A pedra angular de qualquer bom sistema financeiro começa com a descoberta de uma conta poupança que funcione para você. As melhores contas de poupança oferecem taxas de juros de alto rendimento e não exigem que você mantenha um grande saldo mínimo para evitar taxas.
Então, como você encontra um bom? Embora possa ser surpreendente, olhe para os bancos online. Minha primeira conta de poupança online foi com um banco holandês pouco conhecido, ING (que é uma sigla para Internationale Nederlanden Groep, recentemente adquirido pela Capital One). Eles eram laranja, não era uma cor típica (a maioria prefere azuis e verdes aqui), tinham uma sigla para seu nome (ou era apenas o nome? Ninguém sabia!), E todos estavam céticos sobre o banco online, muito menos um banco apenas online.
Hoje, contas de poupança online são comuns e extremamente versáteis. As taxas de juros são muito mais altas do que normalmente se vê nos grandes bancos. Como essas taxas se comparam? Embora cheguemos aos bancos online em breve, veja por si mesmo, nenhum deles vai mexer na agulha (fiquei com vergonha até de digitá-los): (lista)
Isso me levou a compilar uma lista de contas de poupança online com as taxas de juros mais altas. Eles são todos segurados pelo FDIC (não deixe a frase "banco online" assustar você, eles são como bancos normais). Você pode confirmar isso pesquisando o Ferramenta Bank Find da FDIC e confirmando os números FDIC listados. Esses bancos não são apresentados em nenhuma ordem específica, mas todos fornecem valor em termos de ajudá-lo a construir uma base financeira sólida.
Índice
- Ally Bank - 0,50% APY
- Economia de desempenho do Capital One 360 - 0,40% APY
- Citi - 0,50% APY
- Discover Bank - 0,40% APY
- Barclays Bank - 0,40% APY
- Marcus by Goldman Sachs - 0,50% APY
- Alliant Credit Union - 0,55% APY
- Economias pessoais American Express® - 0,40% APY
- Melhoria todos os dias - 0,30% APY
- Perguntas comuns sobre contas de poupança online
Ally Bank (FDIC # 57803) é o banco online que uso (considero-o o melhor banco online, e é por isso que o uso) e sou fã deles há anos. Abri minha conta logo depois que eles mudaram a marca da GMAC (General Motors Acceptance Corporation) no final dos anos 2000.
Sua conta poupança tem uma taxa de juros sólida, sem taxas de manutenção e sem saldo mínimo.
Suas taxas de CD também são competitivas, o período de rescisão antecipada é de apenas 60 dias em um CD de curto prazo (versus o mais típico de 90 dias), e eles costumam dar a você um bônus de taxa de juros se você rolar seu CD com vencimento em um novo 1.
Eles oferecem uma conta corrente gratuita sem saldo mínimo, eles reembolsam até $ 10 em taxas de ATM cada extrato, têm uma grande rede de caixas eletrônicos e têm uma taxa de juros competitiva na conta corrente também.
Seu aplicativo também é sólido. Ele tem todos os sinos e apitos típicos, além de um ótimo recurso de depósito remoto para quando você tiver que depositar cheques. Se você precisar depositar cheques e não quiser usar o aplicativo, existem envelopes de depósito com postagem pré-paga para você usar (absolutamente grátis).
Finalmente, eles também oferecem uma corretora integrada contabilizada chamada Ally Invest. Isso dá a você acesso a um corretor da bolsa de baixo custo que oferece negociações de ações grátis também.
(leia nosso completo revisão de Ally Bank)
Economia de desempenho do Capital One 360 - 0,40% APY
Eu tenho uma conta de poupança de desempenho Capital One 360 desde que era uma conta do ING Direct - uma prova de quão bom banco eu acho que eles são. Gostei da facilidade de abrir novas contas e administrar meu dinheiro lá - além de oferecer uma taxa de juros competitiva. Às vezes, listamos o Discover mais alto porque você obtém uma taxa semelhante mais algum bônus em dinheiro (quando uma promoção está disponível), mas a Economia de Desempenho é comparável.
Capital One 360 tem a vantagem adicional de fazer parte do Capital One, o que torna o gerenciamento de sua conta bancária mais fácil se você já tiver cartões de crédito Capital One. Gosto de ter vários serviços diferentes em um único login porque é mais fácil de gerenciar.
Outro bônus adicionado é que O CapitalOne costuma oferecer bônus em novas contas.
Citi - 0,50% APY
Listamos o Citi no início do post e como eles tinham uma taxa de juros baixa, mas isso é para sua poupança física. Acontece que, em alguns estados, eles oferecem uma nova conta do Citi Accelerate Savings com uma taxa de juros bastante competitiva. A conta de poupança do Citi Accelerate é seu banco online e não possui depósito mínimo de abertura. A única desvantagem é que ele só está disponível em 42 estados.
Existe, no entanto, uma taxa mensal que pode ser facilmente evitada. A taxa mensal é de $ 4,50 apenas para a conta poupança (não vinculada a uma conta à ordem), mas você pode evitá-la mantendo um saldo médio mensal de $ 500 ou mais. Se você tem conta corrente e poupança, a taxa é de $ 10, mas você pode evitá-la com uma média combinada de $ 1.500 mensais saldo em suas contas vinculadas elegíveis OU fazendo um depósito direto qualificado ou pagamento de contas por extrato período.
Não está disponível em todos os estados, então, ao clicar, você terá que inserir o seu estado para verificar a elegibilidade.
Discover Bank - 0,40% APY
O Discover, o pessoal do cartão de crédito, também tem um banco online! Discover Bank (FDIC # 5649) pode não ser um nome familiar para você, mas eles estão ativamente segurados pelo FDIC desde 1934!
Sua conta poupança tem uma das maiores taxas de juros, sem taxas de manutenção e sem saldo mínimo.
A conta corrente também não tem saldo mínimo, acesso a mais de 60.000 caixas eletrônicos da rede, além de uma generosa estrutura de recompensas. Você pode ganhar 1% em dinheiro de volta em até US $ 3.000 em compras com cartão de débito a cada mês, pagar uma conta online ou preencher um cheque que compensa (até 100 dessas transações de reembolso por mês)
Saiba mais sobre o Discover Bank
(clique aqui para uma análise aprofundada de Descubra Banco de Poupança Online)
O Barclays é uma corporação bancária internacional com sede na Grã-Bretanha e o banco online faz parte de sua subsidiária nos Estados Unidos, o Barclays Bank localizado em Delaware (FDIC # 57203).
Seu produto de conta poupança online tem uma taxa de juros competitiva, nenhum saldo mínimo para abrir e para ganhar os juros que você precisa para manter o suficiente para que a taxa de juros rende um centavo a cada período (então você não vai ganhar juros fracionários, isso é típica).
O Barclay's tem uma linha competitiva de Certificados de depósito, com prazos tão curtos quanto 3 meses e até 60 meses. As taxas são competitivas com outros bancos online.
Saiba mais sobre o Barclays
Marcus by Goldman Sachs - 0,50% APY
Marcus by Goldman Sachs (FDIC # 33124) é o banco online do Goldman Sachs, mais conhecido como uma empresa de banco de investimento. Eles fazem muito mais do que isso e Marcus by Goldman Sachs lida com suas ofertas de bancos online.
Atualmente, eles têm algumas das taxas de juros mais altas para contas de poupança e não têm depósitos mínimos nem taxas de transação (também não parece haver taxas de manutenção). Eles foram nomeados a Melhor Conta Autônoma para Poupança pela MONEY® Magazine ‘Best Banks’ edição 2016, seja lá o que for que valha a pena.
Aqui está um resenha completa de Marcus por Goldman Sachs para lhe dar uma compreensão total do escopo de sua oferta.
Saiba mais sobre Marcus by Goldman Sachs
Alliant Credit Union - 0,55% APY
Alliant Credit Union é a única cooperativa de crédito nesta lista e eles são segurados pela NCUA (NCUA é o equivalente ao FDIC para cooperativas de crédito, mesmas proteções e mesmos valores - NCUA # 67955).
O mínimo de conta para abrir é $ 5 (mas eles vão te dar $ 5 para abrir uma conta!). A taxa de juros está disponível se você tiver $ 100 ou mais em sua conta e não há taxas de manutenção se você eleger e-extratos (muitos dos bancos online nem oferecem extratos em papel, então este não é um grande distinção). Eles têm mais de 80.000 caixas eletrônicos em sua rede.
Os mesmos termos existem para sua conta corrente também, mas sua taxa de juros na conta corrente é ligeiramente mais alta do que muitas outras. Não há saldo mínimo exigido na conta corrente e você pode obter $ 20 em reembolsos de sobretaxa de caixa eletrônico por mês.
Por que se preocupar em incluir uma cooperativa de crédito? Porque esta cooperativa de crédito oferece dois produtos notáveis - uma conta poupança para crianças e uma conta bancária gratuita para adolescentes. São contas conjuntas com vantagens para ajudar a ensinar hábitos financeiros responsáveis aos seus filhos - uma ideia fantástica.
Saiba mais sobre a Alliant Credit Union
Economias pessoais American Express® - 0,40% APY
Você provavelmente está mais familiarizado com seus cartões de crédito do que com suas contas de poupança, mas American Express National Bank (FDIC # 27471) está no mercado desde 2000, quando a American Express vendeu sua divisão bancária anterior para o Standard Chartered.
American Express® Personal Savings é o seu produto de economia de alto rendimento. Eles também têm certificados de depósito, mas não têm uma conta corrente. Você pode vincular até três deles de bancos externos.
Nós temos uma revisão completa da American Express Personal Savings.
Melhoria todos os dias - 0,30% APY
Melhoria todos os dias é o produto de verificação e poupança online de um dos mais antigos roboconselheiros, o Betterment. A Betterment é mais conhecida por seus produtos de investimento e só recentemente começou a oferecer um Segurado FDIC conta bancária. Por meio de uma parceria com quatro bancos, você obtém até $ 1.000.000 de cobertura FDIC (4x o normal) em suas economias mais uma taxa de juros muito competitiva (pandemias recentes reduziram essa taxa tremendamente). Você gerencia tudo por meio do aplicativo deles (eu diria que você não deveria ter um milhão de dólares em dinheiro!), Então é invisível para você.
É um lugar decente para estacionar o dinheiro que você não está usando em sua conta Betterment, o que é um recurso interessante, já que muitas outras corretoras não pagam quase nada sobre seus depósitos em dinheiro.
Saiba mais sobre o Betterment Everyday
Perguntas comuns sobre contas de poupança online
Aqui estão algumas perguntas que sempre me perguntam quando se trata dessas contas de poupança online.
Contas de poupança online são como contas de poupança regulares. A grande diferença é que muitos dos bancos que oferecem contas de poupança online não têm locais físicos que você possa visitar. Seu principal ponto de contato é por meio de um aplicativo ou banco online.
Muitos dos bancos também oferecem contas correntes online que funcionam como contas correntes normais. O aplicativo geralmente permite que você deposite cheques tirando uma foto da frente e de trás. Você pode acessar seu dinheiro por meio de um caixa eletrônico comum e muitos bancos têm parcerias com redes nacionais de caixas eletrônicos, como a Allpoint.
Se as contas de poupança online são como contas de poupança sem localizações físicas, qual é a vantagem de obter uma conta de poupança online? Eles têm taxas de juros muito mais altas. Se você olhar para a taxa de juros de um banco regular, geralmente é ridiculamente baixa.
Por exemplo, no momento da redação deste documento, a taxa de juros na conta de poupança do Bank of America é de 0,01% APY. É basicamente zero e já faz muito tempo. A taxa de juros do Ally Bank é de 0,50% APY.
Os bancos online tendem a ter taxas muito mais baixas também. O Ally Bank não tem taxa de manutenção e nem saldo mínimo. O Bank of America’s Core Checking tem uma taxa mensal de $ 12 que é dispensada se você mantiver um saldo de $ 1.500 ou tiver um depósito direto qualificado de $ 250 +.
Sim, 100% seguro. Os bancos online são segurados pelo FDIC e, portanto, seu dinheiro está tão seguro nesses bancos quanto em um banco tradicional. Seus fundos são protegidos até $ 250.000 pelo FDIC. Se o banco quebrar, o FDIC receberá seu dinheiro de volta.
Quanto à proteção contra fraude, eles geralmente possuem precauções de segurança para prevenir muitos dos diferentes tipos de fraude. Muitos bancos oferecem autenticação de dois fatores, para confirmar sua identidade, bem como muitas notificações. Você pode configurar seu banco para notificá-lo sempre que houver uma transação, um serviço que poucos bancos oferecem.
Não há limite de quantas contas de poupança você pode ter, mas você receberá um formulário 1099-INT de cada banco que lhe pagar mais de $ 10 em juros. Você pode não querer lidar com tantos formulários quando chegar a hora de pagar seus impostos!