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A dívida é uma ferramenta poderosa que pode ajudar ou prejudicar suas finanças, dependendo de como você a usa. Consumidores experientes sabem como alavancar dívidas a juros baixos para comprar ativos que provavelmente aumentarão de valor com o tempo, como uma casa ou empresa. A dívida da educação também pode ser paga com o tempo, se permitir que você ganhe mais.
Mas muitas pessoas abusam das dívidas e permitem que suas finanças fiquem fora de controle. Nesta postagem, abordarei 13 sinais de alerta de que você pode ter um problema de dívida. Você aprenderá sinais de alerta que podem impedi-lo de construir riqueza e soluções para mudar sua vida financeira.
Use as seguintes informações sobre cada sinal de alerta para reduzir um problema de dívida antes que seja tarde demais.
Se você não sabe quantas dívidas tem ou seus saldos aproximados, você precisa de uma verificação da realidade! Se você está evitando abrir suas contas ou olhar extratos de cartão de crédito porque não quer ver os saldos, então você já sabe que tem um problema de dívida e é hora de fazer algo sobre isto.
Reserve um tempo para criar uma planilha listando cada nome de conta, número, taxa de juros e o valor devido. Em geral, é melhor enfrentar as dívidas com as taxas de juros mais altas primeiro, como empréstimos de ordenado e cartões de crédito, uma vez que oferece o maior potencial de economia.
Esconder-se de um problema financeiro não faz com que ele desapareça. Saber onde você está com a dívida é o primeiro passo para colocá-la sob controle e melhorar toda a sua vida financeira.
A relação dívida / receita (DTI) é uma fórmula-chave expressa como uma porcentagem que os credores usam para avaliá-lo, e você também pode usá-la. Para descobrir isso, some o total dos pagamentos mensais da dívida - incluindo cartões de crédito, empréstimos e o aluguel ou pagamento da hipoteca - e divida esse valor pela sua renda mensal bruta (antes dos impostos).
Por exemplo, se você ganha $ 5.000 e sua dívida totaliza $ 2.500 por mês, seu DTI é de 50% ($ 2.500 / $ 5.000 = 0,5). A maioria dos credores considera um DTI acima de 40% muito alto, especialmente quando você está solicitando uma hipoteca. Portanto, um DTI de 50% significa que você tem mais dívidas do que pode suportar com sua renda.
Mas mesmo que você não planeje comprar uma casa ou obter um grande empréstimo tão cedo, calcular seu DTI é uma boa maneira de monitorar sua saúde financeira. Observe-o ao longo do tempo para se certificar de que diminui e nunca aumenta.
A solução para um DTI alto é saldar dívidas cortando despesas, aumentando sua receita ou fazendo ambos. Além disso, pagar o saldo devedor aumenta seu crédito. Isso pode permitir que você se qualifique para ferramentas de otimização de dívidas, como um cartão de crédito de transferência de saldo ou um empréstimo pessoal a juros baixos.
Laura Adams é especialista em finanças pessoais e autora premiada de vários livros, incluindo Money Girl's Smart Moves to Grow Rich. Seu título mais recente, Debt-Free Blueprint: How to Sair of Debt and Build a Financial Life You Love, é um Amazon No. 1 New Release. Laura é a apresentadora de Money Girl, o podcast semanal com melhor classificação, desde 2008.
Laura é frequentemente citada na mídia nacional e foi destaque na NBC, CBS, ABC, FOX, Al Jazeera, Bloomberg, NPR, MSN, USA Today, The Wall Street Journal, The New York Times, US News and World Report, Consumer Reports, Forbes, Money Magazine, Kiplinger's Huffington Post e muitos outros programas de rádio, impressos e online pontos de venda. Desde 2013, ela completou mais de 1.000 entrevistas na mídia.
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Laura recebeu um MBA da Universidade da Flórida. Ela mora em Austin, Texas, com seu marido e seu labrador amarelo.