Escolher seu primeiro cartão de crédito é uma decisão importante. Este é o cartão que o ajudará a começar a construir sua reputação de crédito. No entanto, você também deseja que o cartão ofereça os benefícios que os bons cartões de crédito deveriam oferecer.
Nem todos os cartões de crédito iniciais têm ótimas condições. Ao comprar os melhores primeiros cartões de crédito, considere a taxa de juros, a taxa anual e quaisquer programas de recompensas que o cartão oferece.
É comum para aqueles que desejam obter seu primeiro cartão de crédito para obter um cartão de crédito seguro que é apoiado por um saldo de conta poupança que corresponde ao limite de gastos do cartão de crédito.
No entanto, muitas empresas de cartão de crédito também estão emitindo cartões de crédito sem garantia para novos clientes de crédito.
Índice
- Cartões de crédito com melhor garantia
- Descubra-o Cartão de Crédito Seguro
- Mastercard protegido da Capital One
- Cartão de crédito OpenSky Secured Visa
- Os melhores primeiros cartões de crédito não garantidos
- Jasper Cash Back Mastercard
- Platinum Mastercard da Capital One
- Descubra Aluno Chrome
- Visa Platinum para Reconstrução de Crédito do Credit One Bank
- Como os cartões de crédito iniciais são diferentes
- Taxas de juros mais altas
- Limites de crédito mais baixos
- Muitos cartões de crédito iniciais exigem um depósito de segurança
- Como construir crédito com seu cartão de crédito inicial
- Use-o regularmente
- Efetue todos os pagamentos dentro do prazo
- Mantenha o cartão aberto e ativo
- Resumo
Cartões de crédito com melhor garantia
Os cartões seguros geralmente exigem um depósito do limite de crédito total. Isso protege o banco em caso de inadimplência, eles podem simplesmente acessar a conta poupança para quitar o saldo.
Mas se você provar que é responsável, os cartões geralmente reembolsam o depósito dentro de um ano.
Descubra-o Cartão de Crédito Seguro
Recursos:
- Taxa anual: nenhuma
- Taxa de juros de compra: 22,99%
- Avaliação de crédito exigida: Fraca a excelente
Um dos melhores benefícios do Descubra-o Cartão de Crédito Seguro é que oferece 2% de reembolso nas compras de postos de gasolina e restaurantes. Você pode ganhar dinheiro de volta em até US $ 1.000 em compras a cada trimestre.
Além disso, o Discover revisa automaticamente sua conta a cada mês, começando no oitavo mês de posse. Se você se qualificar, eles farão o upgrade automaticamente para um cartão de crédito sem garantia da Discover.
Observe que você pode ligar para solicitar um aumento no limite de gastos depois que sua conta estiver aberta por pelo menos 31 dias. No entanto, qualquer limite de gastos de aumento aprovado deve ser acompanhado por um depósito de segurança maior do mesmo valor.
Outros benefícios do cartão seguro Discover it incluem nenhuma taxa de atraso cobrada no seu primeiro pagamento atrasado e nenhum aumento de APR devido a pagamentos atrasados. O limite máximo de crédito para este cartão é de $ 2.500.
Prós:
- Qualificações de crédito flexíveis
- Dinheiro de volta em compras qualificadas
- Sem taxa anual
- Atualização automática para cartão não seguro
Contras
- Os ganhos em dinheiro de volta têm um limite baixo
- Limite de crédito mais baixo do que alguns outros cartões
Mastercard protegido da Capital One
Recursos
- Taxa anual: nenhuma
- Taxa de juros de compra: 26,99%
- Avaliação de crédito exigida: Fraca a excelente
Um recurso que torna o Capital One Secured Mastercard diferente de outros cartões é que você pode "ganhar" seu depósito de segurança como um crédito de extrato se você mantiver um histórico de pagamento positivo na conta.
Em outras palavras, o cartão pode evoluir lentamente para um cartão não seguro com uso responsável. Além disso, Capital One revisará automaticamente sua conta e considerará aumentar seu limite de crédito depois de possuir o cartão por pelo menos seis meses.
O Capital One começará com um limite de crédito baixo quando você obtiver este cartão pela primeira vez, no entanto, você pode solicitar aumentos do limite de crédito até atingir o limite máximo de $ 1.000.
Prós
- Qualificações de crédito flexíveis
- Sem taxa anual
- Reembolso automático do seu depósito de segurança com desempenho responsável
- Pagamentos parcelados em depósito de segurança são permitidos
Contras
- Limite máximo de crédito baixo
- Alta taxa de juros
Cartão de crédito OpenSky Secured Visa
Recursos
- Taxa anual: $ 35
- Taxa de juros de compra: 17,39%
- Avaliação de crédito exigida: Nenhum
O Cartão de crédito OpenSky Secured Visa é diferente porque não é necessária uma verificação de crédito para obter um cartão. O OpenSky oferece limites de crédito entre $ 200 e $ 3.000.
Como acontece com os outros cartões aqui, o OpenSky relata sua atividade às três principais agências de crédito para que você possa usar o cartão para construir seu histórico de crédito.
Se depois de usar o cartão você decidir que deseja um aumento no limite de crédito, pode ligar para o número de atendimento ao cliente da OpenSky e solicitar um. No entanto, você precisará enviar um depósito de segurança adicional para corresponder ao novo limite de crédito.
E o OpenSky não é obrigado a aprovar todos os aplicativos de cartão ou solicitações de aumento de linha de crédito.
Prós
- Nenhuma verificação de crédito necessária
- Taxa de juros mais baixa do que outros cartões
Contras
- Cobrança de taxa anual de $ 35
- Sem programa de recompensas
Os melhores primeiros cartões de crédito não garantidos
Os cartões de crédito iniciais inseguros são bons porque não exigem nenhum tipo de depósito de segurança. Aqui estão alguns dos nossos primeiros cartões de crédito sem garantia favoritos.
Jasper Cash Back Mastercard
Recursos
- Taxa anual: nenhuma
- Taxa de juros de compra: 15,49% a 24,99%
- Avaliação de crédito exigida: Nenhum
O Jasper Cash Back Mastercard é um cartão seguro que não requer histórico de crédito. Jasper verificará seu histórico de crédito e o levará em consideração ao determinar a aprovação.
No entanto, aqueles sem histórico de crédito são aprovados com base em outros fatores, como histórico de emprego. O cartão oferece um limite de crédito de até US $ 5.000.
E a empresa vai pagar a você até 6% em dinheiro de volta quando você indicar amigos e familiares que forem aprovados para uma conta. Isso em adição ao dinheiro de volta de 1% que Jasper paga em todas as compras qualificadas.
Após três meses em boa situação, seu 1% em dinheiro de volta será automaticamente creditado em sua conta Jasper.
Prós
- Sem taxa anual
- Recompensas em dinheiro de volta
- Recompensas de referência
- Limite de crédito de até $ 5.000
Contras
- A taxa de juros pode ser alta para alguns mutuários
- A conta deve estar em boas condições para receber o dinheiro de volta
Platinum Mastercard da Capital One
Recursos
- Taxa anual: nenhuma
- Taxa de juros de compra: 26,99%
- Classificação de crédito exigida: razoável a excelente
O Platinum Mastercard da Capital One oferece cartões de crédito a todos, exceto àqueles com crédito insuficiente. A taxa de juros é alta em 26,99% para compras.
No entanto, o cartão é bom para quem está buscando construir crédito. E você será automaticamente considerado para um aumento na linha de crédito após seis meses de propriedade.
Não há recompensas ou benefícios em dinheiro de volta com este cartão.
Prós
- Sem taxa anual
- Limite inferior para aprovações
- Aumentos de crédito automáticos para aqueles que se qualificam
Contras
- Maior taxa de juros
- Sem dinheiro de volta ou programas de recompensas
Descubra Aluno Chrome
Recursos
- Taxa anual: nenhuma
- Taxa de juros de compra: 12,99% a 21,99%
- Avaliação de crédito exigida: Fraca a excelente
O Descubra Aluno Chrome O cartão pode ser um excelente cartão de crédito inicial para alunos com 18 anos ou mais, seja no ensino médio ou na faculdade. Ele tem diretrizes de aprovação flexíveis e outros grandes benefícios também.
O cartão oferece 2% de reembolso em postos de gasolina e restaurantes qualificados, até $ 1.000 em compras por trimestre. Você também pode obter um crédito de $ 20 no extrato anual ao manter um GPA de 3,0 ou superior.
O Discover não cobrará uma taxa de atraso no seu primeiro pagamento atrasado. Eles também pagam um bônus de indicação na forma de um extrato de crédito quando você indica amigos que abrem contas.
Prós
- Sem taxa anual
- Recompensas em dinheiro de volta
- Faixa de taxa de juros mais baixa
- Sem taxas de atraso no primeiro pagamento atrasado
Contras
- Recompensas em dinheiro de volta se aplicam a compras limitadas
- Descobrir que a aceitação do cartão fora dos EUA pode ser limitada
Visa Platinum para Reconstrução de Crédito do Credit One Bank
Recursos
- Taxa anual: $ 75 a $ 99
- Taxa de juros de compra: 17,99% a 23,99%
- Avaliação de crédito exigida: Fraca a excelente
O Visa Platinum para Crédito de Reconstrução é bom porque permite que mesmo aqueles com crédito insuficiente se inscrevam.
E oferece 1% de reembolso em compras qualificadas do dia a dia, como mantimentos, gás e muito mais. Outro benefício deste cartão é que ele permite que você altere a data de vencimento do pagamento, se desejar.
A única grande desvantagem deste cartão é a alta taxa anual. No entanto, você pode mudar para outro cartão CreditOne com uma taxa anual menor / zero com um bom histórico aqui.
Prós
- Aprovação de classificação de crédito inferior
- Programa de recompensas em dinheiro de volta
Contras
- Alta taxa anual
- Potencial para uma alta taxa de juros dependendo do seu crédito
Como os cartões de crédito iniciais são diferentes
Você pode estar se perguntando como os cartões de crédito iniciais são diferentes dos cartões de crédito para os quais você pode se qualificar, uma vez que tenha construído um histórico de crédito sólido.
Existem algumas maneiras pelas quais os cartões de crédito iniciais são diferentes dos cartões de crédito padrão.
Taxas de juros mais altas
Os cartões de crédito iniciais geralmente vêm com taxas de juros mais altas, embora nem sempre. Os cartões de crédito padrão costumam ter taxas de juros entre 10% e 15%.
No entanto, não é incomum encontrar taxas iniciais de cartão de crédito oscilando em torno de 18% a 27%. Por esse motivo, é importante ter cuidado ao transportar saldos de mês para mês. Você pode evitar juros se pagar o valor total do seu cartão todos os meses.
É melhor se você puder usar o cartão regularmente, mas pague o saldo antes que muitos juros comecem a incidir sobre ele. Mais sobre isso mais tarde.
Limites de crédito mais baixos
Os cartões de crédito iniciais também têm limites de crédito mais baixos. Embora os cartões de crédito padrão geralmente tenham limites de até US $ 15.000, os cartões iniciais normalmente não oferecem limites de crédito acima de US $ 5.000.
A boa notícia com relação a esse recurso é que aqueles que usam cartões iniciais não podem se envolver em uma dívida astronômica.
No entanto, alguns podem achar esses limites de crédito mais baixos frustrantes.
Muitos cartões de crédito iniciais exigem um depósito de segurança
Embora existam alguns cartões de crédito não garantidos disponíveis para novos titulares de crédito, muitos cartões de crédito iniciais são cartões garantidos.
Esses cartões geralmente exigem um depósito em dinheiro igual ao limite máximo de crédito do cartão. As empresas que oferecem cartões de crédito com garantia exigem esse depósito para proteger a empresa contra perdas.
Embora possa achar frustrante a necessidade de um depósito de segurança para obter um cartão de crédito, você sempre pode pensar nisso como uma forma de comece a construir seu fundo de emergência.
Como construir crédito com seu cartão de crédito inicial
Depois de receber seu cartão de crédito inicial, é importante usá-lo corretamente para ajudá-lo a ganhar crédito. Dessa forma, você pode obter a qualificação para cartões de crédito convencionais com melhores termos e recursos.
Aqui estão algumas dicas para usar seu novo cartão de crédito com sabedoria.
Use-o regularmente
Você vai querer usar seu novo cartão de crédito com frequência; pelo menos uma vez por mês. Parte da construção de um registro de crédito sólido é mostrar que você pode usar o crédito de maneira responsável.
Quando se trata do que é “responsabilidade”, em poucas palavras, significa usar o cartão com frequência, mantendo o saldo apenas uma pequena porcentagem do limite de crédito.
Experian recomenda mantendo sua “taxa de utilização de crédito” abaixo de 30%. Portanto, se você tiver um cartão com um limite de $ 1.000, deverá manter o saldo abaixo de $ 333.
Os especialistas em finanças pessoais recomendam nunca cobrar mais do que você pode pagar em um período de 30 dias. Dessa forma, você pode evitar que os saldos saiam do controle enquanto ainda constrói seu registro de crédito.
Efetue todos os pagamentos dentro do prazo
Outro fator importante para aumentar sua pontuação de crédito é fazer todos os pagamentos em dia.
Configure o pagamento automático na conta para que você não perca um pagamento, mesmo que se esqueça de enviar um. Idealmente, você deve configurá-lo para pagar o saldo total. Mas, pelo menos, configure-o para pagar o pagamento mínimo na data de vencimento, de forma que você nunca possa se atrasar.
Mantenha o cartão aberto e ativo
E, finalmente, certifique-se de manter o cartão aberto e ativo, mesmo quando começar a se qualificar para os melhores cartões de crédito.
Veja, a extensão do seu histórico de crédito também é importante ao estabelecer um novo crédito. Como este é seu primeiro cartão de crédito, ele é fundamental para ajudá-lo a construir um histórico de crédito de longo prazo.
Portanto, mesmo quando ele for colocado em segundo plano em favor de cartões com melhores condições, mantenha-o aberto e use-o ocasionalmente para que possa permanecer a âncora para ajudá-lo a ter um histórico de crédito mais longo.
Resumo
Os melhores primeiros cartões de crédito são aqueles que ajudam a construir seu histórico de crédito sem levá-lo ao banco (por assim dizer) com taxas de juros e prazos desfavoráveis.
Os cartões de crédito que mencionamos aqui são alguns dos melhores cartões de crédito iniciais do mercado hoje. Considere se inscrever para os cartões por meio dos links acima para começar sua jornada rumo a um ótimo histórico de crédito.