A verificação de sua pontuação de crédito reduz sua classificação?

Pronto para boas notícias? Se quiser verificar sua pontuação de crédito, você pode fazer isso sem se preocupar em reduzi-la.

Então, por que é tão comum pensar que isso vai acontecer?

É fácil ver de onde vem a confusão, então vamos ver o que é uma pontuação de crédito, por que verificar uma pontuação de crédito não é uma coisa ruim e de onde o dano ao crédito pode realmente vir.

Pontuação de crédito: uma atualização

Comecemos pelo princípio: uma pontuação de crédito é um número baseado em um relatório de crédito que ajuda os credores a determinar o quão arriscado seria emprestar dinheiro a um tomador.

O nível de risco influencia se um candidato recebe crédito e, em caso afirmativo, os termos e a taxa de juros. Ter uma pontuação de crédito alta pode tornar muito mais fácil tomar um empréstimo e obter taxas de juros mais favoráveis, ou ser aprovado para alugar um apartamento.

As informações em um relatório de crédito determinam uma pontuação de crédito. Os seguintes fatores influenciam a pontuação de crédito:

• Histórico de pagamento
• Saldos pendentes
• Comprimento do histórico de crédito
• Pedidos de novas contas de crédito
• Tipos de contas de crédito (como hipotecas ou cartões de crédito)

Os consumidores não têm, na verdade, apenas uma pontuação de crédito; eles têm vários. As pontuações são calculadas por agências de relatórios de crédito que mantêm relatórios de crédito. Os credores também podem usar seus próprios sistemas internos de pontuação de crédito.

Verificar sua pontuação de crédito diminui isso?

Não.

Existem muitos equívocos em torno da pontuação de crédito, e um dos maiores é que verificar a pontuação de crédito irá reduzi-la. Isso é simplesmente, e felizmente, não é verdade.

Verificar sua pontuação de crédito uma vez, ou mesmo várias vezes, não irá danificá-lo. Solicitar uma cópia de um relatório de crédito também não prejudicará a pontuação de crédito.

Na verdade, é bom ficar de olho em seu relatório de crédito e pontuação. Pode ser especialmente útil revisar um relatório de crédito ocasionalmente para ter certeza de que não há erros que possam fazer com que a pontuação diminua.

O que pode diminuir uma pontuação de crédito?

Determinadas consultas de crédito feitas por terceiros, como credores e emissores de cartão de crédito, afetam a pontuação de crédito.

Você provavelmente já ouviu falar de "puxões" suaves e duros ou, formalmente, de questionamentos suaves e duros. Apenas investigações difíceis - uma verificação completa do histórico de crédito - afetam a pontuação de crédito.

Exemplos de soft Inquiries

• Você verifica seu próprio relatório de crédito
• Uma seguradora obtém crédito para uma cotação
• Uma empresa visualiza um relatório de crédito durante uma verificação de antecedentes
• Você procura ser pré-qualificado para um empréstimo pessoal ou hipoteca
• Um emissor de cartão de crédito ou seguro envia uma oferta pré-selecionada, às vezes chamada de oferta "pré-aprovada"

Exemplos de consultas difíceis

Você se inscreve para um:
• Hipoteca
• Auto empréstimo
• Cartão de crédito
• Empréstimo estudantil
• Empréstimo pessoal
• Aluguel

Consultas duras podem permanecer em um relatório de crédito por dois anos, embora geralmente afetem as pontuações de crédito por um ano.

Várias consultas difíceis em um curto espaço de tempo podem fazer um cliente parecer mais arriscado, porque podem sugerir a intenção de acumular dívidas.

Então, novamente, se você está comprando um empréstimo ou hipoteca para automóveis, várias consultas são geralmente contadas como uma por um período de tempo - normalmente de 14 a 45 dias. A exceção geralmente não se aplica a consultas de cartão de crédito.

Os consumidores podem ver essas consultas em seus relatórios de crédito.

Quando verificar um relatório de crédito

Os consumidores devem considerar a verificação de seu relatório de crédito pelo menos uma vez por ano para garantir que não haja erros que afetem sua pontuação de crédito e que seu relatório esteja totalmente atualizado. As verificações regulares também podem alertar os consumidores sobre fraude e roubo de identidade.

Também pode ser inteligente verificar um relatório de crédito antes de fazer uma grande compra que exija um empréstimo.

Isso pode até ser útil na procura de emprego, já que alguns empregadores revisam o histórico de crédito ao contratar.

Os relatórios de crédito gratuitos são seguros?

Os consumidores têm direito a um relatório de crédito gratuito (e totalmente seguro!) Uma vez por ano, proveniente das três principais agências de relatórios de crédito:

• Equifax
• Experian
• TransUnion

Existem algumas maneiras de obter acesso a esses relatórios gratuitos.

On-line em AnnualCreditReport.com.
Por telefone em (877) 322-8228.
Por carta. Após fazer o download e preencher o formulário de solicitação do Relatório Anual de Crédito, os consumidores podem enviar o formulário preenchido para:

Serviço de solicitação de relatório de crédito anual
P.O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281

Nota: Esses relatórios de crédito anuais gratuitos não incluem pontuações de crédito. Destinam-se a permitir que um indivíduo garanta a precisão e verifique se há roubo de identidade.

Para monitorar o crédito ao longo do ano, pode ser uma boa ideia espaçar as solicitações desses relatórios gratuitos, mas solicitá-los todos de uma vez é totalmente aceitável.

Depois de receber seu relatório de crédito gratuito para o ano de uma empresa de relatórios específica, você pode solicitar outro relatório no futuro, mas terá que pagar por esse.

Relatórios gratuitos adicionais estão disponíveis para aqueles que experimentaram uma “ação adversa” por causa de seu relatório de crédito, estão desempregados e certas outras situações.

The Takeaway

Verificar sua pontuação de crédito diminui isso? De forma alguma, na verdade, é uma boa ideia ficar de olho em seu cenário de crédito. Suas próprias investigações são diferentes de puxões rígidos externos.

O que é melhor do que um relatório de crédito gratuito? Acompanhamento gratuito de sua pontuação de crédito, com atualizações semanais. O que é ainda melhor? Um lugar para fazer isso e gerenciar todos os seus ativos, passivos e objetivos financeiros.

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Aqui está outra: uma conversa gratuita com um planejador financeiro, que deve manter seus melhores interesses em mente.

Essa história apareceu originalmente no SoFi.