O seguro do locatário, também conhecido como seguro do locatário, é uma apólice de seguro que protege você e seus pertences sempre que você alugar uma casa ou apartamento. Muitas vezes é muito barato porque é muito limitado no que cobre. Por exemplo, não cobre a estrutura em si (é isso que o seguro do senhorio cobre), o que muitas vezes é um grande risco financeiro.
No entanto, se houver um evento inesperado que danifique seus pertences ou o force a se mudar, o seguro do locatário é o que entrará em ação para ajudá-lo. O seguro do locatário é geralmente configurado em três partes - cobertura de propriedade pessoal, cobertura de responsabilidade e cobertura de despesas adicionais.
A cobertura de bens pessoais protege seus pertences se forem danificados, destruídos ou roubados. A cobertura de responsabilidade protege você se você acidentalmente danificar a propriedade de outra pessoa ou se alguém se ferir em seu apartamento (e você foi considerado responsável).
A cobertura adicional de despesas de moradia vai pagar para encontrar arranjos de moradia alternativos se seu apartamento estiver danificado ou inabitável.
Por exemplo, anos atrás, o inquilino que morava no apartamento acima da minha sobrinha adormeceu enquanto fumava, e seu apartamento pegou fogo. Felizmente, todos escaparam e não houve feridos nas pessoas ou animais de estimação. No entanto, vários apartamentos foram uma perda total.
O seguro de aluguel da minha sobrinha foi sua única graça salvadora. Sem ele, ela teria que arcar com os custos de reposição dos itens de seu apartamento.
Índice
- Eu preciso do seguro do locatário?
- O que o seguro do locatário cobre?
- Noções básicas de cobertura de seguro do locatário
- Limonada
- Allstate
- Liberty Mutual
- Em todo o país
- Fazenda Estadual
- USAA
- AARP
- MetLife
- Família americana
- GEICO
- Agricultores
- Progressivo
- Resumo
Eu preciso do seguro do locatário?
Sim, você precisa. Quando você possui uma casa, você tem seguro residencial. Este seguro cobre a própria estrutura e todos os seus pertences. O proprietário da sua casa ou prédio de apartamentos deve ter este tipo de seguro, mas cobre o que pertence ao proprietário - não cobre o que pertence a você.
A maioria das apólices de seguro de proprietário não cobre a propriedade do inquilino e seus pertences pessoais em uma situação de aluguel. Por esse motivo, você precisa ter sua própria apólice de seguro de locatário.
Sem um, você pode ter que pagar para repor tudo o que possui do bolso. E isso pode somar dezenas de milhares de dólares em pertences. Portanto, é importante não economizar onde o seguro é necessário.
O que o seguro do locatário cobre?
O seguro do locatário protege você, locatário, diretamente de uma variedade de ocorrências.
Por exemplo, pode cobrir substituições em caso de incêndio como o que ocorreu no prédio de apartamentos da minha sobrinha. Ou pode cobrir os custos de reposição se houver um roubo em seu apartamento - ou mesmo se os itens forem roubados fora de casa, por exemplo, fora do seu carro. Também pode pagar por alojamento temporário se você for deslocado enquanto seu apartamento está sendo consertado.
Se alguém se ferir em seu aluguel devido à sua negligência, a apólice de seguro do locatário pode cobrir suas despesas médicas. Existem até apólices de seguro do locatário que o protegem se seu cachorro morder alguém enquanto estiver em seu apartamento ou casa alugada.
Dependendo da apólice, você pode até ser coberto se acidentalmente danificar a propriedade de outra pessoa. Digamos, por exemplo, que você acertou uma bola de beisebol pela janela de alguém ou está visitando um amigo e acidentalmente derrubou um vaso caro.
Existem muitas variáveis e opções, por isso é importante conhecer os detalhes de sua política. Quando você se inscreve para comprar o seguro do locatário, a empresa com a qual você se inscreve fará muitas perguntas. Você precisará tomar decisões sobre que tipo de cobertura deseja, o valor da franquia que deseja pagar e muito mais.
Noções básicas de cobertura de seguro do locatário
Aqui estão algumas coisas básicas que você precisa saber sobre o seguro do locatário antes de comprar.
Franquia
Sua franquia é o valor que você paga do bolso antes de sua seguradora reembolsá-lo por perdas. Você escolhe o valor da franquia - pode ser $ 250, $ 500, $ 1.000 ou mais.
Custo de reposição ou valor em dinheiro
As apólices de seguro geralmente cobrem de duas maneiras diferentes: Custo de reposição e valor em dinheiro. A cobertura de valor em dinheiro fornece a quantidade em dinheiro que seus itens realmente ganhariam se você os vendesse nas condições em que se encontram.
A cobertura de custos de reposição fornece a quantidade de dinheiro necessária para substituir os itens por um novo de estilo e qualidade semelhantes.
Por exemplo, uma marquesa usada pode ser vendida por $ 100 (o valor em dinheiro), mas uma nova marquesa de qualidade semelhante pode custar $ 1.000 (custo de reposição).
Você precisará decidir os detalhes de como deseja projetar sua apólice para melhor se adequar ao tipo de cobertura que deseja ter.
Leia as letras miúdas
E como acontece com todos os contratos, é importante que você saiba quais ocorrências são cobertas pela apólice de seguro do seu locatário. Por exemplo, algumas políticas não cobrem enchentes ou backup de esgoto. Saiba exatamente o que é coberto por cada apólice que você está examinando antes de tomar sua decisão de compra.
A seguir, forneceremos alguns detalhes sobre as melhores companhias de seguros do locatário para que você possa tomar uma decisão informada sobre qual seguradora deseja usar.
Limonada
Limonada é uma novata no mercado de seguros, mas está fazendo sucesso com seu modelo de negócios exclusivo.
Outras seguradoras mantêm o dinheiro que não é usado para pagar sinistros como lucro. A Lemonade faz as coisas de maneira diferente. Eles cobram uma taxa fixa dos prêmios pelos serviços prestados.
Qualquer dinheiro que sobrar (após o pagamento dos sinistros) é doado para instituições de caridade. A Lemonade escolhe as instituições de caridade para as quais dá com base nas sugestões de cada membro. Portanto, você escolhe a instituição de caridade para a qual seus prêmios extras vão.
O ponto forte da Lemonade é o uso de inteligência artificial para estabelecer rapidamente os clientes com cobertura de seguro que faz sentido. Você pode se inscrever online ou por meio do aplicativo móvel (disponível no Android e iOS). As reclamações são fáceis com a limonada também; eles geralmente são concluídos e pagos em poucos minutos.
O seguro do locatário da limonada está disponível em 27 estados e em Washington D.C. Novos estados estão sendo adicionados regularmente. Confira o site da Lemonade para mais informações.
Não há opções de pacotes ou descontos por meio do Lemonade, uma vez que eles oferecem apenas seguro do locatário, condomínio e proprietário. Mas o site deles diz que as políticas começam em US $ 5 por mês.
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Allstate
Allstate é uma das maiores seguradoras do mundo e está no mercado desde 1931 e está disponível em todos os 50 estados.
Conhecida por seu seguro de automóveis, a Allstate também é um ótimo lugar para procurar o seguro do locatário. Os clientes podem obter cotações online para taxas de seguro ou trabalhar com um agente local da Allstate para um serviço mais personalizado.
Com uma infinidade de tipos de seguro disponíveis, Allstate é um ótimo lugar para obter o seguro do locatário se você já é um cliente existente ou deseja ganhar descontos para pacotes de coberturas.
As taxas do seguro do locatário começam em US $ 4 quando vinculadas ao seguro do carro.
A Allstate também oferece outros descontos, como:
- Desconto para casa segura
- Desconto para maiores de 55 anos
- Desconto sem reclamações
- Desconto de pagamento automático
O aplicativo móvel da Allstate, disponível para Android e iOS, tem um recurso Digital Locker, que permite catalogar sua propriedade pessoal para agilizar reivindicações futuras.
Embora cubra propriedade pessoal, junto com outras proteções de responsabilidade, Allstate também oferece add-ons para aumentar a cobertura, se necessário. Allstate oferece proteção acessível e tudo o mais que um locatário precisa.
Liberty Mutual
Liberty Mutual oferece cobertura de seguro há mais de 100 anos e é a terceira maior seguradora dos Estados Unidos e está disponível em todos os 50 estados.
Você pode estar familiarizado com seus comerciais de seguros de automóveis e residências, mas a Liberty Mutual também oferece seguro para locatários.
Cotações para o seguro do locatário estão disponíveis, por telefone ou através do site da Liberty. Há uma opção de economizar dinheiro agrupando-o com outras coberturas de seguro. Os clientes recebem um desconto por não terem reclamações por cinco anos ou mais. A Liberty Mutual também tem outros descontos disponíveis, incluindo:
- Desconto de pagamento automático
- Desconto de compra online
- Desconto de comprador antecipado
O seguro do locatário começa tão baixo quanto $ 5 e inclui cobertura para propriedade pessoal, responsabilidade, despesas adicionais de moradia e pagamentos médicos. Os clientes também podem adicionar coberturas como seguro contra terremotos e custo de reposição de bens pessoais.
A opção complementar de "joias de cobertura" cobre joias perdidas ou danificadas, mesmo que não tenham sido perdidas ou danificadas em casa. Observe que o site da empresa informa que os complementos de seguro do locatário podem não estar disponíveis em todos os estados.
Em todo o país
Em todo o país é outro lugar para procurar seguro de locatário de qualidade. As cotações estão disponíveis online, por telefone ou por meio de um agente local da Nationwide. A cobertura do seguro é personalizada para atender às suas necessidades específicas, o que significa que você não paga a mais pelo que não precisa.
Perda de uso, propriedade pessoal, pagamentos médicos a terceiros, responsabilidade e algumas transações não autorizadas com cartão de crédito estão incluídos na cobertura padrão. Nationwide tem proteções opcionais que você pode adicionar para segurança extra.
Eles também têm um benefício de cobertura complementar que pode cobrir danos a melhorias ou acessórios feitos ou instalados por você. Fale com um agente nacional para obter mais detalhes.
Por meio do acesso online da Nationwide, os clientes podem: visualizar suas contas, pagar contas, registrar e rastrear reclamações, configurar pagamentos automáticos e fazer alterações na cobertura.
As políticas começam em $ 20 por mês.
Como outras seguradoras gigantes da lista, a Nationwide oferece mais do que apenas seguro do locatário e oferece descontos para o pacote de apólices de seguro.
A Nationwide dá um passo além, oferecendo soluções de aposentadoria e investimento, além de produtos bancários (por meio do Axos Bank). Se você gosta da conveniência de lidar apenas com uma empresa para necessidades financeiras, a Nationwide pode ser uma boa opção.
Nationwide está disponível em quase todos os 50 estados. Eles não estão disponíveis em Massachusetts e Louisiana. As opções de cobertura podem variar de acordo com o estado.
Fazenda Estadual
Fundada em 1922, Fazenda Estadual é outra grande seguradora com cobertura de seguro do locatário. As cotações de taxas estão disponíveis online e levam apenas alguns minutos para serem recebidas. A cobertura é personalizada para atender às suas necessidades específicas. Se você precisar de cobertura extra, a State Farm tem opções adicionais, como restauração de identidade, terremoto e cobertura adicional de responsabilidade.
Os clientes podem registrar reivindicações online ou através do prático aplicativo móvel da State Farm. O aplicativo está disponível para Android e iOS e tem outros recursos interessantes, como rastreamento de reclamações, upload de documentos e a capacidade de se conectar com seu agente State Farm.
A State Farm é conhecida pelo seguro de automóveis, que você pode combinar com o seguro do locatário para economizar dinheiro. Com taxas consistentemente baixas e excelente suporte ao cliente, a State Farm é uma excelente opção para o seguro do locatário.
A State Farm é outra empresa com opções bancárias, de cartão de crédito e empréstimos para os clientes. Embora ofereça conveniência, você pode obter melhores produtos e serviços pesquisando cada categoria separadamente, em vez de escolher uma empresa multifuncional.
USAA
USAA o seguro do locatário começa por apenas $ 10 por mês. Requer USAA associação, que é limitada a: ativos, alistados e veteranos das forças armadas dos EUA, membros selecionados da família e outros indivíduos elegíveis.
Sua cobertura padrão inclui itens que geralmente são complementos por meio de outras seguradoras, mas sem o aumento. A cobertura padrão da USAA inclui, ambos, cobertura para terremotos e inundações. As famílias de militares estão sempre em trânsito. Com a USAA, seus pertences estão cobertos mesmo quando armazenados em qualquer lugar do mundo.
Como outras empresas desta lista, a USAA oferece descontos para pacotes de cobertura de seguro. A cobertura padrão inclui responsabilidade e proteção de propriedade pessoal, mas é personalizável para atender a necessidades específicas.
USAA é uma ótima opção para militares e suas famílias. Além da cobertura de seguro, a associação à USAA vem com benefícios e ferramentas não disponíveis ao público em geral. Além disso, eles têm uma compreensão única das necessidades e problemas que os membros podem enfrentar.
AARP
AARP oferece seguro do locatário por meio de uma parceria com The Hartford. A AARP oferece uma das melhores soluções de seguros para pessoas com mais de 50 anos.
A cobertura padrão por meio de AARP e The Hartford inclui:
- Propriedade pessoal
- Responsabilidade pessoal
- Pagamentos médicos
- Danos materiais a terceiros
- Despesas adicionais de subsistência
Coberturas adicionais estão disponíveis para compra, incluindo reserva de água, terremoto e cobertura de custo de reposição. A cobertura do ProtectorPLUS Zero Deductible Benefit dispensa taxas dedutíveis, de até US $ 5.000, se você tiver uma perda de qualificação de US $ 27.500 ou mais. Outra cobertura de seguro exclusiva da AARP é a cobertura de assistência domiciliar. Ele estende a responsabilidade a indivíduos que moravam com você, mas agora estão vivendo em uma instalação de vida assistida.
Os clientes registram reclamações ligando para o centro de reclamações de Hartford, que está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana. A associação AARP não é necessária para se qualificar para o seguro do locatário, mas fornece acesso a descontos e benefícios valiosos além do seguro.
Você pode economizar dinheiro combinando o seguro de carro da The Hartford com o seguro do seu locatário. Você também pode obter um desconto se o seu imóvel alugado tiver um serviço de segurança 24 horas. Você também receberá descontos sempre que renovar sua apólice de seguro. A aposentadoria nem sempre é fácil de navegar. Por meio do The Hartford, a AARP oferece soluções de seguro que fazem sentido para aposentados.
MetLife
Metlife é líder global na indústria de seguros. É conhecida por seu seguro saúde e odontológico, seguro de vida e seguro residencial. Ele, também, tem taxas de seguro do locatário acessíveis para clientes que procuram proteção para bens pessoais.
A cobertura da MetLife é personalizável. Você só paga pela cobertura de que precisa. Em alguns estados, existem opções para adicionar cobertura extra para maximizar a proteção de itens valiosos.
O locatário pode economizar dinheiro com a Metlife combinando proteção com seguro automóvel. Outros descontos oferecidos incluem descontos para dispositivos de proteção e sem reclamações. Você pode ter direito a descontos adicionais, dependendo do seu empregador ou da associação com associações específicas.
As contas da MetLife podem ser acessadas online. Atualmente, isso inclui apenas opções para visualizar e imprimir documentos e fazer pagamentos. Para solicitações de mudança, os clientes devem ligar para o atendimento ao cliente da MetLife. Para fazer reclamações, você precisará entrar em contato com o departamento de reclamações, que está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana.
Família americana
A American Family Insurance oferece algumas das taxas mais competitivas do mercado para seguros de locatários. É ótimo saber que você pode encontrar um seguro acessível para seus bens pessoais. Além disso, você pode personalizar sua cotação, para não pagar por coberturas extras de que nunca precisará.
Convenience é uma marca comercial da American Family Insurance. O MyAmFam App é uma ótima ferramenta de economia de tempo para os clientes. Por meio do aplicativo, os clientes podem registrar e rastrear reclamações, fazer pagamentos e configurar pagamentos automáticos. Disponível para Android e iOS, o aplicativo também é ótimo se você tiver seguro de automóveis através da American Family. Vem com acesso rápido ao comprovante de seguro e assistência rodoviária também.
Os clientes podem economizar dinheiro considerável juntando o seguro de automóvel AmFam e o seguro do locatário. Outros descontos disponíveis incluem descontos sem papel e autopay.
Originalmente criada para servir à comunidade agrícola, a American Family Insurance é agora uma das maiores seguradoras que atendem famílias em toda a América. Se você estiver procurando por seguro de locatário, verifique as taxas disponíveis na American Family Insurance.
GEICO
GEICO Insurance foi fundada em 1936 e é a empresa que usei pessoalmente para seguros por muitos anos. Observe que quando você obtém uma apólice de seguro do locatário por meio da GEICO, a apólice será administrada pela GEICO, mas subscrita por uma empresa parceira, como a Liberty Mutual.
As apólices de seguro do locatário da GEICO podem cobrir o seguro básico de aluguel, bem como extras, como cobertura médica / jurídica no caso de um hóspede se ferir em sua propriedade. Também cobrirá você se você acidentalmente danificar a propriedade de outra pessoa. Por exemplo, se você acertar uma bola de golfe em uma janela ou se seu filho quebrar um vaso ao visitar um amigo.
Eles também oferecem uma cobertura adicional para joias
As apólices começam em apenas $ 12 por mês e você pode obter descontos para pagar um ano inteiro adiantado e agrupar o seguro do locatário com outras apólices. Descontos adicionais para sistemas de segurança doméstica e alarmes de fumaça também.
Agricultores
Agricultores foi fundada em 1928, tem mais de 48.000 agentes independentes e exclusivos e está disponível em todos os 50 estados. O que começou como uma seguradora que atendia residentes rurais e proprietários de fazendas se transformou em uma das seguradoras mais reconhecidas dos EUA.
As apólices de seguro do locatário do fazendeiro podem incluir opções de cobertura que vão além do básico, incluindo cobertura de custos de realocação temporária no caso de você não poder morar em seu aluguel por um tempo após ele sustentar dano. Portanto, se houver um tubo rompido e você tiver que sair para reparos, os fazendeiros cobrirão suas despesas extras enquanto você estiver deslocado.
Você também pode adicionar cobertura para substituir itens eletrônicos antigos por novas versões. Digamos que seu computador de 2010 seja roubado, com esse complemento você pode comprar um computador novo, em vez de apenas ser compensado pela versão de 10 anos.
Eles ainda oferecem proteção contra roubo de identidade que pode ser adicionada ao seguro do seu locatário.
O site Farmers Insurance não divulga o preço mínimo ou médio. No entanto, recomenda verificar as opções de agrupamento para descontos potenciais no seguro do locatário.
Progressivo
Progressivo foi fundada em 1937 e agora é uma das maiores seguradoras dos Estados Unidos e está disponível na maioria dos estados. Eles têm cobertura contra perda de uso (como outras empresas) que vai pagar as despesas de manutenção se o aluguel estiver indisponível por algum motivo, como reparos feitos. Essa cobertura paga por custos além do que você normalmente teria que pagar enquanto estivesse fora de casa.
Eles cobrem os danos causados pela água, como canos quebrados ou aparelhos com defeito, mas não inundações. O seguro contra inundações está disponível como uma cobertura adicional, se você quiser incluí-la. A cobertura legal para acidentes de hóspedes também é uma opção de cobertura opcional. Certifique-se de obter os detalhes da cobertura antes de comprar uma apólice.
O site Progressive não cita o preço do seguro do locatário. No entanto, o site afirma que oferece descontos no pacote, pagamento adiantado e muito mais.
Resumo
O seguro do locatário é um aspecto importante da proteção financeira para pessoas que alugam uma casa ou apartamento. Assim como você não deve ficar sem o carro ou outros tipos de seguro, você não deve ficar sem o seguro do locatário, a menos que esteja completamente estável financeiramente.
As reivindicações de seguro do locatário por danos à propriedade ou reivindicações de responsabilidade para hóspedes feridos podem somar muito dinheiro muito rapidamente. Portanto, certifique-se de ter a paz de espírito que vem por ter o tipo certo de seguro para sua situação.
Você tem seguro de locatário? Em caso afirmativo, com qual seguradora você obtém o seguro do seu locatário. E você tem sido feliz com eles? Sinta-se à vontade para compartilhar suas idéias na seção de comentários.
Então, o que está impedindo você de obter o seguro do locatário?