A aposentadoria precoce é um assunto popular ultimamente e por um bom motivo - ser capaz de dizer ao seu chefe para "Enfia!" é atraente (a menos que seu chefe seja legal, então talvez seja agridoce... mas ainda um pouco doce).
Há um muitos blogs fantásticos sobre aposentadoria precoce isso pode mostrar o caminho, mas as etapas ainda são suas. Ainda se trata de matemática. Você tem que economizar dinheiro suficiente, investi-lo com sabedoria para que cresça e depois se aposentar quando atingir seu número mágico.
Mas qual é esse número mágico? Essa é a parte difícil.
Hoje, vou compartilhar com você algumas das melhores calculadoras de aposentadoria para que você possa descobrir esse número por si mesmo.
Índice
- Calculadora de aposentadoria de capital pessoal
- Calculadora de Planos de Investimento + Seguros
- Calculadora de aventuras "escolha sua própria" de Minafi
- Vanguard Retirement Next Egg
- Calculadora definitiva de aposentadoria
- cFIREsim
- FIRECalc
- Comparação rápida de calculadoras
Calculadora de aposentadoria de capital pessoal
Capital Pessoal é um poderoso agregador financeiro (um dos meus aplicativos de finanças pessoais mais úteis) que reunirá todas as suas informações financeiras em um só lugar - bancos, cartões de crédito, corretoras, etc.
Eles têm uma forma muito simples e direta calculadora de aposentadoria (para usá-lo, você precisa se inscrever) é o seu ponto de entrada para usar a ferramenta de planejamento de aposentadoria mais ampla.
A ferramenta de planejamento de aposentadoria obtém seus dados ao vivo e o ajuda a planejar sua aposentadoria.
Aqui está o que meu planejador de aposentadoria mostra:
Você pode editar seus eventos de renda e metas de gastos, adicionando a ambos, e o planejador se ajustará para mostrar se você conseguirá.
A entrada Poupança permite definir quanto você economizou até agora, quanto pretende economizar a cada ano, mais quanto pretende aumentar sua economia a cada ano (porcentagem).
Você pode adicionar todos os tipos de eventos de renda ao seu plano, incluindo anuidades, herança, pensão, aluguel, venda de propriedade, trabalho durante a aposentadoria e outras receitas.
No lado das metas de gastos, você define quanto deseja gastar por ano e pode adicionar eventos de gastos únicos, como presentes de caridade, apoio a dependentes, educação, saúde, compra / reforma de casa, férias, casamento e "outro."
Coloque tudo isso, estabeleça uma taxa de crescimento do investimento, e o planejador dirá como você pode esperar o desempenho de seu portfólio.
Gosto de como ele usa seus dados, o que economiza seu tempo, e o que você colocar no planejador agora será salvo em sua conta.
Inscreva-se para obter uma conta de capital pessoal gratuita para ver por si mesmo
Calculadora de Planos de Investimento + Seguros
Esta não é uma calculadora pura de “aposentadoria antecipada” como as outras nesta lista, mas trata de um problema que é absolutamente crítico para aposentados de todos os tipos.
O que aconteceria com o seu pecúlio no caso de um sério doença? Muitas vezes nos preocupamos com questões como a sequência de devoluções e questões de custo de vida, mas o que acontece se você tiver uma doença crítica?
Esta calculadora rápida o ajudará a calcular o impacto de um evento de doença grave com e sem seguro de doença grave (para você e seu cônjuge, se necessário).
É uma calculadora que pode abrir seus olhos.
Verifique a calculadora Planswell Investment + Insurance
Calculadora de aventuras "escolha sua própria" de Minafi
Adam criou o que é facilmente o mais legal calculadora de aposentadoria precoce nesta lista com sua combinação de calculadora + escolha seu próprio guia de estilo de aventura. As outras calculadoras da lista são apenas calculadoras, esta é um guia com várias calculadoras integradas ao guia. Se você é novo no movimento da aposentadoria precoce, não está familiarizado com parte do vocabulário que está sendo usado, este é um ótimo guia para ajudá-lo a aprender tudo.
Existem várias calculadoras embutidas no guia e nenhuma irá satisfazer os princípios matemáticos e de planilhas que estão por aí. O primeiro é um cálculo direto da taxa de poupança (poupança dividida pela renda) que parecerá bastante básico, como em por que eu preciso de uma calculadora, mas ela alimenta um gráfico mais tarde e é mais um tutorial sobre como o guia é colocado Fora.
No geral, as calculadoras do guia são padrão, mas o layout e a organização são ótimos para ajudá-lo a percorrer as etapas da independência financeira.
Vanguard Retirement Next Egg
Vanguard oferece uma ferramenta muito fácil de usar Calculadora Nest Egg que leva um punhado de entradas e dá a você uma resposta com base em uma simulação de Monte Carlo:
Você coloca quantos anos deseja que a economia dure (intervalo de 5 a 50 anos), seu saldo atual ($ 10.000 - $ 10.000.000), quanto você gasta a cada ano ($ 1.000 - $ 250.000), bem como seu ativo alocação.
Clique em “Executar Simulação” e você terá a probabilidade de que suas economias durem até sua aposentadoria. O gráfico que você vê acima é executado com suas entradas padrão.
Eu sou um grande fã do Vanguard e de seus fundos mútuos super baratos.
Calculadora definitiva de aposentadoria
Meu amigo Todd Tressider, que escreve o ótimo blog Mentor financeiro, construiu sua própria calculadora de aposentadoria personalizada que ele chama de Calculadora definitiva de aposentadoria.
É o máximo? Está muito perto. É a minha calculadora favorita daquelas que não são mini-calculadoras superficiais que têm apenas um punhado de entradas.
Leva cerca de vinte entradas (todas as peças necessárias, como idade, expectativas de inflação, tamanho da carteira, crescimento, etc) e diz quanto você precisa economizar quando chegar à aposentadoria, quanto você está ganhando ou perdendo e exatamente o que você precisa Salve . Ele irá calcular e criar essa programação para você com base nas informações que você incluir.
É uma ferramenta abrangente que fornecerá dados excelentes se você gastar tempo para inserir os pontos de dados. Ele só pede o que é necessário e não incomoda você com nada extra.
cFIREsim
Se você acha que as ferramentas até agora pareciam um pouco simples demais, cFIREsim vai adicionar um pouco de complexidade à sua vida.
cFIREsim é uma calculadora que usa dados históricos para descobrir como seu portfólio teria se saído ao longo da história. Ele pegará seu período de simulação e o executará para cada período determinado, de 1871 até hoje, e dará a você uma ideia se seu portfólio teria falhado (chegou a US $ 0 a qualquer momento). É uma maneira de ajudá-lo a entender como você se sairia no passado.
Os dados mínimos de que ele precisa para funcionar são o ano da aposentadoria (o ano em que você se aposenta), o fim da aposentadoria ano (quando termina a sua aposentadoria - provavelmente com a morte), mais o valor do seu portfólio e anual gastos. São todos os dados típicos que você precisa saber para usar uma calculadora.
Digite isso, clique em Executar simulação e veja como seu portfólio teria se saído.
Você pode melhorar a análise adicionando mais detalhes sobre seu portfólio e seus gastos e pode ficar bem complicado se você quiser. 🙂
FIRECalc
FIRECalc é outra ferramenta semelhante ao cFIREsim na medida em que pega suas entradas e calcula como seu portfólio teria se saído naquele período ao longo da história. É uma versão leve do cFIREsim. Leva apenas três entradas (gastos, valor do portfólio e anos para aposentadoria) e traça o desempenho.
Coloquei os dados padrão de US $ 30.000 por ano de gastos, US $ 750.000 de portfólio e 30 anos:
É uma boa visão visual de como seu portfólio teria se saído.
Comparação rápida de calculadoras
Aqui está uma rápida olhada em todas as ferramentas:
- Calculadora de aposentadoria de capital pessoal - Esta calculadora pegará os dados que você inserir no Capital Pessoal, incluirá suas suposições e dará uma ideia se você atingirá seu número junto com o que você precisa para chegar lá. É poderoso porque leva seus dados existentes sem que você precise inseri-los todas as vezes.
- Vanguard Retirement Next Egg - Muito poucas entradas, simulação muito rápida e você obterá uma resposta em poucos segundos. A calculadora mais simples e desenvolvida pelo pessoal da Vanguard.
- Calculadora definitiva de aposentadoria - Financial Mentor criou a melhor calculadora baseada em dados que não exige que você faça login ou vincule nenhuma conta. Ele dirá se você atingirá seu número, bem como o que você precisa mudar para atingi-lo, caso não esteja no caminho certo.
- cFIREsim - Mais simulador do que planejador, esta é uma calculadora abrangente que pega seu plano e o executa através do histórico para ver como teria sido no passado.
- FIRECalc - Semelhante ao cFIREsim, mas com apenas três entradas, a calculadora mais simples do grupo.
Pessoalmente, continuo com a calculadora de aposentadoria de capital pessoal porque ela usa meus próprios dados (que já estão no capital pessoal) e porque sinto seguro com meus dados em Capital Pessoal.
Se você tem receio de compartilhar dados, a calculadora mais abrangente está no Financial Mentor porque ela pega todos os dados de que você precisa e oferece um plano leve para trabalhar. Os outros são bons para instantâneos (especialmente se você gosta de comparar com o histórico) se estiver em apuros.
Feliz cedo planejamento de aposentadoria!