Em 1962, Sam Glucksberg realizou um estude no qual ele deu aos participantes uma caixa de fósforos, uma caixa de tachinhas e uma vela.
Eles foram instruídos a descobrir como afixar a vela na parede e, em seguida, acendê-la de forma que a cera não pingasse na mesa abaixo.
É o famoso problema da vela e uma porcentagem surpreendente de participantes teve problemas para resolvê-lo.
Ele descobriu que, quando as tachinhas eram colocadas fora da caixa, mais pessoas eram capazes de resolver o problema.
Os seres humanos são... terríveis em pensar fora da caixa. 🙂
Outra lição do estudo foi que aqueles que foram incentivados com recompensas maiores (ganham mais dinheiro se eles executarem a tarefa mais rápido) tiveram um desempenho pior do que aqueles que foram incentivados com menos recompensas.
Em resumo, aprendemos que não apenas somos terríveis em pensar fora da caixa, mas é pior quando há muito em jogo!
Isso acontece em muitas áreas de nossas vidas e as apostas são sempre altas quando há dinheiro envolvido.
Se você pedisse a alguém para cortar $ 50 de seu orçamento mensal, o que você acha que ele faria? Eles olhariam para todas as suas despesas e veriam o que eles poderiam viver sem. Eles veriam quais substituições poderiam fazer ou quais compras poderiam adiar. Nós pensamos “corte no seu orçamento” e procuramos coisas para remover.
Isso está dentro do pensamento da caixa.
E se eu dissesse que muitas vezes é muito melhor “investir no seu orçamento?” Que você deve procurar maneiras de gastar mais hoje para que gaste menos no futuro? Reformular a questão abre todo um mundo de oportunidades.
Entrar: A Estratégia de Upgrade e Salvar
A estratégia de atualização e salvamento é simples. Eu faço uma lista de todas as despesas que pago regularmente. Podem ser pequenas coisas como uma xícara de café pela manhã para o sistema de aquecimento de nossa casa. Se você usar mais de uma vez por mês, é um candidato.
Em seguida, há uma maneira de gastar dinheiro antecipadamente, atualizá-lo e fazer com que ele me economize dinheiro a longo prazo? A resposta geralmente é sim.
E como um bônus duplo, com a atualização, posso obter um melhor nível de serviço ou diversão enquanto economizo dinheiro ao mesmo tempo. Eu não estou cortando e morrendo de fome de algo, estou adicionando e ganhando mais prazer.
Aqui estão alguns exemplos de padrões da minha própria vida:
Exemplo 1. O padrão de “aluguel”
Este é o mais óbvio dos padrões de atualização e salvamento.
Anos atrás, quando eu estava usando a Comcast para serviços de Internet, eu estava pagando algo em torno de US $ 5 a US $ 10 por mês para alugar o modem a cabo. E o modem a cabo deles era terrível.
Então comprei o meu! Tive de fazer o investimento inicial de $ 70, mas consegui recuperá-lo no primeiro ano com as taxas de aluguel!
Eu atualizei meu modem a cabo para uma unidade melhor e economizei dinheiro, tudo para um investimento inicial. Tão simples, tão fácil de fazer e, neste caso, o investimento inicial não é proibitivo.
Exemplo 2. O padrão de “compra frequente”
Vamos tomar a frequentemente difamada xícara de café matinal. Isso ilustrará um ponto poderoso sobre como um upgrade pode mudar o comportamento (mesmo se você não beber café).
Todos nós conhecemos o Fator Latte (a essência é que, se você parasse de gastar US $ 4 por dia em café, economizaria mil dólares, duh, todos nós somos bons em matemática), mas largar o peru frio é impossível. IMPOSSÍVEL.
A maioria dos especialistas dirá que o contra-ataque é conseguir uma cafeteira automática. Você economiza todo esse dinheiro com café gota a gota. Tudo isso é bom, exceto que é mais fácil ir ao Starbucks. Com a Starbucks, você não precisa pegar café, filtros, encher com água, limpar a panela... essa é a ideia.
A primeira vez que você esquece pode ser a última vez que você o usa. (basta olhar para esteiras no Craigslist... muitas delas)
Melhoria!
Obtenha uma máquina de café de alta qualidade sob demanda.
Isso poderia ser um Keurig por ~ $ 100 e pastilhas por cinquenta centavos ou aumente para uma máquina Nespresso de última geração por $ 350 e pastilhas por $ 0,70- $ 1,00. (existem máquinas Nespresso que custam cerca de US $ 100 também) Com o Keurig, você economizaria $ 790 em relação ao Starbucks. Com o Nespresso mais caro, você ainda economize $ 430. De qualquer maneira, você salva. E você obtém um café conveniente, rápido (30 segundos) e muito bom.
Essas máquinas são todas mais caras do que a cafeteira de US $ 30 por gotejamento. Isso está ok.
Eles são mais baratos por xícara do que o Starbucks e são mais convenientes. Você não precisa dirigir até um Starbucks e esperar pelo seu café. Você entende imediatamente.
Não há filtro para comprar. Não há cronômetro para definir. Sem panela para limpar.
A única coisa que você precisa fazer é lembrar de pedir cápsulas de café e lavar a xícara.
E, se as coisas falharem catastroficamente, você sempre pode vender essas unidades.
Perfeito é inimigo do bom. Não estamos procurando soluções financeiramente ideais, estamos procurando soluções que funcionem e que você permaneça com elas. O plano imperfeito que você usa é melhor do que o plano perfeito que você não usa.
Exemplo 3. O padrão “Upgrade the Lifespan”
Cobrimos dois casos, a compra do aluguel e a compra frequente, os últimos exemplos que quero compartilhar são simples. Se você pode pagar mais para obter algo que dure mais e seja substituído com menos frequência, quase sempre vou em frente.
Você possui um carro? Que tipo de óleo você coloca nele? Se for óleo convencional, mude para óleo de motor sintético. É mais caro, mas você obtém muitos benefícios, incluindo mais milhas entre as trocas de óleo. A Toyota recomenda que eu troque o óleo em meu Venza a cada 5.000 milhas se usar óleo convencional e a cada 10.000 milhas quando usar óleo sintético. Enquanto o custo de uma troca de óleo sintético for menor que o dobro do custo de um convencional, eu ganho.
Em nossa casa, também substituímos todas as lâmpadas incandescentes por lâmpadas CFL ou LED. Elas são muito mais caras do que as lâmpadas incandescentes, mas usam menos eletricidade e tenho que trocá-las com menos frequência. Eles deveriam durar 9 anos, o que significa que não terei que abrir minha escada para substituir as lâmpadas queimadas até que nossos filhos comecem a reclamar sobre como não entendemos o que eles estão passando.
Exemplo 4. O padrão "torna sua vida melhor"
Às vezes, você só precisa pagar pela qualidade porque melhora a qualidade de sua vida.
Você sabe como é incrível acordar depois de uma boa noite de sono? Há muitas coisas que as pessoas dirão que você é um divisor de águas, mas acordar depois de uma noite de sono reparador realmente mudará seu dia. Você será mais produtivo, mais motivado e terá muito mais energia do que poderá usar. Você enfrentará esses problemas desafiadores, fará exercícios e terá mais força de vontade para tomar decisões melhores.
Embora ter uma boa noite de sono tenha a ver com muitos fatores, nenhum é mais importante do que sua cama.
Se você dorme apenas 6 horas por dia, passa 2.190 horas na cama em um único ano. Você terá seu colchão por uma média de 10 anos. Isso é 21.900 horas.
Se você fosse gastar US $ 5.000 no melhor colchão e roupa de cama de todos os tempos (como o Conjunto de roupa de cama Westin Heavenly, o que é incrível), são 23 centavos por hora. $ 1,37 por noite.
ISSO É UM NEGÓCIO MALDITO.
Mesmo o mais frugal de vocês lá fora vão concordar, isso é uma grande pechincha.
Atualize sua cama e salve-se, não há melhor negócio lá fora.
Há uma desvantagem... você odeia dormir em uma cama que não é sua. Mas hey, esse é um custo que estou disposto a pagar. 🙂
Faça uma bola de neve para suas economias
Muitas das coisas que você atualizará e salvará exigirão um investimento inicial. Comece com algo pequeno e passe a economia para investimentos cada vez maiores.
O seu primeiro passo pode ser mudar o seu carro para o sintético, poupando assim uma mudança de óleo. Pegue esse dinheiro para comprar lâmpadas CFL ou comprar uma nova máquina de café. Como essa bola de neve de economia de neve, você será capaz de atualizar muitos aspectos de seus gastos para que você tenha maior qualidade e economize dinheiro.
Como Syed aponta nos comentários abaixo (a beleza dos comentários!), E eu parafraseio: Se você sabe que é vamos atualizar algo em alguns meses, agora é a hora de procurar vendas e cupons para ficar ainda melhor lidar.
Enquanto eu escrevia este post, meu cérebro estava constantemente percebendo ofertas em Keurigs e Nespressos.
Às vezes você tem que gastar dinheiro para economizar dinheiro!
Você já fez isso na sua vida? Estou perdendo um padrão que você conhece? Deixe-me saber nos comentários!