Quando se trata de economizar mais dinheiro para coisas como sua aposentadoria, uma entrada em uma casa ou apenas férias; a equação é simples. Ganhe mais, gaste menos e coloque a diferença em algo que vai crescer.
Em um mundo ideal, todos nós descobriríamos maneiras de ganhar mais dinheiro. Como Sally Struthers costumava perguntar, “Você quer fazer mais dinheiro? Claro, todos nós fazemos.“
O aumento de sua renda é teoricamente ilimitado e a economia de dinheiro é limitada por quanto você gasta atualmente.
Mas economizar dinheiro é imediato, aumentar sua receita por meio de shows paralelos ou negócios leva tempo.
Também é menos desafiador, contanto que você possa modificar seus hábitos de gastos atuais para reduzir quanto gasta.
Mas ver como a natureza humana é o que é e a força de vontade às vezes pode parecer uma memória distante quando há um prato de biscoitos de chocolate frescos, precisamos de ajuda.
É disso que se trata hoje - vou compartilhar cinco hábitos de economia de dinheiro que uso na minha vida e são apoiados por pesquisas científicas.
Não tente todos de uma vez, faça um por uma semana e veja no que dá.
Mas faça isso agora.
Woah Jim, acalme-se, porque agora mesmo?
É hora de um pouco de ciência! BJ Fogg é professor em Stanford e dirige o Persuasive Technology Lab. Ele se concentra em métodos para criar hábitos e automatizar a mudança de comportamento.
Um de seus conceitos centrais é a “onda de motivação” e o tl; dr (tl; dr significa muito longo; Não li - significa apenas um resumo para nerdspeak) é que há pontos em seu dia / vida em que sua motivação para fazer algo é muito alta. Aproveite isso colocando sistemas em funcionamento para que seja mais fácil quando você tiver menos motivação.
Precisa de um exemplo? Economizando para a aposentadoria. Quando você começar a trabalhar, sua carga de trabalho será baixa, você estará fresco no trabalho sem muito estresse, e você terá mais tempo para descobrir seu plano de aposentadoria, com quanto deseja contribuir, as opções, etc. É um monte de trabalho.
Mas é nesse momento que você precisa aproveitar sua motivação para fazer a pesquisa e configurar contribuições automáticas de seu contracheque. Se você esperar para configurar seu 401 (k) por apenas um mês, será menos provável que o faça quando outras prioridades concorrentes assumirem o controle.
Então, faça um desses hacks para economizar dinheiro hoje e colha os dividendos para sempre. Para sempre!
1. Defina uma meta de economia, deixe os roadblocks
Defina uma meta de economia tangível, como férias ou $ 10.000 no pagamento de uma casa, usando Princípios SMART (Específico, Mensurável, Atingível, Focado em resultados, Limitado no tempo). $ 10.000 para o pagamento de uma casa em 24 meses. $ 2.000 em seis meses para férias em dezembro. $ 5.000 em 12 meses para um fundo de emergência.
Em seguida, coloque barreiras em todos os lugares onde você gastaria dinheiro. Um obstáculo é apenas um lembrete que atrapalha seus gastos. Embrulhe seu cartão de crédito em um pedaço de papel com uma imagem de seu objetivo. Ele não pode ficar ali, como um adesivo no monitor, porque você eventualmente ficará cego para ele. Isso tem que atrapalhar.
Qual é a pesquisa por trás desse princípio? O psicólogo social Roy Baumeister estudou força de vontade e autocontrole durante anos e é o autor de um livro chamado Força de vontade, redescobrindo a maior força humana. Ele compartilhou algumas ideias em um entrevista no The Atlantic sobre as resoluções de ano novo. Muitos deles se aplicam à economia de dinheiro, já que isso inclui também a mudança de hábitos.
Primeiro, tendo múltiplas resoluções torna menos provável que você mantenha qualquer um deles, já que cada um esgota sua força de vontade. É por isso que você deve definir uma meta de economia. Você tem força de vontade limitada, espalhando-a por vários objetivos de economia torna mais difícil continuar lutando por um.
Economizar dinheiro geralmente tem a ver com força de vontade e, ao definir um obstáculo, você pode dar um impulso à sua força de vontade. O obstáculo causa um curto-circuito nas compras automáticas por impulso, forçando você a fazer um pouco mais do que simplesmente passar o cartão. Colocar a meta no papel tira-a da sua cabeça, então você não precisa tentar se lembrar dela (e esquecê-la na maioria das vezes).
2. Carregue apenas dinheiro
Experimente algo novo esta semana, deixe seus cartões de crédito em casa.
A pesquisa mostrou que quando você usa apenas cartões de crédito, tende a gastar mais. Realizado por Dilip Soman, o estudo foi intitulado “Efeitos do mecanismo de pagamento no comportamento de gastos: o papel do ensaio e a imediação dos pagamentos.”
O tl; dr é que as despesas passadas influenciam o comportamento de gastos futuros, mas o mecanismo de pagamento (crédito, débito, dinheiro, etc.) afeta nossa capacidade de lembrar e experimentar o "impacto aversivo" daqueles compras. Como os cartões de crédito não parecem dinheiro e o pagamento não é imediato, tendemos a não sentir tanto a dor dessas compras.
Como resultado, gastamos mais porque nossas compras anteriores não estão influenciando nossa compra atual.
Quando você paga com dinheiro, você se lembra que está gastando o dinheiro porque está entregando dinheiro vivo, mas o seu riqueza se esgota imediatamente, o que torna ainda mais doloroso.
Então experimente por uma semana e veja se você está gastando menos.
3. Não salve informações de cartão de crédito em sites
Essa ideia também se baseia nos efeitos do mecanismo de pagamento sobre os resultados do comportamento de gastos - se você não sentiu a dor de um compra ao pagar com cartão de crédito, você certamente não sentirá se salvá-lo na Amazon.com e só precisar clicar uma vez comprar!
Não salve as informações do seu cartão de crédito em nenhum site.
Isso o protegerá caso o site seja hackeado (e todos sejam hackeados), além de ser menos provável que você gaste dinheiro, porque agora você precisa obter seu cartão de crédito toda vez que comprar algo. Quantas vezes você abortou uma compra porque o cartão de crédito estava na outra sala? Todo mundo fez isso.
Na verdade, eu mesmo vi isso em primeira mão em um negócio que administro. Costumávamos oferecer um teste gratuito em Plano de refeições de $ 5 com apenas um e-mail - tão simples. 60% das pessoas que viram a oferta aceitariam. Em seguida, solicitamos um cartão de crédito, esse número caiu para 10%. Não caiu de 10% caiu para 10%. Não cobraríamos o cartão até que o julgamento terminasse, mas o simples ato de ter que obter o cartão foi suficiente para dissuadir alguns.
4. Diga à um amigo
Você sabia que a obesidade é contagiosa?
Em um estudo publicado no New England Journal of Medicine, os pesquisadores descobriram que as pessoas eram mais propensas a se tornarem obesas quando um amigo ficava obeso. Como uma chance de 57%. E eles estudaram 12.067 pessoas com mais de 32 anos. Leia o artigo do NYT para maiores detalhes e confira algumas das pesquisas mais recentes sobre Dr. Nicholas Christakis, o pesquisador principal, porque há algumas coisas novas e fascinantes também.
O resultado final é que nossos amigos têm uma grande influência sobre nós e uma influência ainda maior sobre nossas finanças. Quando eu era mais jovem, costumava ir aos bares o tempo todo. Sem filhos, poucas responsabilidades, minha namorada estava em outro estado, e eu realmente não tinha muito o que fazer depois do trabalho (uma das razões pelas quais comecei a barganhar!).
Então, o que nós fizemos? Fomos a bares para o happy hour. Nossos bares não são caros, por bebida, mas quando você vai a cada poucos dias começa a somar.
O que motivaria as viagens? Um amigo parou perto do meu cubo e disse: “Ei, quer ir para a Cantina de Cancún mais tarde?” 🙂
O contrário também é verdade. Diga a um amigo que você está economizando para algo grande e importante, ele vai querer ajudar não pedindo que você vá ao bar sempre.
E se não o fizerem, é mais provável que aceitem um não sem incomodá-lo quando você der um motivo. Isso também é apoiado por pesquisas! Em 1977, a psicóloga Ellen Langer, da Universidade de Harvard, descobriu que oferecer um motivo para um pequeno pedido aumentava a probabilidade de o pedido ser atendido. O estudo foi denominado “A negligência da ação ostensivamente pensativa: O papel da informação "placebica" na interação interpessoal.”
O tl; dr é que eles pediram para pular uma linha para usar uma máquina Xerox usando uma das três solicitações. O primeiro foi apenas pedir para usar a máquina sem nenhum motivo fornecido, o segundo foi perguntar com um motivo real (com pressa) e o terceiro foi perguntar com um motivo falso (tenho que fazer cópias). A primeira versão sem motivo foi concedida 60% das vezes, as outras duas ficaram em torno de 95%. O motivo não importava.
Então, contando ao seu amigo um motivo real ou falso, eles quase sempre não vão incomodá-lo sobre isso.
5. Compre experiências, não coisas
Este último não é algo que você pode Faz, como contar a um amigo ou definir uma meta de economia, mas é uma lição muito poderosa.
As coisas não te fazem feliz, as experiências sim. Como gosto de dizer, as coisas se depreciam e as memórias valorizam.
Dois estudos para apoiar isso - o primeiro é a ideia conhecida como adaptação hedônica. Recebeu um nome pela primeira vez em 1971 por Brickman e Campbell em seu artigo “Hedonic Relativism and Planning the Good Sociedade ”, adaptação hedônica, ou esteira hedônica, é a ideia de que todos nós temos nosso ponto de referência em felicidade. À medida que coisas boas acontecem, nossa felicidade aumenta, mas, eventualmente, volta ao ponto estabelecido. À medida que coisas ruins acontecem, nossa felicidade diminui, mas eventualmente retorna ao ponto estabelecido. Os vencedores da loteria são um excelente exemplo (e a base de alguns de seus estudos futuros).
O que acontece com as coisas é que você realmente só experimenta essa felicidade uma vez. Você compra um carro novo, é incrível porque é melhor do que o seu carro antigo, você fica tão emocionado, mas, eventualmente, é apenas o seu carro. Você volta ao seu ponto de ajuste de felicidade.
Por que isso é diferente com as experiências? Para isso, recorremos a dois artigos de pesquisa:
- “Sempre teremos Paris: a recompensa hedônica de investimentos experimentais e materiais”(Thomas Gilovich, Amit Kumar) - tl; dr é que estamos ganhando mais dinheiro, por que mais pessoas não estão felizes e com o que as pessoas deveriam gastá-lo? Devemos gastá-lo em experiências porque é menos sujeito à adaptação hedônica.
- “Esperando pelo Merlot: Consumo Antecipatório de Compras Experienciais e Materiais”(Amit Kumar, Matthew Killingsworth, Thomas Gilovich) - tl; dr é que a felicidade na antecipação de uma experiência é maior do que a de comprar uma coisa.
Pense na última vez que você comprou um carro e na última vez que reservou uma viagem de férias. O primeiro estudo diz que é mais provável que você olhe para trás com carinho nas férias. O segundo estudo diz que antes de sair de férias, você terá gostado mais da antecipação. Eu sei que isso é verdade para mim, suspeito que também seja verdade para você.
Portanto, se você deseja maximizar a felicidade por dólar gasto, gaste-o em uma experiência.
Sua vez
Qual desses hacks para economizar dinheiro você tentará?