth IRA.

Seu plano antigo será transferido para uma conta IRA. Mesmo se você não tiver um IRA para transferir o plano antigo, Capitalize o ajudará a configurar uma conta com uma de suas plataformas parceiras, que inclui alguns dos serviços de investimento mais populares no indústria.

Uma das melhores características do Capitalize é que o serviço é totalmente gratuito. Na verdade, você pode usá-lo quantas vezes quiser para todos os planos que tiver.

A empresa não é avaliada pelo Better Business Bureau, mas tem 4,9 de cinco estrelas com a Trustpilot.

Como funciona a capitalização

Capitalizar usa um processo de três etapas para mover seu antigo plano 401 (k) ou 403 (b) de onde está agora, para onde você deseja que esteja.

1. Diga à Capital onde está seu plano antigo

Isso significará fornecer o nome do administrador da conta onde o plano é mantido. Normalmente, esta é uma corretora de investimentos ou uma família de fundos mútuos. Mas mesmo que você não saiba onde o plano é realizado, Capitalize pode ajudá-lo a encontrá-lo. Simplesmente informando o nome de seu empregador anterior, eles provavelmente terão as informações do administrador do plano disponíveis em seu banco de dados. Caso contrário, eles trabalharão para encontrá-lo.

2. Escolha o seu IRA 

Se você ainda não tem seu próprio IRA, Capitalize o guiará pelo processo de configuração de um. Serão feitas uma série de perguntas para que eles possam determinar melhor as opções disponíveis, incluindo investimentos, taxas e outros recursos entre vários planos. Você pode então escolher o IRA que achar que funcionará melhor para você.

Capitalize o ajudará a determinar qual IRA é certo para você. Por exemplo, se você estiver interessado principalmente em investir em opções, eles recomendarão uma corretora com grande ênfase nesse tipo de negociação. Se você preferir investir em fundos, eles podem direcioná-lo para o Vanguard ou Fidelity, ambos oferecendo uma grande variedade de fundos mútuos de baixo custo e de baixo custo e fundos negociados em bolsa.

3. Capitalize conecta-se com seu antigo administrador de plano para fazer a mudança

Você não precisará entrar em contato com seu empregador anterior ou o administrador de seu plano antigo. Capitalize fará isso por você. Eles entrarão em contato com o provedor, tratarão de todos os detalhes administrativos e garantirão que a transferência seja concluída corretamente. Você também receberá atualizações para mantê-lo informado durante o processo.

Saiba mais sobre Capitalize

Por que mover um plano de aposentadoria antigo para um IRA?

Quais são os benefícios de mover um plano de aposentadoria antigo para um IRA?

Aqui estão alguns dos mais importantes:

Maior visibilidade. Depois de deixar o empregador, você não poderá mais acompanhar o plano de aposentadoria que possui. Como resultado, você pode não estar ciente das mudanças no plano, como aumento de taxas ou opções de investimento mais limitadas. Ao mover a conta para um IRA, você poderá monitorar a conta continuamente.

Taxas reduzidas. Os planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador tendem a ser caros, com muitos deles escondidos. Por exemplo, o plano pode ter uma taxa anual, cobrar comissões por transações de segurança, investir em fundos com altas taxas de despesas, ou até mesmo impor taxas de carregamento sobre opções de fundos mútuos. Essas taxas reduzirão o desempenho do seu investimento e o valor de longo prazo do seu plano.

Mas em uma conta IRA, você poderá escolher opções de taxas baixas e gratuitas. Você não apenas saberá exatamente o que são, mas também poderá melhorar o retorno de seu investimento, mantendo-os no mínimo.

Consolidação de contas de aposentadoria. Não faz muito sentido ter o seu pecúlio de aposentadoria distribuído por vários planos diferentes. Não só é mais econômico consolidar suas contas, mas também é mais fácil de gerenciar e rastrear seu portfólio e desenvolver um plano abrangente de alocação de ativos.

Conversão de Roth IRA. Essa estratégia se tornou popular nos últimos anos, à medida que os investidores buscam criar uma renda isenta de impostos para os anos de aposentadoria. Uma das melhores maneiras de fazer isso é converter planos de aposentadoria antigos em um Roth IRA. Isso geralmente é chamado de “Roth da porta dos fundos”. Você pode leia mais sobre o backdoor Roth aqui.

Capitalize recursos e benefícios

Atendimento ao Cliente: contato de e-mail apenas.

Aplicativo móvel: não oferecido.

Honorários: Nenhum. Capitalize gerará uma taxa se você decidir transferir seu plano para um administrador da IRA recomendado na plataforma. Mas não haverá nenhum custo para você usar a conta selecionada.

Assistência direta: Um porteiro rollover estará disponível se você tiver alguma dúvida sobre o processo.

Os Custodians IRA usaram: Charles Schwab, Vanguard, Betterment, Wealthfront, Fidelity, TD Ameritrade, ALTO, SoFi, Capital Pessoal, E * TRADE, Ally Invest, Merrill Edge, TradeStation e outros serviços de investimento populares.

Segurança da conta: Eles não são cobertos pelo FDIC ou SIPC, uma vez que a Capitalize não é uma corretora e não assume a custódia de seus ativos. Para proteger suas informações, Capitalize implementa e mantém procedimentos administrativos, físicos e salvaguardas de segurança técnica para proteger suas informações contra perda, roubo, uso indevido e não autorizado Acesso. No entanto, eles não divulgam exatamente quais são essas salvaguardas.

Saiba mais sobre Capitalize

Como capitalizar faz dinheiro

Capitalizar mantém este serviço gratuito ao ganhar comissões ao abrir uma nova conta. Algumas, não todas, as corretoras com as quais trabalham pagam comissões por referências ao seu serviço.

Suas parcerias afiliadas não parecem influenciar muito com quem trabalham, considerando que oferecem a maioria das principais corretoras, incluindo Vanguard e Fidelity. Suas escolhas não se limitam apenas a quem tem um relacionamento com a Capitalize.

Como se inscrever com Capitalize

O processo de inscrição com Capitalizar é surpreendentemente fácil. Isso é realizado com uma série de telas de entrada fáceis de entender. Além das informações que serão solicitadas nessas telas de entrada, você também deve estar preparado para fornecer algumas informações pessoais, incluindo sua data de nascimento e endereço residencial.

O processo de inscrição é assim:

Será perguntado primeiro se você sabe onde seu antigo 401 (k) está localizado. Mas não se preocupe se não fizer isso, pois você tem a opção de obter ajuda para encontrá-lo. Capitalize tem um banco de dados de planos de pensão de empregadores e onde eles estão localizados. Mas mesmo se um empregador ou um plano não estiver no banco de dados, eles ainda podem ajudá-lo a localizar onde o seu está sendo mantido.

Se você marcar a caixa que indica que sabe onde o plano é realizado, você pode escolher entre uma das dezenas de serviços de investimento listados no menu suspenso.

Depois de selecionar o administrador do plano atual, será perguntado a você se você já tem um IRA para o qual transferir o plano do empregador ou se precisa abrir um.

Eu indiquei ter um plano IRA em existência, com Fidelity. Mas se você ainda não tem um IRA configurado e precisa escolher um, Capitalize ajuda você a fazer essa escolha. Abordaremos esse processo com mais detalhes no final desta seção.

Depois de selecionar a Fidelity, tive a opção de escolher entre uma opção de investimento gerenciado ou gerenciar ativamente meus próprios investimentos. Eu escolhi o investimento autodirigido.

Na tela seguinte, fui apresentado aos serviços gerais que a Fidelity oferece. Você pode clicar em “Mais informações” na parte inferior da tela para abrir muito mais detalhes sobre o corretor que você escolheu.

Depois de selecionar um administrador da IRA, você digitará seu endereço de e-mail e escolherá uma senha exclusiva. Isso estabelecerá sua conta e iniciará o processo de transferência de seu antigo plano de aposentadoria para a conta IRA que você selecionou.

Escolhendo um novo IRA 

O que acontece se você não tiver um IRA existente para transferir seu plano e não tiver certeza de qual custódia será o melhor para você?

Na captura de tela acima que pergunta "Você já tem um IRA?" você terá a opção de investigar várias plataformas de investimento. Capitalize apresentará uma comparação lado a lado dos curadores que fornecem os serviços de investimento que você está procurando em sua conta IRA.

As informações de comparação acima estão em forma de resumo, mas você pode obter mais detalhes clicando em “Mais Informações” em cada corretor.

Saiba mais sobre Capitalize

Capitalize prós e contras

Prós

• O uso do serviço é gratuito.
• Capitalize lida com todos os detalhes de transferência de seu plano de aposentadoria antigo para uma conta IRA nova ou existente.
• Se você não tiver um IRA, eles o ajudarão a abrir um com alguns dos principais custódios do IRA no setor.
• Escolha um corretor autodirigido ou um robo-consultor para uma opção de investimento gerenciado.
• Você pode usar Capitalize para transferir vários planos de aposentadoria antigos.

Contras

• Nenhum aplicativo móvel disponível.
• O atendimento ao cliente é limitado ao e-mail.
• Embora Capitalize facilite a transferência de seu antigo plano de aposentadoria para um novo IRA, eles não fornecem aconselhamento financeiro ou tributário.

Capitalize Alternativas

Capitalizar é praticamente um serviço exclusivo para transferir planos de aposentadoria antigos para IRAs. É um serviço relativamente novo e, por esse motivo, não tem concorrentes diretos.

Mover um plano de aposentadoria antigo para um IRA é um processo de várias etapas e você pode encontrar instruções sobre como fazer faça você mesmo em vários artigos da web e até mesmo em serviços de investimento que oferecem planos de aposentadoria rollovers.

Mas se você não quiser passar por tudo o que está envolvido na transferência, você pode se inscrever no Capitalize - gratuitamente - e eles cuidarão de todo o processo para você.

Você deve se inscrever com Capitalize?

Mover uma conta de aposentadoria antiga para um IRA não é a mais agradável das tarefas, especialmente se o plano antigo for Realmente velho. Pode ser difícil rastrear e ter procedimentos peculiares que não são feitos para ser entendidos pelo ser humano comum. Capitalize pode ajudá-lo a navegar nesse processo com um mínimo de esforço de sua parte.

Considerando todos os motivos para encerrar um plano de aposentadoria antigo e transferi-lo para um IRA, você deve a si mesmo aproveitar as vantagens desse serviço o mais rápido possível. Isso é especialmente verdadeiro se você tiver vários planos com empregadores anteriores. Não apenas esses planos envolverão estruturas de taxas múltiplas, mas é muito difícil desenvolver um portfólio de investimento abrangente em diferentes planos, alguns dos quais podem ter investimento muito limitado opções.