Experian's Relatório trimestral do estado do mercado de finanças de automóveis diz-nos que no quarto trimestre de 2020, mais de 26% de todos os veículos novos foram alugados em vez de comprados imediatamente.
Pode ser tentador alugar um carro. Pelo mesmo pagamento mensal, muitas vezes você pode obter um veículo muito mais agradável. Ou, indo na direção oposta, você pode obter um pagamento mensal mais baixo no mesmo carro quando fizer o aluguel, em vez de comprá-lo imediatamente.
Se isso parece bom demais para ser verdade, você está certo. Alugar um carro não é tão simples e financeiramente não costuma sair na frente quando comparado a comprar o carro imediatamente.
Índice
- Vantagens de comprar um carro
- A liberdade de propriedade
- Sem limite de milhagem, condição ou modificação
- A possibilidade de nenhum pagamento mensal
- Desvantagens de comprar um carro
- Mais dinheiro do bolso no início
- Vantagens de alugar um carro
- Pagamento Mensal Menor
- Não há necessidade de revender
- Você consegue dirigir carros novos
- Desvantagens de alugar um carro
- Sem potencial de propriedade
- Potencial para custos adicionais
- É melhor alugar ou comprar um carro?
- Recomendação: compre usado e pague em dinheiro
- Resumo
Vantagens de comprar um carro
Pergunte a qualquer um que tenha um carro e eles provavelmente dirão que é uma mistura de vantagens e desvantagens.
Vamos dar uma olhada em alguns desses prós e contras e discutir se eles superam os prós e contras de alugar um carro. Aqui estão algumas das vantagens de possuir seu carro.
A liberdade de propriedade
Se você pagar pelo seu carro em dinheiro - ou assim que os pagamentos forem concluídos - você é o proprietário do carro. Ninguém pode dizer o que você pode fazer com ele ou como tratá-lo.
Não há como devolvê-lo no final de um prazo e ter a concessionária que o examina em busca de arranhões ou outros danos. Se você danificar o carro, a única pessoa a quem você terá que responder é você mesmo e / ou talvez seu parceiro.
É seu para fazer o que quiser. Você pode vendê-lo, enterrá-lo ou doá-lo.
Sem limite de milhagem, condição ou modificação
Outra vantagem de comprar um carro é que não há limites de quilometragem. Os aluguéis quase sempre vêm com um limite de quantos quilômetros você pode dirigir durante o prazo do aluguel.
Se você possui o carro, não precisa se preocupar em manter o controle das milhas. E você não precisa se preocupar em mantê-lo em excelente forma para que esteja de acordo com os termos do aluguel.
Por último, você pode modificar o carro como quiser. Pinstriping, rodas magnéticas, silenciadores ruidosos; a escolha é sua e somente sua. E é bom ter esse tipo de liberdade.
A seguir, vamos examinar algumas das desvantagens de comprar um carro em vez de alugar um.
A possibilidade de nenhum pagamento mensal
Se você pagar por um carro em dinheiro, não terá pagamento mensal desde o primeiro dia. No entanto, mesmo que você financie um carro, você acabará pagando e depois poderá dirigir por muitos anos sem pagar nada.
Não ter o pagamento do carro é um grande alívio para o seu orçamento. O o pagamento médio de um carro novo é $ 563. Isso significa que uma família de dois carros está gastando mais de US $ 1.000 por mês apenas com o pagamento do carro.
Desvantagens de comprar um carro
Embora eu seja, pessoalmente, um fã de comprar um carro em vez de alugar um, existem algumas desvantagens de ter um carro que o aluguel de um carro pode eliminar.
Mais dinheiro do bolso no início
Por exemplo, ao comprar um carro novo em vez de alugar um, você frequentemente (embora nem sempre) terá uma entrada maior.
Além disso, você provavelmente terá um pagamento mensal mais alto também. Quando você está comparando leasing vs. comprando exatamente o mesmo carro, a compra resultará em mais dinheiro do bolso, tanto adiantado quanto mensalmente.
No entanto, eventualmente, você pagará o carro e terá anos de condução gratuita. Você também receberá dinheiro ao vender o veículo, portanto, a compra tende a ser mais barata no geral.
Vantagens de alugar um carro
Embora muitos especialistas em finanças pessoais não sejam fãs de leasing de automóveis (deixa Dave Ramsey gritando "Isso se chama 'tosquia', não 'leasing!'"), O leasing de um carro tem algumas vantagens.
E o primeiro é atraente; um pagamento mensal mais baixo.
Pagamento Mensal Menor
Se você está pensando em um determinado veículo e está tentando decidir se deve comprá-lo ou alugá-lo, o leasing provavelmente vencerá se você estiver estritamente preocupado apenas com o pagamento mensal.
Por exemplo, pesquisei os preços de aluguel em minha área para um Toyota Camry LE 2021. Posso alugar este veículo por $ 239 por mês, depois de colocar $ 3.000 para baixo.
No entanto, se eu comprasse este carro com o mesmo adiantamento de $ 3.000, pagaria $ 358 por mês. Alugar este carro significaria menos impacto no meu orçamento agora.
Por que o leasing tem pagamentos mensais mais baixos?
Em vez disso, os valores de pagamento do arrendamento são frequentemente determinados pelo valor de depreciação que se estima que o carro terá durante o prazo do arrendamento.
Os especialistas em automóveis pegam o custo capitalizado (ou seja, o preço) do carro e subtraem o valor residual estimado (valor estimado no final do aluguel) do carro.
Eles dividem esse valor pela duração do arrendamento e, em seguida, adicionam impostos, juros e taxas para calcular a estimativa do pagamento inicial e o valor do pagamento mensal do arrendamento. Aqui está uma explicação completa se você estiver interessado.
Dica: Se você está pensando sobre matemática como eu, você já deve ter percebido que provavelmente é vai custar menos para você alugar um carro que se deprecia mais lentamente e mantém seu valor por mais tempo do que outros carros.
É importante notar que muitas pessoas alugam não porque desejam um pagamento mensal mais baixo, mas porque isso significa que eles obterão um veículo melhor pelo mesmo pagamento.
Em outras palavras, eles usam o leasing para poder comprar um carro mais bonito do que poderiam comprar ao comprá-lo.
Cuidado ao comprar um veículo que é agradável aos olhos, mas grande demais para o seu orçamento, mesmo se você puder pagar o aluguel.
Não há necessidade de revender
Outro benefício conveniente do aluguel de carros é que você não precisa revendê-los quando estiver pronto para seguir em frente.
Em vez disso, basta entregar o carro na concessionária e ir embora. Ou você pode ir direto para a área de vendas depois de entregar o aluguel e escolher outro carro novo para alugar.
Você pode ir de carro em carro de forma consistente, sem ter que se preocupar com o incômodo de comprar e depois revendê-los.
Você consegue dirigir carros novos
Outra coisa boa sobre o leasing de carros é que, se você estiver alugando um carro novo regularmente, sempre poderá dirigir carros novos e bonitos.
Dirigir carros novos é bom. Eles parecem legais. Eles se sentem bem. E há um certo símbolo de status que vem ao dirigir carros novos.
Se esses recursos são importantes para você, você pode preferir alugar seus carros em vez de comprá-los para aproveitar a facilidade e outros benefícios.
No entanto, também existem desvantagens importantes no aluguel de carros.
Desvantagens de alugar um carro
Embora não estejamos compartilhando uma grande lista de desvantagens de leasing, aquelas que estamos compartilhando podem ter um grande impacto em seu orçamento.
Sem potencial de propriedade
Provavelmente, a maior desvantagem de alugar um carro é que você está basicamente alugando o veículo. Não há potencial de propriedade após o término do prazo de locação.
Você devolve o carro ao concessionário. Você pode ter a opção de comprar o carro no final do prazo do aluguel, mas provavelmente ainda pagará o que eles chamam de “valor residual”. Este é o preço de compra original menos a depreciação que ocorreu durante o arrendamento. Aqui está mais sobre isso.
Quando você compra um carro, passa a possuí-lo na íntegra quando os pagamentos são concluídos. Isso o deixa com um veículo (esperançosamente) justo que você pode vender ou trocar e obter algum dinheiro para um pagamento inicial quando for hora de comprar outro veículo.
Ou você pode manter o carro por mais alguns anos e dirigi-lo para o solo sem pagamento.
Potencial para custos adicionais
O leasing de um carro também o deixa em risco de ter que pagar custos além do que você pagou pela entrada e pelo pagamento mensal do aluguel.
Por exemplo, a maioria dos aluguéis de automóveis vem com limites de quilometragem bastante rígidos. A maioria das opções de aluguel que encontrei online limita você entre 10.000 e 12.000 milhas por ano. Isso é entre 27 e 32 milhas por dia. Considerando o viajante médio dirige 30 milhas viagem de ida e volta para o trabalho, isso não deixa muitas milhas extras para mais nada.
Se você dirigir mais do que o permitido pelo seu contrato de locação, você pagará algo em torno de cinco centavos a 20 centavos por milha extra que você dirige.
Além disso, os contratos de locação também têm condições estritas. Se você entregar o carro no final do contrato de locação com qualquer dano não considerado desgaste "normal", você também pagará um valor adicional pelo dano.
Aqui está o que a Toyota considera "dano excessivo". Mas sempre deixe claro o que seu contrato específico especifica antes de assinar.
Então, agora que você tem uma ideia de algumas das vantagens e desvantagens de comprar um carro em comparação com alugando um carro, qual você deve escolher?
É melhor alugar ou comprar um carro?
Vejamos dois cenários simples. Comprar um carro de $ 30.000, dirigi-lo por dois anos e depois vendê-lo em vez de alugar o mesmo carro por dois anos. Assumiremos uma taxa de juros de 0% tanto para compra quanto para leasing, apenas para facilitar as contas.
Comprando:
- Novo: $ 30.000
- Pagamento inicial: $ 3.000
- Pagamento mensal: $ 450 (60 meses)
- Valor do carro após 2 anos: $ 20.700 (carro médio deprecia 31% nos primeiros dois anos)
Depois de dois anos, o comprador pode vender o veículo por $ 20.700. Eles ainda devem $ 16.200 pelo empréstimo, o que os deixará com $ 4.500 no bolso após a venda.
Eles terão gasto um total de $ 13.800 em pagamento inicial e mensal, mas os $ 4.500 de volta na venda farão com que seus custos diretos sejam $ 9.300, ou $ 387,50 por mês.
Locação:
- Novo: $ 30.000
- Pagamento inicial: $ 3.000
- Pagamento mensal: $ 280
- Valor após dois anos: $ 20.700
Supondo que tudo corra bem, o locatário vira o carro em equilíbrio. Eles não ganham nada, eles não devem nada. Ao final de dois anos, eles terão gasto um total de $ 9.720, ou $ 405 por mês.
E eles têm o risco e o estresse adicionais de dirigir acima da quilometragem atribuída ou algo acontecendo com o carro. É provável que haja taxas adicionais, mas mesmo se não houver, ainda pode ser mais caro para alugar.
Se você não é uma pessoa extremamente cuidadosa com os cuidados com seus veículos, ou se dirige regularmente muitos quilômetros, alugar um veículo pode não ser para você.
No entanto, você não está limitado a escolher entre comprar ou alugar um carro novo.
Você tem outra opção de compra de veículos.
Recomendação: compre usado e pague em dinheiro
Minha maneira favorita de comprar veículos é comprar um veículo usado de qualidade e pagar em dinheiro. Quando você compra veículos usados, alguém já pagou uma boa parte da depreciação do carro ou caminhão.
Na verdade, estima-se que os carros novos se desvalorizem entre nove e dez por cento no momento em que você os tira do estacionamento. Isso é válido para veículos comprados e alugados.
Mas quando você compra usados, você deixa outra pessoa levar aquele soco no estômago para a conta bancária.
Além disso, o carro é seu. Não do banco. Não da concessionária. Somente. Seu. Ninguém pode lhe dizer o que fazer com ele, quanto dirige ou como cuidar dele.
Você não precisa ter aquela reunião temida em que você dirige até a concessionária para entregar o carro no final do contrato e eles o interrogam sobre cada arranhão e amassado.
E, por último, você não precisa se preocupar com pagamentos mensais. Pessoalmente, devo dizer que esta é minha parte favorita de pagar em dinheiro e dirigir carros usados.
Para mim, a sensação maravilhosa de dirigir algo novo e brilhante é muito superada pela falta de pagamento do carro listado na minha planilha de orçamento mensal gratuita.
Me chame de barato se quiser, mas eu adoro dirigir e ter meus carros usados pagos porque isso significa mais dinheiro na minha conta bancária.
Mas, novamente, você tem que fazer o que é certo para você quando se trata de decidir comprar ou alugar um carro. Se você ainda quiser comprar um novo, pelo menos compre durante os melhores momentos para comprar um carro.
Resumo
Embora o leasing de um carro possa economizar dinheiro antecipadamente em comparação com a compra do mesmo carro, o leasing tem muitas desvantagens que podem acabar custando caro.
Moral da história: Faça pesquisas sérias e busque sua alma antes de se inscrever para um aluguel de carro.
Considere seu orçamento, sua conta bancária e seus hábitos de direção. Decida quanto controle você deseja que uma concessionária ou empresa de leasing tenha sobre o que você faz com o carro que dirige.
E se você está procurando a escolha mais econômica, compre um carro usado de qualidade pelo qual você possa pagar em dinheiro.
Você já alugou um carro? Se sim, como isso funcionou? Sinta-se à vontade para compartilhar seus pensamentos e experiências na seção de comentários.