Em 7 de setembro de 2017, o bureau de crédito Equifax anunciou publicamente que seus servidores haviam sido hackeados. Informações pessoais de 143 milhões de americanos vazaram. Os hacks ocorreram de maio a julho e incluíram nomes, endereços, números do seguro social e muito mais para mais de 40% dos americanos.
A segurança da informação é um negócio sério. O roubo de identidade acontece regularmente. E é provável que aumente com a recente violação da Equifax. Mas você pode se proteger. Siga estas etapas básicas para manter suas informações financeiras seguras.
Observação: se você já foi vítima de roubo de identidade, pule para a Etapa 8 antes de passar por todas as outras etapas.
Neste guia:
Etapa 1: verifique regularmente o seu relatório de crédito
O primeiro passo para proteger sua identidade é garantir que seu relatório de crédito não foi adulterado.
O governo dos Estados Unidos exige que as três principais agências de crédito, Equifax, Experian e TransUnion, forneçam uma cópia de seu relatório de crédito gratuitamente uma vez por ano. O site oficial aprovado pelo governo para seus relatórios de crédito gratuitos é Annualcreditreport.com.
Esteja ciente de que você não precisa obter os três relatórios de crédito de uma vez. A melhor opção é verificar um a cada quatro meses para que você nunca passe um ano inteiro sem revisar seu relatório de crédito. Por exemplo, você poderia verificar Experian em janeiro, Equifax em maio e TransUnion em setembro de cada ano. Eu próprio sigo uma agenda como esta desde 2007. Se você encontrar qualquer atividade suspeita ou erros, arquivar uma disputa com o bureau de relatórios de crédito imediatamente.
Etapa 2: inscreva-se para monitoramento de crédito gratuito
Seu relatório de crédito é um lugar para localizar problemas após o fato. Se você deseja rastrear problemas de relatórios de crédito em tempo real, é necessário monitorar o crédito. Embora existam muitas empresas pelas quais você pode pagar por esse serviço, você pode obter o monitoramento de crédito de forma totalmente gratuita.
Carma de crédito irá monitorar seu relatório de crédito gratuitamente. É uma das empresas mais populares que fazem isso. Ele também oferece acesso gratuito ao seu relatório de crédito e pontuação de crédito. Outras opções incluem Sesame de crédito e alertas gratuitos de monitoramento de crédito de empresa de gerenciamento de senhas LastPass. Discutiremos este último mais adiante.
Além disso, software de finanças pessoais Mint.com começou a oferecer um serviço gratuito de monitoramento de crédito.
O monitoramento de crédito gratuito envia um alerta cada vez que ocorre uma atividade em seu relatório de crédito. Você receberá um alerta cada vez que solicitar uma conta de crédito, abrir uma conta de crédito ou pagar uma conta de crédito. Se você receber um alerta de algo que não fez sozinho, sabe que é hora de reagir a um problema potencial.
Etapa 3: mantenha as informações pessoais fora das redes sociais
Se você perder a senha de um banco online ou de uma conta de crédito, como obterá acesso à sua conta? Em muitos casos, você precisa responder apenas a algumas perguntas sobre seu aniversário, nome de solteira da mãe, número do Seguro Social, número de telefone ou endereço. Que coincidência ser essa a mesma informação que a Equifax vazou!
Você não pode desfazer grandes violações e hacks. Mas você pode tomar medidas para tornar mais difícil para os bandidos roubarem suas informações e ativos. Manter esse tipo de informação confidencial fora das redes sociais como Facebook, Twitter e LinkedIn pode ajudá-lo a manter o bandido afastado. Ou pelo menos os vilões preguiçosos.
Etapa 4: use a autenticação de dois fatores
Para contas bancárias comerciais de alto valor, os usuários online precisam inserir um nome de usuário, uma senha e um código gerado aleatoriamente que muda a cada 30 segundos. E muitos serviços financeiros online, como Melhoramento e Wealthfront estão se preparando e exigindo essa autenticação de dois fatores também.
Para nossa sorte, essa tecnologia não se limita a contas financeiras empresariais. Você também pode usá-lo para contas pessoais.
Cada vez que faço login no Google, onde mantenho minha conta do Gmail, preciso inserir um código de seis dígitos do aplicativo Google Authenticator. Este aplicativo está disponível para ambos Android e iOS. Isso é totalmente gratuito e uma das melhores ferramentas para evitar que bandidos entrem em seus dados. Quando você usa um aplicativo como este, um bandido precisa de acesso físico ao seu telefone para fazer login em suas contas online. O Google Authenticator também pode proteger outros aplicativos, como Dropbox, LastPass, Amazon Web Services e Stripe.
Existem outros aplicativos de autenticação também, mas poucos têm o suporte e a adoção do aplicativo do Google. Se a sua conta de e-mail não suporta autenticação de dois fatores, você deve mudar para uma que suporte. O Google oferece isso gratuitamente para todas as contas do Gmail, que é o serviço de e-mail mais popular do mundo.
Etapa 5: use um gerenciador de senhas seguro
Para começar, entenda este conceito-chave para manter suas informações digitais seguras: Você deve usar uma senha única e aleatória em cada site. Você nunca deve usar a mesma senha duas vezes. Se você fizer isso, mesmo se um site que você usa for hackeado, os hackers não terão acesso às suas outras contas. Se você repetir as senhas, eles podem entrar em tudo!
Parece uma tarefa difícil. Como na Terra você poderia se lembrar de dezenas de senhas únicas e aleatórias? A boa notícia é que você não precisa fazer isso. Na verdade, você só precisa se lembrar de uma senha ultrassegura. É aqui que o LastPass entra. Já mencionamos isso duas vezes até agora, então vamos nos aprofundar e ver o que ele faz e como funciona. Também discutiremos algumas das alternativas que têm uma abordagem diferente para a segurança de senha.
Os gerenciadores de senhas salvam suas senhas e as inserem automaticamente em todos os sites que você usa. E você pode usar esses aplicativos para gerar senhas seguras e aleatórias que são salvas para você no aplicativo. Minha configuração padrão para essas senhas é de 20 caracteres, incluindo números, letras e símbolos.
Ao fazer login no navegador, você digita sua senha mestra e, a seguir, o gerenciador de senhas assume o controle a partir daí. Esta senha mestra é a única que você precisa memorizar. Pode ser o Última passagempalavra que você sempre precisa. É assim que LastPass recebeu seu nome.
Se você esquecer sua senha mestra, poderá recuperá-la por e-mail ou poderá ser bloqueado para sempre. Na verdade, isso é bom, porque significa que os hackers também não conseguem entrar nas suas senhas.
Alguns especialistas em segurança não gostam do LastPass, porque suas senhas são armazenadas na nuvem. E os servidores LastPass já foram atacados no passado, o que dá calafrios a alguns usuários.
Outra ótima opção é o KeePass, que armazena suas senhas localmente, em vez de na nuvem. Compare os principais gerenciadores de senhas para entender melhor o que cada um oferece e como funcionam.
Etapa 6: use uma rede privada virtual (VPN)
Uma VPN usa uma rede privada para criptografar dados em uma rede pública, como a Internet. Quando você estiver pagando contas ou comprando ações online, recomendamos o uso de uma VPN como ExpressVPNpara ter certeza de que suas transações estão protegidas.
Embora a maioria dos bancos e corretoras tenham sites criptografados, uma VPN adiciona uma camada extra de proteção criptografando seus dados e tornando sua identidade e localização anônimas. Isso é especialmente verdadeiro se você usar um Wifi público. Com os ataques cibernéticos se tornando mais comuns, uma VPN como NordVPN ajudará a manter suas contas financeiras seguras.
Etapa 7: fique alerta para phishing e outros truques desagradáveis
Você pode rir dos e-mails de um “príncipe nigeriano” que tem milhões de dólares para você se enviar uma transferência de dinheiro Western Union por apenas $ 1.000. No entanto, muitas pessoas são vítimas de e-mail e outros esquemas online todos os dias. Suas finanças podem ser devastadas se você entregar as chaves de sua conta bancária.
Esteja sempre alerta para esquemas e truques. Nunca forneça senhas ou outras informações pessoais online, no telefone ou de outra forma. A menos que você tenha discado o número ou conheça pessoalmente a pessoa do outro lado da linha, nunca forneça informações que possam ser usadas para acessar contas. Se alguém ligar e disser que é da sua administradora de cartão de crédito e só precisa verificar algo com você, desligue e ligue para o número que está no verso do seu cartão de crédito. Não forneça apenas suas informações de “verificação”.
Etapa 8: coloque seu crédito em bloqueio
A última opção é bloquear completamente o seu crédito. Você pode pagar por um serviço para bloquear seu relatório de crédito. Equifax está oferecendo temporariamente este serviço gratuito como um pedido de desculpas por suas práticas de segurança terríveis. Com esse serviço, você deve ligar e desbloquear seu crédito antes que qualquer nova conta de crédito possa ser aberta.
Isso pode causar dificuldades para você ao solicitar empréstimos e outros créditos, mas se você for uma vítima de roubo de identidade ou tem medo de se tornar um, essa é a última linha de defesa para proteger seu crédito. Não protege contas bancárias e de investimento, mas é uma opção muito segura para proteger seus dados financeiros.
Conclusão: seja proativo, não reativo, com seus dados confidenciais
Na década de 2010 e além, a segurança de dados é um tópico amplamente discutido. E por um bom motivo. Você não precisa viver com medo constante de hackers e roubo de identidade, mas deve tomar precauções razoáveis para se proteger.
Monitore seu crédito regularmente e use senhas fortes e autenticação de dois fatores. Esta é a melhor maneira de manter suas informações seguras. Você sempre pode dar um passo adiante, mas faça pelo menos o mínimo para manter suas informações financeiras seguras.