Abundam os problemas de manutenção das dívidas de empréstimos estudantis, principalmente os federais. Mas eles parecem ser particularmente comuns em conexão com o Navient. A empresa representa 64% de todas as reclamações de empréstimos estudantis recebidas pelo Consumer Financial Protection Bureau federal, embora administrem apenas cerca de 25% de todas as dívidas de empréstimos estudantis.
Quais são os problemas comuns de manutenção do Navient e como você os evita? Eles parecem ser numerosos e abrangentes demais para serem categorizados facilmente. Pagamentos mal aplicados, informações imprecisas, problemas de relatórios de crédito, aumentos de taxas de juros e taxas adicionadas misteriosamente - a lista é interminável. E isso torna quase impossível lidar com eles.
Essa certamente não é a notícia que você quer ouvir, mas parece ser a realidade com este gigante do serviço de empréstimos estudantis.
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Quem é Navient?
Com sede em Wilmington, Delaware, a Navient é um dos principais fornecedores de soluções de gerenciamento de ativos e processamento de negócios para clientes de educação, saúde e governo. Mas o que a empresa é mais conhecida é o serviço de empréstimos estudantis. Nessa categoria, eles são os maiores do país.
A empresa foi formada em 2014, quando a ex-Student Loan Marketing Association, mais conhecida como Sallie Mae, se dividiu em duas entidades - Sallie Mae Bank e Navient. A Navient administra quase US $ 300 bilhões em empréstimos estudantis para mais de 12 milhões de mutuários, representando aproximadamente 25% de todos os empréstimos estudantis nos Estados Unidos.
A empresa atende empréstimos federais para alunos e pais para o Departamento de Educação dos Estados Unidos, bem como uma grande carteira de empréstimos estudantis privados. Eles relatam que seus clientes de empréstimos federais inadimplência a uma taxa 31% menor que a média nacional.
A empresa atribui ao menor índice de inadimplência um “tema crítico”: contato. Eles usam “estratégias baseadas em dados para aumentar o contato com o cliente e equipes especialmente treinadas para se envolver com os mutuários em dificuldades”.
Mas é essa a experiência de seus clientes - os devedores de empréstimos estudantis?
Aparentemente não.
Problemas comuns de manutenção da Navient
A lista de reclamações contra a Navient é longa e inclui até vários processos judiciais. A reclamação mais comum listada com o Better Business Bureau são questões de faturamento e cobrança (1.248 de 1.691 reclamações protocoladas).
Exemplos incluem:
“Parece que venho pagando um empréstimo de estudante há muitos anos. O valor atual devido é próximo ao valor original do empréstimo. Solicitei a Matt a documentação completa com histórico de pagamentos e cálculos de juros para garantir que o empréstimo completo seja legítimo. Este empréstimo mudou de mãos tantas vezes sem meu consentimento e contra minha vontade. Estou me perguntando sobre a legitimidade desse empréstimo e dos cálculos. Assim que a empresa se recusou a me fornecer essas informações, solicitei um gerente. Isso me foi recusado várias vezes e disseram que eles não escalariam meu pedido. ”
Resposta da Navient: "Obrigado pela sua mensagem. No interesse de proteger a privacidade de nossos clientes, o Office of the Customer Advocate respondeu diretamente ao cliente por meio dos Correios dos EUA em 5 de julho de 2018. Por favor, dê tempo suficiente para a entrega postal. ”
E…
“Eu tenho um empréstimo de consolidação com a Navient. Há cerca de 2 anos notei que houve um aumento na quantidade de dinheiro aplicada a juros para pagamentos entre abril e setembro de 2004. Com base em seus cálculos sobre o acúmulo de juros, eles aplicaram cerca de $ 220 dólares em pagamentos de juros que deveriam ter sido feitos para o princípio. Conversei com vários agentes que chegaram à conclusão de que o valor dos juros retirados do pagamento é maior do que o que deveria ter sido retirado, pois se trata de um empréstimo com taxa fixa. Eles o enviaram para alguma sala misteriosa nos fundos com meu problema e meus pedidos para que eles me dessem uma explicação ou recalculassem o empréstimo com os devidos pagamentos. Nenhuma dessas solicitações foi atendida. ”
Resposta de Navient idêntica à reclamação acima.
E mais um…
“Eu tentei solicitar um adiamento escolar e o site deles não forneceu nenhuma opção para isso, e me enviou através um loop infinito onde eu precisava fazer o login para receber os formulários, mas os formulários não estavam disponíveis depois que eu entrei em."
Mais uma vez, a mesma resposta padrão da Navient.
ConsumerAffairs.com relata 634 reclamações e comentários da Navient e dá à empresa uma avaliação geral de uma estrela em cinco.
As reclamações incluem:
“Esta empresa substituiu Sallie Mae, então eu não tive voz na escolha dela. Esta empresa tem a pior ética de negócios que já negociei. Eles estão mudando constantemente o valor de pagamento definido, você olha e de repente tem um aviso tardio. Embora nenhuma indicação, notificação ou razão do porquê / quando a mudança está acontecendo. A falta de comunicação e as práticas de negócios antiéticas são excessivas. Minha sugestão para qualquer um seria evitar o Navient a todo custo!! ”
E…
“Eu estive com a Navient, antes de se tornarem Navient, quando eram Sallie Mae. Ultimamente este ano, não tive nada além de problemas com meu empréstimo e atendimento ao cliente ruim com este empréstimo empresa... infelizmente eu tenho baixa renda e não posso sobreviver e fazer os pagamentos originais de 215,00 pagamentos. Então, fui aceito no programa de redução de taxa e configurei o pagamento automático e não perdi um pagamento. Avançando para maio de 2018, liguei para fazer minhas finanças para que eu pudesse continuar neste programa de taxas. Fui informado de que não estava disponível no momento e que ligaria de volta no final de junho, quando meu programa estivesse pronto para configurá-lo novamente. Liguei de volta após meu “último pagamento no programa de taxas”.
Ação Legal Pendente Contra Navient
Diversos processos judiciais estão pendentes contra a empresa.
Em janeiro de 2017, foi anunciado que Navient está sendo processado pelo Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), uma agência oficial do Governo dos Estados Unidos.
O processo acusa a Navient de “mutuários em situação de insolvência em todas as fases de reembolso” e “enganar os mutuários em seus direitos de reembolso por meio de atalhos e engano”.
Entre as acusações da ação estão:
- Deixar de aplicar ou alocar corretamente os pagamentos do mutuário às suas contas.
- Orientar os mutuários em dificuldades a pagarem mais do que o necessário pelos empréstimos.
- Os consumidores de informações obscurecedoras precisavam manter seus pagamentos mais baixos.
- Enganar os tomadores de empréstimos estudantis privados quanto aos requisitos para liberar o fiador do empréstimo.
- Prejudicar o crédito de mutuários com deficiência, incluindo veteranos gravemente feridos.
O caso ainda está pendente, em meio a cobra que o Departamento de Educação está bloqueando o acesso à documentação da Navient necessária ao CFPB para a tramitação do processo.
A Navient também está sendo processada por vários procuradores-gerais estaduais, incluindo Califórnia, Illinois e Pensilvânia. Enquanto isso, a empresa também enfrenta um classe ação judicial em muitos dos mesmos motivos.
Como você sabe se a Navient é o prestador de serviços do seu empréstimo para estudantes?
Uma das complicações com os empréstimos estudantis é que a empresa que está fazendo o serviço do seu empréstimo normalmente não é a agência que fez o empréstimo. Além do mais, existem quatro agências de manutenção de empréstimos estudantis em potencial. Isso inclui o Navient, Nelnet, FedLoan, e Ensino Superior dos Grandes Lagos.
O que complica ainda mais a situação com a Navient é que eles atendem a empréstimos estudantis federais e privados (bancários). Os consumidores muitas vezes não têm certeza do que eles têm.
Se você não tiver certeza, comece verificando o Site Federal Student Aid, usando seu ID FSA. Investigue os detalhes do empréstimo, incluindo o gestor atual. Isso dirá se é Navient ou um dos outros servicers. Se nenhum registro do seu empréstimo aparecer no site da FSA, o empréstimo é privado.
Se for esse o caso, pegue seu último extrato de empréstimo e encontre o prestador de serviço dessa forma. Pode ser que você tenha empréstimos estudantis federais e privados, ambos atendidos pela Navient.
Você deve mudar os funcionários do empréstimo de estudante?
Mesmo se você não estiver satisfeito com a mudança de agentes de crédito estudantil da Navient, pode não ser a resposta para o seu problema. Primeiro, as outras agências de serviço têm seus próprios problemas e podem não ser melhores do que a Navient.
Em segundo lugar, você não pode simplesmente mudar de servicer. Para "mudar", você terá que fazer um refinanciamento de seus empréstimos atuais com um credor diferente ou fazer uma consolidação de dívida de um empréstimo estudantil. Qualquer um deles configurará um novo empréstimo, que pode transferi-lo para um servidor diferente. Mas você pode muito bem acabar com o Navient mais uma vez, o que anularia o propósito.
Tão importante quanto, você deve ter cuidado ao fazer um refinanciamento. Por exemplo, se você refinanciar empréstimos federais em empréstimos privados, estará desistindo da capacidade de participar de planos de reembolso com base em renda e opções de perdão de dívidas exclusivas para empréstimos federais.
O contato com o cliente da Navient depende da origem de seus empréstimos estudantis. Existe um número de contato diferente para cada tipo de empréstimo. O contato por telefone é fornecido, embora o e-mail esteja disponível para a equipe de Benefícios Militares.
Empréstimos FFELP e HEAL: 888-272-5543, de segunda a quinta, das 8h às 21h, e às sextas-feiras, das 8h às 20h.
Empréstimos por meio do Departamento de Educação dos EUA (Empréstimo Direto ou FFELP): 800-722-1300, de segunda a quinta, das 8h às 21h, e às sextas-feiras, das 8h às 20h.
Empréstimos privados: 888-272-5543, de segunda a quinta, das 8h às 21h, e às sextas-feiras, das 8h às 20h.
Equipe de Benefícios Militares: 855-284-4879, de segunda a quinta, das 8h às 21h, e às sextas, das 8h às 20h. Ou ligue para 888-272-5543 se você estiver morando no exterior. E-mail: [email protected].
Se você entrar em contato com a Navient por telefone, certifique-se de que todas as posições ou acordos sejam confirmados por e-mail. Você pode precisar de uma cadeia de correspondência escrita para tornar qualquer caso necessário.