Você está cansado de tentar consertar seu crédito sozinho? Se os métodos DIY falharam, você tem duas opções: conviver com isso ou pedir ajuda profissional.
A ajuda profissional de que estou falando se chama reparação de crédito, o que significa pagar a uma empresa profissional para limpar seu relatório de crédito por meios legítimos e legais.
O reparo do crédito tem uma má reputação, mas aqui está a verdade: é como qualquer outro negócio. Existem algumas empresas incompletas por aí, mas também existem alguns bem conceituados e de alta qualidade. O problema é que pode ser difícil localizar as joias quando você não sabe o que procurar.
Não se preocupe, eu cuido de você. Fique comigo e eu lhe mostrarei o que procurar em uma empresa de reparo de crédito.
O que é reparo de crédito?
O reparo de crédito é o processo de remoção de itens negativos potencialmente imprecisos de seu relatório de crédito. Pense em coisas como:
- Pagamentos atrasados
- Charge-offs
- Coleções
- Falências
- Julgamentos
Essas nojentas diminuem sua pontuação de crédito. E se você está vivendo com uma pontuação de crédito baixa, sabe como isso pode ser uma barreira.
Como funciona o reparo do crédito?
Em suma, a empresa de reparo de crédito obtém seus relatórios de crédito e os analisa em detalhes meticulosos. Eles procuram por quaisquer sinais de imprecisões. Se eles encontrarem algo que possa ser um erro, eles contestam com o bureau de crédito que relatou. O objetivo é excluir o item ou corrigir o erro.
Isso funciona por alguns motivos.
A primeira é que erros em relatórios de crédito são alarmantemente comuns. Um estudo da Federal Trade Commission descobriram que a taxa de erro chega a 1 em 5. Pense sobre isso.
A segunda é que sob o Fair Credit Reporting Act, as agências de relatórios de crédito devem verificar os itens contestados no prazo de 30 dias. Se eles não podem, eles deve excluir o item.
Mas e se a sua pontuação de crédito ruim não for devido a "imprecisões?"
E se os itens negativos em seu relatório de crédito realmente pertencerem a você? O que muitas empresas de reparo de crédito fazem é perguntar a seus clientes perguntas detalhadas sobre os itens em seu relatório.
“Tem certeza essa foi a data em que você perdeu um pagamento? ”
“Tem certeza essa foi a quantia exata? ”
Uma vez que a maioria das pessoas normalmente não tem certeza de nada em seu relatório de crédito, isso confere à empresa de reparos motivos para enviar uma carta de solicitação de verificação às agências de crédito garantindo que o item pertence a seus cliente. Novamente, se não puder ser verificado em 30 dias, ele deve ser removido.
É assim que as empresas de reparação de crédito podem legalmente remover itens de seu relatório que possam realmente pertencer a você. Se você tem dívida médica especificamente, aqui está como remover coleções médicas do seu relatório de crédito.
Que tipo de resultados posso esperar?
Nem todo mundo precisa de reparo de crédito profissional. Você pode e deve revisar seus relatórios regularmente; e se você notar um ou dois erros, pode enviar suas próprias cartas de contestação.
No entanto, se seus relatórios estiverem uma bagunça e você não souber por onde começar, há uma boa chance de que uma empresa de reparo de crédito possa ajudar.
E de que tipo de ajuda estamos falando?
Em outubro de 2019, A Credit Knocks entrevistou 500 americanos que pagaram por serviços profissionais de reparo de crédito. Eles descobriram que 43% de todos os entrevistados viram um aumento na pontuação de crédito de pelo menos 75 pontos. Entre os entrevistados que usaram serviços de reparo de crédito por 6 meses ou mais, 48% viram um aumento de pelo menos 100 pontos.
A lição principal? Reparo de crédito funciona.
Como Identificar as BOAS Empresas de Reparo de Crédito
Nem todas as empresas de reparação de crédito são criadas iguais. Existem alguns por aí que são completamente vagos, mas isso não deve assustá-lo de procurar um provedor de serviços profissional e de boa reputação.
Ao comprar uma empresa de reparo de crédito, você deve considerar estes fatores:
- Preço
- Recursos
- Atendimento ao Cliente
- Avaliações
Preço
A maioria das empresas de reparo de crédito cobra uma taxa inicial que cobre o tempo que passam analisando seus relatórios para ver se podem ajudá-lo. Se eles determinarem que você é um bom candidato para reparo de crédito, você paga todos os meses enquanto eles trabalham para limpar seu relatório. Você deseja escolher uma empresa que possa pagar e que tenha um preço justo.
A maioria das empresas cobra entre US $ 79 a US $ 119 por mês.
Recursos
Não presuma que todos os serviços de reparação de crédito oferecem a mesma coisa. Se isso fosse verdade, você provavelmente iria direto para aquele com o melhor preço!
Um grande recurso a ser considerado é quantas disputas a empresa de reparos arquivará para você (e com que frequência). Algumas empresas oferecem disputas ilimitadas. Alguns oferecem um máximo de, digamos, 15 por mês. Se você tem um histórico de crédito longo e complicado, convém pagar um pouco mais por disputas ilimitadas.
Alguns outros recursos a serem procurados são o monitoramento de crédito gratuito, proteção contra roubo de identidade, descontos para casais e garantia de devolução do dinheiro.
Se você está apenas procurando construir sua pontuação de crédito, considere uma empresa como a Self. Eles oferecem empréstimos pessoais com o interesse expresso na construção de crédito.
Atendimento ao Cliente
Você também deseja escolher uma empresa com a qual se sinta confortável em trabalhar. Como é o atendimento ao cliente deles? Eles são responsivos? Normalmente, você pode descobrir isso com uma pesquisa rápida no Google, mas gosto de testar a empresa.
Ligue para eles e faça perguntas antes da você se inscreve. Peça a eles que entrem em contato com você, enviando informações sobre a empresa deles por e-mail. Você descobrirá rapidamente quais empresas querem apenas fazer uma venda rápida por telefone e quais farão uma etapa extra para trabalhar com você.
Avaliações
Pode ser difícil avaliar se uma empresa de reparo de crédito é legítima. É por isso que é importante verificar seus comentários.
Não estou falando apenas dos depoimentos no site deles - é claro, eles publicam apenas os elogiosos. O Better Business Bureau (BBB), BestCompany.com e ConsumerAffairs.com são boas fontes de análises externas, assim como amigos e familiares que têm experiência com reparo de crédito.
Minhas 3 empresas favoritas de reparação de crédito
Como um especialista em reparação de crédito que fez uma tonelada de pesquisas sobre o assunto, tenho o prazer de recomendar estas três empresas de reparação de crédito profissionais de alta qualidade:
- Céu azul
- Credit Saint
- Os Profissionais de Crédito
Céu azul
Céu azul é minha recomendação nº 1 de reparo de crédito. Eles oferecem um plano simples por um preço. Eles cobram apenas a taxa inicial de US $ 79 depois de analisar sua situação para ver se podem ajudar. Depois disso, sua taxa mensal é de US $ 79 - a mais baixa do setor.
Sua atual classificação de cliente de 5 estrelas no BBB e sua garantia de 90 dias falam com o serviço superior da Sky Blue.
Credit Saint
Credit Saint atende às necessidades de reparo de crédito de simples a complexas com três planos: Credit Polish, Credit Remodel e Clean Slate. O preço começa com uma taxa inicial de $ 99 e $ 79,99 por mês para o plano Credit Polish.
O Credit Saint oferece disputas ilimitadas a cada 45 dias e uma garantia de 90 dias. Sua reputação profissional é apoiada por uma classificação A + BBB.
Os Profissionais de Crédito
Os Profissionais de Crédito oferecem quatro planos e preços diferentes para atender às necessidades de qualquer cliente. O preço começa em apenas $ 19 por mês para monitoramento de crédito e varia até $ 149 por mês (mais a taxa inicial) para seu plano de reparo de crédito mais abrangente, o Pacote de Sucesso.
Disputas ilimitadas, uma classificação A + BBB e ferramentas de educação de crédito são mais três razões para considerar os profissionais de crédito.
Conclusão
O crédito ruim pode prejudicar você. Isso impede que você seja aprovado para empréstimos para compra de automóveis e casas (ou faz com que você pague taxas de juros mais altas), mas nem todo mundo tem tempo para se dedicar ao conserto de seu próprio crédito. Se isso se parece com você, recomendo que ligue para algumas das empresas acima para ver se elas podem ajudar em sua situação. E, como sempre, faça sua lição de casa primeiro. A parceria com uma empresa de reparo de crédito pode ser um esforço de vários meses, então faz sentido gastar um pouco de tempo comparando seus preços, serviços, recursos e avaliações.
Boa sorte!