Eu colecionava revistas em quadrinhos quando era mais jovem.
Bem, coletado é provavelmente um nome impróprio. Eu li histórias em quadrinhos quando criança e os coloquei em mangas de plástico com apoios de papelão não ácidos e depois os coloquei em uma caixa longa. Essa caixa agora está no meu porão e traz boas lembranças. Até gravei um jornal cortado de uma entrevista com Jim lee, artista da Marvel e cofundadora da Image Comics, na caixa. Eu gostava muito de quadrinhos. 🙂
Minha mãe me dizia que meus gibis valem apenas o valor que alguém me pagaria por eles. Eu apontava para guias de preços e dizia à minha mãe que ela não sabia de nada! 🙂
Hoje em dia, eu sei mais... e como todas as mães em todos os lugares, ela estava certa. (Esses gibis não têm preço)
Essa lição é algo que integro em minhas finanças hoje. Como você deve saber, eu mantenho um relatório bem detalhado Documento de registro de patrimônio líquido que rastreia todas as nossas contas mês a mês. Isso, junto com o nosso manual de campo de dinheiro
, forma a base de nossos principais documentos financeiros. É útil saber tudo isso para que eu possa compare-o com o valor líquido médio bem como ver como as coisas progrediram ao longo dos anos.No meu post original explicando como funciona, deixei uma coisa de fora.
Além de somar todas as contas para obter nosso patrimônio líquido, também calculo um “Valor líquido líquido verdadeiro”.
Índice
- O que é o patrimônio líquido líquido?
- Por que isso é importante?
- Como calculamos o patrimônio líquido verdadeiro
O que é o patrimônio líquido líquido?
Um verdadeiro Patrimônio liquído é o que nosso patrimônio seria se liquidássemos tudo imediatamente.
Imediatamente é um termo um tanto relativo... você não pode "imediatamente" vender uma casa como você pode vender uma ação. Em termos gerais, significa o quanto tentaríamos vender rapidamente nossa casa, ambos os carros, e liquidar todos os investimentos - qual seria o valor total em dólares? Lembre-se, só vale o que alguém vai nos pagar por isso.
Saber que você tem $ 100.000 em patrimônio líquido em sua casa pode lhe dar confiança financeira, mas não é tanto quanto $ 100.000 em dinheiro no banco - é isso que o Patrimônio Líquido procura capturar.
Em alguns círculos, o patrimônio líquido é apenas o valor ao qual você pode obter acesso em 24 horas. Independentemente de como você define o patrimônio líquido, é importante reconhecer que seu patrimônio líquido não é 100% líquido. Os números que uso abaixo para calcular meu patrimônio líquido podem ser diferentes do seu e tudo bem.
Trata-se de compreender suas finanças, não ser 100% preciso.
Por que isso é importante?
Eu sou um fã de criando um plano de emergência além de um fundo de emergência.
Assim como você deve ter um plano para o caso de sua casa pegar fogo, você deve ter um plano para emergências graves. Não seria importante saber quanto dinheiro você tem acesso em um curto período de tempo?
A grande vantagem de calcular isso é que, se você controlar seu patrimônio líquido, trata-se apenas de uma equação extra em sua planilha.
Como calculamos o patrimônio líquido verdadeiro
Todas as nossas contas são combinadas em seis grupos:
- Caixa e equivalentes de caixa)
- Investimentos em corretagem tributável
- Investimentos de aposentadoria
- Investimentos diretos - investimento anjo, colocações privadas
- Ativos - Home
- Ativos - Carro
O objetivo dos intervalos é aplicar um desconto apropriado.
Baseei o desconto em impostos, multas e no que achei que seria "razoável" em uma venda rápida.
Eu tentei ser tão conservador quanto possível no cálculo do meu desconto:
- Caixa e equivalentes de caixa) - Sem desconto, já é dinheiro. Se uma grande parte dele estivesse em CDs, eu descontaria um pouco para a multa de retirada antecipada, mas não é agora.
- Investimentos em corretagem tributável - Apliquei um desconto de 20% que é extremamente conservador. Mantivemos a maior parte de nossos investimentos por mais de um ano, então os impostos reais serão muito menores do que 20%, mais as taxas de imposto sobre ganhos de capital são apenas sobre os ganhos de capital. Nosso desconto é em toda a carteira incluindo o principal.
- Investimentos de aposentadoria - Apliquei um desconto de 30%. Tenho uma mistura de investimentos com impostos diferidos e isentos de impostos, mas a maior parte é com impostos diferidos, então decidi pegar meus 20% do desconto tributável da corretora e adicionar a penalidade de 10% para saque antecipado.
- Investimentos Diretos - Apliquei um desconto de 50% porque são todos ilíquidos. Eles são uma mistura de notas e patrimônio líquido.
- Ativos - Home - Eu apliquei um desconto de 25% e isso é baseado na diferença entre o preço de compra da casa (defini-lo para o preço de compra não é o ideal, mas é fácil - aqui está um algumas outras maneiras de valorizar sua casa) e nosso saldo hipotecário em aberto (patrimônio líquido). Eu não faço uma avaliação de mercado quando se trata de residência e acho que um desconto de 25% cobre as taxas e o desconto para uma venda rápida.
- Ativos - Carro - Apliquei um desconto de 20% com base no preço de venda da KBB Private Party. Valorizamos os carros uma vez por ano, em janeiro, e partimos por aí. Além da depreciação e do valor relativamente baixo desses carros (um carro tem 10 anos, o outro tem mais de cinco), essa porcentagem é menor.
Nosso verdadeiro patrimônio líquido é cerca de 75% de nosso patrimônio líquido “total”, sem desconto.
Isso também me dá uma forte noção de quanto dinheiro poderíamos colocar em nossas mãos em um período de tempo razoavelmente curto. O dinheiro e seus equivalentes podem ser acessados em um dia. Os investimentos estariam líquidos em uma semana. O resto leva muito mais tempo, mas agora tenho uma ideia de quantos "níveis" de dinheiro eu tenho e quanto tempo levarei para obtê-lo.
Seu patrimônio líquido não é dinheiro no banco e este cálculo reflete isso.
E leva minutos para configurar. 🙂
Você faz um cálculo assim?
Em caso afirmativo, como seus descontos se comparam? Se não, o que você faz em vez disso?