No colégio, trabalhei em uma loja de comida chinesa para viagem.
Era um trabalho de US $ 5 por hora, por baixo da mesa, onde atendia ao telefone. Eu pegava os pedidos, os colocava em contêineres e depois os passava para o caixa que os entregava ao entregador ou esperava até que o cliente aparecesse.
Fiz amizade com os três chefs que lá trabalhavam. Um cara picou, um cara preparou os ingredientes para o próximo prato e um cara cozinhou. Quando estava ocupado, o preparador também cozinhava. Era uma máquina bem oleada.
Depois de um ano no local de entrega de comida, fui transferido para um bufê que também fazia um negócio rápido de entrega de comida. Essa operação foi muito maior. Havia agora mais cinco chefs, três caras da preparação e dois lavadores de pratos.
Um dia, no restaurante, vi algumas folhas grampeadas no balcão. Era um contrato para um futuro funcionário vir da China. Não perguntei, mas tenho certeza de que todos que trabalham no restaurante eram fukieneses (ou fujianeses, para significar que eram de Fujian, na China). O proprietário era de lá e parecia que ele estava tentando trazer pessoas que ele conhecia, ou sua família conhecia, para trabalhar nos Estados Unidos.
Eu só vi a primeira página, mas era um contrato que fazia com que a pessoa trabalhasse no restaurante por vários anos em troca de patrocínio e pagamento da viagem. Parecia um negócio justo, não uma servidão contratada dos dias modernos, mas ainda era uma obrigação demorada. Disseram-me que havia dormitórios no andar de cima para muitos dos funcionários dormirem também.
Eu era apenas um adolescente, mas aquele momento ficou gravado na minha mente. Ainda hoje, eu me lembro da página impressa com matriz de pontos e o que ela significava.
Índice
- Dívida Cria Servidão
- Iron Shackles vs. Algemas douradas
- Fluxos de renda são a chave
- Passo 1. Economize o máximo possível
- Passo 2. Então, apresse-se como um louco
- Etapa 3. Construir fluxos de renda
Dívida Cria Servidão
Quando esse indivíduo assina o contrato, ele fica em dívida. É uma dívida que tem que pagar com trabalho no restaurante.
Para aquela pessoa, foi uma oportunidade de vir para os Estados Unidos e, com sorte, ter uma vida melhor para si e para seus filhos. É uma dívida, mas também um investimento de tempo, o mais precioso dos recursos.
Não foi há muito tempo que alguns seres humanos possuído outros seres humanos. A 13ª Emenda, com a escravidão formalmente proibida, não foi ratificada até dezembro de 1865, ou seja, há apenas 153 anos. (você poderia argumentar que a Proclamação de Emancipação em 1863 efetivamente o encerrou, mas isso só acrescenta mais dois anos)
Hoje, as pessoas não são donas umas das outras... mas as obrigações financeiras criam uma servidão implícita. Assim como aquele funcionário que abriria mão de alguns anos de trabalho por uma passagem (e patrocínio) para vir para os Estados Unidos.
Muitas pessoas trabalham em empregos que odeiam porque não têm escolha. Eles são escravos (assalariados) não porque estão legalmente vinculados a um empregador. Eles são obrigados a trabalhar por causa de suas dívidas.
Eles têm que trabalhar ou correm o risco de perder sua casa, seu carro ou algum outro bem.
Essa servidão é uma algema de ferro.
Iron Shackles vs. Algemas douradas
Existem dois tipos de restrições - algemas de ferro e algemas de ouro.
Algemas de ferro são algemas que você usa por causa de dívidas. Sua hipoteca, seu aluguel e o pagamento do seu carro são exemplos de algemas de ferro. Você deve pagá-los ou não terá onde morar ou como ir para o trabalho.
Algumas algemas fazem sentido. Um carro representa uma maneira de você invista em você mesmo porque libera mais do seu tempo. Você entra nele sabendo muito bem que é uma algema, mas isso o leva ao próximo nível. Talvez abra oportunidades de trabalho. Talvez apenas libere uma hora para que você não precise usar o transporte público todos os dias. De qualquer forma, é uma decisão com uma vantagem.
Algumas algemas não fazem sentido. Comprando um item de luxo com seu cartão de crédito quando você tiver saldo. Não tenho nada contra itens de luxo, mas não faz sentido adicionar uma taxa de juros de dois dígitos saldo do cartão de crédito para um item que é mais caro apenas porque você aprecia o que ele sinaliza para outras. Essa é uma manilha ruim.
Algemas douradas são as cenouras do mundo. Estas são as opções de ações que você prometeu se trabalhar por X anos. Esses são os bônus que você recebe a cada ano, para garantir que você trabalhe até o final do ano. Esses são incentivos financeiros projetados para mantê-lo lá. Eles são certamente mais agradáveis do que algemas de ferro, mas são restrições da mesma forma.
As empresas oferecem algemas de ouro o tempo todo porque é difícil e caro substituir o talento.
Quer sejam algemas de ferro ou algemas de ouro, o resultado é o mesmo. Você está preso. Você não pode sair porque os incentivos financeiros são muito grandes. Ou você trabalha para pagar as contas ou aquela cenoura pendurada o mantém grudado no seu lugar.
Fluxos de renda são a chave
Os fluxos de renda são a chave para destravar algemas e algemas. É por isso que muitos milionários têm mais de 7 fluxos de renda. Eles conseguiram escapar da gravidade financeira e construir esses motores de crescimento que não requerem seu tempo ativo.
À medida que você economiza e investe, você cria esses fluxos separados que proporcionam maior flexibilidade financeira.
Quando voce tem fluxos de renda passiva, você não está em dívida com seu empregador. À medida que esses fluxos de receita crescem, geralmente quando você reinveste o fluxo de caixa que eles produzem, eles se tornam uma porcentagem cada vez maior de sua receita total.
É por isso que a independência financeira é possível quando você recebe aquele "seu dinheiro". Eles chamam isso de “seu dinheiro” por um motivo. É dinheiro suficiente para que você diga ao seu chefe para bater na areia quando ele lhe disser para fazer algo que você não quer.
Eles também atuam como uma minisseguro. Eu sou autônomo e então minha renda pode ser irregular. Se as coisas derem errado, não posso contar com uma organização maior para me apoiar financeiramente enquanto eu passar pelos períodos de lentidão. Eu deliberadamente investi em ações de crescimento de dividendos por necessidade.
Em 2017, juros e dividendos representaram 25% de nossa receita total. Se o negócio implodir, posso aproveitar um pequeno fluxo de receita para ajudar durante os meses magros. E os sites podem chegar a zero sem aviso - é apenas uma parte infeliz do jogo.
Passo 1. Economize o máximo possível
Você provavelmente já ouviu isso a maioria dos americanos tem um patrimônio líquido modesto e praticamente sem poupança para aposentadoria. A maior razão é porque os americanos não economizam o suficiente.
A taxa de poupança pessoal melhorou nos últimos anos, 6,0% em novembro de 2018, mas ainda não é suficiente.
Quanto mais você economiza, mais você pode implantar em ativos que geram renda. Se você acha que está sem ideias, confira nosso lista de 105 maneiras de salvar para inspiração.
Passo 2. Então, apresse-se como um louco
Economizar dinheiro é uma coisa, mas só te leva até certo ponto. Eventualmente, você precisa olhar para o lado da receita da equação. Se você está trabalhando, só pode tentar conseguir um aumento ou promoção com frequência. Jogue esse jogo, se ainda não o fez.
Depois de salvar, você precisa monetizar seu tempo de lazer. Ninguém nunca pensou que eles iriam ficar rico dirigindo para o Uber. Você pode apontar para qualquer um dos maneiras de ganhar dinheiro dirigindo seu carro e eles oferecem uma maneira de monetizar seu tempo de inatividade. Você pode potencialmente transformar seu trajeto em um centro de lucro, em vez de uma despesa todos os dias.
O movimento lateral perfeito é aquele que pode crescer e se tornar algo maior, mas não durma com aqueles que colocam alguns dólares em seu bolso. Se você economizar $ 30 por mês durante 5 anos (retorno anual de 8%), você acabará com mais de $ 2.200. Isso é menos de um dólar por dia.
$ 2.200 não é uma tonelada de dinheiro, mas é um começo para desbloquear essas restrições.
E essa é a verdadeira liberdade financeira.
Etapa 3. Construir fluxos de renda
A próxima questão importante é onde você deve olhar para construir fontes de renda? Essa é uma pergunta que só posso responder.
Eu sugiro que você comece com algo que é de baixo risco e tem uma tonelada de liquidez - o mercado de ações. Você pode entrar em ações de dividendos ou ficar com um fundo de índice. Fundo de índice do mercado de ações total da Vanguard (VTSAX) tem um rendimento de 1,83% com uma proporção de despesas de 0,04%. The Vanguard 500 Index Fund (VFIAX) tem um rendimento de 1,92% com uma proporção de despesas de 0,04%. Essas são as ações da Admiral, você pode obter o mesmo que um ETF.
De qualquer maneira, você obtém um rendimento e uma gota de receita.
À medida que você economiza mais e busca diversificar fora do mercado de ações, pode recorrer a qualquer quantidade de ativos que gerem renda. O mercado imobiliário é uma ótima opção para se aventurar. Eu pessoalmente estou investido em alguns sites imobiliários com financiamento coletivo porque eu posso conseguir maiores rendimentos por meio de imóveis sem possuir qualquer propriedade. Eu escolhi o caminho da propriedade e não é para mim (ainda).
É aqui que você precisa fazer mais pesquisas e ver o que é mais atraente para você. Evite tentar jogar e correr riscos, como se aventurar em criptomoedas, trata-se de proteger o seu futuro e construir fluxos confiáveis dos quais você pode confiar e crescer.
Conforme seus fluxos vão, lembre-se de reinvestir o fluxo de caixa para que ele se torne uma bola de neve em algo significativo.
Antes que você perceba, cada vez mais sua renda virá dessas fontes!